Combinând operațiunile bancare deschise și IA pentru a echita condițiile de concurență pentru gospodării

Astăzi, consumatorii și gospodăriile se confruntă cu presiuni economice crescânde, deoarece continuă să se lupte prin schimbările financiare imprevizibile din ultimele optsprezece luni. The

FCASondajul Financial Lives a constatat că numărul persoanelor care se luptă să plătească facturile și rambursările creditelor a crescut cu 3.1 milioane la începutul lui 2023 (10.9 milioane, comparativ cu 7.8 milioane în mai 2022). Pentru mulți, creșterea costului vieții a însemnat o dependență sporită de împrumuturi pentru a plăti facturile sau pentru a face rambursări la timp la credite ipotecare. Totuși, pentru mulți oameni, în special pentru cei care lucrează în economia gig, accesul la liniile de salvare financiară este adesea restricționat din cauza lipsei de date suficiente necesare pentru a aproba cererile de împrumut.

Când vine vorba de a lua o decizie în cunoștință de cauză cu privire la o cerere de împrumut, băncile și creditorii au nevoie de acces la date financiare exacte și actualizate, cum ar fi verificarea angajării și a veniturilor, facturile de utilități sau notificările fiscale HMRC. O problemă cu care se confruntă mulți clienți în timpul acestui proces de solicitare este că abordările tradiționale ale creditării tind să-i excludă pe cei cu istoric de credit redus sau deloc sau cu surse de venit netradiționale. Dacă, de exemplu, sunteți un tânăr solicitant, lucrător pe cont propriu, lucrați cu contracte pe termen scurt sau sunteți un lucrător independent, împrumuturile bancare tradiționale și alte produse de creditare pot fi refuzate, deoarece verificările de credit și de accesibilitate sunt efectuate pe baza insuficiente, inexacte. , sau informații învechite. 

Aici vedem că puterea open banking-ului și a tranzacțiilor AI ies cu adevărat în prim-plan. Evoluția continuă în ambele categorii s-a dovedit că deblochează oportunități vaste atunci când vine vorba de modul în care băncile folosesc datele clienților. Instituțiile financiare pot accesa acum o gamă mult mai mare de informații și o pot analiza în timp real, pentru a oferi produse și servicii financiare personalizate care pot satisface mai bine nevoile persoanelor.

Datele în economia digitală 

În prezent, datele limitate disponibile de obicei prin intermediul modelelor tradiționale de evaluare a creditului exclud părți semnificative ale populației. Cu astfel de restricții, sectorul serviciilor financiare se adaugă din neatenție la masele tot mai mari de consumatori vulnerabili, care sunt deserviți pe nedrept. 

Cu toate acestea, odată cu adoptarea IA a serviciilor bancare deschise și a serviciilor financiare în creștere, putem vedea cum datele cu consimțământul consumatorilor pot și devin o bază mai durabilă și mai echitabilă pentru luarea deciziilor privind creditul. 

Împuternicirea creditorilor și băncilor pentru a surprinde o imagine mai completă a contextului de accesibilitate al unui client nu numai că face procesul de luare a deciziilor mai eficient, dar duce la o mai mare precizie, oferind consumatorilor soluțiile potrivite de creditare. În plus, permite instituțiilor financiare să dezvolte produse și servicii noi, inovatoare, care să răspundă nevoilor populațiilor defavorizate. În plus, analiza datelor privind tranzacțiile utilizând tehnologia AI elimină posibilitatea erorii umane sau a părtinirii în procesul de decizie privind creditele, aducând transparență și obiectivitate sporite creditării prin evaluări bazate pe date.

Finanțe personalizate = împuternicire economică 

În timp ce oportunitățile de împuternicire a unor capacități mai mari de creditare sunt clare, merită remarcat și faptul că posibilitățile merg mult mai departe decât accesibilitatea la supraalimentare. 

Nevoile individuale ale consumatorilor din economia globalizată de astăzi sunt în continuă schimbare. Persoanele fizice au o gamă variată de situații financiare, obiective și provocări, iar o abordare unică pentru toate pur și simplu nu este eficientă. Atât de mult potențial comercial rămâne neexplorat și neexploat.

AI și ML oferă capacități din ce în ce mai mari de a înțelege și analiza datele financiare, astfel încât instituțiile financiare sunt din ce în ce mai capabile să integreze informații financiare profunde în fluxurile lor de lucru. Acest lucru deblochează în sfârșit Sfântul Graal al personalizării în masă semnificative, permițându-le să crească implicarea și să genereze mai multe oportunități de a potrivi consumatorii cu produsele financiare potrivite. Aceasta include capacitatea de a oferi perspective clare, recomandări și îndrumări adaptate circumstanțelor specifice ale unui individ, analizând factori precum venituri, cheltuieli, datorii și obiective de economii, precum și tendințe și obiceiuri. 

Depășirea fricii de open banking și confidențialitatea datelor

Deși nu văd nicio încetinire a ritmului de adoptare atât a serviciilor bancare deschise, cât și a datelor deschise, o parte dintre consumatori sunt încă îngrijorați de confidențialitatea datelor lor. În 2021, au arătat datele timpurii
trei din cinci consumatori au considerat că sistemul bancar deschis este o utilizare periculoasă a partajării datelor, în timp ce mai mult de doi din cinci au indicat că schimbul de date este cea mai mare preocupare a lor în ceea ce privește practica bancară. 

Fără îndoială, am parcurs un drum lung de atunci, deoarece această teamă, care îi ține pe oameni blocați de instrumente care le-ar putea crește substanțial bunăstarea financiară, se risipește în mod constant. Datele permise de client, accesate prin intermediul capabilităților bancare deschise, oferă puntea care permite servicii financiare personalizate, protejând în același timp confidențialitatea datelor. Open banking-ul este guvernat riguros de cadre de reglementare și standarde precum Open Banking, PSD2, PSD3 și GDPR, care stabilesc linii directoare clare pentru protecția datelor, confidențialitatea și practicile de securitate pe care instituțiile financiare trebuie să se angajeze și să le respecte.

Echivalarea condițiilor de concurență pentru incluziunea financiară 

Am văzut deja că operațiunile bancare deschise au început să deblocheze oportunități financiare și rezistență pentru utilizatorii finali, consumatori și companii deopotrivă. Cu forța dovedită și în creștere a AI care aduce mai multă ordine și dă sens acestor cantități mari de date permise de clienți, putem genera o valoare extraordinară pentru bănci și creditori și putem face pași reali înainte pentru incluziunea financiară. 

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25200/combining-open-banking-and-ai-to-level-the-playing-field-for-households?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs