De Rodrigo Zepeda, CEO, Storm-7 Consulting
INTRODUCERE
În 2023, Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) și Autoritatea de Reglementare Prudențială (PRA) (Banca Angliei (BoE)) (în mod colectiv „autoritățile de reglementare”) a căutat să se angajeze cu firme financiare și cu alte părți interesate, pentru a discuta despre noi
măsuri propuse pentru a stimula „diversitatea și incluziunea” (D&I) în servicii financiare (FS) în Regatul Unit (UK).
In PARTEA I din prezenta
serie de bloguri din patru părți, am definit și discutat concepte cheie D&I, cum ar fi
caracteristici demografice, diversitate, gândiți în grup, includere,
abatere non-financiară (NFM), și siguranta psihologica. În PARTEA
II am oferit o privire de ansamblu asupra propunerilor D&I și am identificat standardele pe niveluri care urmează să fie introduse în cadrul FCA/PRA propus.
In PARTEA III, am analizat modul în care noile obligații NFM se încadrează în D&I
cadrul, ce vor implica acestea și modul în care acest lucru va afecta și va afecta tehnologia cripto și financiară (FinTech) firme. În
PARTEA IV, vom analiza în ce constau regulile și obligațiile D&I, la ce tipuri de firme se vor aplica și modul în care acestea vor afecta și vor afecta firmele cripto și FinTech.
CADRE DE REGLEMENTARE
Cadrele de reglementare relevante pentru această analiză includ:
CADRUL MINIM PROPUS DE FCA NFM SI D&I
Măsurile pe niveluri diferențiază între „Mic” firme, care sunt toate firme cu
250 sau mai puțin angajați și „Mare” firme, care sunt toate firme cu
251 sau mai multe angajați (adică firme mari FCA, firme PRA mari). Cadrul minim propus de FCA NFM și D&I constă în:
(1) Regulile NFM; și
(2) Raportarea datelor D&I (obligații minime).
Știm că Regulile NFM se aplică tuturor firmelor din partea 4A FSMA. Raportarea datelor D&I (obligații minime) se aplică și tuturor firmelor din partea 4A FSMA,
F? r? toate firmele LS SMCR. În consecință, toate următoarele tipuri de firme care sunt firme cripto și FinTech sunt
exclus din raportarea datelor D&I (obligații minime):
- Firme de monedă electronică și firme de servicii de plată;
- firme LS SMCR;
- CRA înregistrate; și
- Firme mici reglementate de PRA.
Cu toate acestea, de îndată ce firmele FinTech existente (de exemplu, firmele de monedă electronică și servicii de plată) solicită extinderea autorizației FCA în orice fel (de exemplu, pentru a oferi noi tipuri de produse sau servicii), atunci acestea vor intra probabil în domeniul de aplicare al D&I. raportarea datelor (minim
obligații) (adică, partea 4A este necesară autorizarea FSMA). Pentru firmele cripto, cei care doresc să facă și să comercializeze „promoții financiare” legate de „criptoactive eligibile” în Marea Britanie, vor fi obligați fie să devină autorizați FCA, fie să le comunice prin FCA/PRA
persoane autorizate. Dacă devin autorizați, vor fi supuși raportării datelor D&I.
În practică, toate firmele cripto și FinTech care devin autorizate Partea 4A FSMA vor fi obligate să:
(1) completați înregistrarea și configurarea cu FCA
RegData sistem;
(2) notați numărul total de angajați din firmă la o dată specificată (prevăzute în măsurile D&I) în fiecare dintre firmele trei (3) ultimii ani;
(3) completați partea 1 a declarației FCA D&I (REPxxx Diversitate și incluziune)
prin sistemul RegData al FCA;
(4) raportați numărul mediu de angajați care desfășoară în principal activități dintr-o unitate din Regatul Unit (pe baza ultimilor trei ani) într-o fereastră de raportare de 3 luni (FCA
CP23/20, 26, alin. [4.31]-[4.32]; 65, Anexa 4).
CADRUL DE MĂSURI SUPLIMENTARE PROPUSE FCA D&I
Un rezumat al cadrului de măsuri suplimentare FCA D&I este prezentat mai jos.
În scopuri comparative, un rezumat al cadrului PRA D&I este prezentat mai jos (deși vom limita comentariile la cerințele FCA D&I) pentru firme.
Toate firmele cripto și FinTech exclus din raportarea datelor D&I (obligații minime), vor fi de asemenea
exclus din cadrul Măsurilor Adiționale (adică firme de monedă electronică și firme de servicii de plată, firme LS SMCR, CRA înregistrate),
CU EXCEPTIA pentru anumite firme mici reglementate de PRA. Dacă o firmă mică reglementată de PRA este, de asemenea, o firmă CRR/Solvency II cu dublă reglementare, aceasta trebuie să-și raporteze strategia D&I.
In PARTEA II, am identificat diferitele componente și cerințe
pentru fiecare domeniu specific referitor la diferitele propuneri de politici. Aici, vom prezenta comentarii referitoare la modul în care fiecare zonă specifică poate afecta și influența firmele cripto și FinTech care se califică drept firme FSMA din partea 4A mare.
RAPORTAREA DATELOR D&I (OBLIGAȚII SUPLIMENTARE)
Raportarea generală a datelor D&I
Există patru puncte de reținut pentru firmele cripto și FinTech în ceea ce privește cerințele generale de raportare a datelor D&I.
First, deoarece firmele sunt mari, vor avea cel puțin 251 de angajați despre care trebuie să raporteze date. Prin urmare, colectarea datelor D&I va necesita ceva muncă. Chiar dacă firmele pot obține unele dintre datele necesare din sursele de date existente, este foarte mare
probabil că vor trebui în continuare să implementeze noi sisteme și proceduri pentru a obține unele dintre noile tipuri de date D&I necesare (de exemplu, D&I Inclusion Metrics).
În plus, raportarea datelor D&I nu se referă doar la colectarea datelor. Firmele Crypto și FinTech vor trebui să lucreze cu datele D&I pentru a dezvolta strategii D&I și să le justifice pe baza dovezilor pe care le-au obținut. Prin urmare, colectarea inițială a datelor D&I și
raportarea poate să nu decurgă întotdeauna la fel de bine cum se anticipa. Termenele de raportare a datelor D&I ar trebui să includă tampon de timp încorporat pentru a aborda eventualele întârzieri.
Al doilea, odată ce termenele de raportare sunt stabilite, firmele trebuie să pună în aplicare fluxuri detaliate de gestionare a datelor D&I și de raportare a cronologiei proiectului pentru a se asigura că raportează la timp. Dificultatea pentru firme este că nu este vorba doar de colectarea rapidă a datelor
și apoi transformându-l în formatul corect cerut de FCA. Unele zone vor necesita implementarea unor proiecte suplimentare pentru a colecta datele D&I corecte.
Colectarea acestui tip de date poate impune firmelor să își modifice politicile existente privind angajații și protecția datelor și confidențialitatea, precum și să creeze noi tipuri de formulare de consimțământ informat pentru colectarea datelor. Firmele trebuie, de asemenea, să se gândească la modul în care se vor informa și se vor implica
angajații lor în ceea ce privește colectarea datelor D&I, în loc să le impună doar colectarea datelor D&I fără avertisment.
Al treilea, chiar și cu o planificare în avans, unele firme pot încă se confruntă cu livrarea datelor D&I și întârzieri și probleme de raportare. În primul an, FCA va oferi firmelor o abordare „conform sau explica”, care le va permite să explice și
să justifice lipsurile de date și să explice cum și când vor fi remediate astfel de lacune. Al patrulea, Raportarea D&I este supusă unei amenzi administrative de 250 GBP pentru transmiterea la timp a rapoartelor.
D&I Caracteristicile demografice Raportarea datelor
Caracteristicile demografice obligatorii D&I dintre angajații care trebuie raportați sunt: (1) dizabilitate sau condiții de sănătate pe termen lung; (2) etnie; (3) religie; (4) sex sau gen; și (5) orientarea sexuală (FCA
CP23/20, 33, alin. [5.40]).
Caracteristicile demografice D&I voluntare trebuie raportate: (1) responsabilitățile îngrijitorului; (2) identitatea de gen; (3) mediul socio-economic; (4) identitatea de gen; și (5) responsabilități parentale (FCA
CP23/20, 33, alin. [5.40]).
Firmele de cripto și FinTech trebuie să fie atenți în înțelegerea acestor cerințe.
obligatoriu aici înseamnă că firma trebuie sa să trimită date relevante D&I către FCA. Aceasta
nu inseamna că firma trebuie să obțină datele de la angajați. Voluntar aici înseamnă că firma poate alege dacă să trimită sau nu aceste date D&I către FCA.
Firmele Crypto și FinTech nu sunt obligate să colecteze aceste date, cu toate acestea, ar fi libere să colecteze aceste date și apoi să aleagă să nu raporteze aceste date. În orice caz, firmele cripto și FinTech trebuie să le arate absolut clar angajaților că sunt
liber să aleagă NU pentru a răspunde la întrebări sau pentru a indica dacă preferă să nu spună (FCA CP23/20,
34, alin. [5.45]-[5.46]). Strict vorbind, presiunea angajaților să dezvăluie forțat astfel de date cu caracter personal ar putea fi considerată ca punând în pericol siguranța psihologică a acestor angajați.
Raportarea datelor privind valorile de incluziune D&I
Firmele cripto și FinTech trebuie să raporteze despre „metrici de incluziune”. Acestea sunt măsuri de includere a datelor raportate pe o scară de 5 puncte (complet de acord la
dezacord) (FCA CP23/20, 36, alin. [5.64]). Măsurile trebuie să identifice gradul în care
angajații sunt de acord sau dezacord cu anumite afirmații (de mai jos). Datele de măsurare a includerii D&I sunt foarte problematice.
În primul rând, toate descrierile evidențiate în arată că enunţurile sunt supuse interpretării subiective individuale. Ce este un comportament nepotrivit sau o conduită incorectă sau ce este un mediu incluziv. Pentru că enunţurile generează extinse
subiectivitatea, răspunsurile își pierd valoare în ceea ce privește acuratețea lor. În plus, să spunem că o firmă FinTech mică are niveluri ridicate de comportament inadecvat, hărțuire și agresiune verbală. În același timp, în timp ce toți angajații sunt plătiți cu salarii mari, acestea sunt mari
nivelurile de rotație a angajaților.
În acest tip de cultură și mediu, chiar dacă firma spune că sondajele sunt confidențiale, angajații chiar nu au idee cine va avea acces la datele sondajului și dacă răspunsurile date.
voi fi păstrat confidențial. Oferirea de răspunsuri negative riscă să „marcheze” angajatul ca fiind dificil, o influență negativă, sensibil, supus unei reacții excesive sau nefiind un jucător de echipă.
Dacă în firmă există niveluri ridicate de rotație, combinate cu culturi toxice, angajații nu se simt în siguranță, deoarece pot simți că ar putea fi concediați oricând, din orice motiv sau dintr-un motiv inventat. În acest tip de situație, angajații sunt foarte descurajați
să spună adevărul și, mai probabil, se va implica în gândire de grup pentru a se juca împreună cu toți ceilalți. Sistemul de date D&I Inclusion Metrics nu ține cont de mediile de lucru negative și toxice. Se presupune că va fi aplicat într-un mod onest și veridic, ceea ce
poate fi fals.
Raportarea datelor D&I Target Setting
Firmele cripto și FinTech trebuie să raporteze cu privire la setarea țintei D&I (FCA CP23/20, 37, alin. [5.67]). Aceasta acoperă
progresele înregistrate de firme către atingerea țintelor D&I stabilite. Datele de setare a țintei D&I care se pot raporta includ:
- caracteristicile demografice pentru care firmele și-au stabilit ținte și ținte de incluziune (dacă este cazul);
- procente pentru fiecare set țintă;
- rațiunea din spatele obiectivelor stabilite;
- anul în care a fost stabilită fiecare țintă;
- anul în care firma își propune să atingă obiectivul; și
- orice altă informație pe care firma ar dori să fie luată în considerare cu privire la obiectivele stabilite.
Obiectivul este ca firmele să stabilească ținte adecvate de diversitate pe care să le abordeze
subreprezentare a caracteristicilor demografice din cadrul firmei (FCA CP23/20, 68, Partea 2). Prin urmare,
pentru a stabili ținte D&I, firmele trebuie să fi obținut deja date D&I pentru a identifica caracteristicile demografice existente în cadrul companiei. Nu are sens să stabiliți ținte arbitrare pe baza lipsei de date (ținta ar putea fi complet nerealistă sau poate
au fost deja îndeplinite). Firmele trebuie apoi să definească ce înseamnă de fapt subreprezentarea în cadrul companiei. Acest lucru ilustrează de ce este atât de importantă stabilirea unor termene de colectare și raportare a datelor D&I.
STRATEGII D&I
Firmele de cripto și FinTech trebuie să dezvolte o strategie de D&I „bazată pe dovezi”, care ține cont de progresul firmei în domeniul D&I. Acest lucru poate necesita conducerea superioară să se implice mai profund cu datele D&I pe care firma le-a obținut și să caute informații suplimentare de la
toți factorii interesați interni relevanți. În mod clar, cu cât firma este mai mare (și cu cât problemele D&I devin mai complexe în acea firmă), cu atât mai mult timp și muncă poate dura stabilirea strategiei D&I a firmei.
În plus, firmele trebuie să lege această strategie D&I de cele trei ale FCA Obiective operaționale
şi sa Obiectiv secundar (FCA CP23/20, 28, alin. [5.7];
Blog PARTEA I). În continuare, firmele își raportează strategia de D&I precizând:
- obiectivele și scopurile D&I ale firmei (O&G);
- un plan pentru realizarea D&I O&G și măsurarea progresului;
- un rezumat al aranjamentelor pentru identificarea și gestionarea obstacolelor în calea realizării O&G; și
- modalități de a asigura o cunoaștere adecvată a strategiei D&I în rândul personalului (FCA CP23/20, 28, alin. [5.8]).
Strategia D&I a unei firme este prin urmare dinamic în natură, deoarece va trebui monitorizat într-un fel pentru a identifica modul în care este măsurat progresul, modul în care obstacolele sunt identificate și monitorizate continuu și în ce măsură firma a progresat spre
sale D&I O&G. Acest lucru va necesita firmelor cripto și FinTech să dezvolte noi sisteme pentru a monitoriza și a ține evidența strategiilor D&I ale unei firme, a responsabililor cheie și a personalului cheie.
DEZVOLTAREA DATELOR D&I ȘI SETAREA ȚINTEI D&I
Firmele vor fi obligate să-și dezvăluie public obiectivele D&I și progresul lor în atingerea lor în fiecare an (FCA
CP23/20, 39-40). Datele D&I dezvăluite de firme vor fi raportate pe o bază agregată în procente (FCA
CP23/20, 39-40). Firmele cripto și FinTech vor fi, de asemenea, obligate să stabilească cel puțin o țintă pentru a aborda subreprezentarea pentru:
(1) conducere superioară;
(2) consiliul; și
(3) populația de angajați ai firmei în ansamblu (FCA CP23/20, 30, alin. [5.21]).
Stabilirea țintelor trebuie să țină cont de profilul de diversitate al unei firme și de strategia D&I (FCA CP23/20, 30, alin.
[5.24]). Ideea este că prin solicitarea firmelor să dezvăluie public obiectivele D&I și progresele înregistrate în atingerea obiectivelor anual, transparența D&I este sporită.
De exemplu, oamenii pot urmări extern o firmă care a înregistrat puțin sau nu a înregistrat progrese în ceea ce privește obiectivele D&I și apoi să analizeze firma pentru a evalua dacă firma consideră conformitatea D&I ca un „exercițiu de bifare”. Stabilirea țintelor D&I va putea, de asemenea, să acționeze ca o industrie
de referință, deoarece oamenii vor putea compara obiectivele D&I stabilite de firme similare pentru a compara realizările și progresele D&I.
Pentru a ilustra efectul potențial pe care îl poate avea acest lucru, vom compara trei firme FinTech aflate în prezent pe piață: (1) „Monese”; (2) „Revolut”; și (3) „Monzo".
Monese are în prezent NU informații despre D&I disponibile pe acesta
– nici măcar nu poți căuta D&I. Revolut are fragmente de informații despre D&I pe el
, dar acest lucru este superficial și nu există date sau statistici disponibile. Monzo are date D&I, bloguri care arată date și grafice D&I,
și a publicat un raport D&I (2022) cu privire la acesta .
Când comparați site-uri web, impresia distinctă pe care o obțineți este că Monzo pare să fie dedicat D&I într-o măsură mult mai mare decât Monese și Revolut. Cu toate acestea, ideea este că nu există nicio modalitate de a compara cu ușurință datele și statisticile D&I pentru aceste firme
În prezent. Nu putem compara performanța D&I a acestor firme. O altă concluzie este că firmele cripto și FinTech pot folosi dezvăluirea datelor D&I și setarea țintelor pentru a-și valorifica acreditările D&I în vederea asigurării unui avantaj strategic de piață. Cripto
și firmele FinTech ar putea încorpora datele D&I în canale și campanii strategice de marketing.
D&I R&G
Firmele cripto și FinTech trebuie să recunoască lipsa de D&I ca un „Risc non-financiar"(NFR). În teorie, aceasta înseamnă că trebuie să ia în considerare aspectele legate de D&I ca un NFR și apoi să le trateze „în mod corespunzător” în cadrul structurilor de guvernanță ale firmei.
(FCA CP23/20, 24, alin. [5.89]).
In PARTEA II, am observat cum această abordare va părăsi în esență firmele
să raporteze despre propriul lor comportament intern rău și despre luarea proastă a deciziilor. Această abordare creează un conflict de interese (IOC). Dacă firmele dezvoltă instrumente și tehnologii extrem de sofisticate pentru a capta date pentru a identifica o gândire de grup crescută și luarea decizională slabă
în firme, este posibil ca aceste date să fie eventual dezvăluite FCA. Este
negativ date deoarece poate dăuna firmei.
Firmele se vor confrunta cu un COI între, ajutând FCA să-și atingă obiectivele D&I și protejând firma și reputația acesteia. Având în vedere acest potențial COI și, de asemenea, având în vedere că, în mod realist, D&I pentru multe firme poate fi văzut ca o prioritate scăzută, firmele pot adopta o abordare superficială.
și abordarea cu prioritate scăzută a recunoașterii D&I NFR în structurile de guvernanță ale firmei. Mai ales că firma nu se confruntă cu costuri aferente sau repercusiuni pentru a face acest lucru.
CONCLUZIE
Deci, ce credeți, noile măsuri D&I propuse arată clare și simple, sau tind să fie descrise în sensul „complicat ca naiba”? Prin realizarea acestui tip de analiză de bază am reușit să identificăm o gamă largă de probleme
și problemele care apar cu noile măsuri D&I propuse, cu raportarea datelor D&I și, în special, cu regulile NFM. Acest tip de analiză și evaluare a riscurilor chiar ar fi trebuit să fie efectuate de FCA și PRA, în plus față de cost-beneficiu standard
Analiza efectuată.
