Peste 600,000 de companii britanice folosesc acum open banking (OBIE) fie în calitate de date, fie în calitate de plăți. De la colectări simplificate în sectoare precum creditarea și comerțul cu amănuntul la controlul financiar sporit și opțiunile de rambursare adaptate pentru clienți, inclusiv plățile bancare deschise, ca parte a unei strategii centrate pe client, deschide calea pentru un ecosistem de plăți mai incluziv și mai sigur. În plus față de avantajul consumatorului, oferindu-i o experiență de plată simplificată, plățile bancare deschise tind să aibă rate de succes mai mari în comparație cu plățile cu cardul.
Am explorat diferența dintre ratele medii de autorizare a plăților (procentul tranzacțiilor unei companii care trec cu succes prin procesul de autorizare cu o aprobare) atunci când comparăm tranzacțiile prin soluția bancară deschisă a Acquired.com, Pay by Bank, cu alte metode de plată și ce motivele acestei diferențe ar putea fi.
Cu o rată medie de succes de autorizare de 97%, tranzacțiile bancare deschise demonstrează un nivel remarcabil de fiabilitate și eficiență. Această rată mare de succes poate fi atribuită naturii directe cont-la-cont a plăților bancare deschise, care asigură informații de plată exacte și actualizate, reducând riscul erorilor manuale sau eșecurilor de plată.
În comparație, portofelele digitale precum Apple Pay au o rată de autorizare puternică, dar ușor mai mică, de 94%. În timp ce portofelele digitale oferă confort și securitate, ele pot întâmpina ocazional provocări de autorizare, posibil din cauza unor factori precum probleme de conectivitate sau limitări de compatibilitate cu anumite sisteme de plată.
Checkout cu un singur clic, o caracteristică care permite plăți mai rapide prin stocarea informațiilor de plată ale clienților, arată o rată de succes a autorizației de 85%. Deși această metodă oferă confort, pot exista unele situații în care informațiile stocate devin depășite sau necesită o reverificare, ceea ce duce la o rată de succes puțin mai mică.
Autorizațiile standard sau plățile tradiționale cu cardul prezintă o rată de succes de 70%. Această rată puțin mai mică poate fi atribuită diverșilor factori, inclusiv erori potențiale de introducere, detaliile cardului expirat, fonduri insuficiente sau tranzacții refuzate din cauza măsurilor de prevenire a fraudei. Este de remarcat faptul că soluții precum Account Updater sau Scheme Tokenisation pot fi utilizate în paralel cu metodele de plată cu cardul pentru a reduce impactul refuzurilor din cauza informațiilor de plată învechite ale clienților.
Aceste date, preluate de la Acquired.com Hub, sugerează că, în general, când vine vorba de ratele de autorizare, plățile bancare deschise tind să aibă rate de succes mai mari în comparație atât cu plățile cu cardul, cât și cu portofelele digitale.
Există câteva motive pentru aceasta:
Informații exacte despre cont
Cu open banking, clienții autorizează plata direct din contul lor bancar folosind API-uri securizate. Acest lucru elimină posibilitatea apariției erorilor la introducerea detaliilor cardului sau la utilizarea informațiilor de plată învechite, ceea ce poate duce la eșecuri de plată.
Verificarea fondurilor în timp real
Open banking permite verificarea în timp real a disponibilității fondurilor în contul clientului. Acest lucru reduce probabilitatea refuzării plăților din cauza fondurilor insuficiente, deoarece soldul contului este verificat în momentul autorizării.
Furnizori de servicii de informații despre cont (AISP)
Unele companii folosesc Furnizorii de servicii de inițiere a contului (AISP) care sunt autorizați să vizualizeze informații despre contul bancar – dar nu pot iniția plăți sau transferuri. AISP poate verifica că fondurile sunt disponibile înainte de plată pentru a maximiza în continuare ratele de succes. Această tactică este cea mai comună în sectoare precum creditul, în care creditorii bazați pe date ar putea folosi AISP-uri pentru a verifica istoricul de credit și bonitatea unui client.
Autentificare puternică a clienților (SCA)
Plățile bancare deschise respectă cerințele puternice de autentificare a clienților, care îmbunătățesc securitatea și ajută la prevenirea tranzacțiilor frauduloase. Prin încorporarea metodelor de autentificare multifactorială, operațiunile bancare deschise pot oferi un nivel suplimentar de protecție, reducând riscul plăților neautorizate și crescând ratele de succes în autorizare.
Transfer bancar la bancă
Plățile bancare deschise implică transferul direct de fonduri între două conturi bancare, ocolind intermediarii precum rețelele de carduri și procesatorii. Acest proces simplificat elimină potențialele puncte de defecțiune și reduce șansele de erori de autorizare sau de oprire a sistemului.
