Valorificarea puterii piețelor digitale

Creșterea finanțelor încorporate și a Open Banking-ului

Licitând pentru a servi o nouă generație de cumpărători, companiile FinTech încearcă să redefinească modul în care sunt furnizate serviciile financiare, în special plățile. Odată cu creșterea piețelor de comerț electronic, FinTech-urile profită de o oportunitate de a profita de noi fluxuri de venituri prin furnizarea de finanțare încorporată și servicii bancare deschise.

Noile îndrumări de reglementare de la trei autorități de reglementare bănci din SUA ar putea ajuta.

Piețele acționează ca catalizatori pentru FinTech-urile care doresc să-și extindă acoperirea și să diversifice fluxurile de venituri. Aceste platforme reunesc cumpărători și vânzători, creând un ecosistem copt cu oportunități pentru servicii financiare. FinTech-urile pot oferi procesare a plăților, opțiuni de împrumut, servicii de asigurare și multe altele, îmbunătățind experiența generală a clienților.

Pentru a valorifica această oportunitate, comunicarea dintre echipa de comerț digital a unei companii și echipa de trezorerie devine crucială. Acesta este mesajul principal de la un recent webinar JP Morgan Payments, „Viitorul trezoreriei: creșterea valorii piețelor digitale”.

Încorporarea serviciilor financiare

Finanțarea încorporată se referă la integrarea serviciilor financiare în platforme nefinanciare, cum ar fi platformele de comerț electronic și aplicațiile mobile. Această integrare permite tranzacții financiare fără întreruperi în călătoria clientului, eliminând nevoia de aplicații terțe sau de furnizori de servicii financiare separați.

By încorporarea serviciilor financiare direct în platforme consumatorii folosesc deja, FinTech-urile pot oferi soluții personalizate, convenabile și în timp real. „Mai multe companii și-au dat seama că stabilirea acelei conexiuni directe cu clienții lor – fie ei consumatori, companii sau întreprinderi mici – are beneficii uriașe”, a menționat Isobel Clarke, membru al echipei de strategie de plăți a JP Morgan.

Când a discutat despre finanțarea încorporată și piețele, Helena Forest, șeful de produs al JP Morgan pentru piețele EMEA, a discutat de ce companiile se uită la această evoluție a modelelor lor de afaceri. „Primul este absolut preferința consumatorului.” Consumatorii caută și mai mult confort. „Pe măsură ce generația Z ia decizii cu privire la cumpărarea de noi produse și servicii, majoritatea se întâmplă absolut online și, de obicei, chiar și în deplasare”, a spus ea.

„Pentru a rămâne atractive, companiile trebuie să se asigure că pot satisface aceste așteptări și oferă o modalitate convenabilă, personalizată și încântătoare de implicare. Pentru asta sunt excelente platformele digitale, deoarece puteți continua să vă extindeți oferta în ceea ce privește produse și servicii și să continuați să dezvoltați acea conexiune cu clientul dvs..”

Deblocarea Serviciilor Open Banking

Prin adoptarea activității bancare deschise, FinTech-urile pot accesa o mulțime de date despre clienți, facilitând o mai bună luare a deciziilor financiare și servicii personalizate. Integrarea serviciilor bancare deschise în piețe permite FinTech-urilor să ofere soluții financiare personalizate, cum ar fi recomandări personalizate de economii, instrumente de bugetare sau aprobări instantanee de împrumuturi.

Open banking-ul, larg răspândit în Europa, permite dezvoltatorilor terți să acceseze și să utilizeze date financiare prin intermediul API-urilor securizate, care oferă o conexiune directă de date între sisteme.

Reglementarea a fost mai puțin clară în Statele Unite. Cu toate acestea, la 9 iunie 2023, Federal Reserve System, Federal Deposit Insurance Corp și Office of the Controller of the Currency au publicat definitiv îndrumări de gestionare a riscurilor privind relațiile cu terții. Organizații bancare și FinTech lăudat în general îndrumarea pentru claritatea sa.

Alinierea la Trezorerie

Pentru a maximiza potențialul piețelor și al finanțelor încorporate, FinTech-urile trebuie să-și integreze echipa de comerț electronic și digital cu echipa de trezorerie. În mod tradițional, aceste echipe au funcționat independent, cu o colaborare limitată.

Cu toate acestea, companiile pot profita de sinergii și pot eficientiza operațiunile prin alinierea eforturilor lor. Echipa digitală aduce experiență în experiența clienților, interfața cu utilizatorul și dezvoltarea de produse, în timp ce echipa de trezorerie oferă informații financiare, managementul riscurilor și cunoștințe de conformitate cu reglementările.

Strategii cheie pentru integrare

• Colaborare. Promovați o cultură a cooperării între echipele de comerț electronic, digital și trezorerie. Încurajează comunicarea regulată, schimbul de cunoștințe și procesele comune de luare a deciziilor pentru a asigura o înțelegere cuprinzătoare a obiectivelor și provocărilor.
• Expertiză interfuncțională. Încurajați membrii echipei să dezvolte o înțelegere holistică atât a aspectelor financiare, cât și a celor digitale. Această polenizare încrucișată a cunoștințelor și abilităților va permite echipelor să dezvolte soluții inovatoare și să depășească potențiale obstacole.
• Respectarea reglementărilor. Asigurați conformitatea cu reglementările financiare relevante și cu legile privind confidențialitatea datelor. Colaborați cu experți în domeniul juridic și în conformitate pentru a proiecta cadre solide care abordează riscurile potențiale și protejează datele clienților.
• Infrastructură scalabilă. Investește în infrastructură scalabilă capabilă să gestioneze volume crescute de tranzacții. Un sistem robust de procesare a plăților, API-uri securizate și capabilități de analiză a datelor sunt esențiale pentru a sprijini integrarea perfectă cu piețele.

„Din perspectiva financiară, va schimba complet modul în care serviciile financiare sunt accesate și oferite”, a spus Helena Forest în timpul webinarului. Îmbrățișarea acestei convergențe va permite finTech-urilor să rămână în fruntea curbei, să stimuleze inovația și să-și consolideze poziția în ecosistemul financiar digital în creștere rapidă.

– Brianna Smith