Dincolo de White Label Banking la Banking as a Service

Serviciul bancar cu etichetă albă evoluează de la modul în care era o ofertă de produse cu un singur fir, la o activitate bancară mai amplă și mai profundă ca serviciu sau servicii bancare încorporate folosind tehnologie modernă.

Acest concept de cumpărare a unui set de tehnologii și servicii prefabricate pentru a permite unei non-bancare să furnizeze produse financiare a captat imaginația industriei de câțiva ani. O parte din aceasta reflectă modul în care industria vine cu o mulțime de tehnologie moștenită veche și dorința de a avea o cale mai rapidă de a activa noi capabilități, precum și progrese în ceea ce este posibil cu soluțiile tehnologice moderne.

În urmă cu câteva luni, un anunț al Starling Bank din Marea Britanie a demonstrat cât de departe ar putea ajunge acest concept. Engine by Starling este software-ul financiar al băncii ca ofertă de servicii. Aceasta este o platformă bancară modernă care poate fi folosită pentru a conduce o bancă de la zero.

Deși a fost lansat în 2022, abia în noiembrie 2023 Starling a anunțat cum Engine va activa două noi servicii bancare digitale la nivel internațional.

Banca de sare va fi prima bancă digitală nativă din România, datorită Engine, în timp ce

Banca AMP din Australia va înființa o nouă bancă digitală pentru IMM-uri care utilizează Engine.

Până în prezent, majoritatea serviciilor bancare cu etichetă albă au vizat furnizarea de soluții financiare în domenii precum creditul sau asigurările pentru instituții nebancare, cum ar fi companiile de telecomunicații sau retail/e-commerce.

Dar povestea Starling arată cum evoluează sistemul bancar cu etichetă albă de la furnizarea unui produs financiar ca serviciu la oferirea unei întregi platforme de servicii bancare unei alte bănci sau companie care dorește să înființeze o bancă. Avantajul acestei abordări este că un brand poate deveni o bancă fără bariere tehnice în lansarea serviciilor, păstrând în același timp propria identitate și evitând riscurile dezvoltării în sine a tehnologiei. Desigur, există obstacole de reglementare necesare, dar capacitatea de a valorifica tehnologia preconstruită de ultimă oră înseamnă că un nou serviciu bancar poate veni relativ rapid pe piață, de exemplu, Salt Bank se așteaptă să fie pus în funcțiune în următoarele 12 luni sau cam asa ceva.

Fundamentul acestei revoluții bancare cu etichetă albă este tehnologia care folosește principiile open banking și face schimbul de date mult mai ușor de realizat. De asemenea, oferă o platformă tehnologică care profită de cloud computing pentru a fi super scalabilă și sigură. De fapt, acest lucru se aliniază, de asemenea, cu ceea ce se întâmplă cu tehnologiile aplicațiilor de întreprindere în sens mai larg, AI generativă fiind încorporată pentru a ajuta la construirea de noi aplicații fără a fi necesare mai puține abilități tehnologice sau încorporate în procese pentru a le îmbunătăți eficiența. Toate acestea conduc la capacitatea de a îmbunătăți radical experiențele clienților și angajaților în orice proces bancar.

Marele avantaj al serviciului bancar este faptul că oferă un set de procese mult simplificat. Acest lucru este cel mai clar când luați în considerare cât de multă soluție bancară ca soluție de serviciu poate reduce costurile de achiziție de clienți. Un articol grozav de

practica de consultanță Oliver Wyman a stabilit acest lucru foarte clar acum câțiva ani. Aceștia susțin că costul obișnuit al achiziției de clienți pentru o instituție financiară poate ajunge până la 200 USD per client; cu o platformă bancară ca serviciu, care costul scade între 5 și 35 USD per client.

Deși permite unei non-bancare să deschidă robinetele pentru serviciile financiare, adoptarea serviciilor bancare ca platformă de servicii nu garantează succesul comercial decât dacă se concentrează pe îmbunătățirea angajamentului clienților și pe capacitatea de a se extinde odată ce operațiunile implică inevitabil mai mulți oameni și managementul excepțiilor. Acesta este locul în care implementările cele mai de succes ale serviciilor bancare cu etichetă albă la cea mai mare scară vor beneficia de modul în care platforma se integrează atât cu tehnologiile centrale de decizie, care pot cunoaște cea mai bună acțiune care trebuie întreprinsă cu un client individual în acel moment, precum și ca capabilități de automatizare a fluxului de lucru pentru a maximiza eficiența procesului. O astfel de integrare va fi esențială dacă brandul care este în fața serviciului bancar își folosește propriul personal pentru a interacționa cu clienții. Acești colegi vor avea nevoie de un sistem care să sprijine deciziile, să finalizeze munca și să ofere consiliere clienților lor.

Banca cu etichetă albă a parcurs un drum lung. Pe măsură ce băncile majore își încheie unele dintre propriile călătorii de transformare digitală, am putea vedea unele dintre ele pășind în acest domeniu de a oferi servicii bancare ca servicii? Timpul va spune.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25500/beyond-white-label-banking-to-banking-as-a-service?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs