DeFi, care înseamnă finanțare descentralizată, este una dintre cele mai proeminente tendințe din comunitatea blockchain în acest moment. Dacă nu urmăriți îndeaproape lumea cripto, atunci s-ar putea să fi ratat faptul că această revoluție are loc în prezent. Toate tipurile de instituții și produse financiare sunt recreate într-o lume descentralizată a blockchain-urilor. Să explorăm fenomenele DeFi și cum poți lua un împrumut în criptomonede sau poți folosi un cont de economii pentru a acumula dobândă în timp.
Înainte de a discuta despre smart contracte, să revizuim pe scurt tehnologia blockchain în general. Un blockchain este un registru digital în care toate tranzacțiile sunt scrise în mod explicit și confirmate de participanții rețelei. Există multe blockchain-uri separate, cele mai populare fiind Bitcoin, Ethereum, Cardano și Binance Smart Chain. Bitcoin a fost prima criptomonedă și prima implementare cu succes a ideii de blockchain, dar conceptul crucial pentru DeFi a început mai târziu, cu Ethereum.
Vitalik Buterin, creatorul Ethereum, a introdus conceptul de contract inteligent. În termeni simpli, un contract inteligent este un program de calculator care execută automat anumite tranzacții odată ce sunt solicitate sau declanșate de un eveniment. Vă puteți gândi la un automat ca fiind cel mai ușor analog din lumea reală a unui contract inteligent. Puneți o monedă și, din cauza acelui eveniment, vă puteți aștepta să cadă un suc sau o gustare.
Contractele inteligente din lumea cripto funcționează în mod similar. Îți pui banii într-un anumit cont și odată ce are loc un anumit eveniment (de exemplu, trece o zi), este declanșată o acțiune (de exemplu, câștigi dobândă). Acesta poate fi atât centralizat, cât și descentralizat. Centralizarea înseamnă că există o bursă sau o companie privată care se ocupă de contul în care ai depus banii. Descentralizarea înseamnă că contul este guvernat de contractul inteligent în sine și există măsuri pentru a vă asigura că sunteți singurul care poate lua banii înapoi.
Să intrăm acum în exemple.
Conturile de economii sunt una dintre cele mai simple moduri de a înțelege contractele inteligente și există și în lumea cripto. Hai sa luam Aave de exemplu, care este una dintre cele mai mari platforme de împrumut și împrumut de bani.
Depunerea de bani într-un alt cont care este descentralizat este un contract inteligent. Dar de ce ai câștiga dobândă pe asta? Băncile câștigă bani din împrumuturi și alte servicii, de aceea își pot stimula clienții să depună bani. Ei vă plătesc dobândă la depozit și apoi folosesc acești bani pentru a desfășura alte activități pentru a câștiga propriile venituri. În același timp, ei pot împrumuta și bani din rezervele pe care le construiesc.
Acest sistem funcționează exact la fel pe blockchain. Puteți să depuneți bani și să îi împrumutați în multe criptomonede. Așadar, de fiecare dată când cineva împrumută cripto pe Aave, dobânda sa se acumulează într-un pool și este distribuită în conturile care furnizează lichiditate prin depunerea criptomonelor, generând astfel dobândă. Deci, este de fapt exact la fel ca sistemul bancar tradițional, dar fără intermediari.
Dar cum împrumuți bani în cripto? Și cum rămâne cu implicitele, cererile de credit și toate celelalte probleme care apar la împrumuturi? Răspunsul sunt împrumuturile supracocolaterizate. Pentru a lua un împrumut, trebuie să depui mai mult decât vrei să împrumuți. Suma împrumutului dvs. nu poate depăși 80% din depozitul dvs. total. În acest fel, dacă dobânda ta depășește limita determinată de contractul inteligent, împrumutul tău este rambursat automat, iar împrumutații nu își pierd banii. Prin urmare, cererile de credit nu sunt necesare pentru evaluarea riscului înainte de împrumut.
În această etapă, s-ar putea să vă întrebați de ce cineva ar lua vreodată un împrumut dacă trebuie să depuneți mai mult pentru a face acest lucru. Este o modalitate de a obține efect de pârghie, deoarece puteți lua un împrumut într-o altă criptomonedă. Să ne uităm la un exemplu pentru a obține o imagine mai clară.
Imaginați-vă că aveți 10 ETH în portofel, evaluați în prezent la aproximativ 2,500 USD per ETH. Puneți asta în Aave și apoi luați un împrumut de 10,000 de Dai, care este o monedă stabilă evaluată la aproximativ un dolar pe un Dai. Deci, ai 10,000 de dolari în datorii Dai.
Acum schimbați acel Dai în ETH, obținând 4 ETH și apoi puneți acel ETH înapoi în Aave. Acum aveți 14 ETH drept garanție. Dacă ETH ajunge la 5,000 USD pe o monedă, ar trebui să vindeți doar 2 ETH pentru a vă rambursa datoria inițială Dai, plus dobânda. Deci, tocmai ai câștigat 2 ETH pentru eforturile tale. În mod similar, dacă credeți că o anumită criptomonedă va scădea în valoare, puteți face o depunere în Dai sau altă monedă stabilă și puteți lua un împrumut în acea criptomonedă.
