Reprimarea înșelătoriilor: Guvernul Regatului Unit ia măsuri

Guvernul Regatului Unit a lansat o strategie în trei direcții pentru combaterea și eliminarea escrocherilor financiare în Marea Britanie în mai 2023, sub conducerea ministrului de interne al Marii Britanii. Există trei piloni: 1. Urmăriți fraudatorii, 2. Blocați frauda, ​​3. Împuterniciți oamenii.

Lungul
Raport 66-page subliniază ambițiile și obiectivele noii strategii de fraudă, lărgând domeniul de aplicare a celor care ar trebui să contribuie. Acesta vizează în mod special corporațiile din rețelele sociale, operatorii de rețele mobile, jucătorii importanți de internet și, desigur, instituțiile financiare.

Noua strategie solicită, de asemenea, implicarea Comunităţii de Informaţii din Regatul Unit pentru a ajuta la identificarea şi arestarea fraudătorilor, dintre care mulţi locuiesc în afara Regatului Unit. Guvernul Marii Britanii a numit

Anthony Brown ca campion antifraudă al prim-ministrului.

Amploarea epidemiei de escrocherie

Să evaluăm mai întâi problema înainte de a discuta mai detaliat abordarea fraudei. Deoarece pierderile permise de fraudă depășesc acum pierderile de fraudă neautorizate (54%-46% în 2022), amploarea problemei înșelătoriei a atras o atenție semnificativă. Conform documentului de strategie de fraudă:

• Peste 40% din toate infracțiunile (criminale) din Anglia și Țara Galilor implică fraude și escrocherii online
• Victimele au raportat că au pierdut 2.35 miliarde de lire sterline în 2021.
• Pentru fraudele autorizate (în cazul în care victima execută tranzacțiile fără să vrea), pierderea medie a fost de 3,000 de lire sterline, deși unele victime au pierdut sute de mii de lire sterline.
• Pierderile de peste 10,000 de lire sterline reprezintă 0.5% din incidentele de pierdere, dar 29% din pierderile financiare.
  70% din fraudă fie provine din străinătate, fie au un element internațional.

Apoi, mai este latura umană a fraudei – taxa psihologică pe care înșelătoriile le aduc victimelor reale. Documentul menționa că cel puțin trei sferturi dintre victime suferă, de asemenea, dificultăți emoționale din cauza acestor pierderi.

Există, de asemenea, îngrijorarea că
AI generativă va permite fraudătorilor să creeze mai eficient mesajul de „atac” (phishing, smishing sau vishing). Separat, într-un

articol recent Frank-On-Fraud, a spus TSB Bank, „Meta este responsabilă pentru (inițializarea) pentru majoritatea fraudelor și escrocherilor comise împotriva clienților lor”. Meta deține Facebook, Instagram și WhatsApp.

Examinând fundamentele Strategiei de fraudă din Regatul Unit

După ce am evaluat problema în cauză, să evaluăm fiecare componentă a strategiei de fraudă.

Pilonul 1: Urmărește fraudătorii

Obiectivul principal al documentului de strategie este urmărirea criminalilor. Puțini inculpați sunt aduși vreodată în fața unei instanțe în aceste zile pentru fraudă financiară și escrocherii. Potrivit estimărilor, există o singură urmărire penală reușită la fiecare 1,000 de escrocherii.

Având în vedere că majoritatea atacurilor de fraudă sunt inițiate în străinătate, guvernul dorește să aducă comunitatea de informații din Marea Britanie și să adauge peste 400 de noi anchetatori într-o nouă echipă națională de fraudă pentru a începe să identifice și să aresteze agresiv fraudătorii. Au avut un succes recent în noiembrie 2022, lucrând cu SUA și Ucraina
dă jos site-ul iSpoof (folosit pentru a falsifica băncile la apelurile telefonice către clienți). Aproape 200,000 de victime din Marea Britanie au fost afectate, pierzând 43 de milioane de lire sterline. Operațiunea de eliminare a dus la arestarea a peste 100 de persoane.

Guvernul Marii Britanii dorește să impulsioneze acțiuni globale împotriva fraudei, făcându-le o prioritate internațională. Guvernul Marii Britanii va adăuga, de asemenea, prezența poliției în țări cheie pentru a ajuta la deranjarea fraudătorilor.
Guvernul va aborda provocările legale legate de schimbul de informații pentru a ajuta la atenuarea fraudei/escrocherilor. Noul proiect de lege privind criminalitatea economică și transparența corporativă (ECCT) va „introduce prevederi pentru a anula răspunderea civilă pentru firmele reglementate AML care partajează între ele datele clienților în scopul prevenirii, detectării și investigarii infracțiunilor economice”.

Guvernul va publica, de asemenea, un nou plan de acțiune intersectorial pentru catâri pentru înghețarea fondurilor și pentru a perturba recrutorii de catâri și controlorii de catâri.

De asemenea, acest pilon va înlocui Action Fraud pentru a facilita raportarea pierderilor victimelor.

Pilonul 2: Blocarea fraudei

Al doilea obiectiv al documentului de strategie, care se concentrează pe prevenirea fraudei, recunoaște că multe escrocherii încep prin mesaje text, apeluri telefonice, e-mailuri, rețele sociale, motoare de căutare și publicitate frauduloasă. 

Prin urmare, companiile din tehnologie și telecomunicații trebuie să fie implicate în dezvoltarea strategiilor de stopare a înșelătoriilor. Dar, mai întâi, Autoritatea de Reglementare a Sistemelor de Plăți (PSR) va solicita băncilor să prezinte rapoarte privind ratele de fraudă de plată autorizate și vor exista mai multe urmăriri și raportări privind tendințele de fraudă.

