Conformitatea cu schema de carduri devine mai dificilă ca niciodată – iată de ce! (Fatemeh Nikayin)

Menținerea conformității este esențială pentru capacitatea oricărei instituții financiare de a furniza servicii – totuși, aceasta trebuie echilibrată cu investițiile în capabilități inovatoare care permit îmbunătățirea serviciilor, extinderea pieței și îmbunătățirea serviciilor pentru clienți. 

Acest act de echilibrare este deosebit de provocator în această parte a lumii: conform
Lexis Nexis, costul de a rămâne conform este cel mai mare în Marea Britanie și Europa, în medie de trei ori mai mare decât în ​​America de Nord și APAC și de până la șapte ori mai mare decât în ​​LATAM. 

Un aspect al conformității pentru instituțiile financiare este conformitatea cu schema de carduri, care implică respectarea regulilor de licență (reguli și reglementări ale schemelor) ale rețelelor internaționale de plăți (de exemplu, Mastercard, Visa). Conformitatea cu schema de carduri include mai multe
aspecte, cum ar fi revizuirea impactului schimbării cerințelor tehnice asupra diferitelor sisteme, păstrarea unei imagini de ansamblu asupra noilor reguli de afaceri, gestionarea taxelor schemei și a ratelor de schimb etc. Aceste reguli de conformitate în schimbare sunt de obicei comunicate săptămânal licențiaților
într-un format „buletin”. 

Cu toate acestea, numărul de buletine publicate de rețelele de plată devine din ce în ce mai frecvent, complex și mai greu de ținut la curent – ​​de exemplu, doar Visa și Mastercard au emis cu aproximativ 25% mai multe buletine în primele șase luni ale acestui an comparativ cu
la aceeași perioadă a anului trecut. 

Acest volum în creștere de modificări de reguli și cerințe a adăugat volumul de muncă al echipelor care procesează astfel de publicații la bănci. Deoarece acest proces este gestionat manual, creșterea volumului de muncă poate veni în detrimentul neglijării cerințelor de conformitate,
lipsa termenelor limită sau nerespectarea unei imagini de ansamblu actualizate asupra stării de conformitate a schemei. 

Respectarea schemei implică o responsabilitate critică: evitarea neconformității care să conducă la probleme de interoperabilitate, evaluări de neconformitate și pierderi financiare din cauza unor taxe de schimb sau scheme neoptime. În cazuri extreme – trecerea cu vederea cerințelor de conformitate
poate cauza amenzi și duce la pierderea licenței de schemă pentru o bancă.

Deși conformitatea este un proces crucial, abordarea de astăzi este adesea ineficientă, necesită timp și cerințele esențiale sunt ușor trecute cu vederea. 

În primul rând, este un proces în mare parte manual. Majoritatea managerilor de conformitate a schemei își petrec cea mai mare parte a timpului comunicând noi reguli și cerințe către diferite departamente prin e-mail și apoi urmărind fiecare individ pentru a colecta feedback cu privire la starea de conformitate.

Acest proces extrem de manual înseamnă un risc mare de a pierde unele cerințe, informații sau termene limită. În unele cazuri, acest lucru poate duce la descoperirea de surprize neașteptate în taxele schemei, iar în alte cazuri, acest lucru poate duce la o ignorare a conformității, ceea ce duce la
amenzi mari de la schemele de plată.

Natura manuală a sarcinii înseamnă, de asemenea, că pregătirea unei imagini de ansamblu cuprinzătoare a conformității este o sarcină extrem de provocatoare, care necesită actualizări constante și întreținere a imaginii de ansamblu. 

Multe bănci mai mici nu au un manager de conformitate dedicat schemei care să se ocupe de proces. Ulterior, fie este îngrijit de roluri precum manager de produs sau manager de proiect. Lipsa de expertiză într-un astfel de domeniu crește riscul
de nerespectare și amenzi aferente chiar mai mult.

Există un potențial vast de a îmbunătăți acest proces în era digitalizării și de a obține controlul asupra respectării schemei cu eforturi minime. Băncile trebuie doar să ia măsurile necesare pentru a lua măsuri – înainte de a fi prea târziu.