În Accounts Payable, importanța metodelor de plată a furnizorilor trece adesea neobservată, în ciuda influenței lor substanțiale asupra fluxului general de numerar, eficienței echipei AP și marjelor de profit. Noua cale ferată de plată a Rezervei Federale din SUA, FedNow, poate schimba peisajul, oferind economii semnificative de timp și costuri. În această postare pe blog, analizăm modul în care FedNow ar putea avea impact asupra afacerilor și asupra practicilor lor de plată a furnizorilor.
De-a lungul timpului, plățile de afaceri au evoluat de la ACH la transferuri bancare și carduri de credit, culminând cu apariția FedNow. Companiile se bazează în continuare pe cecurile tradiționale pe hârtie pentru a plăti furnizorii, ceea ce înseamnă că se confruntă cu diverse provocări, cum ar fi procese manuale, dificultăți de urmărire a plăților și taxe mari legate de cecuri.
Spre deosebire de procesul prelungit al cecurilor pe hârtie, metodele de plată digitale oferă simplitate, cu fonduri depuse direct în conturile bancare ale vânzătorului – o comoditate pe care vânzătorii îl apreciază. Preferința pentru plățile online a crescut, accelerată de pandemia COVID-19, determinând vânzătorii să opteze pentru tranzacții digitale. În funcție de circumstanțele unice ale companiei dvs., acum aveți opțiuni precum ACH, carduri virtuale și metode online personalizate pentru plățile furnizorilor.
Cu toate acestea, aceste opțiuni moderne de plată necesită compromisuri între viteză și costuri. ACH este economic, dar lent, transferurile bancare sunt mai rapide, dar costisitoare, iar cardurile de credit, deși convenabile, vin cu timpi de decontare prelungiți și comisioane mari. FedNow prezintă o soluție potențială care combină viteza și rentabilitatea, oferind o alternativă care merită luată în considerare pentru nevoile dvs. de plată a furnizorului.
Ce este FedNow?
FedNow, de către Rezerva Federală, este o cale ferată de plată versatilă, care se adresează utilizatorilor individuali și companiilor. FedNow operează ca un sistem de plată la nivel de tranzacție, cu capacitatea unică de a asigura decontarea instantanee, accesibil 24/7 pe tot parcursul anului. Acestea sunt transferuri de la bancă la bancă similare cu ACH sau transferuri bancare.
Absența opțiunilor de plată bancară imediată a stimulat proliferarea diferitelor portofele digitale precum Venmo. SUA trebuie să ajungă din urmă în adoptarea sistemelor de plată în timp real și, în special, trebuie să își asigure un loc în primele 10 națiuni. Cu toate acestea, odată cu apariția FedNow, Statele Unite au o oportunitate esențială de a se propulsa spre adoptarea plăților în timp real și a nenumăratelor avantaje ale acestora.
Această cale de plată este o soluție integrativă pe care băncile și diverse aplicații o pot încorpora în sistemele lor. Caracteristica remarcabilă este decontarea imediată și ireversibilă a tranzacțiilor, o abatere notabilă de la ritmul convențional al ACH și al altor servicii comparabile. Odată ce instituția dvs. financiară sau furnizorul de servicii integrează această soluție, procesul rămâne perfect ușor de utilizat, nefiind nevoie de proceduri specializate asemănătoare cu partea utilizatorului.
„Rezerva Federală a creat Serviciul FedNow pentru a ajuta la efectuarea plăților zilnice în următorii ani mai rapid și mai convenabil,” a spus președintele Rezervei Federale, Jerome Powell.
FedNow pentru companii:
Acesta are un impact semnificativ asupra procesului dvs. de conturi de plată datorită vitezei, costurilor reduse și disponibilității rapide. Să ne uităm la câteva dintre beneficiile cheie:
Îmbunătățirea managementului trezoreriei: FedNow oferă plăți instantanee deterministe. Acest lucru oferă un avantaj strategic pentru managementul trezoreriei, oferind ferestre extinse pentru a maximiza câștigurile din dobânzi, toate în același timp evitând riscul comisiilor de întârziere. În plus, o fereastră deterministă poate permite un management mai eficient al trezoreriei.
Luați rămas bun de la taxele de întârziere: Amenzile de întârziere pentru plată variază în funcție de industrie, relația cu furnizorul și dimensiunea afacerii. Startup-urile, în special, sunt vulnerabile la taxe mari de întârziere. În schimb, plățile în timp util pot deschide ușile către reduceri de plată anticipată, contribuind pozitiv la rezultatul final.
Împuternicire pentru sincronizare în timp real: Granularitatea la nivel de tranzacție a FedNow înseamnă că fiecare tranzacție este înregistrată. Chitanțele de plată generate de API se integrează perfect cu servicii precum Quickbooks, asigurând sincronizarea în timp real. Întrucât tranzacțiile sunt irevocabile, necesitatea confirmării furnizorului este eliminată, simplificând și grăbind procesul de reconciliere în cadrul sistemului dumneavoastră.
24x7x365: ACH și transferurile bancare, așa cum sunt integrale, suferă o limitare notabilă – rămân inaccesibile în weekend și sărbători, făcându-le efectiv indisponibile pentru aproximativ o treime din an. Această restricție prezintă un avantaj semnificativ pentru întreprinderile care operează în domenii sensibile la timp, cum ar fi logistica, care necesită operațiuni financiare continue. Chiar și în serviciile financiare, eludarea goanei de luni poate aduce beneficii substanțiale.
Relații consolidate cu furnizorii: Plățile la timp sau accelerate cultivă relații solide cu furnizorii, creând oportunități pentru condiții de negociere mai favorabile și oferte mai bune.
Solicitări fără întreruperi de plăți (RFP): Furnizorii pot trimite acum cereri precise de factură, simplificând procesul de validare și aprobare cu un simplu clic. Această caracteristică optimizează acuratețea și accelerează procesul de plată.
Împuternicirea creditului în timpul zilei: FedNow extinde creditul intraday de până la 500 USD pentru deponenții sănătoși, cu potențialul de îmbunătățiri viitoare ale limitelor de credit. Această fațetă unică facilitează accesul ușor la credit pentru companii, fără povara comisiilor ascunse ale cardului de credit.
Efectul asupra KPI-urilor pentru conturile de plată
Încorporarea unei perspective bazate pe date este crucială atunci când se analizează efectele potențiale ale adoptării FedNow. Pe măsură ce explorăm acest lucru, devine evident că evaluarea indicatorilor cheie de performanță (KPI) ar fi afectați este esențială.
- Zile plătibile restante: Toate echipele AP trebuie să echilibreze plata facturilor și păstrarea suficientă a numerarului în afacere. FedNow permite efectuarea plăților înainte de termenul limită stipulat, în conformitate cu acordurile cu furnizorii. În general, trebuie să contabilizați câteva zile pentru a procesa suma și a păstra timpul tampon. Cu FedNow, puteți fi remarcabil aproape de eficiența teoretică a fluxului de numerar.
- Costul procesării facturii: Centrul american de productivitate și calitate (APQC) dezvăluie că întreprinderile cu cele mai bune performanțe cheltuiesc 1.42 USD pe factură în timpul procesării. Comparativ, plățile ACH acoperă un spectru de costuri de la 0.15 USD la 1.5 USD. FedNow, cu taxa sa fixă de 0.045 USD, oferă o alternativă rentabilă. Afacerile care folosesc în mod tradițional plăți cu cardul de credit pot beneficia mai substanțial de pe urma acestei schimbări.
- Facturi procesate per angajat: Timpul economisit prin ciclurile de plată accelerate dă putere echipelor AP să proceseze mai multe facturi în fiecare ciclu. Flexibilitatea de a executa plăți în orice moment îndepărtează nevoia de așteptare pentru aprobarea în serie a facturilor, accelerând întregul proces.
- Prelucrare directă: Un proces eficient de conturi de plătibile depinde de o rată STP ridicată. Abordarea FedNow axată pe tranzacții simplifică automatizarea plăților și a reconcilierii, sporind eficiența operațiunilor dumneavoastră.
- Rata de eroare de plată: În cazul erorilor de plată, plățile duplicate reprezintă o preocupare persistentă. Înregistrarea FedNow la nivel de tranzacție reduce semnificativ această eroare. Cu toate acestea, în cazul tranzacțiilor ireversibile, există riscul de amplificare a pierderilor care decurg din greșeli.
Limitări ale FedNow:
Odată cu lansarea sa în iulie 2023, FedNow a intrat în faza sa experimentală inițială, marcând o piatră de hotar semnificativă în evoluția sistemelor de plată în timp real. Cu toate acestea, ca și în cazul oricărei tehnologii noi, există limitări care îi modelează disponibilitatea și funcționalitățile actuale. Acest segment analizează constrângerile primare care definesc în prezent peisajul operațional al FedNow.