O notă finală: conturile de economii Dai returnează o dobândă de aproximativ 6 la sută anual, ceea ce este mult mai mult decât dacă ați păstra dolarul într-un cont bancar. Așadar, chiar dacă nu doriți să cumpărați niciuna dintre criptomonedele mai volatile, puteți participa la o piață cripto, cumpărând monede stabile și depunându-le pe o platformă precum Aave. În afară de Aave, unele dintre cele mai populare sunt și platforme pentru investiții cripto Bancor, Ancoră, BlockFi, cripto.com, Binance. Unele sunt centralizate ca Binance, altele sunt descentralizate ca Aave. Diferența este că aplicațiile centralizate precum Binance tind să aibă mai multă asistență pentru clienți, dar un interes mai scăzut în același timp.
Împrumuturile și depozitele sunt doar vârful aisbergului când vine vorba de finanțe descentralizate. Un alt concept important în acest spațiu este staking-ul și fondurile de lichiditate. Ca urmare a Explicația Coinbase, „Staking-ul este procesul de participare activă la validarea tranzacțiilor (similar cu mineritul) pe un blockchain proof-of-stake (PoS). Pe aceste blockchain-uri, oricine are un sold minim necesar al unei anumite criptomonede poate valida tranzacțiile și poate câștiga recompense de Staking.” Staking-ul se realizează de obicei prin depunerea de bani într-o anumită aplicație, adesea furnizată de creatorii unei anumite criptomonede.
Furnizarea de lichiditate este foarte asemănătoare cu miza, dar în loc să valideze tranzacțiile, banii tăi furnizează utilizatorilor o anumită monedă. De exemplu, trebuie să aveți atât ETH, cât și Dai, apoi puteți furniza lichiditate furnizând 1 ETH și 2500 Dai (pentru ca acestea să aibă aceeași valoare) unuia dintre bursele descentralizate precum uniswap or Schimb de sushi. Acum, câștigați o sumă mică de dobândă de fiecare dată când cineva schimbă ETH cu Dai sau invers.
Deci, pentru miza ai nevoie de o criptomonedă, iar pentru furnizarea de lichiditate ai nevoie de două. În cele din urmă, totuși, principiul este același ca și în cazul procesului de depunere pe care l-am descris mai sus. Pentru a miza sau a oferi lichiditate, vă depuneți și banii într-un portofel, iar un contract inteligent asigură securitatea banilor dvs. și vă asigură că sunteți singurul care îi poate lua înapoi.
Acesta este - un scurt ghid în DeFis. Este într-adevăr doar vârful unui aisberg. Cred cu adevărat că ne aflăm în prezent în faza de construire a unei lumi descentralizate în care oricine are acces la cele mai bune instrumente financiare, indiferent unde se află. Dacă doriți să aflați mai multe despre DeFis vă recomand Sfidătorul — un canal YouTube grozav cu tutoriale despre cum să utilizați aplicațiile DeFi și multe videoclipuri grozave despre unde se îndreaptă piața.
Dacă doriți să aflați mai multe despre blockchain din articolele mele, verificați:
PS Acest articol nu conține niciun sfat financiar și este pur informativ. Ar trebui să faceți o cercetare adecvată pe cont propriu înainte de a face investiții sau de a utiliza aplicațiile DeFi.
- "
- 000
- acces
- Cont
- Acțiune
- activităţi de
- sfat
- TOATE
- Toate tranzacțiile
- aplicaţia
- aplicatii
- Apps
- articol
- bunuri
- Bancă
- Bancar
- Băncile
- CEL MAI BUN
- binance
- Bitcoin
- blockchain
- Tehnologia blocurilor
- Imprumut
- construi
- Clădire
- buterină
- cumpăra
- Cumpărare
- Cardano
- pasă
- Schimbare
- Monedă
- coinbase
- Monede
- comunitate
- companie
- contract
- contracte
- creator
- credit
- cripto
- Piața Crypto
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Monedă
- Relații Clienți
- DAI
- zi
- Datorie
- Descentralizare
- descentralizată
- Finanțe descentralizate
- DEFI
- digital
- Dolar
- ETH
- ethereum
- eveniment
- schimb
- Platforme de tranzacţionare
- finanţa
- Finanţe
- financiar
- Institutii financiare
- First
- Fantomă
- mare
- ghida
- GV
- aici
- Cum
- Cum Pentru a
- HTTPS
- idee
- instituții
- interes
- investind
- Investiții
- IP
- IT
- AFLAȚI
- carte mare
- împrumut
- Pârghie
- LG
- Lichiditate
- Credite
- Piață
- măsura
- mediu
- Minerit
- bani
- Cel mai popular
- comandă
- Altele
- Plătește
- imagine
- Platforme
- piscină
- piscine
- Popular
- PoS
- privat
- Produse
- Program
- Dovada-de-stake
- dovada jocului (PoS)
- cercetare
- revizuiască
- Recompense
- Risc
- evaluare a riscurilor
- securitate
- vinde
- Servicii
- Pantaloni scurți
- simplu
- mic
- inteligent
- contract inteligent
- Contracte inteligente
- So
- Spaţiu
- Etapă
- miză
- Staking
- început
- de succes
- de vară
- a sustine
- sistem
- Tehnologia
- timp
- bancare tradiționale
- tranzacție
- Tranzacții
- Tendinţe
- tutoriale
- utilizatorii
- valoare
- prețuit
- Video
- Portofel
- OMS
- Apartamente
- fabrică
- lume
- youtube