În zilele noastre, procesarea plăților cu cardul de debit este o parte esențială a afacerii de plăți. Cu clienții care solicită opțiuni de plată fără întreruperi și sigure, înțelegerea elementelor de bază ale procesării cardurilor de debit a devenit mai importantă ca niciodată.
În această postare, explorăm secretele procesării plăților cu cardul de debit și vă ducem într-o călătorie prin fluxul procesului de tranzacție cu cardul de debit și cele mai noi tehnologii care modelează viitorul plăților cu cardul.
Cuprins
Cheltuieli cheie
- Procesarea plăților cu cardul de debit este un proces complex care implică mai multe instituții financiare.
- Companiile trebuie să fie conștiente de diferitele comisioane asociate procesării plăților cu cardul de debit (taxe de interschimb și taxe de markup).
- Există o mulțime de tehnologii de plată diferite, cum ar fi cardurile cu cip EMV, plățile fără contact și portofelele mobile pentru a procesa plățile cu cardul de debit.
Care este diferența dintre cardurile de debit și de credit?
Un card de debit este un tip de card de plată care debitează plățile direct din contul curent al consumatorului, în loc să contracteze un împrumut de la o bancă sau emitentul cardului. Cardurile de debit sunt similare ca comoditate cu cardurile de credit, dar oferă, de asemenea, multe dintre aceleași protecții pentru consumatori, mai ales atunci când sunt emise de furnizori de servicii de plată cunoscuți, cum ar fi Visa sau Mastercard.
Un card de credit, de obicei emis de o instituție financiară, cum ar fi o bancă, permite deținătorului cardului să împrumute fonduri de la instituție. Prin utilizarea cardului, deținătorul cardului se angajează să ramburseze banii împrumuți împreună cu dobânda, în condițiile stabilite de instituție.
Software de procesare a plăților
Deveniți mai rapid furnizor de servicii de plată cu software-ul SDK.finance
Spre deosebire de cardurile de debit, în care tranzacțiile sunt deduse direct din soldul disponibil, utilizatorii de carduri de credit trebuie să ramburseze suma împrumutată până la o anumită dată scadentă. Dacă suma totală nu este rambursată la timp, se poate percepe dobândă pentru soldul rămas.
Mai jos evidențiem diferențele cheie dintre cardurile de credit și de debit:
Caracteristică | Carduri de debit | Carduri de credit |
Sursa fondurilor | Conectat direct la contul bancar al utilizatorului | Credit acordat de emitentul cardului |
Limita de cheltuieli | Limitat la fondurile disponibile în contul bancar conectat | Limită de credit predeterminată |
Procesul tranzacției | Procesare imediată a sumei achiziției din contul bancar | Bani împrumuți care trebuie rambursați până la data scadenței |
Taxe cu dobânzi | De obicei fără dobândă | Atrage dobândă dacă soldul nu este plătit |
Credit de constructii | Nu afectează direct scorul de credit | Poate avea un impact pozitiv asupra scorului de credit dacă este utilizat în mod responsabil |
Cardurile de debit și de credit sunt cele mai frecvent utilizate metode de plată, 54% dintre consumatori utilizând un card de debit fizic sau virtual și 36% dintre consumatori utilizând un card de credit fizic sau virtual.
Statistici despre metoda preferată de plată cu cardul
Sursa: Sondajul Forbes Advisor
După ce am comparat caracteristicile cardurilor de debit și de credit, ne întoarcem acum la mecanica practică a cardurilor de debit. Înțelegerea modului în care funcționează aceste instrumente de plată în tranzacțiile în timp real este un pas cheie pentru întreprinderile de procesare a plăților.
Software neobank bazat pe API
Platformă flexibilă pentru a construi o bancă digitală de retail
Cum funcționează o tranzacție cu card de debit?
În esență, procesarea plăților cu cardul de debit cuprinde procedurile din culise necesare unui proprietar de afaceri pentru a accepta carduri de debit de la clienții săi.Cu toate acestea, din perspectiva sistemului de plăți, acesta este un proces complex care implică mai mulți pași:
- Initierea clientului: clientul își prezintă cardul de debit ca metodă de plată aleasă pentru o tranzacție.
- Interacțiunea cardului: cardul este fie scufundat, atins sau glisat folosind un dispozitiv terminal cu card la punctul de vânzare.
- Transmiterea datelor: sistemul dvs. POS captează informațiile cardului și transmite aceste date către rețeaua de procesare a cardurilor a clientului (cum ar fi Visa sau MasterCard).
- Verificare și evaluare a fraudei: rețeaua de procesare a cardurilor verifică datele transmise pentru acceptarea plăților cu cardul de debit.
- Comunicare cu banca emitentă: rețeaua de procesare transmite datele către banca emitentă, care este banca care a emis cardul de debit al clientului.
- Confirmare fonduri: banca emitentă confirmă tranzacțiile online cu cardul de debit și trimite un semnal de aprobare înapoi comerciantului sau proprietarului afacerii.
Fluxul procesului de tranzacție cu cardul de debit
Sursa: Poarta de cercetare
Tipuri de tranzacții cu cardul de debit
Tranzacțiile cu cardul de debit pot fi împărțite în trei categorii: plăți bazate pe PIN, pe bază de semnătură și plăți contactless/mobile. Fiecare tip de tranzacție cu cardul de debit oferă caracteristici și beneficii unice care răspund diferitelor preferințe și cerințe de securitate ale clienților.
Tranzacții bazate pe PIN
Tranzacțiile bazate pe PIN solicită clientului să introducă un număr personal de identificare pentru verificare. Acest tip de tranzacție este considerat mai sigur decât tranzacțiile bazate pe semnătură, deoarece clientul trebuie să introducă un PIN unic și confidențial pentru a-și confirma identitatea.
Utilizarea unui PIN introduce un nivel suplimentar de securitate procesării plăților cu cardul de debit, ceea ce face mai dificil accesul neautorizat la contul clientului.
Tranzacții bazate pe semnături
Tranzacțiile bazate pe semnături, pe de altă parte, sunt procesate prin rețelele de carduri de credit și necesită semnătura clientului pentru autorizare. Tranzacția este procesată ca o tranzacție de credit și clientul nu trebuie să introducă un număr PIN. În schimb, trebuie să furnizeze o semnătură pentru a autoriza tranzacția.
Deși această metodă este mai puțin sigură decât tranzacțiile bazate pe PIN, oferă o alternativă de plată mai convenabilă pentru clienții care nu doresc să folosească un PIN.
Plăți fără contact și mobile
Plățile fără contact și mobile utilizează tehnologia Near Field Communication (NFC) pentru a permite tranzacții rapide și convenabile, fără contact fizic. Clienții își pot atinge pur și simplu cardul sau dispozitivul mobil pe un terminal compatibil pentru a iniția o tranzacție. Această tehnologie oferă un nivel suplimentar de confort și securitate, deoarece clienții nu trebuie să introducă un PIN sau să furnizeze o semnătură, procesând plățile cu cardul de debit.
Exemple de metode de plată fără contact includ Apple Pay, Google Pay și Samsung Pay.
Software de transfer de bani cu etichetă albă
Dezvoltați o aplicație de plată sau remitere P2P pe platforma SDK.finance
Taxe de procesare a plăților cu cardul de debit
Dacă intenționați să începeți o afacere de procesare a plăților, este esențial să înțelegeți taxele de procesare a plăților cu cardul de debit. Este un proces complex, deoarece taxele de tranzacție includ comisioane interschimbabile și markup pentru procesatorul de plăți și pot varia în funcție de dimensiunea tranzacției și de categoria comerciantului.
