Interviu global Finovate: Abdulla Almoayed de la Tarabut Gateway despre Open Banking în regiunea MENA

Ediția din această săptămână Finovate Global este un interviu cu Abdulla Almoayed, fondator și CEO al Poarta Tarabut. Fondată în 2017 și cu sediul în Dubai, Tarabut Gateway este prima și cea mai mare platformă bancară deschisă reglementată din regiunea MENA. Compania permite fluxul de date sigur și fără fricțiuni și conectivitate între bănci și fintech-uri în rețeaua sa regională, valorificând API-urile sale universale pentru a aduce beneficiile open banking-ului consumatorilor de servicii financiare din Bahrain, Emiratele Arabe Unite, KSA și din alte părți.

Anul acesta, Tarabut Gateway are a asigurat parteneriate bancare majore în Arabia Saudită, făcând echipă cu Riyad Bank, Saudi British Bank, Alinma Bank și Banque Saudi Fransi, pe măsură ce Regatul începe să îmbrățișeze open banking. În iunie, compania a fost selectat ca partener al platformei de Centrul Financiar Internațional Dubai (DIFC) pentru noul său Open Finance Lab. Luna trecută, Tarabut Gateway a anunțat o pereche de numiri pentru C-suite, prezentând noul Chief Product Officer Nino Ocampo și noul Chief Commercial Officer Adnan Erriade.

Am întâlnit-o pe Abdulla Almoayed pentru a afla mai multe despre Tarabut Gateway, rolul său în stimularea inovației open banking și fintech în MENA și la ce ne putem aștepta de la companie în viitor.

Cât de puternică este tendința Open Banking în regiunea MENA? 

Abdulla Almoayed: În timp ce regiunea Golfului ar fi putut fi mai lent în adoptarea Open Banking-ului decât unele țări occidentale, cum ar fi SUA și Marea Britanie, ecosistemul fintech din MENA se dezvoltă rapid și are potențialul de a depăși alte regiuni. Open Banking-ul este un fenomen relativ nou la nivel global, dar există un mare interes în jurul lui în regiunea noastră și mai ales în statele din Golf.

Open Banking în MENA este puternic condus de autoritățile de reglementare care privesc viitorul, care pun în mișcare planuri de implementare. Această tendință este determinată și de cererea crescută a consumatorilor pentru produse și servicii personalizate – un model de consum pe care consumatorii au ajuns să se aștepte din experiența Netflix/Amazon, adică recomandări de produse bazate pe dorințele și nevoile consumatorilor.

Aplicațiile și produsele financiare care oferă o experiență plăcută pentru utilizator sunt în centrul acestei revoluții financiare personale. Educația financiară îmbunătățită a determinat clienții să cerceteze și să testeze mai multe înainte de a decide ce produs sau serviciu financiar să folosească, în timp ce antreprenorii și autoritățile de reglementare au fost motivați să conducă schimbarea.

Folosind informații din date pentru a crea produse personalizate individual, acordând prioritate unei experiențe optime și generale pentru clienți, Open Banking ajută la transformarea produselor financiare tradiționale unice, în experiențe de produse financiare mai intuitive. Prin Open Banking, consumatorul obține un nou nivel de control, cu mult peste standardul actual, deoarece sistemele interne ale băncilor tradiționale tezaurează date valoroase și personalizate despre consumatori. Cu Open Banking, consumatorii redobândesc proprietatea asupra informațiilor lor financiare personale.

Care sunt forțele care conduc open banking-ul în zonă? 

Aproape: Combinația convingătoare dintre cererea clienților, autoritățile de reglementare progresive și ambiția antreprenorială conduce la Open Banking. Tehnologia rezultată oferă o viteză mult crescută a tranzacțiilor și capacitatea de a gestiona finanțele personale ca niciodată.

Conectivitatea la internet în regiunea MENA a crescut rapid în ultimii ani, acoperind potențial 93% din populație, sau 580 de milioane de oameni, potrivit asociației de telecomunicații GSMA. Se estimează că penetrarea smartphone-urilor va ajunge la 80% în 2025 și la peste 90% în țările CCG.