- Local: Sistemul este introdus în prezent în anumite orașe din SUA și nu este disponibil pentru transferuri globale de bani. Cu toate acestea, există planuri pentru o potențială extindere viitoare în zone geografice mai largi.
- Ireversibil Tranzacții: tranzacțiile FedNow sunt ireversibile; acest lucru necesită o precizie ridicată și o marjă de eroare redusă.
- Limită de tranzacție: Limita implicită de tranzacție a transferurilor ACH este de 100,000 USD. Instituțiile financiare pot crește această limită la 500,000 USD. Aceste limite sunt relevante, mai ales în fazele incipiente ale implementării acestui nou sistem de plată.
Concluzie
În concluzie, apariția FedNow marchează o schimbare esențială în peisajul plăților din SUA, introducând tranzacții în timp real și abordând limitările existente. Acest lucru îmbunătățește eficiența operațională pentru companiile care operează non-stop și poziționează SUA să concureze la nivel global în plăți în timp real. Odată cu introducerea FedNow, echipele AP pot gestiona timpul și pot economisi costuri printr-o gestionare mai bună a fluxului de numerar, automatizare, decontare instantanee și comisioane reduse.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. Automobile/VE-uri, carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- ChartPrime. Crește-ți jocul de tranzacționare cu ChartPrime. Accesați Aici.
- BlockOffsets. Modernizarea proprietății de compensare a mediului. Accesați Aici.
- Sursa: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
- :are
- :este
- $UP
- 000
- 10
- 15%
- 2023
- 7
- a
- capacitate
- accelerat
- acces
- accesibil
- Cont
- Conturi
- creanţe
- precizie
- ach
- adresare
- Adoptarea
- Avantaj
- Avantajele
- venire
- acorduri
- alinierea
- TOATE
- permite
- alternativă
- american
- sumă
- Amplificat
- an
- analiza
- și
- Orice
- aplicatii
- aprecia
- abordare
- aprobare
- aproximativ
- SUNT
- domenii
- în jurul
- AS
- evaluarea
- At
- Automatizare
- disponibilitate
- disponibil
- Sold
- Bancă
- conturi bancare
- Băncile
- bazat
- BE
- devine
- înainte
- fiind
- beneficia
- Beneficiile
- Mai bine
- între
- Proiect de lege
- Blog
- De jos
- mai larg
- tampon
- construit
- povară
- afaceri
- întreprinderi
- dar
- by
- CAN
- card
- plățile prin card
- Carduri
- Bani gheata
- fluxul de numerar
- Captură
- Centru
- Scaun
- provocări
- Verificări
- împrejurări
- ocolind
- Oraşe
- clic
- Ceas
- Închide
- combină
- cum
- venire
- Companii
- comparabil
- comparativ
- concura
- Îngrijorare
- concluzie
- confirmare
- luand in considerare
- constrângeri
- continuu
- contribuind
- comoditate
- Convenabil
- convențional
- invers
- A costat
- economii
- costisitor
- Cheltuieli
- ar putea
- Covid-19
- Pandemie COVID-19
- Crearea
- credit
- card de credit
- Carduri de credit
- crucial
- culminant
- Cultiva
- Curent
- În prezent
- ciclu
- cicluri
- Pe bază de date
- Zi
- Termenul limită
- Oferte
- Mod implicit
- definire
- se îngropa
- În funcție
- depus
- deponenților
- În ciuda
- Dificultate
- digital
- Plata digitală
- tranzacții digitale
- portofele digitale
- direct
- reduceri
- distruge
- domenii
- Uși
- două
- în timpul
- fiecare
- Devreme
- Câștig
- uşor
- Eficace
- în mod eficient
- efecte
- eficiență
- eficient
- eliminat
- îmbrățișare
- apariție
- Angajat
- de abilitare
- imputerniceste
- permite
- îmbunătățiri
- Îmbunătăţeşte
- suficient de
- asigura
- asigurare
- a intrat
- Companii
- Întreg
- eroare
- Erori
- mai ales
- esenţial
- Chiar
- de fiecare zi
- evident
- evoluţie
- evoluat
- a executa
- executat
- existent
- există
- expansiune
- accelerează
- experimental
- explora
- extinde
- facilitează
- mai repede
- favorabil
- Caracteristică
- federal
- Federal Reserve
- acum
- taxă
- Taxe
- puțini
- financiar
- institutie financiara
- Institutii financiare
- Servicii financiare
- capăt
- plat
- Flexibilitate
- debit
- Pentru
- din
- funcționalități
- Fondurile
- În plus
- viitor
- în general
- geografice
- Caritate
- La nivel global
- Merge
- Avea
- ajutor
- Înalt
- balamale
- concediu
- Cum
- Totuși
- HTTPS
- imediat
- Impactul
- Impacturi
- Punere în aplicare a
- importanță
- in
- inaccesibil
- incorpora
- Crește
- Indicatorii
- individ
- industrie
- influență
- inițială
- clipă
- plăți instantanee
- Instituţie
- instituții
- integrală
- integra
- integreaza
- interes
- în
- introdus
- Introducere
- ISN
- IT
- ESTE
- în sine
- Jerome
- iulie
- A pastra
- păstrare
- Cheie
- peisaj
- Târziu
- lansa
- lăsa
- ca
- LIMITĂ
- limitare
- limitări
- Limitele
- Linie
- logistică
- Uite
- pierderi
- Jos
- taxe mici
- face
- administra
- administrare
- manual
- Margine
- marjele
- marcare
- Maximaliza
- Mai..