Raportul Comitetului Trezoreriei Regatului Unit (UKTC) în „sexismul
in oras” publicat astăzi a constatat că a existat o lipsă dezamăgitoare de progres în ceea ce privește hărțuirea sexuală și hărțuirea (inclusiv abaterile sexuale grave) și că multe dintre barierele identificate inițial în 2018 au rămas încă cu încăpățânare.
la loc (Comitetul de trezorerie, 2024, 3). UKTC a declarat că au avut
am auzit că multe firme tratează încă D&I ca pe un exercițiu de „bifare”, în loc de o prioritate de bază de afaceri, în ciuda dovezilor clare că diverse firme obțin rezultate mai bune (Trezorerie
Comitet, 2024, 3). UKTC a adăugat:
„Este șocant să auzi cât de răspândite sunt hărțuirea sexuală și hărțuirea, inclusiv agresiuni sexuale grave și violuri, în serviciile financiare și cât de prost gestionează firmele acuzațiile de astfel de comportamente. Eram deosebit de îngrijorați
să aud despre utilizarea abuzivă pe scară largă a acordurilor de confidențialitate (NDA), care au ca efect să reducă la tăcere victima hărțuirii și să o forțeze să părăsească o organizație, protejând în același timp făptașii și lăsându-i liberi să-și continue cariera și să plece.
pentru a abuza pe alții” (Comitetul de trezorerie, 2024, 3).
Din păcate, în modul în care sunt elaborate actualele Reguli NFM propuse pentru a funcționa, este puțin probabil ca acestea să aibă un impact serios asupra NFM în întreaga FS din Regatul Unit. Există pur și simplu mult, mult, prea multe excepții și excluderi și complicații identificate. Aceste
include complicații cu diferite cadre juridice cu privire la caracteristicile protejate EA 2010 și mii și mii de firme și zeci de mii de angajați fiind excluși de la aplicarea Regulilor NFM în cadrul FS.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25861/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-iv?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- $UP
- 1
- 2018
- 2022
- 2023
- 2024
- 24
- 26%
- 28
- 30
- 31
- 32
- 33
- 36
- 40
- 65
- 67
- 7
- 8
- 89
- a
- Capabil
- Despre Noi
- absolut
- abuz
- acces
- Cont
- precizie
- Obține
- realizările
- realizarea
- peste
- act
- activităţi de
- de fapt
- adăugat
- plus
- Suplimentar
- adresa
- adecvat
- administrativ
- adopta
- avansa
- Avantaj
- afecta
- agregate
- acorduri
- Urmarind
- TOATE
- acuzaţiile
- permite
- de-a lungul
- deja
- de asemenea
- mereu
- între
- an
- analiză
- analiză
- și
- Anexă
- anual
- O alta
- Anticipat
- Orice
- aplicație
- aplicat
- Aplică
- abordare
- adecvat
- arbitrar
- SUNT
- ZONĂ
- domenii
- apărea
- AS
- asalt
- evalua
- evaluare
- At
- permisiune
- autorizat
- autoritate
- disponibil
- in medie
- fundal
- Rău
- Bancă
- Bank of England
- bariere
- bazat
- de bază
- bază
- BE
- deoarece
- deveni
- fost
- comportament
- comportamente
- în spatele
- fiind
- de mai jos
- Benchmark
- beneficia
- Mai bine
- între
- Blog
- bloguri
- bord
- a stimula
- Cutie
- construit-in
- agresiune
- afaceri
- dar
- by
- Campanii
- CAN
- nu poti
- captura
- cariere
- atent
- transportate
- purtător
- caz
- CEO
- sigur
- canale
- Caracteristici
- Alege
- Oraș
- clar
- clar
- colecta
- Colectare
- colectare
- colectiv
- combinate
- comentariu
- comise
- comitet
- comunica
- comparaţie
- Completă
- complet
- complex
- conformitate
- componente
- Concepte
- îngrijorat
- Condiții
- Conduce
- confidențial
- conflict
- consimţământ
- prin urmare
- Lua în considerare
- luate în considerare
- constă
- continuu
- continua
- Nucleu
- corecta
- A costat
- Cheltuieli
- ar putea
- Covers
- crea
- creează
- scrisori de acreditare
- cripto
- firmele crypto
- Cristal
- Cultură
- culturi
- Curent
- În prezent
- de date
- management de date
- protejarea datelor
- Data
- Luarea deciziilor
- profund
- defini
- definit
- Grad
- întârzieri
- livrare
- demografic
- descris
- În ciuda
- detaliat
- dezvolta
- diferit
- distinge
- dificil
- Dificultate
- dezamăgitor
- dezvălui
- dezvăluire
- discuta
- discutat
- distinct
- diferit
- Diversitate
- Diversitate si includere
- do
- face
- elaborat
- e
- e-Bani
- EA
- fiecare
- cu ușurință
- efect
- oricare
- altfel
- Angajat
- de angajați
- punând în pericol
- angaja
- Anglia
- asigura
- Mediu inconjurator
- medii
- mai ales
- În esență,
- stabilire
- etnie
- Chiar
- Fiecare
- toată lumea
- dovadă
- exemplu
- exclus
- Exercita
- existent
- Extinde
- Explica
- extensiv
- măsură
- extern
- Față
- fete
- eșuează
- Cădea
- fals
- departe
- FCA
- simţi
- financiar
- Conduita financiară
- Autoritatea de Conduită Financiară
- Servicii financiare
- tehnologie financiară
- capăt
- Finextra
- FinTech
- concediat
- Firmă
- firme
- First
- potrivi
- următor
- Pentru
- forțând
- format
- formulare
- găsit
- patru
- Cadru
- cadre
- Gratuit
- din
- FS
- fsma
- lacune
- Gen
- General
- genera
- dat
- Go
- Goluri
- guvernare
- grafică
- mai mare
- HAD
- manipula
- rău
- Avea
- Sănătate
- auzi
- auzit
- ajutor
- aici
- Înalt
- Evidențiat
- extrem de
- Titularii
- sincer
- Cum
- Totuși
- HTTPS
- mare
- i
- idee
- identificat
- identifica
- Identitate
- if
- ii
- III
- ilustra
- ilustrează
- Impactul
- punerea în aplicare a
- implementat
- important
- in
- include
- include
- Inclusiv
- includere
- Inclusiv
- incorpora
- a crescut
- indica
- individ
- industrie
- influență
- Informa
- informații
- informat
- inițială
- intrare
- in schimb
- interes
- intern
- interpretare
- în
- introdus
- probleme de
- IT
- ESTE
- doar
- A pastra
- ținut
- Cheie
- Copil
- regat
- Cunoaște
- cunoştinţe
- lipsă
- mare
- mai mare
- Nume
- Conducere
- cel mai puțin
- Părăsi
- lăsând
- Legal
- nivelurile de
- Pârghie
- ca
- Probabil
- LIMITĂ
- linii
- mic
- pe termen lung
- Uite
- pierde
- Jos
- făcut
- face
- FACE
- administra
- administrare
- multe
- Piață
- Marketing
- canale de marketing
- materie
- Mai..
- mijloace
- măsuri
- măsurare
- Întâlni
- cu
- Metrici
- ar putea
- minim
- folosire greșită
- Monese
- monitor
- monitorizate
- Monzo
- mai mult
- cele mai multe
- mult
- trebuie sa
- Natură
- Nevoie
- negativ
- Nou
- următor
- Nu.