În continuare, „Campionul Antifraudă va lucra cu industria, inclusiv cu firmele de social media și telecomunicații, pentru a se asigura că companiile sunt stimulate în mod corespunzător să combată frauda și să exploreze toate căile pentru a face acest lucru”. Aceasta este o abordare nouă și va fi interesant de văzut cum răspund aceste companii. Recent, companiile de telecomunicații au adăugat firewall-uri pentru a ajuta la reducerea numărului de mesaje spam care au fost atribuite opririi a 600 de milioane de mesaje text înșelătorii din ianuarie 2022.

Biroul de Comunicații (OfCom) va fi responsabil pentru implementarea reglementărilor asociate cu propunerea de lege privind siguranța online (impune obligații de diligență furnizorilor de servicii online de la utilizator la utilizator și de servicii de căutare și solicită Ofcom să emită coduri de practică cu privire la aceste sarcini. ). Nerespectarea legii privind siguranța online va duce la amenzi semnificative.

Guvernul lucrează deja cu companiile tehnologice la o nouă Carte a fraudei online (care va fi livrată în vara anului 2023) care va îmbunătăți schimbul de date între guvern și sectorul privat, va asigura că toți agenții de publicitate pentru promoții financiare online sunt înregistrați la Autoritatea de Conduită Financiară. (FCA) și să pună în aplicare sisteme pentru a preveni apariția conținutului fraudulos pe platforme. Există, de asemenea, o cartă a telecomunicațiilor care stabilește cum să previi frauda prin telecomunicații, inclusiv blocarea textelor înșelătorii. Va exista o interzicere a apelurilor financiare la rece, oprirea apelurilor falsificate, interzicerea SIM Farms și o revizuire a agregatorilor de text în masă care ar putea necesita înregistrare.

Pentru firmele financiare, strategia va permite ca plățile mai rapide, bazate pe o abordare bazată pe risc, să fie menținute/încetinite pentru a permite investigarea adecvată a tranzacțiilor suspecte. Această abordare bazată pe risc ar trebui extinsă pentru a implica atât tranzacții de intrare, cât și de ieșire. FCA va evalua, de asemenea, sistemele și controalele de fraudă ale firmelor financiare. PSR solicită, de asemenea, standarde de partajare a datelor, pentru compatibilitatea datelor, pentru a ajuta la semnalarea tranzacțiilor riscante. Această partajare a datelor ar trebui să se facă în timp real pentru a preveni executarea tranzacțiilor frauduloase.

Autentificarea mai puternică a clienților a fost deja implementată de bănci ca parte a PSD2, împreună cu Confirmarea Beneficiarului și Protocolul Bancar (care poate include poliția care vizitează fizic o sucursală în cazul unei retrageri suspecte sau frauduloase de numerar pentru a convinge clientul să nu se retragă). banii).

Centrul Național de Securitate Cibernetică (NCSC), în colaborare cu firme IT și instituții financiare, va avea sarcina de a căuta pe internet site-uri web nefaste sau frauduloase și de a elimina sau bloca accesul public la acestea. Acesta este un alt control nou.

Pilonul 3: Împuternicirea oamenilor

Îmbunătățind comunicarea împotriva fraudei și asigurând că tinerii au abilități esențiale de combatere a fraudei și securitate cibernetică, obiectivul final va aborda strategiile de abilitare a indivizilor.

Guvernul Marii Britanii dorește, de asemenea, să faciliteze pentru victimele escrocherii să le raporteze și să obțină sprijinul de care au nevoie. Din păcate, 35% dintre victimele fraudei în prezent – ​​sau 18% din totalul victimelor – sunt recidivenți. Strategia intenționează să stabilească o piață de identități digitale de încredere și sigură în Marea Britanie și să restricționeze crearea și vânzarea de identități.

Cel mai important punct al acestui obiectiv este să „asigurăm că mai multe victime ale fraudei autorizate își primesc banii înapoi, legiferând pentru a permite PSR să solicite rambursarea de către toți furnizorii de servicii de plată reglementați de PSR”. Accentul pentru rambursarea plăților autorizate se va concentra pe tranzacțiile din sistemul de plată mai rapid al Regatului Unit, unde se remarcă faptul că 97% din fraudele autorizate cu plata push (APP) au loc în prezent.
Implementarea acestei strategii se desfășoară în etape pe trei ani. Primul obiectiv este reducerea fraudei cu 10% față de nivelurile din 2019 până la sfârșitul actualului Parlament.

Împuternicirea schimbării: Conducerea de soluții pentru a contracara amenințarea înșelătoriei

Această metodă este implementată în etape pe o perioadă de trei ani. Până la sfârșitul actualului Parlament, obiectivul principal este reducerea fraudei cu 10% față de nivelurile din 2019.

Această strategie este ambițioasă, așa cum ar trebui să fie. Ea trebuie să fie evaluată și monitorizată de toate națiunile. Există o dezbatere dacă include un element de rambursare suficient de agresiv pentru frauda de plată autorizată. Cu toate acestea, fiecare dintre celelalte componente ale celor trei piloni este puternică de la sine. Executarea acestei politici va necesita multă muncă din partea guvernului, telecomunicațiilor, sectorului internetului și serviciilor financiare, dar este esențial să împiedicăm consumatorii să piardă miliarde de lire sterline anual.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. Automobile/VE-uri, carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• BlockOffsets. Modernizarea proprietății de compensare a mediului. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/24622/cracking-down-on-scams-uk-government-taking-action?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs