Lumea este plină de știri și articole despre inteligența artificială (AI), iar industria plăților nu face excepție. Recent am aflat că Mastercard a lansat un
Instrument AI pentru detectarea înșelătoriilor de plată în timp real,
Banca americană folosește inteligența artificială în managementul călătoriilor de afaceri, iar conferințele sunt
plin de discuții despre un viitor AI.
Cu un an înainte, presa financiară a avut o exuberanță similară în jurul NFT-urilor și Web3,
dar AI a scos vântul din pânze. Există o interpretare ușoară, și probabil nu complet greșită, pe care mulți au tras-o aici: în absența unor schimbări structurale majore pentru a îmbunătăți finanțele (sau chiar economia în sens mai larg), companiile cumpără în modurile mai degrabă decât să gândească pe termen lung. Acest lucru nu este în întregime greșit și nici corect. Ceea ce este nevoie, ca întotdeauna, este o viziune nuanțată a fenomenelor AI în domeniul bancar, care să ia în considerare potențialul său, în timp ce respinge „hype”.
Ce este AI?
Întrebarea a ceea ce constituie inteligența este cu mult dincolo de scopul a ceea ce explorez aici – și ar putea fi una dintre cele mai importante întrebări filozofice existente. Putem oferi o definiție rapidă a inteligenței artificiale ca orice lucru care seamănă cu gândirea unei ființe umane – astfel încât sistemele care iau decizii privind limitele pentru solicitanții de împrumuturi ar putea fi definite ca fiind inteligente artificial. Ei fac ceea ce ar fi făcut cândva o ființă umană cu o listă de verificare și, adesea, propriile lor sentimente instincte cu privire la faptul dacă un solicitant este tipul de persoană „potrivit”.
Acest tip de IA este, din punct de vedere funcțional, o diagramă de flux – dacă solicitantul are un scor de credit peste un anumit prag, mergeți la întrebarea trei, dacă este sub, apoi treceți la întrebarea trei. Aceste diagrame pot fi incredibil de complexe, dar sunt încă o replică a ceva ce se poate face cu un pix și hârtie. Valul mai recent de AI face însă ceva diferit. Învățarea automată (ML) permite acelor sisteme asemănătoare diagramelor de flux să se ajusteze pentru a se optimiza mai bine pentru a obține anumite rezultate. De exemplu, sistemul ML al unei companii de împrumut ar putea analiza datele privind ratele de rambursare pentru clienții cu scoruri de credit diferite și ar putea descoperi că clienții cu un scor de 600 sunt la fel de capabili să-și ramburseze împrumuturile ca și cei cu un scor de 700, deci există nu este nevoie să le percepeți dobânzi mai mari. Cu cât termenii mai îngăduitori vor atrage mai mulți clienți, crescând profitabilitatea afacerii. Acesta poate fi ceva ce ar putea face un om, dar ar face-o mult mai lent. Desigur, nu toate sistemele ML sunt create egale și ar putea exista complexități pe care un computer nu le poate lua în considerare, așa că puține companii ar da frâu liber sistemelor lor de inteligență artificială pentru a face orice modificări decid că sunt potrivite, dar sunt potrivite pentru a face mici ajustări ale sistemelor care au ca rezultat un profit suplimentar de câteva puncte procentuale. În esență, AI și ML sunt la fel de bune ca și umanul din spatele lor, dar cu siguranță este nevoie de multă greutate din mâinile omului.
AI în plăți
În plăți, ML are aplicații similare. Cercetările arată că
55% dintre companii mai sunt datorate facturi din 2022 în mai 2023. Există o mulțime de motive pentru acest lucru, nu în ultimul rând creșterea costului vieții și prețurile la electricitate, dar cantitatea mare de birocrație în jurul plăților este o problemă majoră.
Plățile B2B în Marea Britanie sunt cele mai rapide din Europa și devin mai rapide, dar totuși medii
23 de zile de la facturare la plata. Comparați acest lucru cu plățile B2C, unde banii sunt de obicei transferați instantaneu de la cont la cont sau de la client la companie. Plățile B2B din „prima zi” sunt Sfântul Graal, dar nu este întotdeauna o opțiune din motive legale și de conformitate – AI poate identifica când is o opțiune și, prin urmare, când poate fi oferită plata instantanee.
Punctul de plecare al oricărei plăți trebuie să fie asigurarea faptului că persoana care plătește sau este plătită este cine spune că este și a trecut prin verificări KYC și AML. Întregul proces este o sarcină de muncă chinuitoare și consumatoare de timp din cauza volumului mare de documente de examinat. Din fericire, instrumentele de inteligență artificială și ML nu le deranjează să treacă prin mulțime de hârtie sau documentație scanată digital. Cu procesarea limbajului natural, AI și ML pot citi rapid documentele, pot verifica dacă sunt false sau autentice și pot face referințe încrucișate cu alte surse pentru a verifica autenticitatea.
Cu o integrare mult mai rapidă și eficientă, clienții pot deschide conturi în doar câteva minute, pot începe tranzacțiile imediat, iar instituțiile beneficiază de cunoștințele că sunt în deplină conformitate cu reglementările AML și KYC.