Taxe de schimb
Taxele de interschimb sunt stabilite de rețelele de carduri și sunt plătite băncii emitente pentru fiecare tranzacție. Aceste taxe sunt determinate de o varietate de factori, printre care:
- tipul tranzacției
- tipul cardului
- tipul tranzacției
- categoria de comerciant
Pentru gestionarea eficientă a costurilor de procesare a plăților, companiile trebuie să înțeleagă cum sunt calculate comisioanele interbancare.
Markup procesor de plăți
Markupurile procesatorului de plăți sunt taxe suplimentare percepute de procesatorii de plăți pentru procesarea plăților online cu cardul de debit. Aceste markupuri sunt de obicei împărțite între părțile implicate în procesarea tranzacțiilor, inclusiv procesatorul de plăți și banca achizitoare. În plus, taxele de markup sunt de obicei negociabile și pot diferi de la un procesor la altul.
Înțelegerea markupurilor procesatorului de plăți permite companiilor să negocieze tarife mai bune și să economisească din taxele de procesare a cardului de debit.
Tehnologii de procesare a plăților cu cardul de debit
Pe măsură ce tehnologia continuă să evolueze, la fel evoluează și metodele de plată disponibile pentru tranzacțiile cu cardul de debit. Astăzi, companiile pot alege dintre diverse tehnologii de plată, cum ar fi carduri cu cip EMV, plăți fără contact și portofele mobile pentru a procesa plățile cu cardul de debit.
Tehnologia EMV
Tehnologia EMV (Europay, Mastercard, Visa) sporește securitatea prin utilizarea cipurilor încorporate în cardurile de debit. Aceste cipuri generează coduri unice pentru fiecare tranzacție, reducând riscul de fraudă în comparație cu cardurile tradiționale cu bandă magnetică.
Plăți fără contact
Tehnologia Near Field Communication (NFC) permite plăți fără contact, în care clienții își pot atinge pur și simplu cardurile de debit pe un terminal compatibil. Această metodă sporește viteza și confortul.
Portofele mobile
Cardurile de debit pot fi integrate în aplicații de portofel mobil, cum ar fi Apple Pay, Google Pay sau Samsung Pay. Utilizatorii pot efectua plăți atingând smartphone-urile sau ceasurile inteligente la terminale compatibile.
Platformă FinTech în cloud hibrid
Creați-vă propriul ecosistem financiar digital mai rapid
Arhitectură avansată
Trei arhitecturi de ultimă oră concepute pentru a îmbunătăți plățile mobile sigure includ:
- Criptarea și tokenizarea sunt utilizate pentru a înlocui informațiile sensibile ale cardului cu un simbol unic. În cazul unei breșe de date, tokenul este inutil pentru hackeri, sporind securitatea procesării cardului de debit.
- Sisteme de puncte de vânzare bazate pe cloud care ajută la centralizarea stocării și procesării datelor.
- Sistemele cu elemente securizate oferă un mediu dedicat, rezistent la manipulare, pentru stocarea informațiilor sensibile.
Adoptarea acestor tehnologii consolidează infrastructura de securitate, asigurând că tranzacțiile cu cardul de debit rămân în fruntea eficienței, vitezei și siguranței.
SDK.finanțe software de procesare a plăților
SDK.finanțe software-ul de procesare a plăților servește ca o bază scalabilă pentru construirea produselor PayTech. Puteți începe să vă furnizați serviciile de plată fără a fi nevoie să vă construiți sistemul de la zero.
Platforma noastră FinTech oferă un teanc complet de servicii de procesare a plăților cu cardul de debit pentru comercianți, permițându-le acestora să accepte plăți, de la plăți online la plăți POS și QR.
beneficiile de SDK.finanțe software de procesare a plăților
- Timp de lansare pe piață mai rapid
Sistemul nostru pre-dezvoltat este o scurtătură pentru a deveni un furnizor de servicii de plată, fără a fi nevoie să începem dezvoltarea de software de la zero.
- Integrari optimizate
Cu peste 400 de puncte finale API, vă puteți conecta fără probleme cu o gamă largă de furnizori și servicii de plată pentru o procesare eficientă și rentabilă a cardurilor de debit.
