Partenerul Bitcoin din SUA din El Salvador nu are licențe cheie

Președintele El Salvador, Nayib Bukele, a făcut furori luna aceasta când a declarat că țara sa va deveni prima din lume care va acceptă Bitcoin ca mijloc legal. Pentru a duce la îndeplinire acest plan, țara se va baza pe parteneri precum Zap Solutions Inc., cu sediul în Chicago, al cărui portofel digital Strike este deja folosit de salvadoreni într-un oraș de coastă pe care comunitatea cripto l-a numit Bitcoin Beach.

Strike are tehnologia pentru a ajuta El Salvador să îmbrățișeze Bitcoin, dar un lucru pe care pare să nu aibă sunt anumite licențe pentru a funcționa ca transmițător de bani.

O anchetă a decriptaţi a descoperit că Zap nu are licențe pentru a opera în majoritatea statelor din SUA. Experții sugerează că acest lucru înseamnă că multe transferuri de numerar și criptomonede către El Salvador folosind Strike sunt potențial ilegale – o situație care ar putea tulbura și mai mult planurile deja controversate ale țării din America Centrală privind Bitcoin.

CEO-ul Strike Jack Mallers și alții din companie nu au răspuns solicitărilor repetate de comentarii.

O nouă față pe scena Bitcoin

CEO-ul Strike, Jack Mallers, este complet în promisiunea Bitcoin.

Fiul unui bărbat care a fondat o firmă de brokeraj proeminentă din Chicago și al unei femei care își spune „Mama Bitcoin”, Mallers este un 20 de ani iubitor de hanorace, al cărui profil de Twitter prezintă ochii laser ai credincioșilor Bitcoin. La o conferință recentă din Miami, o mulțime cripto l-a salutat pe Mallers drept un erou pentru că l-a ajutat pe Bukele să aducă Bitcoin în El Salvador.

Mallers l-a prezentat pe Bukele publicului din Miami și a sugerat că Strike, o platformă de plată asemănătoare Venmo, va fi parte integrantă a îmbrățișării Bitcoin de către El Salvador. Compania se laudă cu tehnologia digitală a portofelului, care le permite utilizatorilor să treacă rapid între moneda cripto și moneda fiat, va ajuta, de asemenea, comercianții salvadoreni să respecte decretul lui Bukele de a accepta Bitcoin ca plată.

„Accentul meu este să îmbrățișez proprietățile care este Bitcoin și ceea ce îl face cea mai puternică rețea monetară de pe planetă”, a spus Mallers în timpul unei Interviu CNBC mai devreme luna asta.

Fondată în 2019, compania din spatele Strike, Zap Solutions, a strâns peste 18 milioane USD pentru produsul său principal, care permite oamenii fac tranzacții rapide prin Lightning, o extensie recentă a rețelei Bitcoin. 

Descriind ultima sa inițiativă, Mallers a declarat pentru CNBC că „ajută El Salvador să construiască cea mai incluzivă infrastructură financiară pe care a văzut-o vreo țară vreodată în istoria omenirii”. 

Ai licență pentru asta?

Zap poate fi un startup Bitcoin înflăcărat, dar este și altceva: a înregistrată „transmițător de bani”, un termen care are o semnificație juridică specială.

Companiile care se încadrează sub această umbrelă — totul, de la ținute de încasare de cecuri până la startup-uri Bitcoin — trebuie să se înregistreze la FinCEN, o agenție care reglementează spălarea banilor și finanțarea terorismului. 

În conformitate cu Site-ul web al FinCEN și site-ul lui Zap Produs lovit, portofelul este disponibil în El Salvador și peste tot în SUA, cu excepția New York și Hawaii. Dar, deși Zap s-a înregistrat la FinCEN, acesta este doar primul pas într-un proces încurcat.

Pentru a face afaceri în SUA, transmițătorii de bani trebuie să obțină și o licență în fiecare stat în care își desfășoară activitatea (Montana este singura excepție). Și se pare că Zap nu a reușit să facă acest lucru.

O căutare a NMLS, un portal guvernamental care permite companiilor să vadă statutul juridic al transmițătorilor de bani și al altor companii, dezvăluie că Zap are o licență doar într-un singur stat—Washington. Acest lucru se datorează probabil faptului că Evergreen State a primit rolul principal într-un nou proces multi-stat menit să simplifice un proces de licențiere stat cu stat, care este lent și costisitor, în special pentru startup-uri. Dar autoritățile de reglementare au spus decriptaţi o licență de la Washington este doar primul pas în a cere altor state să acorde o licență proprie – iar înregistrările arată că niciunul nu a făcut-o.

decriptaţi a vorbit cu mai mulți avocați despre aceste constatări și toți și-au exprimat surprinderea că un transmițător de bani pare să opereze în state fără licențele necesare.

„Spun că sunt activi peste tot, cu excepția a două state și apoi te duci să încerci să confirmi că sunt de fapt înregistrați [în fiecare stat] și nu poți găsi asta, pare suspect”, Peter Fox, partener la Scoolidge Peters Russotti & Fox LLP, a declarat pentru decriptaţi.

Potrivit lui Hailey Lennon, un avocat corporativ la Anderson Kill, există motive posibile pentru care un transmițător de bani ar putea să nu solicite licențe de stat pentru activitatea de transmitere a banilor. De exemplu, firmele își pot construi serviciile în așa fel încât să nu fie necesară o licență sau să beneficieze de scutiri ale unui stat, sau pot solicita o licență ca bancă. In orice caz, decriptaţi nu a putut găsi nicio dovadă că Strike sau Zap Solutions au urmat vreuna dintre aceste căi. 

Acolo Este, de asemenea, o interpretare comună a legii licenței pentru transmițătorul de bani care sugerează că companiile pot numi un „delegat autorizat” – o terță parte care poate acționa în numele transmițătorului de bani însuși. Cu toate acestea, Stan Koppel, of counsel at Bryan Cave Leighton Paisner, a declarat pentru decriptaţi că delegații autorizați pot fi numiți numai de către a autorizat entitate sau o entitate care este scutită de acordarea de licențe conform legilor statului.

Lucinda Fazio, directorul serviciilor pentru consumatori la Departamentul Instituțiilor Financiare (DFI) — agenția însărcinată cu reglementarea instituțiilor financiare din statul Washington — a vorbit, de asemenea, cu decriptaţi, și a închis cartea cu privire la existența oricăror alte lacune potențiale care ar putea exista în pactul cu mai multe state descris mai sus. „Una dintre principiile principale ale programului este că nicio companie nu poate face afaceri în niciun stat fără licența specifică a acestui stat”, a spus Fazio.

Rezultatul este că Strike ar putea tăia colțuri atunci când vine vorba de licențiere, ceea ce ar reflecta un model de comportament care nu este neobișnuit în lumea startup-urilor.

„Știu că în cripto și în tehnologie, există acest tip de mișcare rapidă și rupe totul și știi că este mai ușor să ceri iertare decât să ceri permisiunea, dar îmi amintesc că este o problemă destul de mare să încalci unele dintre aceste legi privind transmiterea banilor. ”, Shawn Westrick, fondatorul Firma de avocatură Westrick, a declarat pentru decriptaţi. Fazio a adăugat că „nu se poate gândi la un argument colorabil de ce o companie nu ar trebui să știe” obligațiile sale de licențiere. 

Dacă Strike operează într-adevăr fără licențele necesare, compania s-ar putea confrunta cu o serie de consecințe.

„Cred că există o mare varietate de remedii pe masă, inclusiv amenzi, inclusiv anumite măsuri de ordonanță, care ar presupune oprirea activității afacerii în stat”, a adăugat Fox. 

Tăcere de la Mallers 

Mallers a fost pe scena din Miami și a făcut apariții recente la TV, dar a tăcut când vine vorba de a răspunde la decriptaţi. 

Până acum, Mallers – și Strike – au ignorat în mod repetat lui Decriptare numeroase solicitări de comentarii prin e-mail și rețele sociale despre ce licențe are sau ar trebui să aibă Strike. 

Lipsa Zap de licențe de stat în SUA are mai multe implicații importante de reglementare. 

În primul rând, obținerea unei licențe de transmitere de bani de stat demonstrează că o firmă are un program suficient de combatere a spălării banilor, un prag minim al averii nete, efectuează verificări ale antecedentelor și, în cele din urmă, are permisiunea de a-și desfășura activitatea.  

Fără o licență, un consumator nu poate fi sigur că o companie îndeplinește standardele de reglementare necesare pentru desfășurarea legală de afaceri ca transmițător de bani. 

„În timp ce reglementările la nivel federal sunt concepute în primul rând pentru a asigura securitatea financiară și a preveni spălarea banilor, licențele de transmitere a banilor la nivel de stat sunt îndreptate spre protejarea consumatorilor și asigurarea siguranței, solidității și solvabilității solicitanților”, se arată într-un raport. publicat de firma de consultanță Sia Partners. 

Acest lucru este problematic pentru orice potențial transmițător de bani care operează în orice jurisdicție, dar când ne uităm la rolul de primă linie al Zap în El Salvador, lipsa licențelor adecvate ridică preocupări mai semnificative decât de obicei. Acest lucru este valabil mai ales având în vedere El Salvador problemele moștenite cu corupția. 

„Aceasta este ora de amatori, acești oameni nu au făcut niciodată o reformă valutară, nu știu prea multe despre monede”, a declarat Steve Hanke, profesor de economie aplicată la Universitatea John Hopkins. decriptaţi, adăugând: „Poate că știu multe despre cripto, dar [legea Bitcoin] în sine este o muncă de amatori, un dezastru total.”

Cum afectează acest lucru ambițiile cripto din El Salvador?

Este clar că fără licențele corespunzătoare, utilizatorii nu pot fi siguri că o companie și-a îndeplinit obligațiile de combatere a spălării banilor. Dar pentru El Salvador, a cărui economie depinde în mare măsură de remitențele americane (cum a făcut și Mallers însuși notat), dependența de o aplicație aparent fără licență precum Strike i-ar putea complica și mai mult ambițiile Bitcoin.

Țara este deja sub supraveghere pentru abateri financiare. Potrivit Indicele de percepție a corupției (2020), El Salvador a obținut un total de 36/100 în abordarea sa față de corupție. Acest lucru plasează gestionarea greșită a corupției de către țară sub țări precum Brazilia, China și Columbia, în timp ce o plasează la doar două locuri deasupra Panama. Între timp, El Salvador a stârnit furia fostului președinte Trump și a parlamentarilor americani pentru exportul de elemente ale bandei vicioase cunoscute sub numele de M13.

În luna mai a acestui an, Congresul a publicat liste cu actualii și foștii politicieni din El Salvador (precum și Honduras și Guatemala) despre care Departamentul de Stat le-a găsit corupți. Din cei 16 numiți, cinci dintre consilierii lui Bukele au fost pretins credibil a fi corupt. 

„Nu ne putem aștepta ca oamenii din El Salvador, Guatemala și Honduras să prospere acasă, în timp ce aleșii lor sunt mai concentrați pe auto-îmbogățire decât pe slujirea publicului.” a spus Rep. Norma J. Torres (D-California) la acea vreme. 

Și având în vedere recenta decizie a El Salvador de a retragerea dintr-un acord anticorupție, parlamentarii vor aplica doar o mai mare atenție aranjamentului dintre Bukele și Strike. 

Cei care susțin decizia lui Bukele pentru a adopta criptomoneda ca mijloc legal, vedeți-o ca un schimbător de joc, a moment de ape în urmărirea incluziunii financiare și a transparenței. Dar scepticii, inclusiv directorul executiv al grupului declarat pro-cripto Coin Center, se tem că Bukele va implementa decretul într-un mod coercitiv:

Și, desigur, refuzul lui Mallers de a oferi detalii despre conformitatea legală de către Strike nu reușește să întărească încrederea că utilizarea Bitcoin obligatorie va îmbunătăți transparența financiară în El Salvador. TRezultatul este că jocul îndrăzneț al Bitcoin al lui Bukele este probabil să declanșeze o atenție mai mare atât a El Salvador, cât și a Bitcoin în viitorul apropiat.

„Aș anticipa că va fi o analiză mult mai amănunțită a administrației Bukele în viitor decât în ​​trecut, să o spunem așa”, a adăugat Hanke.

Sursa: https://decrypt.co/73845/el-salvadors-us-bitcoin-partner-lacks-key-licenses