Cum schimbă datele viitorul sectorului bancar – Fintech Singapore

Băncile colectează și dețin cantități uriașe de date utilizabile, iar multe aplică deja cu succes big data și AI în diverse cazuri de afaceri.

Potențialul de a optimiza utilizarea datelor printr-o strategie bancară bazată pe date este enorm, în special pentru băncile mai mici. Acest lucru se datorează faptului că chiar și proiectele mici pot obține o valoare adăugată clară cu o astfel de strategie.

Acest articol, o colaborare între furnizorul de software financiar ti&m și Google Cloud, au apărut în specialul ti&m pe digital banking, explorând utilizarea și potențialul big data și AI în sectorul bancar.

revistă completă oferă informații suplimentare asupra diferitelor tendințe bancare și tehnologice.

Majoritatea băncilor încă nu au zgâriat cu adevărat suprafața serviciilor bancare bazate pe date. Acest lucru se întâmplă în ciuda faptului că potențialul analizei datelor și AI în domeniul bancar a fost recunoscut și dovedit de experții din industrie, așa cum arată sondajele recente pe acest subiect.

Cu toate acestea, pentru ca băncile să aibă succes în viitor, acestea trebuie să își adapteze continuu și dinamic modelele de afaceri la condițiile în schimbare.

Motorii cheie din spatele sistemului bancar bazat pe date sunt factorii tehnologici și de reglementare. Pe baza acestor factori, pot fi identificate cazuri de utilizare specifice pentru diferite pârghii pentru îmbunătățirea performanței afacerii (de exemplu, reducerea costurilor, reducerea riscurilor sau creșterea cifrei de afaceri).

Motorii tehnologici împing băncile către un viitor bazat pe date cu AI

Tehnologia este motorul cheie pentru operațiunile bancare bazate pe date. Factorii considerați deosebit de relevanți pentru industria financiară permit scalarea flexibilă, interacțiunea standardizată și, prin urmare, eficientă între diferiți furnizori și cele mai recente abordări metodologice.

Resursa fundamentală din spatele tuturor celor trei factori tehnologici sunt datele. Acesta este fundamentul pe care instituțiile financiare pot crea valoare adăugată atât pentru ele, cât și pentru clienții lor.

Datele disponibile băncilor pot fi împărțite în trei tipuri principale: date de bază (inclusiv date despre clienți și date socioeconomice), date despre tranzacții (de exemplu, plăți, tranzacții) și date comportamentale (de exemplu, interacțiuni pe diferite canale).

Provocarea constă adesea în crearea unei infrastructuri IT adecvate și a unui sistem de management al datelor care colectează și stochează date din diverse surse (interne). Acest lucru necesită o cantitate suficient de mare de putere de calcul.

Saltul în posibilitățile tehnice adus de cercetarea AI a produs o serie de noi inovații și cazuri de afaceri.

Principalii factori care conduc acest proces sunt inovațiile în domeniul învățării profunde, un volum în creștere rapidă de date disponibile și accesul la o putere de calcul relativ ieftină (de exemplu, prin cloud computing).

Multe bănci folosesc deja AI într-unul sau mai multe cazuri de afaceri, iar un număr tot mai mare de fintech-uri se îndreaptă, de asemenea, în această direcție.

Potențial mare în multe domenii ale bancare

Aplicarea serviciilor bancare bazate pe date poate îmbunătăți performanța băncilor prin diverse pârghii.

Cazurile de utilizare, cum ar fi integrarea automată a clienților sau filtrarea automată a persoanelor potențial expuse politic pot reduce costurile pentru instituțiile financiare.

În plus, riscurile de afaceri în sectorul bancar pot fi minimizate prin intermediul informațiilor bazate pe date, de exemplu, prin previziuni mai precise privind implicit în activitatea de creditare.

Dincolo de îmbunătățirile din partea costurilor și a riscurilor, serviciile bancare bazate pe date pot beneficia și de partea veniturilor.

Aplicațiile concrete, cum ar fi sistemele de recomandare, pot ajuta instituțiile financiare să-și crească veniturile prin vânzări în sus și încrucișate, rate de conversie mai mari și pierderi reduse de clienți.

Clienții beneficiază, de asemenea, direct de îmbunătățirea personalizării și a experienței clienților, ceea ce, la rândul său, duce la o satisfacție mai mare a clienților.

Totul este o chestiune de atitudine corectă

Cadrele tehnologice și de reglementare pentru o trecere către serviciile bancare bazate pe date sunt deja în vigoare astăzi. Cu toate acestea, pentru a implementa cu succes cazurile de utilizare, băncile trebuie să își schimbe fundamental mentalitatea.

Deseori predomină o mentalitate de conformitate, iar acest lucru previne sau cel puțin încetinește inovația în multe situații.

Această mentalitate trebuie înlocuită cu o cultură prietenoasă cu tehnologia și datele, care să permită companiilor să exploateze întregul potențial al serviciilor bancare bazate pe date în cadrul legal existent.

Acest articol se bazează pe cele 28 de pagini carte albă „Data-driven Banking”, o lucrare de colaborare a Google Cloud, Institutul de Servicii Financiare din Zug, Elveția și ti&m, care oferă o explorare aprofundată a subiectului.

Despre autor

Mai multe informații despre autor