Fintech și asigurări – o echipă de vis (Ansgar Holtmann)

Când a apărut o prognoză privind dezvoltarea pieței de asigurări încorporate în decembrie 2020, un strigăt a trecut prin industrie. 

Predicția: valoarea potențială de piață a companiilor care permit soluții de asigurare încorporate este de așteptat să atingă un nivel uluitor

$ 3 trilioane de 2030. 

O cifră care ar face ochii lăcrimați oricărui președinte de asigurări. 

Și, că acest studiu a fost eficient este demonstrat mai ales de faptul că chiar și
cele mai recente publicații nu se poate lipsi de cifrele care au fost prezise aici.

Poate că acesta nu a fost punctul de plecare al asigurării încorporate, dar a declanșat dezvoltarea în mod semnificativ și astăzi nu numai că mulți insurtechs concurează pentru cota de piață, dar și asigurătorii consacrați au înțeles că o nouă piață a avut loc.
tocmai s-a deschis.

Cu toate acestea, ideea de soluții de asigurare încorporate nu este o inovație uluitoare; produsele financiare și bancare care sunt cuplate cu asigurări există de zeci de ani, de exemplu, cardurile de credit tradiționale de la diverse companii, cum ar fi
american Express, Lufthansa și Deutsche Bahn au de mult timp asigurare integrată în produsul lor. 

Dar, nu ca o soluție complet digitală. 

De ce este încă un subiect fierbinte, deși astfel de soluții există de ani de zile? Apariția lui

Servicii bancare-as-a-Service (BaaS) și progresul tehnologic general permit acum o integrare și mai profundă, gruparea și încorporarea serviciilor de asigurare în alte contexte și produse. 

În plus, o suită de
soluții bancare digitale pare a fi un bun punct de plecare pentru combinarea serviciilor financiare cu produsele de asigurare. 

O astfel de combinație poate oferi beneficii atât pentru clienți, cât și pentru asigurători. La urma urmei, acestea sunt adesea active financiare care trebuie acoperite de asigurare. Și atunci de ce nu ar trebui să intre în vigoare protecția imediat după achiziție?  

Ce este asigurarea încorporată?

Prin asigurare încorporată – o parte din cea mai mare
finanțare încorporată economie – majoritatea companiilor înțeleg integrarea perfectă a produselor de asigurare în procesele terțe de creare a valorii, cu scopul de a optimiza călătoria clienților în conformitate cu cerințele de reglementare. 

În plus, legarea directă a produselor de asigurare cu un produs sau serviciu de bază – așa-numita grupare – și îmbunătățirea vânzărilor obișnuite de anexe prin date și tehnologie sunt posibile prin integrarea nativă a soluțiilor de asigurare în soluțiile existente.
peisaje de produs.

Acum, în termeni simpli, asigurarea încorporată face parte dintr-o schimbare mai mare către servicii financiare contextualizate. Este vorba despre a face asigurarea mai accesibilă, mai relevantă, mai personalizată și disponibilă pentru oameni atunci când și unde au cea mai mare nevoie de ele.

Prin urmare, aproape orice situație de zi cu zi bazată pe consum poate fi legată de un produs de asigurare adecvat, bazat pe cerere – rapid și ușor în era digitalizării. Aceasta este ideea de bază din spatele asigurării încorporate.

Provocările industriei asigurărilor

În ultimii 10 ani au apărut companii de asigurări noi și digitale – așa-numitele Insurtechs – și cu sediul în SUA

Lemonade Insurance a fost de vorbă în oraș când a fost lansat anunțul IPO. 

Dar majoritatea Insurtech-urilor au fost fondate doar în ultimii cinci ani și sunt abia acum în faza de extindere.

Așa că este timpul să punem degetul pe rană, pentru că nici titularii, nici tinerii lor contestatori nu au resurse
pentru a aborda singuri această piață imensă, mai ales într-o economie dură.

Pe de o parte, asigurătorii și reasiguratorii tradiționali – adesea companii de mai multe milioane sau chiar miliarde de dolari – sunt

se luptă cu moștenirea lor infrastructură IT, procesele de dezvoltare lente și sunt

sub presiune pentru a îmbunătăți experiența clienților. 

În plus, optimizarea și digitizarea unei soluții de asigurare poate dura până la 24 de luni – un adevărat punct de durere și o mică eternitate în lumea digitală de astăzi, în care clienții caută servicii la cerere și o experiență fără fricțiuni pentru clienți. 

Pe de altă parte, insurtechs investesc masiv în construirea platformelor lor respective și lansarea de produse puternice, dar există o
lipsa de construire a încrederii aici – schimbarea asigurării nu pare să fie cu adevărat populară, mai ales în rândul grupului țintă mare de baby boomers.   

