Deconstruirea evoluției sectorului Fintech în Asia

De când termenul „fintech” a fost inventat pentru prima dată la începutul anilor 2010, sectorul tehnologiei financiare și ecosistemul din jurul său au suferit o evoluție masivă. Un climat economic fluctuant a făcut ca unele startup-uri să devină publice, în timp ce altele s-au prăbușit – între timp, ritmul inovației a fost martor la noi tehnologii, modele de afaceri și modificările de reglementare necesare pentru a face față acestui mediu în schimbare rapidă.

Pentru a descoperi mai multe despre direcția în care se îndreaptă sectorul fintech și ce tendințe se dezvoltă în diferite teritorii din Asia, editorul șef Fintech News Malaysia, Vincent Fong, a găzduit un webinar virtual cu Terry Chan, directorul financiar și de conformitate la QFPay; alături de Robert George Padin, liderul țării filipineze Spenmo; cu Vitavin Ittipanuvat, Directorul Executiv pt Vertex Ventures Asia de Sud-Est și India; și Franco Manuel, consultant principal de soluții la Oracle NetSuite.

Observații ale sectorului fintech din Asia

„Cred că cel mai interesant [moment] în fintech este acum”, a spus Terry. „Hong Kong-ul recuperează acum unele reglementări cripto și unele reglementări de plăți în domeniul fintech.”

El a continuat că guvernul intervine acum pentru a introduce o reglementare mai incluzivă, cu cele mai multe recent propunere de către Comisia pentru valori mobiliare și futures (SFC) din Hong Kong către permite investitorilor de retail să acceseze serviciile de tranzacționare furnizate de operatorii licențiați de platforme de tranzacționare a activelor virtuale. În cadrul actualului cadru de reglementare stabilit în 2018, platformelor de tranzacționare li se permitea să-și ofere serviciile doar comercianților profesioniști și clienților instituționali.

Terry consideră că este mai bine ca guvernul să intensifice acum, mai degrabă decât deloc, deoarece Hong Kong-ul încearcă să-și recapete poziția de centru de top fintech. În contrast puternic, George de la platforma B2B de gestionare a cheltuielilor Spenmo spune că, ca economie în curs de dezvoltare, încrederea în băncile tradiționale este mare în Filipine și gradul de conștientizare a incidentelor bancare globale, cum ar fi prăbușirea băncii din Silicon Valley sunt relativ scăzute.

Cu toate acestea, George consideră că o piață în curs de dezvoltare va beneficia de întărirea ecosistemului software, cum ar fi implementarea bancare-ca-serviciu software „pentru a ajuta cu adevărat proprietarii de afaceri”. Vitavin de la Vertex Ventures a fost de acord cu evaluarea economiei în curs de dezvoltare, dar a remarcat că operațiunile bancare mobile sunt destul de acceptate în Thailanda.

Vitavin a subliniat că nu toate fintech-urile extrem de perturbatoare se vor bucura de o călătorie lină în Asia de Sud-Est, iar unele companii fintech au câștigat piața pur și simplu făcând lucrurile de bază făcute corect, iar Vincent a răspuns că ritmul inovației în diferite țări poate da rezultate diferite - folosind P2P și crowdfunding prin echitate ca exemple care au a depășit finanțarea VC în Malaezia pentru ultimii doi ani.

Între timp, Franco a spus că sectorul fintech oferă servicii și produse financiare unice și, în acest scop, NetSuite lucrează cu companiile pentru a-și îndeplini obiectivele de afaceri cu infrastructura potrivită „care le poate oferi informații despre afaceri în timp real, astfel încât [afacerile] să poată inova, că pot răspunde în mod proactiv la aceste schimbări de afaceri.”

Cele mai mari probleme pe care fintech le poate aborda acest deceniu

Terry spune că, în calitate de furnizor de soluții de plată, QFPay se confruntă cu provocări pentru a integra comercianții mai mici la plățile digitale, invocând probleme fiscale și seturi de date incomplete care nu reușesc să pună plățile din Hong Kong la egalitate cu China, în special în tranzacțiile B2B și B2C.