- mijloace
- Metode
- bornă
- greşeli
- Modern
- luni
- bani
- Transferuri de bani
- mai mult
- trebuie sa
- imensitate
- Națiuni
- Nevoie
- nevoilor
- Nou
- Nu.
- notabil
- în special
- acum
- of
- de pe
- oferi
- oferind
- promoții
- de multe ori
- on
- dată
- O treime
- on-line
- plăți online
- deschide
- funcionar
- opereaza
- de operare
- operațional
- Operațiuni
- Oportunităţi
- Oportunitate
- Optimizează
- Opţiuni
- or
- Altele
- remarcabil
- peste
- global
- pandemie
- Hârtie
- special
- Plătește
- de plată
- plată
- Metode de plata
- sistem de plata
- Sisteme de plată
- plăți
- pentru
- performanță
- perspectivă
- fază
- pivot
- Loc
- Planurile
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- poziţii
- Post
- potenţial
- Powell
- practicile
- precis
- cadouri
- primar
- Proceduri
- proces
- Procesat
- procese
- prelucrare
- productivitate
- Profit
- Propulsa
- furnizorul
- furnizează
- furnizarea
- calitate
- cărți rapide
- mai repede
- șină
- rată
- gata
- în timp real
- plăți în timp real
- încasări
- reconciliere
- inregistrata
- înregistrare
- reduce
- relaţie
- Relaţii
- se bazează
- rămâne
- rămășițe
- tencuială
- cereri de
- necesita
- Necesită
- Rezervă
- restricţie
- dezvaluie
- Risc
- robust
- grăbi
- s
- Said
- Economisiți
- Economie
- perfect
- sigur
- segment
- serviciu
- Furnizor de servicii
- Servicii
- așezare
- Modela
- schimbare
- parte
- semnificativ
- semnificativ
- asemănător
- simplu
- simplitate
- simplificarea
- Mărimea
- încetini
- soluţie
- unele
- Suna
- deschidere
- de specialitate
- specific
- Spectru
- viteză
- Startup-urile
- Statele
- Încă
- Strategic
- raționalizarea
- prezenta
- substanțial
- substanţial
- astfel de
- a crescut
- sincronizare
- sistem
- sisteme
- adaptate
- echipă
- echipe
- Tehnologia
- termeni
- acea
- Peisajul
- Rezerva Federală SUA
- lor
- Lor
- teoretic
- Acolo.
- Acestea
- ei
- acest
- deşi?
- Prin
- de-a lungul
- timp
- sensibil la timp
- ori
- la
- top
- Top 10
- spre
- Urmărire
- tradiţional
- tradiţional
- tranzacție
- Tranzacții
- Transferuri
- trezorerie
- managementul trezoreriei
- unic
- Unit
- Statele Unite
- us
- Federal SUA
- noi rezerva federală
- Utilizator
- ușor de utilizat
- utilizatorii
- deschiderea
- validare
- diverse
- vânzător
- furnizori
- Venmo
- multilateral
- Virtual
- carduri virtuale
- vulnerabil
- Aşteptare
- Portofele
- we
- Ce
- cand
- care
- în timp ce
- voi
- fereastră
- ferestre
- Fire de sârmă
- cu
- în
- fără
- valoare
- ar
- an
- ani
- Randament
- Tu
- Ta
- zephyrnet