As customers demand more control and autonomy over their finances, and in view of the pandemic that locked so many of us inside, banks are now introducing more customer-friendly servicii bancare de bază solutions to boost customer satisfaction and win more loyal customers. Companies like Oracle and IBM have also introduced automation and advanced data processing to fine-tune operations and increase their knowledge base.
More and more often, fintechs that strive to keep pace with fast-evolving market are investigating what is core system in banking going to provide them in case it is implemented – and whether it’s worth the effort.
So, if you are pondering whether to adopt o soluție bancară de bază, let us explore the concept and importance of a core banking system in details. Citiți mai departe pentru a descoperi avantajele și dezavantajele bancare de bază.
Ce este core banking?
Core banking is a back-end system that connects multiple branches of the same bancă together to deliver operations like loan management, withdrawals, deposits and payments in real-time.
What does core banking mean?
Termenul CORE înseamnă Mediu online în timp real centralizat, ceea ce implică faptul că client can experience the bank as a single entity, regardless of their location – with the aim to provide more independence for the customers in terms of using their accounts and conducting transactions from any location in the world.
What are IT core banking services?
The key core servicii bancare include new accounts creation and customer relationship management, interest calculations, deposits and withdrawals processing, loans issuing and servicing etc.
Cum funcționează core banking?
Un sistem bancar de bază cuprinde servere back-end care se ocupă de operațiuni standard, cum ar fi calcularea dobânzii, întreținerea carnetelor și retragerea.
Când un client retrage bani dintr-o sucursală sau un bancomat, aplicația trimite o solicitare către centrul de date centralizat, care apoi procesează cererea și autentifică operațiunea.
Sursa: Bangaloreicai.org
Centrul de date conține baza de date, un server de aplicații, un server web și un firewall pentru a proteja sistemul de atacurile malware. Băncile își pot găzdui centrul de date local sau pe cloud.
What are the essential IT core banking features?
După analiza furnizori de top de software bancar, we’ve figured out the core banking features indispensible in a decent solution.
- Tabloul de bord centralizat
Bancherii au nevoie de un tablou de bord cu o singură vizualizare pentru a vizualiza sistemul în timp real. De asemenea, bancherii și clienții ar trebui să aibă acces la aceeași vizualizare a tabloului de bord; acest lucru va ajuta la diagnosticarea și rezolvarea problemelor mai rapid.
- Onboarding (cu caracteristici KYC)
Înainte de a utiliza tabloul de bord, clientul trebuie să se conecteze la propria lor cont cu un nume de utilizator și o parolă unice. Cu funcțiile KYC, băncile pot verifica identitățile potențialilor clienți atunci când se înregistrează. Procesul de integrare ar trebui să fie, de asemenea, suficient de simplu pentru ca utilizatorii să poată fi finalizați fără stres.
- Autentificare în două factori
Soluția trebuie să ofere verificare în doi factori pentru a spori securitatea și pentru a proteja datele sensibile ale clienților.
- Notificări
Când construiți o soluție bancară de bază pentru mobil, utilizați notificările push pentru a oferi clienților actualizări în timp util ale contului.
- Managementul creditelor
Soluția de bază bancară trebuie să permită clienților să-și monitorizeze împrumuturile și să programeze plățile conform planului specificat.
- Calculatoare de dobânzi
Pentru credit și ipotecă platăUtilizatorii au nevoie de acces la calculatoare în timp real pentru a-i ajuta să ia decizii informate.
- chat live
O funcție de chat live trebuie să fie pe platformă pentru a ajuta utilizatorii să contacteze agenții de asistență atunci când au nevoie de asistență. Chatbot-urile automate pot oferi, de asemenea, răspunsuri tip șablon la întrebările frecvente.
- tranzacție administrare
Clienții își pot personaliza plățile populare și transferurile P2P pentru a se asigura că listele lor de contacte rămân actualizate. Ei pot folosi, de asemenea, schimburi cu mai multe valute pentru a tranzacționa în monedele preferate.
What are the types of core banking systems?
Depending on the hosting, IT core banking systems can fall into the following categories:
- On-premise solution. Acest sistem funcționează pe o infrastructură găzduită local, oferind administrației băncii mai multe opțiuni de personalizare.
- Cloud-based core banking software – as the name suggests, it is hosted on the cloud. Sometimes, a cloud vendor offers the application as a Cloud as a Service (CaaS) on a pay-per-use basis. Other times, companies can move their local servers to the cloud to enjoy more flexibility.
What are the core banking system advantages?
With a better understanding of the working principle and features of the core banking platforms, let’s explore their key beneficii:
-
Productivitate sporită
Platformele bancare de bază măresc eficiența operațională prin reducerea timpului necesar pentru a vă conecta cu mai multe sucursale. Ca urmare, băncile pot procesa tranzacțiile mai rapid, indiferent de locația fizică a clientului.
-
Securitate îmbunătățită
Core banking systems use advanced encryption modules to protect the infrastructure from hackers and malware. On the client’s side, bio-verification and two-factor authentication also provide additional layers of security to the platform. These features help banks maintain KYC standards and comply with other banking regulations.
-
Acces 24/7 la servicii bancare
În această eră a plăților fără contact, accesul la serviciile bancare non-stop este vital. Utilizatorii pot efectua operațiuni financiare oriunde și oricând, deoarece platforma bancară de bază nu este niciodată offline. Clienții pot contacta, de asemenea, serviciul de asistență pentru clienți în orice moment.
-
Costuri operaționale mai mici
Băncile se pot baza pe platformele lor de bază pentru a reduce costurile operaționale, deoarece aceste sisteme necesită mai puține resurse umane pentru a funcționa. În plus, infrastructura alimentată de AI crește rata de finalizare a operațiunilor și reduce șansele de erori în documentație.
-
Multiple valute
Utilizatorii pot tranzacționa în mai multe valute instantaneu, fără a fi nevoie să schimbe sume mari la un schimb valutar.
Limitations of IT core banking solutions
În ciuda beneficiilor uimitoare ale soluțiilor bancare de bază, aceste sisteme încă au defecte.
- Perioadele tehnice pot perturba operațiunile bancare obișnuite, frustrând astfel clienții.
- Utilizarea unui sistem bancar de bază poate introduce un singur punct de eșec care afectează toate sucursalele simultan în cazul unui atac cibernetic.
- Sistemele bancare de bază moderne pot fi costisitoare de cumpărat și întreținut, în special pentru băncile mici și mijlocii.
- Software-ul de bază bancar moștenit poate lăsa întreaga infrastructură vulnerabilă la defecțiuni ale sistemului. Efortul de modernizare va costa și o mulțime de bani.
De ce să alegeți o soluție de core banking?
În ciuda puținelor limitări menționate mai devreme, banca dvs. are încă nevoie de o platformă bancară de bază pentru a optimiza operațiunile și a maximiza rentabilitatea investiției.
Cu un vânzător ca SDK.finanțe, veți obține o soluție bancară de bază care oferă analize avansate, management al relațiilor cu clienții și funcții de asistență. Veți avea, de asemenea, acces la codul sursă pentru back office și echipele interne. Și mai presus de toate, ecosistemul tău neobanc va rămâne în siguranță împotriva accesului neautorizat.
Cuvintele finale
Serviciile financiare core banking oferă mai multe avantaje băncilor și clienților acestora. Cu ajutorul analizei avansate a datelor, administratorii băncilor pot îmbunătăți rentabilitatea investiției, menținând în același timp satisfacția clienților la un nivel optim. De asemenea, vă puteți baza pe automatizare pentru a menține în funcțiune infrastructura aplicației dvs. Și cel mai important, soluțiile moderne de core banking vor proteja datele companiei și ale clienților dvs. de hackeri.