Populația tânără și pricepută de tehnologie din MENA este încă subbancarizată, iar un factor motor din spatele creșterii Open Banking-ului sunt companiile și autoritățile de reglementare care sunt dornice să faciliteze această oportunitate uriașă într-un mod responsabil.

Mai mult, băncile din regiune înțeleg beneficiile pe care Open Banking le aduce instituțiilor lor. Open Banking le permite să rămână relevanți și să concureze în sectorul bancar de astăzi, oferind oferte digitale îmbunătățite și centrare pe client.

Tarabut Gateway acționează ca intermediar între furnizorii de servicii și clienți, creând un ecosistem fintech competitiv în care utilizatorii primesc cele mai bune produse și servicii personalizate.

Cum a devenit Tarabut Gateway un jucător important în operațiunile bancare deschise din MENA?

Aproape: Tarabut Gateway a fost lansat in 2017 si misiunea noastra este sa oferim infrastructura Open Banking pentru intreaga regiune; creșterea unui ecosistem Open Banking în beneficiul consumatorilor, start-up-urilor și instituțiilor financiare vechi.

După ce a absolvit prima companie din programul sandbox Open Banking din Bahrain, oferta noastră de produse de pionierat a făcut posibilă extinderea rapidă a Tarabut Gateway. Nu numai că am intrat pe piața din Emiratele Arabe Unite și am devenit primul furnizor de servicii Open Banking licențiat, dar am stabilit parteneriate cu mari bănci KSA pentru a participa încă de la început la dezvoltarea sectorului fintech în mișcare rapidă a Regatului.

Industria serviciilor financiare din Orientul Mijlociu abia începe să implementeze multe dintre serviciile personalizate pe care le fac posibile noile tehnologii și reglementări. Tarabut Gateway este în frunte pentru a umple aceste lacune, oferind API-uri Open Banking pentru a sprijini băncile, fintech-urile și furnizorii de servicii terți (TPP) în crearea de noi produse și servicii. Creșterea sectorului Fintech a fost uluitoare în ultimii ani și se află încă pe o cale exponențială. În prezent, există aproximativ 500 de fintech-uri în regiune.

Acesta a fost un an mare pentru Tarabut Gateway. Ce realizări te remarcă cel mai mult în acest an? 

Aproape: Etapele majore atinse în 2022 – lansarea Open Finance Lab în parteneriat cu Dubai International Financial Centre (DIFC), licența Open Banking în Emiratele Arabe Unite, parteneriatele bancare KSA și noile roluri de conducere – sunt toate de mare importanță și reflectă diferite frontiere pe care le împingem ca companie.

Open Finance Lab este o inițiativă condusă de DIFC. Tarabut Gateway a fost selectat ca partener al platformei pentru program. Open Finance Lab este un program de 6 luni care va educa și implica băncile, autoritățile de reglementare și industria pentru a prezenta și modela impactul pozitiv al Open Finance asupra economiei.

A fi recunoscut de către Autoritatea pentru Servicii Financiare din Dubai cu prima licență Open Banking a țării, inclusiv reglementarea ca Furnizor de servicii de informații despre cont și Furnizor de servicii de inițiere a plăților (AISP/PISP), este un simbol al rolului nostru de facilitator al ecosistemului.

Creșterea rădăcinilor mai profunde pe piața KSA, fiind jucătorul fintech cu cea mai mare și mai dezvoltată rețea de parteneriate, validează misiunea noastră – de a sta la intersecția dintre autoritățile de reglementare, bănci, fintech-uri și TPP-uri.

În cele din urmă, numirea lui Nino Ocampo (CPO) și Adnan Erriade (CCO) a stabilit și mai mult Tarabut Gateway ca challenger internațional și indică rolul nostru de lider regional care interacționează cu revoluția globală fintech. Am atras unii dintre cei mai realizați profesioniști în Open Banking, de la organizații de top precum HSBC, OpenWrks și TrueLayer, să se alăture echipei noastre și să contribuie la viziunea noastră pentru Open Banking în MENA.

