Viitorul asigurărilor nu ar putea fi în asigurări?

Republicat de Platon

Urmaritori: 0

Could the future of insurance not be in insurance? PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Am discutat anterior despre modul în care asigurătorii pot construi acum
o viziune mai precisă și holistică din portofoliile lor, și avem, de asemenea
a analizat tehnologiile disponibile pentru ei, în timp ce lucrează pentru a atinge nivelurile de maturitate și automatizare a datelor necesare pentru a realiza acest lucru pe deplin.

Dar ce fac asigurătorii cu această capacitate odată ce o au?

Sectorul asigurărilor este un loc din ce în ce mai complex și mai competitiv. Pe piața generală de asigurări, există o concurență puternică din exterior care încearcă să se antreneze, unii încearcă să rescrie regulile de angajare și deservire a clienților. Schimbarea comportamentului consumatorilor și a obiceiurilor de cheltuieli generează cererea pentru furnizarea de produse și servicii de asigurare mai flexibile și personalizate, ceea ce asigurătorii trebuie să realizeze.

Înarmați cu date mai precise despre portofoliile lor și cu capacitatea de a analiza acele date mai eficient, asigurătorii au capacitatea de a face față acestor provocări și de a crește considerabil beneficiile pe care le oferă clienților lor și societății în general. Să vedem cum pot face asta.

Trecând înaintea problemei

Cea mai simplă cerere de procesat este cea care nu se întâmplă niciodată. Asigurătorii au depus multă muncă în ultimii ani, mutandu-și sistemele în cloud și eliminând datele din silozuri pentru a le face să funcționeze mai greu și mai transparent. Prin integrarea cu dispozitive Internet of Things (IoT), furnizori de date terți, servicii de mesagerie push și AI și învățare automată, asigurătorii pot acum să se implice în prevenirea sau reducerea daunelor în loc să se protejeze pur și simplu împotriva acestora.

Iată un exemplu despre cum ar putea funcționa acest lucru. Spuneți că aveți un asigurător cu un client de afaceri într-o locație care este pe cale să fie afectată de un eveniment meteorologic extrem. Înainte de eveniment, asigurătorul lucrează cu acea afacere pentru a elabora planuri de urgență pentru spațiul de rezervă de birou, în cazul în care este necesar, împreună cu măsuri pentru a se asigura că personalul este transportat departe de pericol și în siguranță. Datorită integrărilor cu sistemele de operare ale companiei și cu ceilalți furnizori de servicii, de îndată ce riscul este iminent, planurile pot fi implementate automat. Compania poate fi contactată în mod proactiv și ținută informată în orice moment.

Acest model de prevenire a riscurilor, alături de acoperirea riscului, se va prezenta tot mai mult în valoarea pe care asigurătorii o pot oferi clienților lor și se aplică în mai multe linii de activitate. Există o cerere în rândul clienților de linii personale pentru avertismente împotriva scurgerilor și a deteriorării încălzirii locuințelor și există, de asemenea, oportunități în domenii precum securitatea cibernetică pentru ca asigurătorii să ajute clienții să consolideze sistemele și să-i alerteze asupra noilor amenințări.

data definitivă

Asigurările sunt și au fost întotdeauna o afacere bazată pe date. Drept urmare, asigurătorii au cantități enorme de date de înaltă calitate din care pot beneficia nu numai pentru ei și clienții lor, ci și pentru societate într-un sens mai larg.

Cu toate acestea, utilizarea unor categorii sau terminologii diferite pentru ceea ce sunt de fapt aceleași date împiedică colaborarea la nivel de industrie. Există oferte pe piață pentru ca asigurătorii să își standardizeze propriile date, dar standardizarea categorizării datelor în industrie este încă o lucrare în curs. Sortarea datelor reunite rămâne un proces complex și costisitor care împiedică industria.

Din punct de vedere al industriei, o mai bună partajare a datelor ar însemna o subscriere și mai precisă, produse mai bune, experiență și implicare îmbunătățită a clienților și procesare mai rapidă a daunelor pentru evenimente care afectează un număr mare de clienți în același timp, cum ar fi inundațiile.

Potențialul pentru și mai mult bine...

Mergând chiar mai departe, asigurătorii ar putea lucra și cu guvernele și
consiliază furnizorii de servicii publice pentru a înțelege mai bine și a îmbunătăți serviciile pe baza cerințelor locale. Prin înțelegerea lor istorică a comportamentului și a riscurilor, asigurătorii au o perspectivă profundă asupra serviciilor care pot fi necesare și cum acestea se vor adapta în timp, în funcție de investițiile în infrastructură, creșterea afacerii, schimbările demografice și mulți alți factori.

Asigurătorii trebuie să fie responsabili în ceea ce privește modul în care ar putea împărtăși această perspectivă și trebuie să se asigure că o fac într-un mod sigur, etic și anonim, dar potențialele beneficii pentru public sunt atât de mari încât nu ar trebui ignorate. Pentru a face acest lucru, asigurătorii vor trebui să comunice deschis cu asigurații și să-i educe cu privire la ceea ce este împărtășit și de ce.

Ca industrie, asigurările trebuie să se împace cu faptul că abordarea riscurilor complexe va necesita cât mai multe date de înaltă calitate posibil pentru a construi modele precise și că niciun asigurător sau organizație nu le va deține vreodată pe toate simultan. Depășirea acestei provocări este importantă dacă industria dorește să sprijine clienții și să-și îmbunătățească propria performanță. Oportunitatea de a adăuga valoare față de asigurarea tradițională este una enormă, dar asigurătorii trebuie să fie capabili să o înțeleagă mai întâi.