- nota
- notat
- număr
- obiectiv
- Obiectivele
- obligațiuni
- îndatorat
- obstacole
- obține
- obținut
- of
- oferi
- on
- dată
- funcionar
- or
- organizație
- iniţial
- Altele
- afară
- Prezentare generală
- propriu
- plătit
- PENTRU
- parlament
- parte
- special
- în special
- plată
- Servicii de plată
- oameni
- performanță
- personal
- date personale
- Personal
- persoane
- Loc
- plan
- planificare
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Joaca
- player
- Punct
- puncte
- Politicile
- Politica
- sărac
- populație
- potenţial
- potenţial
- practică
- predominant
- a prefera
- prezenta
- prevalent
- prioritate
- intimitate
- problematic
- probleme
- Proceduri
- Produse
- Profil
- Progres
- a progresat
- proiect
- Proiecte
- propuneri
- propus
- protejat
- protectoare
- protecţie
- prevăzut
- furnizarea
- Prudential
- psihologic
- public
- publicat
- scopuri
- pune
- califica
- Întrebări
- repede
- gamă
- Argumentare
- într-adevăr
- motiv
- recent
- recunoaşte
- recunoaştere
- cu privire la
- ceea ce privește
- înregistrată
- Înscriere
- Regulament
- autoritățile de reglementare
- religie
- a ramas
- repercusiuni
- raportează
- Raportat
- Raportarea
- Rapoarte
- reputație
- necesita
- necesar
- Cerinţe
- respect
- Răspunde
- răspunsuri
- responsabilităţi
- responsabilitate
- REZULTATE
- reveni
- Revolut
- dreapta
- Risc
- evaluare a riscurilor
- Riscurile
- norme
- Alerga
- s
- sigur
- Siguranţă
- salarii
- acelaşi
- Spune
- spune
- Scară
- domeniu
- Caută
- asigurarea
- Căuta
- caută
- pare
- văzut
- senior
- conducere superioară
- sens
- sensibil
- Septembrie
- serios
- Servicii
- set
- instalare
- sex
- Sexual
- şocant
- să
- Arăta
- arătând
- asemănător
- simplu
- pur şi simplu
- întrucât
- situație
- mic
- lin
- So
- unele
- curând
- sofisticat
- căutat
- Surse
- vorbire
- specific
- specificată
- Personal
- părțile interesate
- standard
- standarde
- stabilit
- Declarații
- statistică
- Încă
- Strategic
- strategii
- Strategie
- fluxuri
- structurile
- cu încăpăţânare
- subiect
- subiectiv
- supunere
- prezenta
- astfel de
- REZUMAT
- Sondaj de opinie
- sistem
- sisteme
- Lua
- ia
- Ţintă
- obiective
- echipă
- Tehnologii
- Tehnologia
- spune
- Tind
- zeci
- termeni
- decât
- acea
- Marea Britanie
- Regatul unit
- lor
- Lor
- apoi
- teorie
- Acolo.
- prin urmare
- Acestea
- ei
- crede
- acest
- aceste
- deşi?
- mii
- trei
- TIE
- timp
- cronologie
- cronologii
- la
- astăzi
- de asemenea
- Unelte
- Total
- față de
- urmări
- transformare
- Transparență
- trezorerie
- trata
- Adevăr
- cifra de afaceri
- tip
- Tipuri
- Uk
- Trezoreria Marii Britanii
- în
- înţelegere
- Unit
- Regatul Unit
- improbabil
- utilizare
- valoare
- de
- Victimă
- Vizualizare
- vizualizari
- de avertizare
- a fost
- Cale..
- we
- website
- site-uri web
- BINE
- au fost
- Ce
- Ce este
- cand
- dacă
- care
- în timp ce
- În timp ce
- OMS
- întreg
- de ce
- pe scară largă
- voi
- fereastră
- cu
- în
- fără
- Apartamente
- ar
- an
- ani
- Tu
- zephyrnet