În cazul plăților mai complexe, AI poate identifica comenzile rapide și economii de eficiență sau poate automatiza sarcinile mai banale. Capacitatea AI de a procesa seturi masive de date și de a compara o multitudine de variabile în timp real este o schimbare în joc. Poate facilita procesarea directă a plăților, cu decizii mult mai precise și rutarea și distribuția inteligentă a tranzacțiilor de plată pentru a îmbunătăți autorizarea și decontarea. De exemplu, AI poate ajuta un furnizor de plăți să decidă dacă o anumită tranzacție trebuie să treacă printr-o autentificare cu doi factori.
Reconcilierea plăților bazată pe inteligență artificială poate potrivi automat plățile primite cu facturile restante, reducând nevoia de intervenție umană și accelerând timpii de reconciliere. Acest lucru va duce, sperăm, la unele dintre
50 de miliarde de lire sterline sau mai mult în plăți întârziate datorate întreprinderilor din Marea Britanie fiind reduse.
Ce urmează pentru AI în plăți?
Veți observa până acum că vorbim despre sisteme AI în plăți și finanțe la timpul prezent. Acest lucru se datorează faptului că au fost prezenți în industria financiară mai mare de ani de zile - decenii în unele cazuri. Când AI este menționată astăzi, este de obicei referitor la noile inovații în domeniu, și anume modele de limbaj mari (denumite de obicei ChatGPT, deși aceasta este una dintre multele companii care lucrează în domeniu.)
Probabil că veți fi conștienți de capabilitățile acestor sisteme deja în uz: un utilizator poate oferi AI un prompt („scrie trei postări pe rețelele sociale despre AI în plățile între afaceri”) sau poate pune o întrebare („cum ar putea AI-ul afecta industria plăților B2B?”), iar modelul lingvistic mare va returna un răspuns care poate fi adesea extrem de convingător. Face acest lucru prin faptul că a fost alimentat cu milioane de date (articole, cărți, postări pe rețelele sociale și așa mai departe) și creând rețele sofisticate de conexiuni între termeni, până la punctul în care poate reproduce ceva care arată ca ceea ce a văzut anterior un articol. pe AI în plăți arată ca. Deoarece nu este „gândire” ca atare și nu poate efectua cercetări, aceste LLM sunt predispuse la „halucinații' în care produc un răspuns care pare plauzibil, dar care se destramă sub cel mai mic control.
În ciuda tuturor discuțiilor despre LLM-uri și plăți, este greu de văzut ce oferă aceste sisteme care nu este deja disponibil prin ML. Necesitatea producerii unor corpuri mari de text convingător (dar nu pe deplin convingător) nu este unul dintre punctele dureroase ale industriei plăților în comparație cu facilitarea plăților, plățile transfrontaliere și frauda. Este posibil ca aceste tehnologii să conducă la progrese în ML care pot face sistemele existente mai capabile să analizeze seturile masive de date generate de o companie de plăți în timpul activității sale de zi cu zi.
Ca întotdeauna, industria plăților trebuie să aibă o viziune realistă atât asupra tehnologiei din spatele inteligenței artificiale, cât și asupra a ceea ce va muta cu adevărat acul pentru ei. Punctele de durere specifice care trebuie abordate în plăți sunt variate și în continuă evoluție, dar vedem deja cum AI poate îmbunătăți rezultatele pentru companiile de plăți.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. Automobile/VE-uri, carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- BlockOffsets. Modernizarea proprietății de compensare a mediului. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/24673/can-ai-really-change-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $UP
- 2022
- 23
- 700
- a
- capacitate
- Capabil
- Despre Noi
- mai sus
- Cont
- Conturi
- precis
- Obține
- activitate
- adresare
- avans
- afecta
- AI
- Sisteme AI
- TOATE
- permite
- deja
- mereu
- CSB
- printre
- sumă
- an
- și
- răspunde
- Orice
- nimic
- separat
- solicitanții
- aplicatii
- SUNT
- în jurul
- articol
- bunuri
- artificial
- inteligență artificială
- Inteligența artificială (AI)
- AS
- Autentificare
- autenticitate
- permisiune
- automatizarea
- în mod automat
- disponibil
- in medie
- conştient
- departe
- B2B
- Plăți B2B
- B2C
- înapoi
- Bancă
- Bancar
- BE
- deoarece
- fost
- înainte
- în spatele
