O recesiune duce la mai multe fraude financiare?

Ultimii ani au lăsat lumea să se clatine. O pandemie și războaie au afectat pământul, iar o recesiune globală este iminentă.

Banca Mondială estimează că creșterea globală va scădea la 2.9% în 2022 și va rămâne la acest nivel în perioada 2023-2024. Acesta și alții atribuie această recesiune perturbării cauzate de războiul din Ucraina.

Dacă ne uităm la recesiune așa cum este definită de Biroul Național de Cercetare Economică, este „o scădere semnificativă a activității economice care este răspândită în întreaga economie și care durează mai mult de câteva luni”. Prin această măsură, este probabil ca o mare parte a lumii să fie, sau să fie în curând, într-o recesiune.

De la recesiunile anterioare, o mare parte din lumea financiară a fost digitalizată. Dar digitalizarea aduce provocări în controlul fraudei financiare. Aceasta înseamnă că instituțiile financiare (IF) și alte organizații trebuie să se întrebe acum: va însemna această nouă recesiune globală mai multă fraudă financiară și, dacă da, cum poate fi prevenită această fraudă?

Frauda urmează banilor

Este util să ne gândim la recesiune ca un factor în cadrul „Triunghiului Fraudei” conceput de firma de servicii MNP pentru a ne ajuta să înțelegem ce îi determină pe oameni să comită fraudă. Cele trei laturi ale acelui triunghi sunt:

1. Oportunitate, de exemplu, lacune în sistemele de control intern
2. Motivație, de exemplu, dificultăți financiare
3. Raționalizarea, de exemplu, creșterea incertitudinii economice

Aceste trei planete s-au aliniat pe măsură ce recesiunea câștigă stăpânirea economiilor lumii. Precedentul istoric al fraudei crescute în timpul unei recesiuni este dovada: un sondaj al Asociației Certified Fraud Examiners (ACFE) privind impactul recesiunii economice din 2009 a constatat că 55.4% dintre respondenți au observat o creștere ușoară sau semnificativă a nivelului de fraudă. în perioada respectivă de recesiune. Peste 49% dintre respondenți au spus că această fraudă a crescut din cauza presiunilor financiare asupra persoanelor fizice.

Mai recent, un raport de la TransUnion a constatat o creștere cu 149% a tentativelor de fraudă în primele patru luni ale anului 2021. Escrocii urmăresc banii: pe măsură ce pandemia a forțat utilizarea canalelor digitale, escrocii au profitat de aceste noi uși în structurile financiare. Dar frauda determinată de recesiune nu se referă doar la hackeri externi.

O recesiune are propriul set de factori de fraudă. Și orice schimbare a dinamicii financiare deschide oportunități pentru cei care le caută: incertitudinea economică cuplată cu saturarea canalelor digitale și criza costului vieții din întreaga lume au creat o furtună perfectă de oportunități și disperare.

Exemple de fraudă determinată de recesiune

Frauda la închiriere

În timpul unei recesiuni, oamenii se luptă cu locuri de muncă și finanțe. Dacă cineva dorește să închirieze o proprietate, se poate simți obligat să falsifice informații pentru a obține acea proprietate din cauza recesiunii. Chiriașii pot furniza informații false privind salariul sau alte date personale. Dacă aceste puncte de date nu sunt verificate în mod solid, proprietarul poate ajunge cu un chiriaș care nu poate plăti chiria. Un raport de la HomePPL a identificat o creștere cu 100% a tentativelor de fraudă cu închirierea în Regatul Unit în prima jumătate a anului 2022.

Frauda la împrumut

Potrivit CoreLogic, frauda cu împrumuturi a crescut cu 75% în 2021. Dacă oamenii sunt disperați după bani, este mai probabil să-și asume riscuri. Aceste riscuri se traduc prin folosirea de informații false atunci când solicitați împrumuturi. Cele mai comune tipuri de fraudă la împrumuturi identificate de Comisia Federală pentru Comerț (FTC) sunt împrumuturile pentru studenți, împrumuturile personale și împrumuturile auto.

Cumpărături online și fraudă de identitate

Serviciul FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel) a primit peste 5.7 milioane de rapoarte de pierderi de fraudă în 2021. Aceste plângeri au inclus furtul de identitate și probleme ale consumatorilor cu birourile de credit, băncile și creditorii. În același an, FTC a primit aproape 1.4 milioane de sesizări de furt de identitate. Aceste identități furate sunt folosite pentru escrocherii și furturi de plăți online și pentru a crea alte identități utilizate într-un ciclu de fraudă cibernetică.

Frauda ipotecară

În timpul recesiunii din 2008-2009, FBI a văzut o creștere a fraudei ipotecare cu 71%. FBI a identificat autorii fraudei ipotecare drept persoane din interior, cum ar fi brokerii de credite ipotecare, creditorii, evaluatorii, asiguratorii, contabilii, agenții imobiliari, avocații de decontare, dezvoltatorii de terenuri, investitorii, constructorii și reprezentanții de conturi bancare și fiduciare. În 2022, frauda ipotecară este din nou în creștere.

Frauda investițională

Biroul pentru Statistică Națională (ONS) din Marea Britanie a înregistrat o creștere cu 42% a fraudelor care implică investiții financiare între mai 2020 și martie 2021. Motorul din spatele acestei fraude a fost o creștere cu 59% a schemelor piramidale sau Ponzi. Oamenii disperați vor recurge la măsuri disperate pentru a găsi bani rapid, iar escrocii profită de acest comportament.

Ce pot face instituțiile financiare și alte organizații pentru a preveni frauda financiară

O criză economică afectează pe toată lumea, iar tentativele de fraudă pot fi determinate de disperare la fel de mult ca și de o mentalitate criminală. În plus, amenințările din interior, frauda consumatorilor și activitatea infracțională externă expun companiile la un risc crescut de fraudă și sub presiune pentru a acționa. Există, totuși, mai multe moduri prin care o organizație poate preveni frauda:

1. Actualizați evaluarea riscului de fraudă

Recesiunea aduce noi provocări pentru un FI într-un peisaj de fraudă în schimbare. Actualizați evaluarea riscului de fraudă pentru a reflecta aceste schimbări. Acest lucru va ajuta organizația dvs. să se concentreze asupra abordărilor antifraudă care funcționează cel mai bine. În plus, aceasta vă va informa alegerea măsurilor tehnice pentru prevenirea fraudei.

2. Îmbunătățiți practicile angajaților

Amenințările interne cresc în timpul unei recesiuni, pe măsură ce comportamentul riscant devine predominant. Folosiți în mod regulat cursuri de conștientizare a securității pentru a identifica domeniile cheie în care se poate produce frauda. Aceasta ar trebui să includă instruire privind tacticile de inginerie socială care se concentrează pe indivizi din cadrul departamentelor financiare ale unei organizații.

În plus, revizuiți-vă procesele și politicile de angajare pentru a vă asigura că efectuați verificări solide asupra potențialilor angajați. De asemenea, asigurați-vă că aveți un sistem în vigoare pentru a elimina accesul la rețelele și aplicațiile corporative atunci când angajații părăsesc compania.

3. Implementați soluții cu analiză inteligentă

Analiza inteligentă este esențială atunci când volumul fraudelor este mai mare în perioadele de criză, cum ar fi o recesiune. Inteligența artificială oferă capacitatea dinamică necesară pentru a detecta evenimentele actuale de fraudă. Cu alte cuvinte, verificările de identitate bazate pe inteligență artificială pot ajuta la atenuarea fraudei financiare.

O soluție avansată de combatere a spălării banilor (AML) bazată pe inteligență artificială trebuie să funcționeze pe mai multe canale de plăți digitale și să detecteze frauda în timp real. Verificarea Know your customer (KYC) este un alt domeniu în care măsurile tehnice avansate inteligente pot preveni frauda. Identitățile sintetice se află în spatele multor tipuri de fraudă, dar evaluarea dinamică a riscurilor și screeningul inteligent al clienților pot preveni frauda de identitate sintetică și pot identifica alte semnale frauduloase.

Pe măsură ce economia globală se apropie de o nouă recesiune, cei care se pregătesc cu înțelepciune acum se vor găsi bine poziționați pentru a naviga în vremurile tumultoase care urmează. Acum este momentul să ne asigurăm că se depun toate eforturile pentru a reduce riscul de fraudă.