Ce este ceva despre fintech în regiunea MENA pe care mulți dintre cei care nu sunt familiarizați cu regiunea l-ar găsi surprinzător sau interesant? 

Aproape: Un factor organic al creșterii fintech în MENA este numărul mare de clienți deserviți. Populația MENA este dublă față de cea a Europei – dar regiunea are mai puține bănci decât Germania! A ajunge la cei deserviți și defavorizați este cea mai mare provocare, dar una dintre cele mai gratificante oportunități de afaceri și investiții de astăzi.

Deloc surprinzător, piețele occidentale dezvoltate, în special SUA și Marea Britanie, au avut un avans considerabil în toate aspectele legate de Open Banking – adică numărul de startup-uri, cantitatea de finanțare și reglementări.

Cu toate acestea, majoritatea observatorilor subestimează i) viteza de creștere a sectorului fintech condus de autoritățile de reglementare din MENA în ultimii ani, ii) avantajele demografice ale regiunii, cultura antreprenorială și mediul favorabil afacerilor și iii) „avantajul secundar” al proiectării Open. Cadre bancare care utilizează experiențe realizate pe piețele dezvoltate de pionierat.

Luate împreună, credem că unele jurisdicții din MENA ar putea să depășească dezvoltarea Western Open Banking, în special în contextul unui mediu de reglementare blocat în Uniunea Europeană.

Lucrând îndeaproape cu autoritățile de reglementare și băncile, Tarabut Gateway oferă bazele pentru un ecosistem fintech înfloritor. Companiile fintech agile umple golul lăsat de banca tradițională și completează sistemul existent. KSA, Emiratele Arabe Unite, Bahrein și chiar Oman și Egipt lansează regimuri de reglementare lungivă și oferă stimulente pentru dezvoltarea și implementarea tehnologiilor „permisitoare”, cum ar fi API-urile bancare.

Care sunt unele dintre principalele priorități ale Tarabut Gateway pentru soldul acestui an și în următorul? 

Aproape: În acest an, Banca Centrală Saudită (SAMA) intenționează să lanseze cadrul său Open Banking – parte a „Viziunea 2030” a Regatului. Cu „Fintech Saudi”, a fost creată o platformă puternică pentru a sprijini antreprenorii din Fintech din Arabia Saudită, iar numărul start-up-urilor fintech din KSA a crescut cu 37%, până la 81 în 2021.

Suntem în fruntea progresului Open Banking în KSA și este o prioritate pentru noi să sprijinim politica economică a țării ca furnizor de infrastructură Open Banking, de care beneficiază consumatorii, comercianții, băncile și fintech-urile din Arabia Saudită.

Participarea noastră anunțată recent la Laboratorul de finanțare deschisă al Centrului Financiar Internațional din Dubai este un pas important către explorarea soluțiilor noastre de finanțare deschisă – ideea de a integra și mai multe domenii de finanțare tradițională într-un cadru de date deschise, de exemplu pensii, credite ipotecare, împrumuturi, asigurări. , și investiții. Tarabut Gateway este hotărât să fie, de asemenea, furnizorul de API de pionier pentru inovația Fintech în Emiratele Arabe Unite (și în alte părți).

Pe prima noastră piață, Bahrain, fazele unu și două ale cadrului bancar deschis al Băncii Centrale din Bahrain au fost implementate cu succes, concentrarea autorităților de reglementare trecând acum către soluțiile de finanțare deschisă. Tarabut Gateway se va strădui să rămână cel mai de încredere furnizor pentru creșterea incredibilă de așteptat prin inovarea continuă a serviciilor financiare.

Suntem încântați să vedem multe cazuri de utilizare noi dezvoltate pe platforma noastră, inclusiv soluții AIS/PIS, cum ar fi plăți transfrontaliere, portofele digitale, cunoașteți-vă procesele clienților și produse personalizate de management financiar.

Fotografie de Aleksandar Pasaric