Inteligența artificială generativă (GenAI) nu mai este doar un cuvânt de interes. Ea evoluează ca o forță transformatoare care remodelează lumea. 2023 a fost un an remarcabil pentru startup-urile GenAI, cu finanțare prin capitaluri proprii depășind 21.8 miliarde USD, ceea ce este de 4 ori în comparație cu
2022.
Industria serviciilor bancare și financiare a fost întotdeauna în fruntea adaptării tehnologiilor disruptive și a dezvoltării cazurilor de utilizare. GenAI are o importanță imensă în domeniul bancar, inaugurând o nouă eră a eficienței, acurateței și inovației.
Potrivit lui McKinsey, tehnologia ar putea oferi o valoare egală cu încă 200-340 de miliarde de dolari anual în industria bancară.
În timp ce lumina reflectoarelor strălucește adesea asupra aplicațiilor orientate către clienți, cum ar fi AI conversaționale, chatbot, roboți vocali etc., trecerea cu vederea la back office bancar va fi o oportunitate ratată. Într-o industrie în care datele sunt o piatră de temelie, capacitatea GenAI de a procesa este vastă
volumele de informații, înțelegerea contextului, recunoașterea tiparelor complicate și generarea de informații semnificative pot modela cu adevărat viitorul back office-ului.
Deși există o multitudine de posibilități cu Gen AI, în acest blog, ne vom aprofunda în 4 cazuri de utilizare selectate din back-office bancar, care au potențialul de a avea un impact semnificativ:
1- Evaluarea riscului de credit și subscriere:
Băncile adună o cantitate mare de date despre solicitanți, inclusiv scoruri de credit, istoric financiar, detalii despre venituri și cheltuieli și multe altele. Procesele tradiționale de subscriere implică introducerea și analiza manuală a datelor, ceea ce duce la întârzieri și erori potențiale. GenAI
intervine prin colectarea, curățarea și pregătirea automată a datelor din diverse surse, asigurând acuratețea și consistența.
Odată ce datele de înaltă calitate sunt disponibile, GenAI folosește algoritmi avansați pentru a extrage caracteristici relevante din date. Identifică modele, corelații și tendințe care ar putea să nu fie evidente prin analiza manuală. Acest lucru ajută la descoperirea unor relații complicate
care ar putea influența riscul de credit. GenAI folosește învățarea profundă și creează modele de risc extrem de complexe, care depășesc sistemele tradiționale de evaluare a creditelor, încorporând date dinamice și în timp real.
GenAI generează scenarii sintetice care simulează diferite condiții economice, tendințe ale pieței și comportamente ale împrumutaților. Aceste scenarii ajută la evaluarea impactului potențial al factorilor externi asupra rambursării împrumutului și pot ajuta băncile să îmbunătățească acuratețea riscului
previziuni. De asemenea, poate semnala semne de avertizare timpurie de dificultăți financiare sau implicite prin analizarea tiparelor tranzacțiilor, a obiceiurilor de cheltuieli și a altor date.
Acest lucru nu numai că reduce timpul până la luarea deciziilor de credit, dar se asigură și că deciziile se bazează pe perspective bazate pe date, mai degrabă decât pe judecăți subiective și părtinitoare.
2- Procesați instrucțiunile și solicitările clienților:
Chiar și după schimbări și actualizări revoluționare ale capabilităților de autoservire, băncile sunt copleșite de volume de instrucțiuni și solicitări ale clienților care trebuie procesate manual în birourile de mijloc și back office.
GenAI este echipat cu capabilități avansate de procesare a limbajului natural care îi permit să înțeleagă și să interpreteze cererile clienților, indiferent de formularea sau limbajul folosit. Aceasta include recunoașterea cuvintelor cheie, intențiilor și analiza sentimentelor de înțeles
nevoile clientului cu acuratețe. Odată ce cererea clientului este interpretată, GenAI poate prelua date relevante din sistemul de înregistrări al băncii. Acestea includ informații despre cont, istoricul tranzacțiilor și orice alte detalii relevante legate de cele ale clientului
cerere. Pe baza instrucțiunilor clientului și a datelor disponibile, GenAI ia decizii automate în cadrul unor parametri predefiniți.
