Cum băncile digitale din Asia redefinesc sistemul bancar cu modele de afaceri unice – Fintech Singapore

Peisajul bancar digital din Asia este un ecosistem vibrant și divers, care contrastează semnificativ cu omologii săi occidentali.

În regiunea Asia-Pacific (APAC), 11 din 13 profitabile bănci digitale, inclusiv Kakao Bank din Coreea de Sud, Paytm Bank din India și AIBank, WeBank, XW Bank și MyBank din China, redefinesc paradigmele bancare.

Acestea bănci înfloresc în mijlocul ecosistemelor existente, o bază de clienți înclinată spre adoptarea digitală și modele de afaceri adaptate cerințelor unice ale piețelor lor.

Bănci digitale bazate pe ecosistem

Spre deosebire de multe bănci digitale occidentale care funcționează ca aplicații de sine stătătoare, concentrându-se în principal pe experiența utilizatorului, băncile digitale din APAC folosesc adesea ecosistemele cuprinzătoare existente.

Aceste ecosisteme variază de la platforme de comerț electronic la aplicații de social media, oferind o bază de clienți încorporată cu o înclinație ridicată pentru adoptarea digitală.

De exemplu, entități precum Jibun Bank, Sony Bank, PayPay Bank și Rakuten Bank au valorificat cu succes ecosistemele asociate din Japonia.

Multe bănci digitale în Asia de Sud-Est, cum ar fi Singapore, Hong Kong și Malaezia, adoptă un model de consorțiu în loc să opereze ca entități unice. Această abordare colaborativă valorifică punctele forte și resursele mai multor parteneri, oferind o bază mai solidă pentru creștere și inovare.

Modele de afaceri și propuneri de valoare ale băncilor digitale asiatice

Pentru a obține o perspectivă mai profundă asupra modelelor de afaceri interesante și a propunerilor de valoare ale băncilor digitale asiatice, haideți să explorăm o serie de cazuri convingătoare și jucători cheie din regiune.

Kakao Bank: Un fenomen sud-coreean
Banca Kakao din Coreea de Sud este unul dintre cele mai de succes exemple din regiunea Asia-Pacific. Fondată în 2019, Kakao Bank rapid câștigat de tracțiune și a atins profitabilitatea în doi ani. Se mândrește cu 13.35 milioane de utilizatori și active în valoare de 25 miliarde USD (33 miliarde USD), ceea ce o face cea mai mare bancă digitală din Coreea de Sud după utilizatori și active.

Forța principală a Kakao Bank constă în capacitatea sa de a valorifica un ecosistem ultra-lipicios. Aplicația gratuită de mesagerie a băncii, Kakao Talk, este folosită de aproape 90% din populația Coreei de Sud, ceea ce o face o platformă omniprezentă. Vitezele rapide și fiabile ale conexiunii la internet din Coreea de Sud au contribuit și mai mult la succesul Kakao Bank.

Odată ce utilizatorii sunt în Kakao ecosistem, devine dificil să pleci. Pe lângă Kakao Talk și Kakao Bank, utilizatorii pot accesa multe servicii, inclusiv Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page pentru conținut generat de bani și Kakao Mobility pentru transport-hailing. Parteneriatele strategice ale Kakao cu giganți tehnologici precum Ant Group (Kakao Pay) și Tencent (Kakao Games și Kakao Bank) au jucat un rol important. pivot in cresterea sa.

MYBank: Revoluționarea finanțării IMM-urilor în China

MYBank din China, asociat cu Ant Group, deservește întreprinderile mici și microîntreprinderile (IMM-uri). A fost pionier în „modelul de creditare 310”, care le permite proprietarilor de IMM-uri să obțină împrumuturi comerciale fără garanții în câteva minute printr-o aplicație mobilă.

Procesul de aplicare este finalizat în trei minute, aprobat în decurs de o secundă și nu necesită interacțiune umană.

Succesul MYBank își are rădăcinile în abordarea sa față de finanțarea IMM-urilor. A exploatat tehnologii avansate, cum ar fi calculul grafic, recunoașterea multimodală, blockchain și calculul de păstrare a confidențialității pentru a oferi soluții de finanțare a lanțului de aprovizionare. Aceste soluții susțin mărcile de vârf, oferind mai multe opțiuni de finanțare pentru IMM-uri în lanțurile lor de aprovizionare.

În 2021, peste 500 de mărci majore, inclusiv China Mobile, Haier și Mengniu Dairy, au implementat soluțiile de finanțare a lanțului de aprovizionare ale MYBank. Acest lucru nu numai că a sporit accesibilitatea împrumuturilor IMM-urilor, dar a contribuit și la creșterea băncii.

Concentrarea MYBank pe zonele rurale este un alt aspect notabil al modelului său de afaceri. Folosind tehnologii de teledetecție pe terenurile agricole, banca evaluează riscul de credit pe baza creșterii culturilor și a diverșilor factori. Această abordare asigură că și fermierii din zonele îndepărtate pot accesa credite.

Trust Bank: Achiziție rapidă de clienți și produse unice

Trust Bank, susținut de Standard Chartered Bank și FairPrice Group, lansat în Singapore în 2022. Într-o perioadă scurtă, a câștigat rapid peste 500,000 de clienți, cu o concentrează-te pe ajutând clienții să economisească din cheltuielile de zi cu zi.