- Livrare flexibilă
Puteți alege un model SaaS de cloud hibrid la prețuri accesibile sau o versiune de cod sursă la nivel local pentru control și independență deplin.
Our Platforma FinTech echipează comercianții cu o suită cuprinzătoare de servicii de procesare a plăților cu cardul de debit, permițând acceptarea fără probleme a plăților pe diverse canale, de la tranzacții online la tranzacții offline.
La finalul
Procesarea plăților cu cardul de debit joacă un rol vital în afacerile moderne, oferind o metodă de plată convenabilă și sigură pentru clienți. Înțelegând diferitele aspecte ale procesării cardurilor de debit, companiile pot oferi clienților lor o experiență de plată fără probleme și sigură. Pe măsură ce tehnologia continuă să evolueze, adaptarea la noile metode de plată va ajuta companiile de plată să prospere în lumea în continuă schimbare a afacerilor FinTech.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://sdk.finance/debit-card-payments-processing-the-payment-flow-fees-and-technologies/
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- 7
- a
- Accept
- acceptare
- acceptare
- acces
- Cont
- dobândirea
- peste
- de adaptare
- adăugat
- Suplimentar
- consilier
- accesibil
- Permiterea
- permite
- de-a lungul
- de asemenea
- alternativă
- printre
- sumă
- an
- și
- O alta
- api
- aplicaţia
- Apple
- Apple a Pay
- aplicatii
- aprobare
- SUNT
- AS
- aspecte
- asociate
- At
- autorizare
- autoriza
- disponibil
- conştient
- înapoi
- Sold
- Bancă
- Noțiuni de bază
- BE
- deoarece
- deveni
- devenire
- în spatele scenelor
- Beneficiile
- Mai bine
- între
- împrumuta
- împrumuta fonduri
- Împrumutat
- încălcarea
- construi
- Clădire
- afaceri
- întreprinderi
- dar
- by
- calculată
- CAN
- capturi
- card
- plățile prin card
- procesarea cardurilor
- Carduri
- categorii
- Categorii
- satisface
- sigur
- canale
- încărcat
- cip
- Chips
- Alege
- ales
- cod
- Coduri
- în mod obișnuit
- Comunicare
- Companii
- comparație
- compatibil
- Completă
- complex
- înţelege
- cuprinzător
- Confirma
- confirmare
- Conectați
- luate în considerare
- consumator
- Consumatorii
- contactați-ne
- fără contact
- plăți fără contact
- continuă
- Control
- comoditate
- Convenabil
- Nucleu
- cost-eficiente
- Cheltuieli
- fabricat
- credit
- card de credit
- Carduri de credit
- Curent
- client
- clienţii care
- ultima generație
- de date
- încălcării securității datelor
- stocare a datelor
- Data
- Debit
- SnowPay
- plăți cu cardul de debit
- Carduri de debit
- dedicat
- cerând
- În funcție
- determinat
- Dezvoltare
- dispozitiv
- diferi
- diferenţă
- diferenţele
- diferit
- dificil
- digital
- direct
- împărțit
- do
- face
- două
- fiecare
- ecosistem
- Eficace
- eficiență
- eficient
- oricare
- element
- încorporat
- imputerniceste
- permite
- permițând
- , acoperă
- spori
- Îmbunătăţeşte
- consolidarea
- asigurare
- Intrați
- Mediu inconjurator
- mai ales
- esenţial
- evaluare
- eveniment
- EVER
- mereu în schimbare
- evolua
- experienţă
- explora
- extern
- factori
- mai repede
- DESCRIERE
- Taxe
- camp
- finanţa
- financiar
- institutie financiara
- Institutii financiare
- FinTech
- debit
- Pentru
- Forbes
- frunte
- Fundație
- fraudă
- din
- Complet
- Fondurile
- În plus
- viitor
- genera
- merge
- Google Pay
- hackeri
- mână
- Avea
- având în
- ajutor
- Evidențiați
- Cum
- Totuși
- HTTPS
- Identificare
- Identitate
- if
- Impactul
- important
- in
- include
- Inclusiv
- independenţă
- informații
- Infrastructură
- iniția
- in schimb
- Instituţie
- instituții
- instrumente
- integrate
- interacţiune
- comisioane de schimb
- interes
- intern
- în
- Prezintă
- implicat
- implicând
- Emis
- emitent
- emitent
- IT
- ESTE
- călătorie
- Cheie
- Ultimele
- strat
- mai puțin
- Nivel
- ca
- legate de
- împrumut
- face
- FACE
- administrare
- multe
- Mastercard
- max-width
- Mai..
