Iată cum Neobanks schimbă jocul CX în domeniul bancar

„Pentru a schimba comportamentul, produsele trebuie să se asigure că utilizatorul se simte în control. Oamenii trebuie să-și dorească să folosească serviciul, nu să simtă că trebuie să facă acest lucru.” – Nir Eyal

Viața noastră se învârte în jurul Swiggy, Uber, Dunzo, Urban Clap și a sutelor de aplicații care ne oferă servicii instantanee, informații despre utilizare (de exemplu, Swiggy arată suma de bani economisită pe lună prin utilizarea aplicației), recompense și notificări personalizate. Clienții sunt acum dependenți de acest tip de obicei și își doresc experiențe similare peste tot. Ce se întâmplă dacă pot avea o experiență bancară în același mod în care comandă mâncare prin Zomato sau rezervă un taxi Ola printr-o aplicație mobilă. Neobancile sunt Swiggy, Zomato-ul lumii bancare. Neo este un cuvânt grecesc care înseamnă nou. Neobancile sunt versiunea modernă a băncilor tradiționale. Să ne uităm la modul în care neobancile schimbă jocul CX în industria bancară.

NEO Banks și generația Z

Generația Z (Generația Z) este cea mai nouă adăugare în lumea bancară. Această generație are o așteptare profund încorporată că tot ceea ce caută sau cumpără online va fi adaptat și livrat imediat. 

În plus, Generația Z este o generație bazată pe valoare care caută mai mult valoare pentru banii lor. Aşteptările lor sunt experiență hiperpersonalizată, livrări prompte și servicii la cerere, implicare mai mare a utilizatorilor și raport calitate-preț. Și băncile neo au fost primele care au decodat aceste așteptări. Ei își poziționează marca ca o platformă online pentru millennials și generația Z, oferind servicii financiare printr-o apăsare de buton. USP-ul lor este experiență de utilizator convenabilă și simplă. 

De exemplu, Jupiter money – o companie bancară digitală 100% concepută să vizeze generația Z și Millennials – îi ajută pe utilizatori să deschidă un cont în 3 minute. „Jupiter are 3 domenii principale de atenție în acest moment – ​​creșterea angajamentului utilizatorilor pe platformă, opțiunile de investiții și introducerea serviciilor de creditare pentru consumatori, care îi vor ajuta să monetizeze platforma”, spune fondatorul companiei și directorul executiv (CEO) Jitendra Gupta. . 

Neobanks facilitează utilizatorilor să țină evidența cheltuielilor, să economisească și să își planifice investițiile cu înțelepciune. Dar ce altceva este diferit la ei? De ce sunt generația Z și milenialii agățați de această platformă bancară modernă? Ei bine, totul ține de prima impresie. Neobanks au creat aplicația mobilă ținând cont de rutinele, acțiunile și obiceiurile zilnice ale noii generații. Ei au studiat modelele de comportament ale utilizatorilor pentru a determina ceea ce obligă și bifează aceste segmente de clienți mai noi. Iată cum neobăncile schimbă jocul CX în domeniul bancar pentru a câștiga clienți: 

1. Informații financiare în timp real la vârful unui buton: Clienții își pot urmări cheltuielile, starea de economisire și fiecare activitate financiară din aplicație. 
2. Design de aplicație interactiv și conversațional: Aplicațiile Neobank nu au nicio sucursală fizică, dar sunt atrăgătoare datorită interfeței de utilizare uimitoare și a designului aplicației. Aspectul aplicației este mai tineresc și mai vibrant, cu un design minimalist. Accentul lor este pe designul experienței utilizatorului și pe funcționalitate, ambele.

Sursa: Jupiter

3. Recompense și beneficii: Neobanks oferă oferte și recompense atractive pentru a aduce înapoi utilizatorii în mod repetat în aplicație și pentru a-i păstra. De exemplu, clienții primesc o recompensă de 1% pentru toate achizițiile UPI și prin card de debit folosind Jupiter Money. De asemenea, își pot urmări câștigurile cu recompense în timp real. 

Încotro se îndreaptă băncile tradiționale?

Băncile convenționale se concentrează mai mult pe funcționalitatea aplicației. Anterior, clienții trebuiau să viziteze fizic sucursala pentru a beneficia de serviciile bancare. Acum se concentrează pe aducerea serviciului bancar în ecosistemul utilizatorului. Personalizarea bazată pe date și prin inteligență artificială a ajutat instituțiile bancare să creeze călătorii fără probleme ale clienților pentru utilizatori. Ei folosesc tehnologii precum metaverse, Realitatea Virtuală (VR) și Realitatea Augmentată (AR), pentru a crea oferte în lumea virtuală. USP-ul lor (Unique Selling Proposition) este Customer Engagement. Generația Z petrece cea mai mare parte a timpului în acest spațiu virtual. Băncile nu lasă nimic neîntors pentru a-și marca prezența în ecosistemul clienților. Cum? Prin crearea unei experiențe captivante pentru acești utilizatori în spațiul virtual. IndusInd Bank a lansat un ramura video, Care permite clienții să comunice cu directorul băncii lor în timp real. 

JP Morgan a deschis un lounge- Onix în Decentraland. Bank of America a lansat training VR în peste 4,300 de centre financiare. râs lucrează la introducerea 1) A joc bazat pe criptomonede care permite jucătorilor să creeze, să câștige și să vândă articole digitale cu valoare financiară și 2) An„experiență îmbunătățită de remitere”: Un spațiu digital de întâlnire care le permite celor care trimit bani celor dragi să le viziteze și să comunice cu aceștia într-o manieră „raționalizată, distractivă, economică și sigură”.

Drumul de urmat:

Reserve Bank of India nu a permis băncilor să devină complet digitale. Aceasta este una dintre provocările majore pentru Neobanks. Având o prezență complet digitală, nu au licență. Dar au expertiza tehnică și atenția generației Z.

Neobancile cu expertiza lor tehnologică și băncile convenționale cu ani de experiență pot, împreună, să reducă decalajul existent în experiența clienților din industria bancară. Niyo, Jupiter, Razorpay au colaborat cu băncile tradiționale pentru a oferi clienților lor o experiență bancară digitală perfectă. Potrivit raportului Redseer Strategy Consulting, parteneriatul aduce profit atât, oferind neobancilor o poziție puternică, cât și băncilor tradiționale acces la clienți tineri, cunoscători de tehnologie. Recent, Visa și neobanca OneBanc Technologies, condusă de inteligență artificială, s-au unit pentru a lansa primele carduri de debit și de credit fără bandă magnetică din India. Peste 300,000 de conturi noi cu parteneri neo-bancari au fost lansate de Federal Bank. 

În cele din urmă, totul este despre crearea celei mai bune experiențe pentru clienți. Și lucrul în siloz s-ar putea dovedi a fi un dezastru pentru ambele părți. Cooperarea sănătoasă poate ajuta cu siguranță să câștige clienți. 

Cunoștințe care merită livrate în căsuța de e-mail