Piața se va schimba cu siguranță în favoarea insurtechs, dar asta va dura timp. 

Cu toate acestea, un parteneriat cu un furnizor BaaS poate accelera acest proces, atât pentru operatorii tradiționali, cât și pentru insurtechs. 

Ecosisteme emergente între fintech-uri și furnizorii de asigurări încorporați

Deja în 2019, KPMG a publicat un articol în care afirma că
parteneriatele dintre asigurători și companiile de tehnologie sunt din ce în ce mai frecvente. Construirea de ecosisteme puternice în conexiunea economiei API
bancare digitale
iar asigurarea va deveni mai degrabă standardul și se întâmplă chiar acum. 

Pe lângă avantajele tehnice și noua infrastructură digitală de care beneficiază asigurătorii într-un astfel de parteneriat, în cazul furnizorilor BaaS există o serie de beneficii care au ca rezultat o experiență optimizată a clienților.

Un bun exemplu este acesta
carduri de plată co-branded, care poate fi emis fie asigurătorului, fie oricărei companii, deoarece asigurarea dorită poate fi fie încorporată într-o călătorie a clientului, fie integrată direct într-un card sau plan. Aceasta din urmă înseamnă că clientul final nu trebuie
vă faceți griji cu privire la asigurare, deoarece este integrată perfect în serviciul achiziționat – de exemplu, atunci când cumpărați o mașină.

Nu-i de mirare
Tesla face deja acest lucru și are planuri mari pentru asigurarea încorporată. 

Soluții integrate de asigurare și BaaS: o combinație excelentă pentru a consolida loialitatea clienților

O situație familiară oricui a închiriat vreodată o mașină în vacanță: cozi lungi, bătăi de cap cu pașapoarte, multe hârtii și până la urmă așteptarea până când faxul a ajuns la compania de asigurări, pentru că până la urmă, asigurările de accident și furt sunt deosebit de importante.
util în vacanță. 

În era digitală, acest lucru nu ar mai fi necesar, deoarece asigurătorul ar putea efectua o verificare a identității imediat după ce mașina este rezervată online. Tot ce trebuie să facă asigurătorii este să implementeze a
platformă complet digitală Know-Your-Customer. 

Beneficiile sunt evidente: asigurătorii pot identifica noi clienți în toate ocaziile și chiar pentru produsele de asigurare la cerere, ceea ce duce la o creștere a ratelor de conversie. Ca efect secundar, acest lucru va ajuta, de asemenea, la prevenirea fraudei în asigurări și este pe deplin conform
dreptul UE.  

Și, clienții se vor simți mult mai în siguranță, deoarece sunt imediat conectați la asigurător și vor ști că acoperirea este rezervată și funcționează. Un mare avantaj pentru construirea unei relații de încredere.

Călărind valul și reacționând la tendințele financiare globale

Mai mult, combinația dintre asigurări încorporate și BaaS permite companiilor de asigurări să răspundă la tendințe. Cuvinte cheie: creditare de consum și
cumpără-acum-plătește-mai târziu. 

Peisajul global BNPL se schimbă rapid, deoarece multe tipuri diferite de organizații adoptă metode de plată alternative, fără întreruperi, pentru o gamă în continuă extindere de bunuri și servicii. 

Și aici se află oportunitatea neexploatată: produsele de asigurare încorporate pot fi combinate cu aproape orice ofertă BNPL (achiziționarea de echipamente sportive, de exemplu, ar putea include transportul integrat, asigurare de produs și garanție, precum și o inimă suplimentară).
acoperire atac). 

În plus, asigurătorii inteligenți ar trebui să ia în considerare relevanța și utilitatea metodelor alternative de plată, cum ar fi BNPL, pentru multe dintre propriile produse și servicii și să urmărească influența consumatorului ca parte a unei abordări centrate pe utilizator a dezvoltării produselor.

Evoluția prin simbioza asigurătorilor și a unui furnizor BaaS aduce astfel beneficii ambilor jucători și deschide un nou flux de venituri care nu poate fi atins singur.

În cele din urmă, noile capabilități tehnologice abordează o problemă cu care companiile de asigurări se confruntă de mult timp: asigurătorii, prin definiție, au doar câteva puncte de contact cu clienții lor. Odată ce o poliță de asigurare este în vigoare, în cele mai multe cazuri acolo
nu există nicio interacțiune ulterioară cu clienții lor până când este nevoie de acoperire.

Oferind un produs financiar suplimentar care întărește implicarea clienților aproape zilnic (cum ar fi un card de credit sau de debit), clienții devin mult mai conștienți de marcă și dezvoltă o asociere mai puternică într-o perioadă scurtă de timp.