Creșterea globală exponențială a sistemelor de plată în timp real modelează inovația FSI, oferind noi oportunități de piață

Datorită cererii tot mai mari pentru opțiuni de plată mai rapide și mai convenabile, plățile în timp real (RTP) câștigă teren la nivel global. În SUA, rețeaua RTP a Casei de Compensare a procesat peste 1 miliard de tranzacții. Țări precum Australia, Singapore și Canada au implementat și sisteme RTP. FedNow, un nou sistem de plată în timp real (dezvoltat de Rezerva Federală), este de așteptat să fie lansat în 2023, oferind un sistem de plată sigur, eficient și rentabil. Noua arhitectură de plăți (NPA) este un program dezvoltat de Banca Angliei și industria de plăți din Marea Britanie pentru a moderniza infrastructura de plăți a Regatului Unit. Banca Centrală Europeană (BCE) a lansat propriul serviciu de plată instantanee numit Target Instant Payment Settlement (TIPS), permițând transferuri instantanee între bănci din Uniunea Europeană.

Pe piețele emergente, adoptarea RTP a fost determinată de nevoia de incluziune financiară și de creșterea plăților mobile. PIX, un sistem de plată în timp real lansat de Banca Centrală a Braziliei în 2020, permite persoanelor fizice și companiilor să efectueze plăți instantanee, 24/7. UPI, lansat de National Payments Corporation of India în 2016, a schimbat jocul, cu peste 3 miliarde de tranzacții procesate doar în ianuarie 2022. M-Pesa, un serviciu de bani mobil din Kenya, a reușit, de asemenea, să furnizeze servicii de plăți în timp real unei populații mari de persoane care nu sunt bancare și care nu sunt bancare. RTP devine norma pentru procesarea plăților, înlocuind rapid metodele tradiționale de plată.

Provocări pentru sistemele de plăți 

Sistemele de plăți se confruntă cu mai multe obstacole în ceea ce privește rezistența, performanța și timpul de lansare pe piață. Una dintre cele mai mari provocări cu care se confruntă organizațiile este asigurarea rezilienței și disponibilității. Ambele necesită proiectarea și implementarea sistemelor care gestionează volume mari de tranzacții fără timpi de nefuncționare, defecțiuni ale sistemului sau amenințări la adresa securității cibernetice. Sistemele trebuie să proceseze tranzacțiile rapid și eficient, minimizând erorile sau întârzierile.

Time to market este un factor cheie în dezvoltarea și implementarea sistemelor de plăți, necesitând o investiție semnificativă în procesele de dezvoltare, testare și implementare. Provocările includ confidențialitatea datelor, securitatea și interoperabilitatea. Sistemele de plăți trebuie să respecte diferite cerințe de reglementare, să protejeze informațiile sensibile ale clienților și să interoperați cu alte sisteme și rețele, necesitând astfel investiții în infrastructură, software, personal și măsuri de conformitate pentru a asigura dezvoltarea, implementarea și funcționarea cu succes.

Beneficiile platformelor de containere și tehnologiilor cloud pentru sistemele de plăți

Platformele de containere oferă mai multe beneficii potențiale pentru sistemele de plăți, cum ar fi o mai mare rezistență, performanță și timp de lansare pe piață. Containerele sunt ușoare și portabile și pot fi ușor replicate și scalate orizontal pe mai multe noduri. De asemenea, pot fi rotite rapid în sus sau în jos, după cum este necesar, oferind o utilizare mai bună a resurselor, reducând riscul de nefuncționare sau defecțiune a sistemului. În plus, containerele pot fi instalate cu ușurință în locații de margine, reducând latența și îmbunătățind performanța sistemului.

Platformele container pot îmbunătăți timpul de introducere pe piață pentru sistemele de plăți, permițând ambalarea aplicațiilor și a dependențelor în unități individuale care pot fi implementate cu ușurință în orice mediu. Acestea permit o mai bună colaborare între echipele de dezvoltare și operațiuni, cicluri de lansare mai rapide, securitate îmbunătățită și o mai mare flexibilitate și portabilitate în diferite medii. Platformele container oferă beneficii mai mari pentru rezistența, performanța și timpul de lansare pe piață a sistemelor de plăți. Acestea pot ajuta sistemele de plăți să răspundă nevoilor clienților, să rămână competitive și să stimuleze inovația

Simplificarea procesării cu date în timp real și containerizare

Datele în timp real permit organizațiilor de plăți să proceseze tranzacțiile mai rapid și mai eficient, să detecteze fraudele sau erorile în timp real și să optimizeze rutarea și procesarea plăților. Sistemele containere pot ajuta organizațiile de plăți să-și simplifice complexitățile de procesare, oferind o platformă mai eficientă și mai flexibilă pentru implementarea și gestionarea aplicațiilor. Containerele permit organizațiilor posibilitatea de a implementa aplicații și dependențe ca o singură unitate, simplificând gestionarea și scalarea aplicațiilor în diferite medii.

Datele în timp real și sistemele de containere permit o analiză mai bună a plăților prin monitorizarea tranzacțiilor în timp real, oferind informații valoroase despre comportamentul clienților și tendințele de plată. Sistemele de containere oferă, de asemenea, o platformă mai eficientă pentru procesarea și analiza unor volume mari de date. Sistemele de date și containere în timp real ajută organizațiile de plăți să-și simplifice procesarea și complexitatea sistemului, permițând o gestionare eficientă, mai rapidă și mai flexibilă a tranzacțiilor de plată. Acest lucru îmbunătățește rezistența, performanța și timpul de lansare pe piață, oferind în același timp informații valoroase despre comportamentul clienților și tendințele de plată.

– Ramon Villarreal, Global Head of Payments, Red Hat

Pentru mai multe informații vă rugăm să vizualizați Palarie rosie

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Sursa: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/exponential-global-growth-of-real-time-payment-systems-shapes-fsi-innovation-providing-new-market-opportunities/