Regulamentul DeFi nu trebuie să distrugă valorile din spatele descentralizării

Criptomoneda ne-a adus plăți peer-to-peer care continuă să crească participarea la economia globală a milioane de oameni fără acces la serviciile bancare tradiționale. Creșterea finanțelor descentralizate (DeFi) promite să extindă în continuare accesul la serviciile financiare, inclusiv la economii, împrumuturi, instrumente derivate, managementul activelor și produse de asigurare.

Această inovație, care dă putere incluziunii financiare, ar trebui lăsată să înflorească într-un mediu reglementat în care persoanele și instituțiile sunt protejate și sunt identificate și raportate activități suspecte. Dar cum reglementați aceste produse descentralizate fără a elimina complet atributele de bază ale incluziunii și descentralizării financiare?

Procedurile Know Your Customer (KYC) sunt o funcție critică pentru a evalua riscul și o cerință legală de a respecta legile împotriva spălării banilor (AML) care variază în funcție de jurisdicție. Majoritatea acestor legi împotriva spălării banilor sunt instituite din motive întemeiate: pentru a descuraja infractorii făcându-le mai dificilă spălarea banilor obținuți prin activități ilegale (de exemplu, trafic de persoane sau de droguri, terorism etc.). Reglementările AML impun instituțiilor financiare să cunoască adevărata identitate a clienților lor, să monitorizeze tranzacțiile și să raporteze activități financiare suspecte.

De ce autoritățile de reglementare văd DeFi ca o problemă majoră

Având în vedere că aplicațiile descentralizate (DApps) nu au o entitate centrală, de control, există puțină claritate cu privire la cine este responsabil pentru asigurarea ca DApps, inclusiv aplicațiile DeFi, să adere la legile și cerințele de reglementare existente. Să presupunem că un atacator de ransomware folosește un schimb descentralizat (DEX) pentru a-și spăla fondurile furate. Cine este responsabil pentru raportarea tranzacțiilor lor? Cine merge la închisoare sau plătește amenda pentru nedenunțare? Membrii organizației autonome descentralizate (DAO) care guvernează DApp? Dezvoltatorii care au dezvoltat codul?

Deși aceste întrebări rămân în cea mai mare parte fără răspuns, recent grupul de acțiune financiară (FATF) de supraveghere a spălării banilor. propus linii directoare care clarifică faptul că „Proprietarul/operatorii DApp probabil cad sub definiția unui VASP [furnizor de servicii de active virtuale] […] chiar dacă alte părți joacă un rol în serviciu sau părți ale procesului sunt automatizate . […] Descentralizarea oricărui element individual al operațiunilor nu elimină acoperirea VASP dacă elementele oricărei părți a definiției VASP rămân în vigoare.”

Acest lucru sugerează că DApp-urile (DEX-urile și alte aplicații DeFi) vor fi responsabile pentru respectarea legilor specifice țării care aplică standardele FATF, AML și Counter-Terrorism Financing (CTF).

Related: Proiectul de orientare GAFI vizează DeFi în conformitate

Bitcoin Mercantile Exchange (BitMEX) servește ca exemplu: deși BitMEX este un schimb centralizat, masuri de executare luate impotriva fondatorii platformei de către Commodity Futures Trading Commission (CFTC) și Departamentul de Justiție al SUA (DOJ) au implicații pentru DeFi. CFTC a acuzat operatorii de încălcarea legilor AML, în timp ce DOJ i-a acuzat pe fondatori pentru încălcarea Legii privind secretul bancar (BSA). Ca urmare, platformele DeFi care oferă produse financiare rezidenților din Statele Unite ar trebui să se înregistreze pentru licențe de operare corespunzătoare, iar nerespectarea acestui lucru duce la potențiale măsuri de aplicare împotriva fondatorilor/creatorilor sau operatorilor identificabili.

Reglementare vs. confidențialitate: sunt într-adevăr în contradicție?

Rețineți că reglementările se adresează în prezent mai degrabă întreprinderilor decât persoanelor fizice. Așadar, tranzacțiile dvs. peer-to-peer nu sunt de mare preocupare pentru autoritățile de reglementare, cu excepția cazului în care ați spălat milioane de dolari în criptomonede și le canalizați prin rețeaua de plată a unei platforme cripto. În acel moment, schimbul ar trebui să identifice tranzacția ca suspectă și să alerteze organismul de reglementare din jurisdicția sa.

În această fază ridicată a investigației, dacă oamenii legii solicită anumite informații de identificare personală (PII) corelate cu tranzacția, schimbul este obligat să le furnizeze. Acesta este motivul pentru care schimburile centralizate au nevoie de utilizatori să completeze KYC - astfel încât să aibă această PII dacă este solicitată. Dar, marea majoritate a DEX-urilor nu au procese pe deplin conforme. Trebuie DEX-urile să demonteze libertățile revoluției noastre descentralizate pentru a îndeplini standardele de conformitate în evoluție?

Related: Se va adapta reglementarea la cripto sau cripto la reglementare? Experții răspund

Punerea utilizatorilor în control

Folosind aceleași valori ale controlului utilizatorului și confidențialității, care au atras milioane de oameni la cripto în primul rând, putem oferi utilizatorilor capacitatea de a partaja selectiv informațiile personale atunci când este necesar și de a oferi DApps un strat de identitate încorporat care îi va ajuta să obțină conformitatea. obiective. Deși conformitatea este cu siguranță mai complicată într-un mediu descentralizat, utilizarea eficientă a identității digitale pentru a permite accesul autorizat la DApps este modul în care asigurăm viabilitatea pe termen lung a economiei cripto mai mari și incluziunea financiară pentru milioane de oameni.

Părerile, gândurile și opiniile exprimate aici sunt singure ale autorului și nu reflectă sau reprezintă neapărat părerile și opiniile lui Cointelegraph.

Sursa: https://cointelegraph.com/news/defi-regulation-must-not-kill-the-values-behind-decentralization