Deveniți „gata pentru RTP” – Cum pot băncile să pregătească back office-ul pentru plăți instantanee

Pe măsură ce ne apropiem de lansarea în 2023 a FedNow serviciu, băncile din SUA trebuie să ia în considerare dacă sunt pregătite pentru plăți în timp real – atât din punct de vedere tehnologic, cât și operațional. Natura 24/7/365 a plăților instantanee va prezenta probabil noi provocări pentru băncile comunitare, dar pregătirea adecvată va contribui în mare măsură către sprijinirea unei tranziții mai fluide.

Pentru unele instituții financiare comunitare, vor fi necesare ajustări ale operațiunilor lor curente de trezorerie și ale fluxurilor de lucru. Mai precis, multe bănci vor trebui să revizuiască procesele de back-office care necesită în prezent intervenție manuală și să găsească modalități de a le automatiza pentru a facilita plățile în timp real în 2023 și ulterior.

Există câțiva pași practici pe care liderii băncilor ar trebui să ia acum pentru a se pregăti și a depăși cele mai comune obstacole.

Atenție la aceste provocări back-end

Pentru a depăși orice obstacole în calea plăților în timp real, liderii instituțiilor financiare ar trebui să înceapă discuții proactive cu părțile interesate interne adecvate - precum și cu orice furnizori terți - pentru a se asigura că toate sistemele, în special cele din back-end, sunt pregătite să proceseze plăți. și datele asociate cu acele tranzacții într-un mediu în timp real.

Multe bănci vor trebui să își ajusteze operațiunile actuale de trezorerie și infrastructura IT pentru a sprijini acest lucru.

Astăzi, nu este neobișnuit ca instituțiile financiare comunitare și regionale să folosească mai multe sisteme pentru procesarea plăților în back-end. O bancă poate utiliza sisteme vechi individuale pentru a procesa tranzacții în funcție de tipul de plată, cum ar fi ACH, transfer bancar și altele. Pentru băncile care s-au dezvoltat prin fuziuni sau achiziții, rețeaua de sisteme vechi utilizate pentru procesarea plăților tinde să se extindă, de asemenea. Acest lucru creează complexități și ineficiențe suplimentare care împiedică capacitatea unei instituții financiare de a procesa plățile cât mai rapid și mai eficient din punct de vedere al costurilor.

În schimb, instituțiile financiare ar trebui să se concentreze mai întâi pe unificarea plăților și a informațiilor despre respectivele tranzacții în diferitele tipuri de plăți și linii de plată. Cu această abordare centralizată a procesării plăților, băncile pot gestiona și procesa mai rapid și mai ușor plățile în timp real, indiferent de canalul utilizat pentru a genera plata.

Folosind un singur sistem pentru a crea o strategie de plăți mai coerentă, băncile au, de asemenea, acces la o vizualizare mai solidă și mai centralizată a datelor despre tranzacții. Instituțiile financiare realizează rapid potențialul datelor bogate care vin cu plățile instantanee 24/7. Capacitatea de a consolida datele tranzacțiilor din surse disparate într-un hub central și de a vizualiza aceste date în timp real poate îmbunătăți conformitatea, gestionarea riscurilor, gestionarea lichidității, detectarea fraudei, viteza de procesare și multe altele.

Operațiuni de back-office și trezorerie: oportunități de automatizare

Pentru a ilustra valoarea datelor de tranzacție în timp real, luați în considerare următorul exemplu. Există multe instituții financiare care încă cer angajaților să memoreze sute, dacă nu mii, de coduri și să efectueze manual anumite sarcini, cum ar fi reconcilierea și decontarea plăților. Instituțiile financiare ar trebui să analizeze îndeaproape aceste procese de back-office care necesită adesea intervenție manuală.

Poate oricare dintre aceste procese să fie automatizat pentru a ajuta la eficientizarea fluxurilor de lucru? În loc să petreacă ore întregi reconciliând plățile prin mai multe canale, echilibrând conturi și întocmind rapoarte, o platformă centralizată de plăți poate automatiza și simplifica multe dintre aceste procese, economisind timp și minimizând riscul erorii umane.

Prin urmare, liderii instituțiilor financiare ar trebui să ia în considerare modul în care vor configura regulile și vor defini parametrii pentru aceste diferite fluxuri de lucru din back-office, inclusiv reconcilierea și gestionarea excepțiilor, pentru a numi câteva. De exemplu, unele bănci pot alege să atribuie procese specifice de reconciliere pentru plăți pe baza anumitor atribute ale tranzacției.

O platformă de plată unică și unificată poate îmbunătăți, de asemenea, conformitatea și gestionarea riscurilor. Prin integrarea unei platforme de plată cu arhitectură deschisă cu celelalte sisteme ale unei bănci, cum ar fi instrumentele de combatere a spălării banilor și de detectare a fraudei, banca se poate asigura că toate tranzacțiile sunt procesate în mod corespunzător fără a sacrifica viteza sau a fi expusă la riscuri de conformitate sau securitate.

În plus, liderii instituțiilor financiare trebuie să înțeleagă cum vor menține lichiditatea adecvată pentru plăți non-stop, instantanee. Cu vizualizări în timp real ale datelor privind tranzacțiile de plată, instituțiile financiare își pot optimiza pozițiile de finanțare și își pot îmbunătăți gestionarea lichidității, rezultând mai puține oportunități de venituri ratate.

Pregătirea pentru succes

Odată cu lansarea în 2023 a serviciului FedNow care se apropie rapid, băncile din toată țara elaborează strategii despre când și cum organizația lor va oferi plăți în timp real pentru clienții lor.

Înțelegând profund operațiunile de plată existente, sistemele de back-office și potențialele provocări și oportunități pe care le vor oferi plățile în timp real, instituțiile financiare pot aborda plățile mai rapide cu încredere.

Abhishek Veeraghanta este CEO al Pidgin. Anterior, a deținut funcții la VSoft, Tesla, MRL Posnet și PrimeRevenue. Veeraghanta deține o licență în administrarea afacerilor, marketing și antreprenoriat de la Georgia Tech.