În contextul datoriei consumatorului, combinația dintre rate mai mici de eșec și decontare instantanee oferite de plățile bancare deschise asigură că clienții din sectoare precum creditarea și colectarea datoriilor sunt mai capabili să efectueze plăți accesibile și fiabile, reducând riscul plăților ratate sau întârziate. care pot avea un impact negativ asupra bunăstării lor financiare. Eficiența și viteza plăților bancare deschise contribuie la o experiență de plată mai fluidă și mai uniformă atât pentru companii, cât și pentru consumatori.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- EVM Finance. Interfață unificată pentru finanțare descentralizată. Accesați Aici.
- Grupul Quantum Media. IR/PR amplificat. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/24384/how-do-authorisation-success-rates-compare-between-open-banking-digital-wallets-and-card-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :este
- :Unde
- 000
- a
- Capabil
- Cont
- Conturi
- precis
- dobândite
- plus
- Suplimentar
- adera
- accesibil
- deopotrivă
- permite
- an
- și
- API-uri
- Apple
- Apple a Pay
- aprobare
- SUNT
- AS
- At
- Autentificare
- permisiune
- autorizații
- autorizat
- disponibilitate
- disponibil
- in medie
- Sold
- Bancă
- cont bancar
- conturi bancare
- Bancar
- BE
- devine
- beneficiind
- Mai bine
- între
- atât
- Britanic
- întreprinderi
- dar
- by
- CAN
- nu poti
- Capacitate
- card
- plățile prin card
- sigur
- provocări
- șansele
- verifica
- verificat
- Finalizeaza comanda
- colectare
- colecții
- COM
- combinaţie
- vine
- Comun
- comparaţie
- comparație
- compararea
- comparație
- compatibilitate
- Suport conectare
- consumator
- Consumatorii
- context
- Control
- comoditate
- ar putea
- credit
- client
- clienţii care
- de date
- Pe bază de date
- Data
- Datorie
- Scăderile
- demonstra
- detalii
- diferenţă
- digital
- portofele digitale
- direcționa
- direct
- do
- nefuncționare
- două
- ecosistem
- eficiență
- oricare
- elimină
- permite
- asigură
- Erori
- expune
- experienţă
- explorat
- factori
- Eșec
- mai repede
- Caracteristică
- puțini
- financiar
- Finextra
- Pentru
- fraudă
- necinstit
- din
- Fondurile
- mai mult
- Avea
- ajutor
- Înalt
- superior
- istorie
- Cum
- HTTPS
- Butuc
- Impactul
- îmbunătăţi
- in
- Inclusiv
- Inclusiv
- care încorporează
- a crescut
- crescând
- informații
- iniția
- intrare
- clipă
- intermediari
- implica
- probleme de
- IT
- jpg
- Târziu
- strat
- conduce
- conducere
- creditorii
- împrumut
- Nivel
- ca
- limitări
- LOWER
- face
- manual
- Mai..
- măsuri
- metodă
- Metode
- ar putea
- ratat
- mai mult
- cele mai multe
- Natură
- negativ
- rețele
- observând
- acum
- ocazional
- of
- oferi
- oferit
- oferind
- promoții
- deschide
- bancare deschise
- Opţiuni
- or
- Altele
- afară
- global
- Paralel
- parte
- trece
- Pavaj
- Plătește
- plată
- Metode de plata
- Sisteme de plată
- plăți
- procent
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- puncte
- posibilitate
- eventual
- potenţial
- împiedica
- Prevenirea
- anterior
- proces
- procesoare
- protecţie
- furniza
- furnizori
- rată
- tarife
- în timp real
- motive
- reduce
- reduce
- reducerea
- încredere
- de încredere
- remarcabil
- rambursare
- Cerinţe
- Necesită
- cu amănuntul
- Risc
- s
- schemă
- fără sudură
- sectoare
- sigur
- securitate
- serviciu
- prestatori de servicii
- așezare
- Emisiuni
- mai lin
- soluţie
- soluţii
- unele
- viteză
- Încă
- stocate
- stocarea
- Strategie
- raționalizate
- puternic
- succes
- Reușit
- astfel de
- sugerează
- sistem
- sisteme
- adaptate
- luate
- decât
- acea
- lor
- Lor
- Acolo.
- ei
- acest
- Prin
- timp
- la
- tokenizarea
- tradiţional
- Tranzacții
- transfer
- Transferuri
- Două
- up-to-data
- utilizare
- utilizat
- folosind
- diverse
- Verificare
- Vizualizare
- Portofele
- Cale..
- bunăstare
- Ce
- cand
- care
- în timp ce
- OMS
- cu
- valoare
- zephyrnet