Lobbyiștii cripto au pus propunerile DeFi către FATF în scrisoare deschisă

Un grup de grupuri de cripto-lobby răspândit în Marea Britanie, Europa, Statele Unite și Asia a solicitat abordări „bine echilibrate” pentru reglementarea sectorului finanțelor descentralizate (DeFi) într-o scrisoare deschisă către Financial Action Task Force (FATF) .

Adresându-se secretarului executiv al GAFI David Lewis, așa-numita „Global DeFi Coalition” a produs șase principii directoare pentru guvernarea organizațiilor DeFi.

"Este crucial ca creșterea rapidă a DeFi să fie bine înțeleasă de autorități pentru a-și alinia adecvat abordările de reglementare la acest spațiu", a scris grupul în scrisoarea sa.

Aceștia avertizează că o represiune prematură a autorităților de reglementare riscă „să înăbușe inovația și să împiedice apariția de idei noi” și au solicitat un dialog deschis între industrie și autoritățile de reglementare prin intermediul consultărilor și al grupurilor de lucru.

„Scrisoarea își propune să ajute autoritățile să evite potențialele capcane oferind recomandări de reglementare din partea industriei”, a adăugat grupul.

Coaliția este formată din ACCESS (Singapore), Bitcoin Association (Elveția), Blockchain Association (SUA), Blockchain for Europe (Europe), CryptoUK (UK) și International Association for Trusted Blockchain Applications (INATBA). Împreună, aceste grupuri reprezintă mai mult de 350 de companii.

Standardele actuale ale GAFI

GAFI a dezvăluit recent că doar 58 din 128 de jurisdicții raportoare și-au adoptat standardele pentru reglementarea firmelor criptografice. 

În cadrul a doua recenzie de 12 luni din progresele înregistrate de autoritățile naționale de reglementare, publicate pe 5 iulie, organizația interguvernamentală a declarat că „multe jurisdicții au continuat să facă progrese” în implementarea standardelor sale revizuite - care fac ca așa-numiții furnizori de servicii virtuale de active (VASP) să fie supuși combaterii spălării banilor ( AML) și regulile de finanțare împotriva terorismului (CTF).

Dintre cei 58 de autorități de reglementare care au adoptat standardele, 52 reglementează acum VASP-urile și șase au interzis în totalitate astfel de operatori. 70 de jurisdicții nu au acționat încă conform recomandărilor.

„Aceste lacune în implementare înseamnă că nu există încă un regim global care să prevină utilizarea abuzivă a activelor virtuale și a VASP-urilor pentru spălarea banilor sau finanțarea terorismului”, a declarat GAFI într-un comunicat de presă.

Progrese în ceea ce privește „regula călătoriei”

Totuși, GAFI a salutat progresul în ceea ce privește introducerea de sisteme care să ajute firmele criptografice să își implementeze infama „regulă de călătorie” - care este tehnic încă sub formă de proiect, cu îndrumări finale așteptat în octombrie, în urma unei întârzieri recente. Regula de călătorie solicită ca VASP-urile să transmită între inițiator și beneficiar informații pentru tranzacții de peste 3,000 USD.

Revista FATF pe 12 luni din îndrumarea sa anul trecut a stârnit îngrijorare în industria DeFi, afirmând că jurisdicțiile incomode cu portofelele care nu sunt custodice ar putea interzice schimburile care să le permită utilizarea în tranzacții peer-to-peer. De ce? Deoarece, așa cum subliniază Global DeFi Coalition în scrisoarea sa, „protocoalele DeFi permit persoanelor fizice să efectueze o varietate de tranzacții financiare în mod electronic, fără o bază de custodie fără participarea unui intermediar”.

Cele șase propuneri ale coaliției sunt prezentate integral mai jos.