- fiind
- de mai jos
- beneficia
- Mai bine
- între
- Dincolo de
- Miliard
- organisme
- Manuale
- atât
- in linii mari
- afaceri
- întreprinderi
- dar
- Cumpărare
- by
- CAN
- nu poti
- capacități
- caz
- cazuri
- sigur
- cu siguranță
- Schimbare
- Modificări
- taxă
- Diagramă
- Grafice
- Chat GPT
- Verificări
- CO
- Companii
- companie
- Compania
- comparaţie
- comparație
- complex
- complexități
- conformitate
- calculator
- Conduce
- conferințe
- Conexiuni
- A costat
- ar putea
- Curs
- a creat
- credit
- transfrontaliere
- plăți transfrontaliere
- client
- clienţii care
- de date
- seturi de date
- seturi de date
- zilnic
- Zi
- zeci de ani
- decide
- Deciziile
- definit
- definiție
- diferit
- dificil
- digital
- distribuire
- do
- documentaţie
- documente
- face
- făcut
- Dont
- a desena
- elaborate
- în timpul
- uşor
- economie
- eficiență
- eficient
- electricitate
- în întregime
- egal
- În esență,
- Europa
- Chiar
- evoluție
- examina
- exemplu
- excepție
- existent
- Explorarea
- suplimentar
- extrem
- facilita
- fals
- Cădea
- departe
- mai repede
- cel mai rapid
- fed-
- sentimente
- puțini
- camp
- umplut
- finanţa
- financiar
- Găsi
- Finextra
- debit
- Pentru
- din fericire
- fraudă
- Gratuit
- din
- Complet
- funcţional
- joc schimbător
- generată
- veritabil
- obtinerea
- Da
- Go
- bine
- HAD
- mâini
- Avea
- având în
- greu
- ridicare de greutati
- ajutor
- aici
- superior
- In speranta
- Cum
- Totuși
- HTTPS
- uman
- identifica
- if
- important
- îmbunătăţi
- in
- Intrare
- crescând
- incredibil
- industrie
- inovații
- clipă
- imediat
- instituții
- Inteligență
- Inteligent
- interes
- Ratele dobânzilor
- interpretare
- intervenţie
- în
- problema
- IT
- ESTE
- jpg
- doar
- cunoştinţe
- KYC
- limbă
- mare
- mai mare
- Târziu
- conduce
- învățat
- învăţare
- cel mai puțin
- Legal
- ridicare
- ca
- Limitele
- viaţă
- împrumut
- Credite
- Lung
- Uite
- Se pare
- Lot
- maşină
- masina de învățare
- major
- face
- Efectuarea
- multe
- masiv
- Mastercard
- Meci
- Mai..
- Mass-media
- menționat
- ar putea
- milioane
- minte
- minute
- ML
- model
- Modele
- bani
- mai mult
- cele mai multe
- muta
- mult
- multitudine
- și anume
- Natural
- Procesarea limbajului natural
- Nevoie
- necesar
- au nevoie
- nevoilor
- rețele
- Nou
- ştiri
- următor
- NFT-uri
- Nu.
- Înștiințare..
- acum
- of
- oferi
- oferit
- de multe ori
- on
- La imbarcare
- dată
- ONE
- afară
- deschide
- optimizarea
- Opțiune
- or
- Altele
- afară
- rezultate
- remarcabil
- propriu
- plătit
- Durere
- Hârtie
- Trecut
- Plătește
- de plată
- plată
- reconcilierea plăților
- tranzacții de plată
- plăți
- procent
- persoană
- piese
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- plauzibil
- Punct
- puncte
- postări
- potenţial
- prezenta
- presa
- în prealabil
- Prețuri
- probabil
- proces
- prelucrare
- produce
- Profit
- rentabilitatea
- furnizorul
- întrebare
- Întrebări
- Rapid
- tarife
- mai degraba
- real
- în timp real
- realist
- într-adevăr
- motive
- recent
- recent
- reconciliere
- Roșu
- Redus
- reducerea
- menționat
- regulament
- rambursare
- răspunde
- cercetare
- seamana
- rezultat
- reveni
- dreapta
- în creștere
- Produse laminate
- rutare
- s
- Economie
- Spune
- domeniu
- scor
- control
- vedea
- vedere
- văzut
- Seturi
- așezare
- Emisiuni
- asemănător
- mic
- inteligent
- So
- Social
- social media
- Postări în rețelele sociale
- unele
- ceva
- sofisticat
- Surse
- specific
- viteză
- VRAJA
- Loc
- Începe
- Pornire
- Încă
- drept
- structural
- astfel de
- sigur
- sistem
- sisteme
- Lua
- luate
- ia
- Vorbi
- vorbesc
- Tratative
- sarcini
- Tehnologii
- Tehnologia
- durată
- termeni
- decât
- acea
- Marea Britanie
- lor
- Lor
- se
- apoi
- Acolo.
- prin urmare
- Acestea
- ei
- Gândire
- acest
- aceste
- deşi?
- trei
- prag
- Prin
- timp
- consumă timp
- ori
- la
- astăzi
- instrument
- Unelte
- tranzacționând
- tranzacție
- Tranzacții
- transferat
- călătorie
- tipic
- Uk
- în
- utilizare
- Utilizator
- folosind
- obișnuit
- verifica
- Vizualizare
- volum
- Val
- Cale..
- we
- Web3
- BINE
- Ce
- indiferent de
- cand
- dacă
- care
- în timp ce
- OMS
- întreg
- voi
- vânt
- cu
- de lucru
- lume
- ar
- ar da
- Greșit
- an
- ani
- zephyrnet