A fi condus de un scop: Considerații pentru firmele de servicii financiare – Ce înseamnă? (Sridhar Ramamurthi)

A fi condus de scop și de ecosistem transformă în mod fundamental modul în care funcționează instituțiile din sectorul financiar. Dar este mai ușor de spus și declarat decât de făcut. Folosind șase exemple selective de oferte inovatoare recente, explorăm ce înseamnă schimbarea pentru instituțiile financiare, provocările cu care se confruntă și considerente cheie pentru a deveni conduse de scop și de ecosistem.

 Ce înseamnă chiar și un scop condus?

 Termenul „condus prin scop” a devenit un cuvânt proeminent pentru organizațiile de afaceri la nivel global dintr-un motiv întemeiat: mărcile de afaceri recunoscute pentru un angajament ridicat față de scop au crescut cu mai mult de două ori mai mult decât altele (conform studiului Kantar BrandZ). Cu toate acestea, „procedura de a face” este cea care diferențiază liderii de multitudinea de afaceri „de a spune un scop” (doar 1 din 10 lideri de afaceri au un plan de acțiune la nivel de organizație pentru a deveni condus de scop).

 Accentul și provocarea de a fi „condus cu un scop” sunt și mai acute în serviciile financiare. În timp ce scopul este în general înțeles ca fiind un accent pe impactul general pozitiv asupra consumatorilor, societății și mediului, mai degrabă decât unul financiar, aplicabilitatea sa în Serviciile financiare este destul de dificilă - Serviciile financiare au fost întotdeauna despre a avea un impact pozitiv pentru clienți prin rezultate financiare. Întrebarea pentru firmele de servicii financiare devine apoi „ce și cum au rezultatele financiare un impact pozitiv asupra clienților lor”. Acest lucru implică ajutarea clienților să obțină un rezultat financiar convenabil? Sau implică acest lucru ajutarea clienților să folosească rezultatele financiare pentru un impact pozitiv în viața lor, societate și mediu? Interesant este că multe (dacă nu cele mai multe) dintre inițiativele de transformare digitală par să s-au concentrat pe prima, în timp ce își doresc pe cea din urmă.

 Se poate spune că toate produsele financiare, fără excepție, au un rezultat financiar în centrul designului lor. Cum poate fi chiar imaginat „impactul pozitiv” al produselor? Ce diferențiază un serviciu financiar cu impact pozitiv de un alt serviciu financiar cu doar un rezultat financiar? Există o modalitate de a evalua „impactul pozitiv” al unui serviciu financiar?

 Din motive de concizie, limităm o astfel de explorare a impactului pozitiv la impactul în viața clienților lor. Subiectul impactului pozitiv asupra societății și mediului în general este un subiect rezervat unui alt blog!

Să ne uităm la câteva exemple (selective) de oferte inovatoare în serviciile financiare din trecutul recent:

Rambursări flexibile ale creditului ipotecar SinoPac

• Rezultat financiar: Finanțarea unei case
• Ce mai e nou: permite proprietarilor de case să ajusteze suma plăților ipotecare lunare, după cum este necesar

Apple Card – Goldman Sachs Apple Collaboration

• Rezultat financiar: Plata pentru o achiziție (de consum).
• Ce mai e nou: Conectând fără probleme plățile digitale cu recompense și loialitate, gigantul tehnologic răspunde cererii consumatorilor pentru modalități mai universale și mai integrate de a cheltui și economisi, cu analize și informații prin date optimizate pentru a ajuta la bugetarea

Programul de vitalitate John Hancock cu Apple Watch

• Rezultat financiar: Asigurarea împotriva impactului negativ al stării de sănătate
• Ce mai e nou: Prima companie de asigurări care oferă reduceri pentru obiceiuri sănătoase

Serviciul de transfer de plăți TransferWise (numit acum Wise).

• Rezultatul financiar: Transfer de bani pentru utilizare într-o zonă geografică diferită
• Ce mai e nou: serviciu perturbator de transfer de bani cu un model de afaceri de piață cu două fețe

Tranzacționare Robinhood zero comision

• Rezultatul financiar: Investiție pentru bogăție financiară/scop
• Ce mai e nou: Etosul comerțului gratuit a transformat industria de brokeraj online pe cap

Linie de credit pentru portofoliu WealthFront

• Rezultatul financiar: lichiditate pe termen scurt folosind active financiare
• Ce mai e nou: Accesați numerar rapid și ușor, rămânând concentrat pe obiectivele pe termen lung

Fiecare dintre aceste oferte inovatoare a reimaginat modul în care serviciile financiare pot fi adaptate și aliniate îndeaproape nevoilor consumatorilor, în special asupra modului în care produsele pot fi proiectate/modificate pentru a crea un impact pozitiv. Trei din lista de mai sus implică jucători tradiționali (SinoPac, Goldman Sachs, John Hancock), iar celelalte trei implică participanți mai noi (Wise, Robinhood, WealthFront). Această varietate este deliberată – pentru a ajuta la înțelegerea implicațiilor inovațiilor atât din perspectiva jucătorilor tradiționali, cât și a celor mai noi intrați în peisajul serviciilor financiare.

Ce înseamnă paradigma orientată spre scop într-o lume a serviciilor financiare centrată pe produs?

Recent, a fost analizată o vedere ecosistemică care evidențiază spațiile valorice dincolo de sectorul bancar. Încercăm să construim în continuare pe o astfel de analiză, punând un accent specific atât pe temele specifice care ghidează astfel de spații de valoare, cât și pe parametrii cheie care pot ajuta la măsurarea progresului către astfel de ambiții.

Firmele de servicii financiare își desfășoară activitatea în prezent într-un angajament predominant bazat pe produs (prin produse bancare, de investiții și de asigurări) cu clienții lor. Într-adevăr, un angajament bazat pe produs are multe avantaje pentru o firmă de servicii financiare, în ceea ce privește simplitatea contractuală și consistența în baza de clienți. Produsele financiare acționează ca un proxy (lax) pentru nevoile reale ale consumatorilor/afacerilor. Cu toate acestea, ele necesită mai multe schimbări mentale pe care clienții lor trebuie să le reușească pentru a-și îndeplini nevoile de bază. De exemplu, la cumpărăturile consumatorilor, clienții trebuie să facă trecerea mentală de la contextul de cumpărături la contextul de plată și înapoi. În Investiții, clienții trebuie să facă trecerea mentală de la scopul investiției (de exemplu, educație etc.) la structura financiară a investiției. A fi condus la un scop implică faptul că firmele de servicii financiare recunosc astfel de comutatoare pe care clienții lor trebuie să le gestioneze și să ușureze/atenueze astfel de inconveniente.

Într-un blog următor, vom explora ce înseamnă aceste exemple din perspectiva consumatorului (clientului) și a furnizorului de servicii financiare.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs