O instituție de monedă electronică (IME) este un simbol al evoluției serviciilor financiare. Astfel de instituții sunt cel mai bine cunoscute pentru plățile de monedă electronică și intermedierea plăților, care contribuie la valoarea totală a plăților digitale în jur de 6,752,388 USD în 2021 și este de așteptat să atingă 10,715,390 USD până în 2025.
Prin urmare, este crucial să înțelegem ce sunt instituțiile IME, cum funcționează și cum diferă de alte servicii financiare.
Ce este EMI?
EMI este un sistem avansat și activat digital de a oferi servicii financiare pe tot globul. Fiind o instituție de servicii financiare, un IME diferă de bănci atât prin reglementare, cât și prin operațiuni. În esență, un EMI este o entitate juridică sau un organism care a obținut o licență de funcționare pentru a plăti bani electronici. Licența permite EMI să ofere serviciile pe care le oferă PSP-urile tradiționale, plus emiterea de monedă electronică.
Ce sunt banii electronici?
Moneda electronică, cunoscută și sub denumirea de e-money, este un echivalent digital al banilor numerar stocați în sistemele informatice EMI portofele electronice) sau sisteme informatice bancare pentru a facilita tranzacțiile electronice. Datorită eficienței enorme a acestei tehnologii, banii electronici sunt folosiți mai ales pentru activități electronice. Valoarea sa este de obicei determinată de aceiași factori financiari ca și moneda fiat și poate fi astfel convertită într-o formă tangibilă.
Căutați un software pentru portofel digital?
SDK.finance oferă software de bază și avansat ewallet pentru afacerea dvs.
Cum funcționează o instituție de monedă electronică?
Un EMI poate funcționa numai după ce a primit o licență EMI de la organismele relevante. It funcționează ca bancă – dar este important de înțeles – EMI NU este o bancă. Având în vedere cantitatea limitată de informații disponibile cu privire la conceptul de EMI, majoritatea oamenilor care au desfășurat afaceri folosind bani electronici au făcut-o fără să știe.
Ce servicii oferă EMI-urile?
Serviciile cheie prestate de instituțiile monetare electronice includ următoarele:
- Emiterea și distribuirea de monedă electronică (clienții își păstrează fondurile convertite în bani electronici în portofelul electronic (contul lor online) și efectuează plăți cu acele fonduri)
- Servicii de schimb valutar
- Debit direct sau transferuri de credit
- Remiterea banilor
- Contul de plată retrageri și depunere de numerar
- Furnizarea de informații despre cont
De asemenea, este important să subliniem serviciile pe care EMI-urile NU le furnizează:
- conturi bancare
- Depozite (sau oferă garanții de depozit)
- Oferiți conturi bancare pentru că nu pot primi depozite;
- Tranzacții internaționale
Licența EMI explicată
An Licență de instituție EMI este un document legal acordat de organismele de reglementare relevante unei instituții, care autorizează aceasta din urmă să opereze și să plătească monedă electronică.
La înființarea sau înființarea unei instituții de monedă electronică (IME), proprietarii de EMI intenționați trebuie să obțină licență de la FCA.
Deși nu este necesară o aprobare separată pentru a furniza servicii de plată, EMI-urile trebuie să notifice FCA cu privire la serviciile de plată pe care intenționează să le furnizeze. Opțiunea „mică EMI UK” este disponibilă și în Marea Britanie, unde activitățile companiei sunt limitate la Marea Britanie și, de asemenea, limitate de volumul plăților lunare și de banii electronici restante.
Cand solicitarea unei licențe EMI, IME intenționat trebuie să indice faptul că compania va plăti bani electronici și va oferi servicii de plată conexe. Ca urmare, ar trebui să includă date despre operațiunile și planul de afaceri al companiei, specificațiile de capital inițial, măsurile de siguranță, cadrele instituționale și controalele interne, practicile și procesele instituției, măsuri de continuitate a activității, măsuri de protecție a datelor, măsuri de conformitate CSB/CTF, și informații despre acționari și contracte de subcontractare.
Care sunt avantajele EMI-urilor pentru clienți?
În 2014, UE a făcut peste 2.1 miliarde de achiziții de bani electronici, care a crescut la peste 4 miliarde în 2018. În 2019, au existat aproximativ 4,6 miliarde de tranzacții cu monedă electronică. Deci, ce motivează creșterea?
- Accesibilitate ușoară
Clienții EMI vor aprecia confortul serviciilor bancare electronice. Nu trebuie să meargă la o bancă fizică pentru a tranzacționa; putem face majoritatea lucrurilor de acasă, economisind mai mult timp. - Servicii de plată non-stop
Clienții pot decide când să acceseze anumite informații financiare și când să facă transferuri sau alte operațiuni. - Fără risc de credit
Deoarece EMI-urile nu folosesc banii clienților lor pentru a-i împrumuta, spre deosebire de bănci, fondurile clienților sunt în siguranță, criptate și securizate în conturile lor. - Taxe reduse
Deoarece tranzacțiile sunt procesate mai ușor și mai rapid de către EMI, rezultă că acestea sunt mai ieftine, ceea ce se traduce și pentru clienți.
Instituție de monedă electronică vs. bancă: care este mai bine?
În timp ce instituțiile bancare combină (combină) fondurile clienților cu fondurile lor și le folosesc pe ambele în gestionarea afacerilor lor (de exemplu, „pentru a acorda împrumuturi în cont propriu”), instituțiile de monedă electronică trebuie să limiteze toate fondurile primite de la clienți și să le păstreze distincte de propriile lor pe „conturi stratificate”.
În plus, în ciuda unui EMI având acces la fondurile clienților, nu este autorizată să deturneze fondurile către altceva decât obiective pur tranzacționale, cum ar fi plata și rambursarea banilor electronici.
În ceea ce privește depozitele, instituțiile de monedă electronică, spre deosebire de bănci, nu sunt, de asemenea, autorizate să primească depozite și să ofere împrumuturi din fondurile primite în schimbul banilor electronici. Și în circumstanțe în care o fac, aceasta trebuie să fie suplimentară și plătită în primul rând împreună cu îndeplinirea unui proces de plată.
Instituții de monedă electronică vs. instituții de plată autorizate
Înainte de a aprofunda diferențele dintre ambii termeni, să înțelegem ce presupune API, sau instituție de plată autorizată.
Ce este instituția de plată autorizată (API)?
O instituție de plată este o clasă de gateway de plată stabilită în temeiul Directivei 2007/64/CE, adesea cunoscută sub numele de Directiva privind serviciile de plată 1 (PSD1). Acum, PSD2 și implementarea sa la nivel național de către statele membre UE controlează activitatea instituțiilor de plată.
PI sunt entități create cu scopul principal de a furniza servicii de plată, dar se pot angaja și în alte activități economice (instituții de plată hibride). Sunt instituții clasificate ca furnizori de servicii financiare autonomi care joacă un rol esențial și critic în sistemul financiar.
Mai jos sunt câteva dintre serviciile cheie oferite de API-urile:
- tranzacții de plată, cum ar fi transferuri de credit și debitare directă prin carduri de plată sau dispozitive similare;
- plata instrumentelor de plată;
- servicii de transfer de bani;
- Servicii de schimb valutar;
- servicii auxiliare (asociate cu serviciile lor principale);
- credite.
Platformă robustă pentru neobanci
construiți banca digitală cu care clienții vor rămâne toată viața
EMI vs API: diferențe între instituțiile de monedă electronică și instituțiile de plată
Acum că suntem familiarizați atât cu EMI-urile, cât și cu API-urile, să aruncăm o privire la unele dintre diferențele dintre ambele concepte:
- Emiterea de bani
Capacitatea de a emite monedă electronică este diferența de bază dintre EMI și PI. Numai instituțiile de monedă electronică au voie să emită monedă electronică, în timp ce PI nu. În același timp, EMI-urile pot furniza toate serviciile pe care le fac IP (dar nu înseamnă că li se permite automat să facă acest lucru – acest domeniu este strict reglementat, așa că au nevoie de autorizație de la o agenție națională de reglementare pentru a oferi anumite tipuri de plată Servicii
- Specificații de salvgardare
Instituțiile de monedă electronică și Instituțiile de plată trebuie să urmeze măsurile speciale de salvgardare prevăzute în EMD2 și PSD2. Instituțiile de plată care furnizează informații despre inițierea plății sau despre cont, pe de altă parte, nu sunt supuse niciunei obligații de salvgardare. În plus, suma de numerar pe care o instituție IME o primește pentru servicii legate de plățile de monedă electronică și servicii de plată independente nu poate fi păstrată în același cont protejat.
- Conturi
În conformitate cu articolul 4 alineatul (12) din PSD2, un cont de plăți este utilizat pentru a efectua plăți în numele unuia sau mai multor utilizatori ai unui anumit serviciu de plată. Articolul 2 alineatul (3) din Directiva 2014/92/UE de asemenea, se precizează că un cont de plăți este deținut pe numele unuia sau mai multor clienți și utilizat pentru efectuarea operațiunilor de plată.
În termeni de bază, atunci când fondurile sunt transferate într-un cont de plată deținut de o instituție de plată, banii respectivi trebuie să fie însoțiți de o anumită tranzacție de plată.
Spre deosebire de o instituție de monedă electronică, o instituție de plată nu poate stoca bani în numele unui titular de cont.
- Cerințe de capital de pornire
Instituțiile de plată autorizate au redus considerabil cerințele de capital de pornire decât instituțiile de monedă electronică, deoarece nu stochează bani în numele clienților și, prin urmare, trebuie să transfere bani în cont printr-o tranzacție urmăribilă.
- Costurile de licențiere
Există o variație a diferitelor costuri de aplicare care ar trebui plătite de EMI și API, în afară de cerința de capital de pornire și alte cerințe de capital legate de licențiere.
Software Ewallet pentru deținătorii de licențe EMI
Având în vedere creșterea rapidă a digitalizării și evoluția industriei financiare pentru a face față acestei creșteri, se poate spune cu siguranță că instituțiile de monedă electronică sunt aici pentru a rămâne.
Și, ca atare, jucătorii din industrie trebuie să se aclimatizeze cu instrumentele tehnologice recente pentru a rămâne relevanți. În această privință, este imperativ să existe produse software de plată adaptabile pentru a răspunde nevoilor tot mai mari ale consumatorilor.
Dacă aplicați sau ați obținut deja o licență EMI, SDK.finance poate economisi companiei dvs. mult timp și resurse pentru dezvoltarea unei competitiv soluție ewallet. Puteți folosi noastre platforma portofel digital care vine cu licența pentru codul sursă pentru a reduce timpul de lansare pe piață la jumătate (sau mai mult) și pentru a vă baza produsul pe un nucleu tranzacțional de înaltă performanță.
Mesaj Electronic Money Institution (EMI) – Licență, Definiție, Software a apărut în primul rând pe SDK.finance – Software-ul de corespondență digitală cu etichetă albă.
- "
- 2019
- 2021
- a
- capacitate
- acces
- accesibilitate
- Cont
- peste
- activităţi de
- activitate
- avansat
- Avantajele
- agenție
- acorduri
- TOATE
- permite
- deja
- sumă
- api
- API-uri
- aplicație
- Aplicarea
- ZONĂ
- în jurul
- articol
- asociate
- autorizare
- în mod automat
- disponibil
- in medie
- Bancă
- Bancar
- Băncile
- deoarece
- fiind
- CEL MAI BUN
- între
- Miliard
- corp
- afaceri
- continuitatea afacerii
- întreprinderi
- capital
- Carduri
- Bani gheata
- mai ieftin
- clasă
- clientii
- Ceas
- cod
- companie
- conformitate
- calculator
- concept
- legat
- Consumatorii
- a contribui
- Control
- controale
- comoditate
- Nucleu
- Cheltuieli
- a creat
- credit
- critic
- crucial
- Monedă
- clienţii care
- de date
- protejarea datelor
- afacere
- În ciuda
- în curs de dezvoltare
- Dispozitive
- FĂCUT
- diferi
- diferenţă
- diferit
- digital
- portofel digital
- direcționa
- distribuire
- Nu
- conducere
- Economic
- eficiență
- Electronic
- angaja
- enorm
- entități
- entitate
- esenţă
- esenţial
- stabilit
- EU
- evoluţie
- schimb
- de aşteptat
- extinde
- factori
- familiar
- mai repede
- FCA
- Decret
- Fiat monedă
- finanţa
- financiar
- Servicii financiare
- First
- urma
- următor
- formă
- cadre
- din
- Fondurile
- poartă
- glob
- scop
- acordate
- mare
- În creştere
- Creștere
- având în
- aici
- Evidențiați
- Acasă
- Cum
- HTTPS
- Hibrid
- implementarea
- important
- În altele
- include
- Crește
- industrie
- informații
- Instituţie
- Instituţional
- instituții
- Intenționând
- problema
- IT
- A pastra
- Cheie
- cunoscut
- Legal
- Licență
- Autorizat
- de licențiere
- Limitat
- Credite
- făcut
- face
- măsuri
- membru
- bani
- lunar
- mai mult
- cele mai multe
- național
- nevoilor
- Obiectivele
- obligațiuni
- obținut
- oferi
- oferind
- on-line
- funcionar
- de operare
- Operațiuni
- Opțiune
- Altele
- propriu
- Proprietarii
- plătit
- plată
- Servicii de plată
- plăți
- oameni
- fizic
- platformă
- Joaca
- jucători
- primar
- Principal
- proces
- procese
- Produs
- Produse
- protecţie
- furniza
- furnizori
- furnizează
- furnizarea
- a primi
- primit
- recent
- reglementate
- Regulament
- autoritățile de reglementare
- rămâne
- necesar
- Cerinţe
- Resurse
- REZULTATE
- Risc
- Rol
- rotund
- funcţionare
- sigur
- Siguranţă
- Said
- acelaşi
- economisire
- sdk
- securizat
- serviciu
- Servicii
- set
- instalare
- asemănător
- întrucât
- mic
- So
- Software
- soluţie
- unele
- cod sursă
- special
- specific
- Specificaţii
- Discovery
- Statele
- şedere
- stoca
- subiect
- sistem
- sisteme
- tehnologic
- Tehnologia
- termeni
- Sursa
- astfel
- lucruri
- Prin
- timp
- Unelte
- tradiţional
- tranzacționează
- tranzacție
- Tranzacții
- transfer
- transferat
- Transferuri
- Uk
- în
- înţelege
- utilizare
- utilizatorii
- obișnuit
- folosi
- valoare
- volum
- Portofel
- Ce
- în timp ce
- OMS
- fără
- Apartamente
- ar
- Ta