Mesaj Core Banking: Definiție, Caracteristici, Beneficii a apărut în primul rând pe SDK.finance – Software-ul de corespondență digitală cu etichetă albă.
- "
- a
- acces
- Conform
- Cont
- Suplimentar
- administrare
- administratori
- avansat
- Avantajele
- agenţi
- TOATE
- uimitor
- Sume
- Google Analytics
- oriunde
- aplicație
- ATM
- autentifică
- Autentificare
- Automata
- Automatizare
- Back-end
- Bancă
- Bancar
- Băncile
- bază
- Beneficiile
- Clădire
- cumpăra
- centralizat
- șansele
- Schimbare
- Alege
- clientii
- Cloud
- cod
- Companii
- Compania
- Completă
- Conduce
- efectuarea
- Conectați
- contactați-ne
- conține
- Control
- Nucleu
- Cheltuieli
- creaţie
- Moneda
- Monedă
- client
- Satisfactia clientului
- Relații Clienți
- clienţii care
- personaliza
- Atac cibernetic
- tablou de bord
- de date
- Analiza datelor
- de prelucrare a datelor
- Baza de date
- Deciziile
- Cerere
- digital
- descoperi
- distruge
- ecosistem
- eficiență
- efort
- criptare
- entitate
- Mediu inconjurator
- mai ales
- esenţial
- etc
- schimb
- Platforme de tranzacţionare
- experienţă
- explora
- Eșec
- mai repede
- Caracteristică
- DESCRIERE
- finanţa
- Finanţe
- financiar
- Servicii financiare
- First
- defecte
- Flexibilitate
- următor
- din
- funcţie
- merge
- hackeri
- manipula
- ajutor
- găzduit
- găzduire
- HTTPS
- uman
- Resurse Umane
- IBM
- implementat
- importanță
- îmbunătăţi
- include
- Crește
- informat
- Infrastructură
- interes
- introducerea
- probleme de
- IT
- A pastra
- Cheie
- cunoştinţe
- KYC
- mare
- Părăsi
- Nivel
- liste
- trăi
- Credite
- local
- la nivel local
- locaţie
- blocat
- loial
- menține
- întreținere
- face
- malware
- administrare
- Piață
- menționat
- Mobil
- bani
- monitor
- mai mult
- cele mai multe
- muta
- multiplu
- au nevoie
- nevoilor
- oferi
- promoții
- Birou
- Offline
- La imbarcare
- on-line
- operaţie
- Operațiuni
- Optimizați
- optim
- Opţiuni
- oracol
- Altele
- p2p
- pandemie
- Parolă
- plăți
- fizic
- platformă
- Platforme
- Punct
- Popular
- principiu
- proces
- procese
- prelucrare
- proteja
- furniza
- furnizarea
- în timp real
- reduce
- reducerea
- Inregistreaza-te
- regulat
- regulament
- relaţie
- rămâne
- solicita
- necesita
- Resurse
- ROI
- funcţionare
- sigur
- acelaşi
- satisfacție
- securitate
- serviciu
- Servicii
- câteva
- semna
- simplu
- întrucât
- singur
- mic
- So
- Software
- soluţie
- soluţii
- REZOLVAREA
- cod sursă
- standard
- standarde
- Standuri
- Încă
- stres
- lupta
- a sustine
- sistem
- sisteme
- termeni
- Sursa
- lumea
- astfel
- timp
- ori
- comerţului
- Tranzacții
- Transferuri
- Tipuri
- înţelegere
- unic
- actualizări
- us
- utilizare
- utilizatorii
- vânzător
- Verificare
- verifica
- Vizualizare
- vital
- vulnerabil
- web
- server de web
- Ce
- Ce este
- dacă
- în timp ce
- câştiga
- retragere
- fără
- Apartamente
- de lucru
- fabrică
- lume
- valoare
- Ta