Succesul Trust Bank poate fi atribuit abordării sale centrate pe client, produselor și parteneriatelor strategice. Programul de recomandare pentru clienți al băncii, care oferă vouchere de zi cu zi ca recompense, a jucat un rol semnificativ în achiziția rapidă de clienți.

În plus, integrarea Trust Bank în ecosistemul FairPrice Group arată potențialul de sinergie dintre băncile digitale și afacerile consacrate.

Prin alinierea cu un retailer bine stabilit, Trust Bank a reușit să acceseze o bază vastă de clienți și să ofere valoare adăugată utilizatorilor săi.

Paytm Bank: pionierul Indiei în plățile digitale

Paytm Bank, un nume cunoscut în India, a început ca un portofel digital care oferă plăți digitale simple. A devenit rapid sinonim cu plăți digitale în India, chiar înainte de a introduce Interfața unificată de plăți (UPI). Multe întreprinderi mici au beneficiat de tehnologia, software-ul și serviciile sale financiare.

Serviciile financiare, serviciile de plată și serviciile de comerț și cloud ale Paytm Bank contribuie în mod semnificativ la veniturile sale, doar sectoarele financiare și de plăți reprezentând 75% din veniturile sale.

Până în 2015, PayTM și-a extins serviciile pentru a include reîncărcări mobile, plăți de gaz, electricitate și apă. De asemenea, s-a aventurat în facilități de bilete de călătorie, cu rezervări lunare de bilete de 20 de lakh.

Investițiile strategice de la companii precum Alibaba și Berkshire Hathaway au impulsionat creșterea PayTM și și-au consolidat poziția de lider în spațiul bancar digital din India.

Paytm Bank este cel mai mare ecosistem digital al Indiei pentru comercianți și consumatori. În martie 2021, avea unul dintre cele mai mari plăți din India platforme în termenii numărului de tranzacții, consumatori, comercianți și venituri, potrivit RedSeer.

ZA Bank: Rate mari ale dobânzii și produse complete
ZA Bank din Hong Kong, susținută de ZhongAn Insurance, și-a făcut o nișă în sectorul bancar digital. Până la sfârșitul anului 2020, banca avea amassed depozite de peste 6 miliarde USD și a atras 300,000 de clienți, depășind alte bănci virtuale din Hong Kong.

Este, de asemenea, prima bancă virtuală din Hong Kong primiți o licență de tip 1 de la Securities and Futures Commission pentru tranzacționarea cu valori mobiliare în ianuarie 2022.

Una dintre strategiile care contribuie la succesul ZA Bank este ratele competitive de depozit. Banca a oferit o rată atractivă a dobânzii de 200,000% pentru depozitele de trei luni în dolari din Hong Kong, plafonată la XNUMX USD. Unii clienți li s-a oferit chiar până la patru procente mai multă dobândă, în valoare totală de șase procente, deosebindu-se de concurenții săi.

În plus, ZA Bank deține o licență de agenție de asigurări datorită afilierii sale cu ZhongAn Insurance. Această licență permite băncii să ofere o suită mai cuprinzătoare de produse și servicii decât rivalii săi.

ANEXT Bank: Împuternicirea IMM-urilor din Singapore

ANEXT Bank, o filială deținută în totalitate de Grupul de furnici, și-a stabilit prezența în peisajul bancar digital din Singapore încă de la înființarea sa în 2022. Misiunea băncii implică incluziunea financiară și împuternicirea întreprinderilor micro, mici și mijlocii (IMMM-uri).

ANEXT Bank se adresează provocările financiare cu care se confruntă IMM-urile, recunoscând că, în ciuda pătrunderii mari a băncilor din Singapore, IMM-urile rămân subbancarizate.

Pentru a răspunde nevoilor acestora, banca a introdus împrumutul de afaceri ANEXT, oferind soluții de finanțare negarantată cu o sumă minimă de împrumut începând de la 5,000 USD și un proces simplificat de solicitare care nu necesită documente pentru împrumuturile sub 30,000 USD.

Mai mult, ANEXT Bank colaborează cu parteneri din industrie, inclusiv companii fintech și furnizori de soluții digitale, prin programul său ANEXT pentru specialiști în industrie. Această soluție B2B dă putere IMM-urilor, oferindu-le acces la soluții de finanțare și sprijin pentru operațiuni transfrontaliere.

Procesul de integrare simplu și simplificat al băncii și serviciile digitale ușor de utilizat au ajutat companiile din diverse industrii, inclusiv cele care nu sunt în mod tradițional digitale. ANEXT Bank pune, de asemenea, accent pe securitate, încorporând caracteristici precum autentificarea în trei factori și recunoașterea facială pentru a asigura tranzacții sigure.

Modelarea viitorului finanțelor

Băncile digitale din Asia pot remodela peisajul financiar prin modelele lor de afaceri inovatoare și propunerile de valoare centrate pe client.

Aceste bănci nu concurează doar cu omologii lor occidentali prin valorificarea eficientă a ecosistemelor existente, concentrându-se pe segmente de piață nedeservite și utilizând soluții bazate pe tehnologie.

Totuși, ei stabilesc noi standarde pentru succes în industria bancară globală. Pe măsură ce continuă să evolueze și să se adapteze la nevoile dinamice ale pieței, băncile digitale din Asia sunt gata să joace un rol esențial în viitorul finanțelor la nivel regional și global.

Credit pentru imagini recomandate: editat din Unsplash

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/