- mecanică
- Comerciant
- comercianţi
- metodă
- Metode
- Mobil
- dispozitiv mobil
- plăți prin telefonul mobil
- Portofel mobil
- model
- Modern
- bani
- mai mult
- cele mai multe
- multiplu
- trebuie sa
- În apropiere
- necesar
- Nevoie
- neobank
- reţea
- rețele
- Nou
- NFC
- acum
- număr
- of
- oferi
- promoții
- Offline
- on
- ONE
- on-line
- Opţiuni
- or
- Altele
- afară
- propriu
- proprietar
- p2p
- plătit
- parte
- petreceri
- Plătește
- plată
- Card de plată
- Modalitate de plată
- Metode de plata
- procesarea plății
- procesator de plati
- furnizorii de plăți
- Servicii de plată
- sistem de plata
- plăți
- Paytech
- pentru
- personal
- perspectivă
- fizic
- platformă
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- joacă
- Punct
- PoS
- pozitiv
- Post
- Practic
- preferinţele
- preferat
- cadouri
- Proceduri
- proces
- Procesat
- prelucrare
- procesor
- procesoare
- Produse
- furniza
- furnizorul
- furnizori
- furnizează
- furnizarea
- cumpărare
- plăți qr
- Rapid
- gamă
- tarife
- în timp real
- reducerea
- întărește
- rămâne
- rămas
- remitere
- rambursa
- înlocui
- necesita
- Cerinţe
- cu amănuntul
- Risc
- Rol
- SaaS
- Siguranţă
- sare
- acelaşi
- Samsung
- Samsung Pay
- Economisiți
- scalabil
- scor
- zgâria
- sdk
- fără sudură
- perfect
- secrete
- sigur
- securitate
- trimite
- sensibil
- servește
- serviciu
- Furnizor de servicii
- prestatori de servicii
- Servicii
- set
- câteva
- fasonarea
- comun
- Semnal
- semnătură
- asemănător
- pur şi simplu
- Mărimea
- smartphone-uri
- So
- Software
- de dezvoltare de software
- Sursă
- cod sursă
- viteză
- stivui
- Începe
- Pas
- paşi
- depozitare
- stocarea
- dungă
- astfel de
- suită
- sistem
- sisteme
- Lua
- luare
- Robinet
- Exploatat
- atingând
- Tehnologii
- Tehnologia
- Terminal
- termeni
- decât
- acea
- Noțiuni de bază
- Viitorul
- lor
- Lor
- Acestea
- ei
- acest
- trei
- Prospera
- Prin
- timp
- la
- astăzi
- semn
- tokenizarea
- top
- tradiţional
- tranzacție
- Taxele de tranzacție
- Tranzacții
- transfer
- transparent
- ÎNTORCĂ
- tip
- tipic
- neautorizat
- înţelege
- înţelegere
- unic
- utilizare
- utilizat
- inutil
- utilizatorii
- folosind
- obișnuit
- varietate
- diverse
- Verificare
- versiune
- de
- Virtual
- are drept scop
- vital
- Portofel
- Portofele
- we
- bine cunoscut
- cand
- care
- OMS
- larg
- Gamă largă
- voi
- dori
- cu
- fără
- Apartamente
- lume
- Tu
- Ta
- zephyrnet