1. Regulamentul impus unei întreprinderi ar trebui să ia în considerare factori contextuali mai largi în raport cu modelul de afaceri corespunzător. Acest lucru ar trebui să contribuie la asigurarea emiterii de reguli care sunt pragmatice și aplicabile. De exemplu, o companie care procesează date despre tranzacții fără a avea acces la fondurile clientului ar putea fi supusă regulilor de păstrare a datelor, dar nu ar trebui să aibă obligații de a îngheța sau de a interveni în alt mod activelor clientului dacă nu poate face acest lucru din punct de vedere tehnic.
2. Regulamentul nu ar trebui să introducă pași analogici sau manuali în procesele digitale altfel. Un intermediar financiar care acționează exclusiv digital ar trebui să aibă voie să se bazeze în totalitate pe datele digitale în procesul său de afaceri (adică să-ți cunoști clientul, unde am observat exemple recente în care au fost create obligații de schimb la bord care necesită cunoașterea personală a clientului tău (KYC )). Același lucru este valabil și pentru introducerea pașilor de verificare manuală în procesele altfel complet automatizate, care distrug potențialul și oportunitatea modelelor de afaceri altfel scalabile, afectând astfel creșterea economică.
3. Permiteți intermediarilor financiari să colaboreze la identificarea clienților. În toate regiunile, legea impune fiecărui intermediar financiar să repete procesul KYC complet pentru fiecare client, chiar și atunci când alți intermediari financiari au identificat același client imediat înainte de aceasta. Într-o configurație descentralizată, cu mulți actori independenți care fac parte dintr-un serviciu financiar, acest lucru poate duce la un utilizator care trebuie să completeze toate formularele KYC de mai multe ori doar pentru a executa o singură tranzacție. Acest lucru pune în dezavantaj configurările descentralizate în comparație cu furnizorii de servicii centralizați. Pentru a evita documentația excesiv de redundantă, intermediarilor financiari ar trebui să li se permită să împărtășească informații despre clienți în scopul îndeplinirii sarcinilor KYC și să se bazeze pe dovezi de identitate ale terților, în loc ca fiecare intermediar să repete aceiași pași pentru același client.
4. Regulamentul ar trebui să recunoască riscul redus al tranzacțiilor publice bazate pe blockchain și, prin urmare, să dezvolte o abordare diferențiată, bazată pe risc. La nivel internațional, reglementarea AML se bazează pe o „abordare bazată pe risc”. Când dApp-urile asigură tranzacții vizibile public, prezintă un risc mult mai scăzut de spălare a banilor decât tranzacțiile private. O abordare bazată pe risc ar trebui să ia în considerare această varietate de noi aplicații și riscurile lor specifice și să aplice măsuri mai diferențiate. Aceste noi provocări nu pot fi rezolvate cu soluțiile stabilite. Împingerea lor în configurații tradiționale, opace, va crește doar riscurile ML / TF. Riscul mai scăzut al tranzacțiilor deschise bazate pe blockchain ar trebui recunoscut și transparența ar trebui recompensată.
5. Liniile directoare de implementare a principiilor de reglementare de bază ar trebui realizate într-un mod colaborativ cu industria DeFi. Autoritățile de reglementare ar trebui să colaboreze cu experți din industrie (inclusiv cu programatorii), în primul rând, pentru a se informa despre acest spațiu în dezvoltare rapidă, dintr-o perspectivă tehnologică și mai largă. Acest lucru îi va ajuta pe factorii de decizie politică și autoritățile să înțeleagă calea viitoare probabilă a dezvoltărilor DeFi și să elaboreze o strategie de răspuns reglementar. În al doilea rând, ar trebui adoptată o abordare cu mai multe părți interesate pentru a elabora principii de reglementare și îndrumări pentru DeFi. În al treilea rând, având în vedere ritmul rapid al dezvoltărilor DeFi, autoritățile ar trebui să mențină un dialog continuu cu comunitatea DeFi pentru a fi la curent cu ultimele evoluții și tendințe și pentru a răspunde în mod adecvat, în timp util și într-un mod flexibil.
6. Având în vedere natura globală a criptografiei, este necesar un nivel îmbunătățit de cooperare și colaborare între autoritățile de reglementare și industrie. Încurajăm să îmbunătățim și mai mult nivelul de colaborare globală între autoritățile de reglementare și agenții, precum și ale autorităților de reglementare cu industria globală în foruri nou înființate pentru a permite și a furniza principii de reglementare inovatoare, prietenoase consumatorilor și armonizate. În paralel, autoritățile de reglementare ar trebui să analizeze mai larg mandatul lor de a răspunde inovației care iese din spațiul industrial. În plus, o colaborare mai strânsă va asigura, de asemenea, că autoritățile de reglementare sunt capabile să își îndeplinească mandatele respective, în timp ce nu numai că vor permite inovatorilor să inoveze, dar vor contribui și la îmbunătățirea regimurilor de reglementare existente. În conformitate cu mandatul autorității de reglementare, acest lucru ar putea duce la o execuție mai eficientă, structuri mai slabe și o mai bună protecție a consumatorilor. În general, o colaborare mai strânsă între autoritățile de reglementare și industria globală va duce la reguli mai bune, o aplicare mai ușoară și costuri reduse. În schimb, astfel de eficiențe obținute vor avea ca rezultat principii de reglementare mai eficiente, aplicabile la nivel global, sporind în același timp protecția consumatorilor și a investitorilor, creșterea economică și crearea de locuri de muncă la nivel mondial.

© 2021 The Block Crypto, Inc. Toate drepturile rezervate. Acest articol este furnizat doar în scop informativ. Nu este oferit sau intenționat să fie utilizat ca avize legale, fiscale, de investiții, financiare sau de altă natură.

Sursă: https://www.theblockcrypto.com/post/110506/crypto-lobbyists-put-defi-proposals-to-fatf-in-open-letter?utm_source=rss&utm_medium=rss