De ce băncile de astăzi trebuie să gândească în afara nucleului și să adopte o nouă abordare a inițiativelor de transformare
În cea mai mare parte a ultimului deceniu, modernizarea tehnologiei bancare a fost privită printr-o singură prismă care continuă să nu facă progrese pentru a ține pasul cu evoluția așteptărilor consumatorilor. Astăzi, industria a ajuns la punctul în care nu mai poate
permiteți pași greșiți atunci când alocați fonduri pentru cercetare și dezvoltare tehnologică.
Informații din interior prezice că până la sfârșitul anului 2023, băncile din SUA vor fi cheltuit aproape 93 de miliarde de dolari pe cheltuieli IT și tehnologie, în creștere față de
85.5 miliarde USD în 2022. Cu toate acestea, majoritatea acestor cheltuieli sunt alocate pentru menținerea sistemelor actuale și semnalează un platou al rentabilității investiției. De asemenea, cifra nu ia în considerare evenimentele puternice de piață care forțează companiile să-și regândească strategiile. Multe bănci
astăzi se adaptează la noile realități economice și reduc cheltuielile în general, ceea ce include întreruperea inițiativelor tehnologice majore, cum ar fi conversiile de bază. Dar asta nu înseamnă neapărat că calea către modernizarea tehnologiei este pierdută. În schimb, financiar
instituțiile pot pivota strategiile.
Unele bănci consideră că transformarea de bază este o cale viabilă către modernizarea digitală. Cu siguranță, nucleele au avansat de-a lungul anilor și înlocuirea poate fi o necesitate pentru unii. Dar conversia de bază este o abordare restrânsă care nu reușește să ia imaginea completă
luați în considerare – o realitate care este esențială pentru bănci să nu se repete o istorie de constrângeri tehnologice, ineficiență și scăderea rentabilității investiției.
Ceea ce s-a întâmplat de-a lungul anilor, în special în ultimul deceniu, este că băncile au implementat o varietate de sisteme separate pentru a introduce produse noi și a ține pasul cu cererea digitală în creștere a consumatorilor. Deși sunt necesare la momentul respectiv, aceste soluții neconexe
au provocat un haos operațional crescând în culise, pe măsură ce băncile s-au întins pentru a le menține. Băncile sunt acum lăsate să-și învârtească roțile și există o credință tot mai mare că nucleul este vinovatul. Un sondaj recent de la
Asociația Bancară Americană a constatat că mai puțin de jumătate (47%) dintre bănci au fost mulțumite (în grade diferite) de furnizorii lor de bază în 2022, în scădere de la 59% în 2020.
Cu toate acestea, vina pusă pe furnizorii de bază nu este pe deplin meritată. Urmărirea pașilor făcuți de bănci pentru a se adapta și a supraviețui într-o perioadă de schimbări tehnologice explozive – nucleele au fost îmbunătățite inteligent cu sisteme externe și soluții punctuale care au servit
ca niște opriri, dar nu au fost niciodată bine integrate între ele. Pentru a spune simplu, rolul miezului a fost extins cu mult dincolo de scopul propus, rezultând în silozuri și cerințe de proces manual - o provocare pentru care niciun miez nu a fost proiectat să o rezolve.
Punctul de plecare al modernizării digitale începe în interiorul băncii. În timp ce experiența front-end este importantă pentru clienți (și angajații care îi asistă), modul în care banca abordează reunirea diferitelor procese între principalele și canalele clienților
este vital. Fără o platformă comună care să gestioneze acest lucru, automatizarea adevărată va rămâne evazivă și nu se va realiza niciodată. Implementarea unui nivel de orchestrare, și nu neapărat transformarea de bază, va oferi băncilor acel nivel de eficiență operațională
și în cele din urmă îmbunătăți experiența clienților. Dacă operațiunile unei bănci sunt în flux constant din cauza sistemelor dezarticulate, banca trebuie să se bazeze în continuare pe procese manuale predispuse la erori din backend.
De exemplu, un client intră în sucursală cu o scrisoare de ofertă de împrumut pe care a primit-o recent prin poștă. Când un angajat al băncii încearcă să găsească detaliile menționate în scrisoare, nu poate găsi detaliile în diferitele sisteme front-end utilizate
pentru serviciul clienți. Numai atunci când acel angajat intră în sistemele de back-office, poate găsi detaliile ofertei de împrumut. Procesul general creează o experiență neplăcută pentru client. La rândul său, această experiență ar putea duce la o oportunitate de venituri ratată
într-un moment în care băncile se luptă pentru a scoate mai multă valoare din relația de depozit pe care o au cu clienții lor.
Un alt exemplu, pe care îl citez adesea în conversațiile mele cu băncile, este modul în care o simplă schimbare a adresei unui client se poate transforma într-un coșmar logistic. Nenumăratea de sisteme dezarticulate din culise necesită angajații băncilor din mijloc și back-office să treacă între
mai multe file și ecrane deschise pentru a răspunde cererii.
În mod tradițional, nucleele bancare au furnizat o parte din unificare, dar cele mai multe se află acum aproape sau la limitările lor – îmbunătățite dincolo de mandatul lor principal de băncile care se străduiesc să satisfacă așteptările clienților.
Acesta poate fi și motivul pentru care vedem că unele dintre nucleele de generație următoare care au apărut în ultimii câțiva ani își simplifică oferta și fac bine elementele de bază. Dar dacă acesta este cazul, ce va sprijini restul băncii? Cum vor putea băncile
modernizează cu adevărat și oferă o experiență excepțională, perfectă pentru clienții lor?
Este nevoie de o schimbare majoră a focalizării. Industria poate rezolva problema tehnologiei și poate impulsiona inovația, dar aceasta trebuie făcută din cadrul operațional al băncii. Băncile trebuie să își vadă instituțiile în trei straturi: tranzacțional, operațional,
și orientat către client. Concentrarea pe orchestrarea operațională va ajuta la eliminarea blocajelor generate de sistemele disparate și va da puterea oamenilor care conduc banca să valorifice întregul potențial al inovațiilor în care băncile au investit în ultimul timp.
două decenii. Prapastia care există între sistemele de back-office (și angajații care le conduc) și canalele orientate către clienți a crescut pentru a deveni cel mai mare obstacol pentru bănci pentru a oferi o experiență bancară cu adevărat modernă.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25971/beyond-the-core-rethinking-the-path-to-modernization-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $UP
- 2020
- 2022
- 2023
- a
- Capabil
- Cont
- peste
- adapta
- adresa
- reglare
- adopta
- avansat
- permite
- alocate
- singur
- de-a lungul
- de asemenea
- american
- an
- și
- abordare
- SUNT
- AS
- ajuta
- At
- Încercările
- augmented
- Automatizare
- înapoi
- Backend
- Bancă
- Bancar
- Băncile
- Noțiuni de bază
- BE
- deoarece
- deveni
- fost
- începe
- în spatele
- în spatele scenelor
- credinţă
- Crede
- între
- Dincolo de
- Cea mai mare
- Miliard
- bord
- Branch firma
- Aducere
- adus
- dar
- by
- CAN
- caz
- cauzată
- cu siguranță
- contesta
- Schimbare
- canale
- Haos
- cum
- Comun
- Companii
- Lua în considerare
- constant
- constrângeri
- consumator
- continua
- continuă
- conversații
- Convertire
- conversii
- Nucleu
- ar putea
- creează
- critic
- Curent
- client
- așteptările clienților
- experienta clientului
- Serviciu clienți
- clienţii care
- tăiere
- deceniu
- zeci de ani
- livra
- Cerere
- depozit
- proiectat
- detalii
- Dezvoltare
- FĂCUT
- digital
- diminuarea
- dezgustător
- nebunie
- do
- Nu
- făcut
- jos
- conduce
- fiecare
- Economic
- eficiență
- elimina
- Angajat
- de angajați
- împuternici
- capăt
- spori
- intră
- în întregime
- eroare
- evenimente
- evoluție
- exemplu
- excepțional
- există
- aşteptări
- cheltuieli
- experienţă
- extins
- extern
- eșuează
- Cădea
- luptă
- Figura
- financiar
- Găsi
- Finextra
- FLUX
- Concentra
- concentrându-se
- Pentru
- forțând
- găsit
- Cadru
- din
- rodire
- Complet
- Fondurile
- Da
- Merge
- înţelege
- În creştere
- crescut
- Jumătate
- sa întâmplat
- Avea
- ajutor
- istorie
- Cum
- Totuși
- HTTPS
- i
- if
- implementarea
- implementat
- important
- in
- include
- industrie
- ineficacitate
- inițiative
- Inovaţie
- inovații
- în interiorul
- in schimb
- instituții
- integrate
- destinate
- în
- introduce
- investit
- IT
- ESTE
- în sine
- jpg
- A pastra
- păstrare
- Nume
- strat
- straturi
- conduce
- stânga
- mai puțin
- scrisoare
- Nivel
- Pârghie
- limitări
- împrumut
- mai lung
- pierdut
- menține
- Mentine
- major
- Majoritate
- administra
- Mandat
- manual
- multe
- Piață
- Mai..
- însemna
- Întâlni
- menționat
- De mijloc
- ratat
- Modern
- moderniza
- mai mult
- cele mai multe
- mult
- multiplu
- trebuie sa
- my
- imensitate
- îngust
- În apropiere
- aproape
- în mod necesar
- necesar
- necesitate
- nu
- Nou
- produse noi
- generație următoare
- Nu.
- acum
- obstacol
- of
- oferi
- oferind
- de multe ori
- on
- afară
- deschide
- operațional
- Operațiuni
- Oportunitate
- or
- orchestrație
- Altele
- afară
- exterior
- peste
- global
- Pace
- în special
- cale
- pauză
- oameni
- perioadă
- imagine
- Pivot
- platformă
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Punct
- potenţial
- puternic
- prezice
- primar
- Problemă
- proces
- procese
- Produse
- Progres
- furniza
- furnizori
- scop
- pune
- atins
- realități
- Realitate
- primit
- recent
- recent
- relaţie
- se bazează
- rămâne
- repeta
- înlocuire
- solicita
- Cerinţe
- Necesită
- cercetare
- cercetare și dezvoltare
- REST
- rezultând
- venituri
- ROI
- Rol
- Alerga
- funcţionare
- s
- satisfăcut
- scene
- ecrane
- fără sudură
- vedere
- servit
- serviciu
- câteva
- schimbare
- Pantaloni scurți
- semnalele
- tăcut
- simplu
- simplifica
- pur şi simplu
- singur
- soluţii
- REZOLVAREA
- unele
- specific
- petrece
- Cheltuire
- uzat
- Pornire
- paşi
- strategii
- astfel de
- a sustine
- Sondaj de opinie
- supravieţui
- sisteme
- Parime
- Lua
- luate
- tech
- tehnologic
- Tehnologia
- decât
- acea
- Noțiuni de bază
- lor
- Lor
- se
- Acolo.
- Acestea
- ei
- subțire
- crede
- acest
- trei
- Prin
- timp
- la
- astăzi
- împreună
- calc
- tranzacțional
- Transformare
- adevărat
- cu adevărat
- ÎNTORCĂ
- Două
- ne
- în cele din urmă
- incapabil
- utilizat
- valoare
- varietate
- diverse
- variabil
- viabil
- Vizualizare
- vital
- a fost
- BINE
- au fost
- Ce
- cand
- care
- în timp ce
- de ce
- voi
- cu
- în
- fără
- ani
- zephyrnet