De exemplu, dacă un client solicită modificarea ciclului de facturare al unui card de credit, GenAI poate prelua detaliile clientului, poate consulta politica Băncii, poate analiza solicitări similare, poate lua o decizie și poate procesa cererea în sistemul cardului de credit fără intervenție manuală.
În cazurile în care solicitările clienților implică excepții, GenAI poate analiza situația și poate genera răspunsuri adecvate și personalizate. De asemenea, poate propune soluții potențiale bazate pe modele istorice sau context.
3- Detectarea, prevenirea și investigarea fraudei:
Escrocii continuă să evolueze și să schimbe tacticile în mod constant. Prin urmare, sistemele de management al fraudei trebuie să se bazeze pe strategii adaptative. GenAI este un instrument puternic pentru a combate frauda în mod eficient. GenAI nu se bazează pe reguli statice. Utilizează strategii adaptative și contextuale.
Dacă fraudatorii schimbă tactica, aceasta evoluează pentru a detecta modele și anomalii noi și emergente.
GenAI adună date din diverse surse, inclusiv tranzacții, canale, comportamentul utilizatorilor, modele de dispozitive, adrese IP, date de locație geografică, baze de date terțe, cazuri istorice de fraudă, indicatori externi de risc și integrează aceste date diverse, creând
o viziune cuprinzătoare și holistică asupra ecosistemului bancar. Recunoaște tipare, anomalii și corelații care indică activități potențial frauduloase.
GenAI generează date sintetice care simulează comportamente normale și frauduloase ale tranzacțiilor. Aceste date sintetice sunt folosite pentru a antrena modele de detectare a fraudei, făcându-le mai robuste și adaptabile la noile tactici utilizate de fraudatori. Când semnalează un potențial fraudulos
tranzacție sau comportament, declanșează o alertă pentru analiștii umani sau sistemele automate pentru investigații suplimentare. Pentru tranzacțiile semnalate, GenAI oferă informații și context analiştilor umani, ajutându-i pe analiști să ia rapid decizii informate. Se poate chiar și automat
aproba tranzacții cu risc scăzut, reducând timpul ciclului și sporind productivitatea. Deciziile și feedbackul analiștilor umani sunt încorporate în procesul de învățare al GenAI pentru a consolida performanța și a o menține aliniată cu cele mai recente strategii de detectare a fraudei.
4- Accelerați automatizarea back-office la Hyper-automatizare:
GenAI poate juca un rol crucial în îmbunătățirea capacităților instrumentelor de automatizare precum Robotic Process Automation (RPA) și Optical Character Recognition (OCR). Poate ajuta la abordarea excepțiilor și eșecurilor pe care le întâlnesc roboții RPA, reducând nevoia de manual
intervenția și îmbunătățirea eficienței generale a proceselor automatizate. Boții RPA urmează reguli predefinite, dar adesea întâlnesc excepții care nu se încadrează în aceste reguli. GenAI poate fi folosit pentru a analiza aceste excepții, a înțelege contextul și a genera
răspunsuri sau soluții adecvate. Pentru excepții complexe, GenAI poate analiza datele despre defecțiuni și poate genera explicații care pot fi citite de om, ajutând echipele IT sau utilizatorii de afaceri să înțeleagă de ce a apărut excepția. În mod similar, GenAI poate analiza și corecta OCR
erori prin compararea textului extras cu modele cunoscute, date istorice și informații contextuale.
GenAI poate învăța continuu din excepții și eșecuri în timp. Pe măsură ce întâlnește mai multe cazuri, devine mai bine să identifice modele și să prezică potențiale excepții. Această învățare în timp real permite GenAI să gestioneze excepții din ce în ce mai complexe
cu timpul.
Prin combinarea GenAI cu RPA și OCR, băncile pot atinge un nivel mai ridicat de maturitate de automatizare. Această sinergie permite hiper-automatizarea, reduce intervenția manuală și îmbunătățește eficiența și acuratețea proceselor, conducând în cele din urmă la îmbunătățirea clienților
experiențe și excelență operațională.
Integrarea GenAI în operațiunile de back-office bancar reprezintă un salt înainte semnificativ în călătoria transformării digitale a industriei. Băncile vor obține beneficii substanțiale din îmbunătățirea procesului decizional și îmbunătățirea eficienței operaționale
pentru a consolida măsurile de securitate și a deschide calea pentru hiper-automatizare. Pe măsură ce peisajul financiar continuă să evolueze, îmbrățișarea tehnologiilor GenAI va fi esențială pentru bănci pentru a rămâne competitive, agile și rezistente într-un mediu de piață în continuă schimbare.
Referinte:
Potențialul economic al IA generativă | McKinsey
Raportul CB Insights Starea IA generativă
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25828/generative-ai-can-it-be-banking-backoffices-new-best-friend?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- 2022
- 2023
- a
- capacitate
- Conform
- Cont
- precizie
- precis
- Obține
- peste
- activităţi de
- de adaptare
- adaptivă
- Suplimentar
- adresa
- adrese
- avansat
- După
- agil
- AI
- Alerta
- algoritmi
- aliniat
- de asemenea
- mereu
- sumă
- an
- analiză
- analiști
- analiza
- analiza
- și
- Anual
- anomalii
- Orice
- mai
- aparent
- solicitanții
- aplicatii
- adecvat
- aproba
- SUNT
- artificial
- inteligență artificială
- AS
- evalua
- evaluare
- At
- Automata
- în mod automat
- Automatizare
- disponibil
- înapoi
- Bancă
- Bancar
- industria bancară
- Băncile
- bazat
- BE
- devine
- fost
- comportament
- comportamente
- beneficia
- CEL MAI BUN
- Mai bine
- Dincolo de
- părtinitor
- facturare
- Miliard
- Blog
- sustinerea
- debitor
- roboţii
- Breakout
- aduce
- afaceri
- dar
- by
- CAN
- capacități
- card
- cazuri
- Schimbare
- Modificări
- schimbarea
- canale
- caracter
- recunoașterea personajelor
- chatbots
- Colectare
- combinând
- comparație
- compararea
- competitiv
- complex
- cuprinzător
- Condiții
- mereu
- context
- contextual
- continuă
- continuu
- de conversaţie
- AI de conversație
- piatră de temelie
- corecta
- corelații
- ar putea
- creează
- Crearea
- credit
- card de credit
- crucial
- client
- Detalii Client
- ciclu
- de date
- de introducere a datelor
- puncte de date
- Pe bază de date
- baze de date
- decizie
- Luarea deciziilor
- Deciziile
- adânc
- învățare profundă
- implicite
- întârzieri
- livra
- detalii
- detecta
- Detectare
- în curs de dezvoltare
- dispozitiv
- diferit
- digital
- Transformarea digitală
- brizant
- suferință
- scufunda
- diferit
- nu
- dinamic
- Devreme
- Economic
- Conditii economice
- ecosistem
- în mod eficient
- eficiență
- îmbrățișare
- șmirghel
- angajat
- angajează
- permite
- permite
- întâlni
- Îmbunătăţeşte
- consolidarea
- asigură
- asigurare
- intrare
- Mediu inconjurator
- egal
- echipat
- echitate
- Eră
- Erori
- etc
- Chiar
- mereu în schimbare
- evolua
- evoluează
- evoluție
- Excelență
- excepție
- Experiențe
- explicații
- extern
- extrage
- factori
- Eșec
- eşecuri
- Cădea
- DESCRIERE
- feedback-ul
- financiar
- istoric financiar
- Servicii financiare
- Finextra
- fanionat
- steaguri
- urma
- Pentru
- Forţarea
- frunte
- Înainte
- fraudă
- detectarea fraudei
- evazioniștilor
- necinstit
- din
- de finanțare
- mai mult
- viitor
- aduna
- Gen
- genai
- genera
- generează
- generativ
- AI generativă
- Go
- înţelege
- obiceiuri
- Manipularea
- Avea
- ajutor
- ajutor
- ajută
- prin urmare
- de înaltă calitate
- superior
- extrem de
- istoric
- istorie
- deține
- holistică
- HTTPS
- uman
- uman poate fi citit
- identifică
- identificarea
- if
- imens
- Impactul
- îmbunătăţi
- îmbunătățit
- îmbunătățirea
- in
- include
- Inclusiv
- Venituri
- Incorporated
- care încorporează
- indica
- Indicatorii
- industrie
- influență
- informații
- informat
- Inovaţie
- perspective
- instanță
- instrucțiuni
- integreaza
- integrare
- Inteligență
- intervenţie
- în
- complicat
- investigaţie
- implica
- IP
- Adresele IP
- IT
- călătorie
- jpg
- judecăți
- doar
- A pastra
- Cuvinte cheie
- cunoscut
- peisaj
- limbă
- mare
- Ultimele
- conducere
- Salt
- AFLAȚI
- învăţare
- Nivel
- ca
- lumină reflectorului
- împrumut
- locaţie
- risc scazut
- face
- FACE
- Efectuarea
- administrare
- manual
- manual
- Piață
- mediul de piață
- Tendințele pieței
- scadență
- McKinsey
- semnificativ
- măsuri
- De mijloc
- ar putea
- ratat
- Modele
- mai mult
- Natural
- Procesarea limbajului natural
- Nevoie
- nevoilor
- Nou
- normală.
- a avut loc
- OCR
- of
- Birou
- Birouri
- de multe ori
- on
- dată
- afară
- operațional
- Operațiuni
- Oportunitate
- recunoaștere optică a caracterelor
- or
- Altele
- exterior
- peste
- global
- copleşit
- parametrii
- Suprem
- modele
- Pavaj
- performanță
- Personalizat
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Joaca
- pletoră
- puncte
- Politica
- posibilităţile de
- potenţial
- potenţial
- predefinite
- estimarea
- Predictii
- pregătirea
- Prevenirea
- proces
- Automatizarea procesului
- Procesat
- procese
- prelucrare
- productivitate
- propune
- furnizează
- mai degraba
- în timp real
- date în timp real
- tărâm
- culege
- recunoaştere
- recunoaște
- recunoaște
- recunoscând
- înregistrări
- reduce
- reducerea
- trimite
- Fără deosebire
- legate de
- Relaţii
- se bazează
- rambursare
- raportează
- reprezintă
- solicita
- cereri de
- reprofilare
- elastic
- răspunsuri
- revoluționar
- Risc
- evaluare a riscurilor
- modele de risc
- Robotic Process Automation
- robust
- Rol
- Africa de Sud
- norme
- s
- scenarii
- notare
- securitate
- Măsuri de securitate
- selecta
- sentiment
- Servicii
- Modela
- strălucește
- semnificație
- semnificativ
- Semne
- asemănător
- asemănător
- simula
- situație
- soluţii
- Surse
- Cheltuire
- stand
- Startup-urile
- Stat
- static
- şedere
- paşi
- strategii
- A intari
- puternic
- subiectiv
- substanțial
- rapid
- sinergie
- sintetic
- date sintetice
- sistem
- sisteme
- aborda
- tactică
- Lua
- echipe
- Tehnologii
- Tehnologia
- a) Sport and Nutrition Awareness Day in Manasia Around XNUMX people from the rural commune Manasia have participated in a sports and healthy nutrition oriented activity in one of the community’s sports ready yards. This activity was meant to gather, mainly, middle-aged people from a Romanian rural community and teach them about the benefits that sports have on both their mental and physical health and on how sporting activities can be used to bring people from a community closer together. Three trainers were made available for this event, so that the participants would get the best possible experience physically and so that they could have the best access possible to correct information and good sports/nutrition practices. b) Sports Awareness Day in Poiana Țapului A group of young participants have taken part in sporting activities meant to teach them about sporting conduct, fairplay, and safe physical activities. The day culminated with a football match.
- decât
- acea
- Viitorul
- Statul
- lumea
- Lor
- Acolo.
- Acestea
- ei
- terț
- acest
- Prin
- timp
- la
- instrument
- Unelte
- tradiţional
- Tren
- tranzacție
- Tranzacții
- Transformare
- transformativă
- Tendinţe
- cu adevărat
- în cele din urmă
- descoperi
- înţelege
- subscriere
- upgrade-uri
- utilizare
- utilizat
- Utilizator
- utilizatorii
- utilizări
- deschiderea
- valoare
- diverse
- Fixă
- Vizualizare
- Voce
- volume
- de avertizare
- Cale..
- we
- cand
- care
- de ce
- voi
- cu
- în
- fără
- Cuvânt
- lume
- an
- zephyrnet