Cinci pași pentru verificarea eficientă a sancțiunilor (Barley Laing)

Războiul din Ucraina a declanșat o proliferare a sancțiunilor împotriva politicienilor de frunte, oamenilor de afaceri și entităților atât din Rusia, cât și din Belarus.

I-a lăsat pe mulți din serviciile financiare să țină pasul cu numărul mare de sancțiuni anunțate de teritoriile în care își desfășoară activitatea, la care sunt obligați legal să le respecte.

Neevaluarea corectă a sancțiunilor – care este responsabilitatea echipei de conformitate – ar putea face ca organizațiile financiare să se confrunte cu amenzi semnificative. De asemenea, este probabil ca aceștia să sufere daune considerabile ale mărcii din cauza publicității negative asociate
cu furnizarea de servicii cuiva care a fost sancționat.

Există cinci pași pentru a asigura respectarea efectivă a sancțiunilor:

1)     Obțineți date privind sancțiunile/listele de urmărire din surse globale de încredere

Cea mai bună modalitate de a asigura respectarea sancțiunilor este de a avea acces la listele de sancțiuni actualizate, numite și liste de urmărire. Pentru o lungă perioadă de timp, acestea au asigurat ca organizațiile să efectueze în mod eficient verificări privind cunoașterea clienților (KYC) și împotriva spălării banilor (AML)
la integrarea clienților, precum și la efectuarea unor verificări încrucișate regulate cu cei din bazele de date existente.

Pentru o verificare eficientă a sancțiunilor în prezent, aceste liste trebuie să facă parte dintr-un instrument automat care colectează și sintetizează date privind sancțiunile, împreună cu datele despre persoanele expuse politic (PEP) și rudele și asociații apropiați (RCA) ale acestora. Aceste date trebuie colectate
dintr-o gamă largă de surse de încredere din întreaga lume, cum ar fi guverne, autorități de reglementare și agenții de credit. În plus, lista de sancțiuni utilizată ar trebui să poată scana în permanență actualizări și să le livreze în timp real. În acest fel este posibil să se ofere o netedă
experiența utilizatorului pentru cei care deschid conturi noi sau cumpără produse financiare, ceea ce mulți se așteaptă în era digitală. Această automatizare a controalelor sancțiunilor este o metodă mult mai eficientă și mai precisă în comparație cu abordarea manuală,
care este mai costisitoare din cauza costurilor suplimentare de angajare şi instruire a personalului în acest scop. De asemenea, controalele fizice cresc probabilitatea de a fi comise greșeli, ceea ce ar putea expune afacerea dvs. la încălcări ale sancțiunilor și la costurile asociate
în amenzi și la reputația ta.

2)     Efectuați verificări adverse media

Monitorizarea celor mai recente știri și alerte în timp real este esențială, nu numai pentru a furniza informații despre cei care se confruntă cu sancțiuni, ci și despre PEP și oricine altcineva care ar putea avea potențiale consecințe negative de reglementare, financiare sau reputaționale pentru organizația dvs.
Este esențial ca instrumentele utilizate pentru a efectua verificări adverse ale mass-media să poată scana mass-media de știri globale, aprovizionarea cu informații despre cei cu noi sancțiuni împotriva lor și despre cazurile în care sunt pe rol.

3)     Instruire în domeniul sancțiunilor pentru personalul de conformitate

Personalul de conformitate are o înțelegere clară a celor mai recente măsuri de sancțiuni și știe cum să se ocupe de acele persoane care sunt afectate de acestea? Cu personalul de conformitate în prima linie atunci când vine vorba de a acționa pe baza datelor privind sancțiunile, pregătire adecvată
și trebuie oferite îndrumări.

4)     Actualizați sistemele și controalele – tehnologia de onboarding și screening de plăți capabilă să acționeze asupra celor sancționați?

Împreună cu instruirea personalului despre cum să reacționeze la clienții care au fost sancționați, platformele de înregistrare și de verificare a plăților ale organizației dvs. pot face efectiv același lucru? Odată ce cei sancționați au fost detectați în baza de date, aveți sistemele
pentru a bloca rapid conturile, tranzacțiile și îngheța fondurile? Este esențial să existe procese care să acționeze instantaneu asupra acestor informații.

5)     Luați o abordare mai largă cu verificarea automată a identității

Un instrument automatizat care, în timp real, sursă pe cei de pe liste de sancțiuni disparate, inclusiv PEP și RCA, funcționează bine ca parte a unei abordări mai cuprinzătoare a operațiunilor automate KYC și AML. Acesta este motivul pentru care există un interes tot mai mare pentru utilizarea identității electronice
instrumentele de verificare (eIDV), care, pe lângă faptul că au acces la date cuprinzătoare privind sancțiunile, PEP și RCA, sunt capabile să verifice încrucișat detaliile furnizate de utilizator cu fluxurile de date reputate pentru a se asigura că sunt cine spun că sunt în timp real.

Făcând acești cinci pași, organizațiile financiare vor avea acces la date actualizate în timp real privind sancțiunile, inclusiv date despre PEP și RCA, de la guverne și autorități de reglementare din întreaga lume. Cu funcționalitate automată, aceste liste pot fi utilizate cu ușurință
împreună cu tehnologia eIDV automatizată cuprinzătoare, de exemplu, pentru un proces KYC și AML precis, rapid și rentabil.