George a adăugat că numerarul a fost întotdeauna regele în Filipine și, în timp ce peste 76 de milioane de filipinezi adulți folosesc acum un portofel electronic ca urmare a pandemiei, peisajul plăților B2B spune încă o poveste diferită. În Filipine, majoritatea plăților B2B se efectuează în continuare folosind cecuri pe hârtie, un volum de peste 200 miliarde USD pe an în Filipine.

Fintech poate ajuta la îmbunătățirea proceselor de plată B2B și la reducerea costurilor tranzacțiilor transfrontaliere, care erau prea exorbitante în Filipine. „Deci, de la Spenmo, le vom permite proprietarilor de afaceri să aibă vizibilitate, confort și control asupra modului în care, când și de ce banii își părăsesc compania.”

În ceea ce privește Vertex Ventures, un investitor în startup-uri cu creștere ridicată din Asia de Sud-Est și India, Vitavin a spus că unul dintre domeniile interesante ar fi modul în care companiile de creditare challenger cu apetit pentru risc mai mare [comparativ cu operatorii tradiționali, care vor continua să fie adversari la risc] împrumuturi sau produse de credit pentru segmentul IMM-urilor (micro, întreprinderi mici și mijlocii) defavorizat.

În mod similar, Vincent a pus la îndoială dacă băncile digitale din Filipine își îndeplinesc rolurile de a banca defavorizați, la care George a răspuns că majoritatea băncilor digitale sunt conduse de operatori tradiționali, dar că „autoritățile de reglementare lucrează pentru a crea cu adevărat mai multă diversitate și mai multă concurență, pentru a aduce cu adevărat. scăderea tarifelor și costurilor consumatorilor”.

Franco a adăugat că băncile și furnizorii de plăți trebuie să inoveze și să faciliteze transferurile de bani pentru a fi mai accesibile și mai ieftine pentru consumatori. 

Mediul post-pandemic care modelează sectorul fintech

Vincent a pus la îndoială modul în care creșterea ratei dobânzii a Rezervei Federale intenționată să reducă inflația în SUA a dus în mod aparent la o lichiditate mai mică pentru investitori și startup-uri și care a fost impactul pentru membrii panelului. 

George a spus că VC și investitorii sunt acum concentrați pe profiturile brute, dar Spenmo se concentrează pe a fi eficient cu capitalul său și marile pariuri pe care le face, pentru a naviga în acel mediu.

Din perspectiva unui VC, Vitavin a spus că investitorii ar fi mai atenți (și ar lua mai mult timp pentru a decide) atunci când caută oportunități de investiții, în timp ce fondatorilor li se cere să fie mai disciplinați atât cu eficiența capitalului, cât și cu evaluarea, pentru a asigura o marjă de siguranță mai bună pentru toţi acţionarii la o ieşire bună.

Franco a evidențiat dihotomia dintre creșterea ca companie nouă și achiziția de clienți, care este un act de echilibru care trebuie gestionat cu instrumentele de afaceri potrivite pentru a menține costurile gestionabile în timp ce crește. 

„Și acolo NetSuite îi ajută. Deoarece este un sistem pur bazat pe cloud, care nu necesită investiții mari de capital, puteți începe cu câțiva utilizatori”, a continuat el. „Și pe măsură ce creșteți pe măsură ce creșteți peste ele, atunci ați crescut numărul de utilizatori. Deci, este o modalitate de a le permite să crească sau să scadă, în raport cu cerințele organizației și ale pieței”, menținând în același timp vizibilitatea asupra operațiunilor și concentrându-se pe achiziția de clienți.

Pentru mai multe informații despre NetSuite și serviciile sale, vizitați www.netsuite.com.sg/GrowHQSG pentru mai multe informatii.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Mintând viitorul cu Adryenn Ashley. Accesați Aici.
• Sursa: https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/