La primul Global Fraud Summit din Marea Britanie, HM Treasury intenționează să introducă legislație, doar pentru a se aplica plăților push autorizate suspecte executate în Marea Britanie în lire sterline. Instrumentul statutar propus modifică Regulamentul privind serviciile de plată din 2017 și permite
PSP-urile să întârzie execuția unei tranzacții de plată la ieșire cu până la patru zile lucrătoare din momentul primirii comenzii, ceea ce nu este permis în prezent de legislație.
HM Treasury intenționează să prezinte acest instrument în fața Parlamentului în vara anului 2024 și să înceapă în același timp cu normele Autorității de reglementare a sistemelor de plată (PSR) privind rambursarea obligatorie pentru frauda APP, care va intra în vigoare la 7 octombrie 2024.
Volum mai rapid/instantaneu din Marea Britanie
În 2023, Payments a procesat mai rapid 4.5 miliarde de plăți și continuă să crească puternic. Februarie 2024, Faster Payments a procesat 384 de milioane de plăți, în creștere cu 17% de la an la an. În 2023, Faster Payments a doborât recordul pentru cea mai mare sumă de plăți procesate
într-un singur an, 3.2 trilioane de lire sterline.
Faster Payments este canalul de plată cu cea mai rapidă creștere din Marea Britanie și în câțiva ani va depăși Bacs pentru a deveni cel mai mare canal de plată. UE, văzând succesul plăților instant, începând cu 2024 impune plăți instant și verificarea plătitorului/beneficiarului.
De ce octombrie
PSR-ul aduce clienților rambursarea obligatorie și promptă pentru frauda APP. Datoria împărțită 50%/50% între plătitor și beneficiar. În 2022, frauda APP a fost de 485 de milioane de lire sterline, 40% din escrocherii fiind rambursate clienților. Asta ar putea însemna un cost de 290 de milioane de lire sterline
creștere pentru industria bancară în 2025.
Probleme cu aplicațiile suspecte
În primele zile ale plăților existau două domenii – procesul de plată și „reparații”. Acesta din urmă s-a ocupat de date și formatare. Acest lucru a dus la rândul său la SWIFT să devină canalul de plăți internaționale. Marele impuls după sosirea SWIFT a fost „Straight
prin Procesare' a mesajului de plată. STP a fost împins din greu și a sosit epoca „falselor pozitive”. PF adesea pozitive reale cu factori de 10 până la 20.
Costul investigației devine un factor. Mai întâi trebuie stabilită starea reală a plății și apoi discutată cu clientul. De asemenea, informarea clientului cu privire la o fraudă APP suspectată poate fi supărătoare din punct de vedere psihologic. Estimările UKFinance
caz de fraudă, în funcție de complexitate, ar putea în medie 15,000 de lire sterline.
Consecințe neintenționate
Un exemplu în acest sens a fost mandatul Regatului Unit Raportarea conturilor suspecte (SAR) pentru a fi depus la Unitatea de Informații Financiare. Volumul primit a fost mare, încât și astăzi mai puțin de 10% din aceste cazuri sunt revizuite.
Abordare sugerată
Asigurați-vă că verificarea obligatorie a plătitorului/beneficiarului are loc așa cum este descris de PRS. Toate cele 350 de PSP/bănci din Marea Britanie au Confirmation of Payee (CoP).
Regulamentul UE îi explică foarte clar deținătorului contului bancar unde este responsabilitatea în cazul în care apare frauda APP. O claritate și o notificare similară sunt necesare aici.
Pentru a proteja dezvoltarea liderului mondial al Marii Britanii a plăților instant, întârzierea efectivă de patru zile lucrătoare trebuie să fie definită în mod clar și acțiunile întreprinse de către PSP/Bănci supuse revizuirii terțelor părți.
Sunt necesare stimulente pentru a respecta regulile. Un stimulent pe care îl înțeleg companiile cu platforme sociale este amenda UE de până la 10% din veniturile anuale la nivel mondial pentru neconformitate. O bancă din Marea Britanie a fost amendată recent cu 60 de milioane de lire sterline pentru eșecuri de reglementare. The
Amenda maximă a UE ar fi fost de 6 miliarde de lire sterline.
Rezumat
Regatul Unit are experiență în plățile instantanee și frauda APP. Având în vedere că UE impune plăți instant cu unele țări care nu au început, suntem într-o poziție excelentă de a ajuta.
Deși o reținere de patru zile poate ajuta, aceasta readuce întrebarea de ce plățile Bacs durează trei zile lucrătoare. Ei bine, gestionarea riscului de eșec al verificării ar putea fi acoperită în acel interval de timp a fost logica folosită. Bacs a fost văzut ca un înlocuitor al cecurilor. Cecul
intervalul de timp a contribuit, de asemenea, la menținerea câștigurilor băncii pe float.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25908/by-delaying-instant-payments-if-suspicious-be-effective?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :este
- :nu
- :Unde
- $UP
- 000
- 10
- 20
- 2017
- 2022
- 2023
- 2024
- 2025
- 350
- 3
- 7
- a
- Cont
- acțiuni
- curent
- După
- TOATE
- permite
- de asemenea
- sumă
- an
- și
- anual
- aplicaţia
- Aplică
- SUNT
- domenii
- sosire
- a sosit
- AS
- At
- autorizat
- in medie
- înapoi
- Bancă
- cont bancar
- Bancar
- industria bancară
- BE
- deveni
- devine
- devenire
- fost
- înainte
- fiind
- între
- Mare
- Miliard
- Pauză
- aduce
- Aduce
- afaceri
- by
- CAN
- caz
- cazuri
- sigur
- Canal
- claritate
- clar
- clar
- începe
- Companii
- complexitate
- confirmare
- continuă
- A costat
- ar putea
- țări
- acoperit
- În prezent
- client
- clienţii care
- de date
- zi
- Zi
- tratate
- definit
- întârziere
- întârziere
- În funcție
- Dezvoltare
- discutat
- face
- Devreme
- Câștig
- efect
- Eficace
- Eră
- stabilit
- estimări
- EU
- Chiar
- exemplu
- depăși
- executat
- execuție
- cu experienţă
- factor
- factori
- Eșec
- eşecuri
- mai repede
- cel mai rapid
- cea mai rapidă creștere
- februarie
- puțini
- depusă
- financiar
- Informații financiare
- Unitatea de Informații Financiare
- capăt
- amendat
- Finextra
- First
- pluti
- urma
- Pentru
- patru
- FPS
- fraudă
- din
- Caritate
- mare
- Crește
- În creştere
- Greu
- Avea
- ajutor
- a ajutat
- aici
- cea mai mare
- hm trezorerie
- deţine
- titular
- HTTPS
- if
- in
- Stimulent
- Intrare
- Crește
- industrie
- clipă
- plăți instantanee
- instrument
- Inteligență
- intenționează
- Internațional
- Plăți internaționale
- introduce
- investigaţie
- IT
- jpg
- mare
- cea mai mare
- pune
- Conducere
- Led
- Legislație
- mai puțin
- răspundere
- se află
- logică
- FACE
- administrare
- mandate
- mandatarea
- obligatoriu
- max
- Mai..
- însemna
- mesaj
- milion
- trebuie sa
- necesar
- nevoilor
- notificare
- avea loc
- octombrie
- of
- de multe ori
- on
- ONE
- afară
- comandă
- a subliniat
- parlament
- parte
- plătitor
- plăti
- plată
- Servicii de plată
- Sisteme de plată
- plăți
- Loc
- Planurile
- platformă
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- poziţie
- proces
- Procesat
- propus
- PSP-uri
- PSR
- Împinge
- împins
- întrebare
- primit
- recent
- record
- Regulament
- regulament
- regulator
- autoritățile de reglementare
- înlocuire
- Raportarea
- necesar
- responsabilitate
- venituri
- revizuiască
- revizuite
- Risc
- de gestionare a riscurilor
- norme
- salvgarda
- acelaşi
- văzut
- escrocherii
- vedere
- văzut
- Servicii
- să
- asemănător
- singur
- Social
- unele
- împărţi
- Începe
- Pornire
- Stat
- veritabil
- tare
- subiect
- succes
- de vară
- Summit-ul
- suspicios
- SWIFT
- sisteme
- Lua
- luate
- ia
- decât
- acea
- Marea Britanie
- apoi
- Acolo.
- Acestea
- acest
- trei
- Prin
- timp
- interval de timp
- la
- astăzi
- tranzacție
- trezorerie
- Trilion
- adevărat
- ÎNTORCĂ
- Două
- Uk
- înţelege
- unitate
- utilizat
- Verificare
- foarte
- volum
- a fost
- we
- BINE
- au fost
- care
- de ce
- voi
- cu
- în
- de lucru
- lume
- la nivel internațional.
- ar
- an
- ani
- încă
- zephyrnet