Cum poate Fintech să împuternicească educația financiară pentru toți (Drisha Kirkman)

Pandemia COVID-19, recesiunile economice, disputele comerciale globale și dezastrele legate de climă au contribuit la provocări financiare semnificative la nivel mondial. Potrivit unui

studiu realizat de Banca Mondială, care a analizat date din 35 de țări, impactul economic al unor evenimente precum pierderea veniturilor a fost atât de sever încât una din patru gospodării cu copii a fost nevoită să rămână fără mâncare pentru o zi sau mai mult. Acest lucru evidențiază provocările financiare semnificative cu care se confruntă în prezent multe gospodării din întreaga lume. 

Milioane de oameni din întreaga lume sunt prost pregătiți pentru a face față schimbărilor rapide din peisajul financiar, care au un efect secundar asupra sănătății mintale. Aici, în Marea Britanie, aprilie marchează
Luna conștientizării stresului – o campanie anuală pentru creșterea gradului de conștientizare a publicului cu privire la cauzele și efectele stresului. Scopul său este de a educa indivizii și organizațiile despre importanța managementului stresului și de a le încuraja să ia măsuri pentru a reduce stresul în viața lor. 

Ca parte a gestionării stresului, este esențial să înțelegem legătura dintre bunăstarea financiară și sănătatea mintală – și rolul educației financiare în îmbunătățirea ambelor. Provocările peisajului financiar de astăzi subliniază importanța promovării educației financiare și a accesului la servicii financiare pentru a ajuta persoanele și familiile să treacă prin aceste dificultăți. 

Educație financiară: un instrument esențial pentru gestionarea bunăstării financiare

Educația financiară înseamnă mai mult decât înțelegerea elementelor de bază ale gestionării banilor. Acesta cuprinde o gamă largă de abilități și cunoștințe legate de finanțele personale, investiții și gestionarea datoriilor. Fără o înțelegere fundamentală a conceptelor financiare, oamenii se pot lupta pentru a-și gestiona finanțele în mod eficient, ceea ce duce la instabilitate economică și dificultăți. Ei ar putea să nu reușească să bugeteze și să economisească în mod corespunzător, lăsându-i vulnerabili la cheltuieli neașteptate și urgențe financiare. De asemenea, le poate fi greu să ia decizii informate privind creditul, ceea ce duce la niveluri ridicate de plăți ale datoriilor și ale dobânzilor. 

Lipsa cunoștințelor financiare poate face dificilă atingerea obiectivelor financiare pe termen lung, cum ar fi cumpărarea unei case sau economisirea pentru pensie. Acest lucru poate afecta bunăstarea psihologică:
aproape 40% dintre oameni cu o problemă de sănătate mintală raportează că situația lor financiară le înrăutățește starea psihologică. 

Un punct crucial de remarcat este că, atunci când vine vorba de alfabetizarea financiară, poate exista o natură ciclică de-a lungul generațiilor. Fără educația financiară de bază să le fie oferită de predecesorii lor, tinerii din ziua de azi se pot confrunta cu dificultăți în gestionarea eficientă a finanțelor și riscă dezastrele financiare prin îndatorarea mare, creditul prost și lipsa de economii. La rândul lor, ei pot transmite această lipsă de alfabetizare financiară propriilor copii – și astfel ciclul continuă. 

Provocări pentru atingerea alfabetizării financiare în Marea Britanie și în întreaga lume

Lipsa de alfabetizare financiară este predominantă în Regatul Unit, unde aproape
nouă milioane de locuitori sunt în datorii serioase, doar aproximativ o treime primind ajutor. De fapt,

doar 67% dintre adulti au fost evaluați ca având cunoștințe financiare. Aceasta înseamnă că peste o treime dintre adulții din Marea Britanie se luptă cu concepte financiare de bază, cum ar fi înțelegerea ratelor dobânzilor și gestionarea datoriilor. Abordarea acestei lipse de alfabetizare financiară este crucială pentru asigurarea bunăstării economice a indivizilor și a societății în ansamblu.

Unde este responsabilitatea educației financiare? În mod ideal, acesta este împărțit între părțile interesate, inclusiv părinți, școli, instituții financiare, autorități de reglementare și factori de decizie. Guvernul Regatului Unit a implementat deja diverse inițiative de educație financiară, inclusiv promovarea accesului la consiliere financiară, lansarea de campanii de sensibilizare cu privire la escrocherii financiare și inclusiv

educația financiară în curriculumul național. 

Deși este nevoie de mai multă muncă pentru a se asigura că toți adulții din Marea Britanie au cunoștințele financiare și abilitățile necesare pentru a lua decizii în cunoștință de cauză cu privire la finanțele lor, companiile fintech pot juca un rol semnificativ doar prin designul lor. Aceștia au potențialul de a revoluționa accesul la servicii financiare și de a reduce decalajul de cunoștințe oferind soluții inovatoare care sunt mai ușor disponibile decât în ​​deceniile precedente. 

Soluții Fintech pentru promovarea educației financiare

Fintech-urile au democratizat accesul la produse și au revoluționat modul în care accesăm și gestionăm banii noștri, oferind soluții ușor de utilizat care au făcut serviciile financiare mai convenabile ca niciodată. Oferind resurse și instrumente educaționale care promovează alfabetizarea financiară, fintech-urile reduc, de asemenea, decalajul de cunoștințe și oferă consumatorilor putere să ia decizii financiare mai bune.

În ceea ce privește întreruperea ciclurilor generaționale ale analfabetismului financiar, mulți fintech-uri oferă aplicații „bani de buzunar” menite să-i ajute pe tineri să-și gestioneze finanțele mai eficient. Unele exemple includ aplicații, cum ar fi Go Henry și Natwest's Rooster, care le permit părinților să stabilească o alocație pentru copiii lor și să-și monitorizeze cheltuielile, aplicații care rotunjesc achizițiile și salvează schimbul de rezervă și aplicații care oferă recompense cash-back pentru responsabili. cheltuire. Aceste tipuri de aplicații pot contribui la insuflarea unor obiceiuri financiare bune tinerilor de la o vârstă fragedă și le pot configura pentru succesul financiar pe termen lung.

Cu toate acestea, indiferent de vârsta utilizatorului final, fintech-urile sunt, de asemenea, în poziție unică pentru a valorifica tehnologiile inovatoare prin crearea de experiențe de educație financiară personalizate, adaptate nevoilor și preferințelor individuale. Aceștia pot folosi analiza datelor și algoritmi de învățare automată pentru a analiza comportamentul utilizatorilor și pentru a oferi recomandări și informații financiare personalizate. Acest lucru poate ajuta utilizatorii să-și înțeleagă obiceiurile de cheltuieli, să identifice domeniile de îmbunătățire și să ia decizii informate cu privire la finanțele lor.

Abordarea decalajului global de educație financiară

Pe tot globul, fintech-urile pot contribui la reducerea decalajelor de educație financiară, oferind servicii financiare digitale inovatoare, care sunt accesibile, accesibile și ușor de utilizat. În acest fel, companiile fintech pot ajuta la integrarea acestor persoane în sistemul financiar formal, oferindu-le mijloacele de a economisi, de a investi și de a construi bogăție.

O națiune în curs de dezvoltare, Africa de Sud, se confruntă cu provocări considerabile în ceea ce privește lipsurile de cunoștințe financiare. Un studiu recent a constatat că

peste jumătate dintre sud-africani și-ar fi dorit să aibă o alfabetizare financiară mai bună. În timp ce țara a făcut pași în ultimii ani pentru a îmbunătăți accesul la serviciile financiare, o mare parte a populației încă nu are competențele necesare pentru a-și gestiona banii în mod eficient. 

Există diverse inițiative care au loc pentru a aborda această problemă. La Paymentology, suntem parteneri cu
Blackbullion Africa de Sud to promovarea alfabetizării financiare în rândul tinerilor din țară. Parteneriatul este un pas semnificativ către îmbunătățirea bunăstării economice a tinerilor din Africa de Sud prin sponsorizarea acestora pe platforma Blackbullion Africa de Sud.

Oferind cunoștințele și abilitățile financiare necesare, ne propunem să dotăm tinerii cu instrumentele necesare pentru a lua decizii informate și a obține succesul financiar. Cursurile interactive și instrumentele ușor de utilizat Blackbullion Africa de Sud oferă o experiență de învățare distractivă și captivantă, făcându-l ideal pentru generațiile mai tinere. În timp ce accentul se pune în prezent pe Africa de Sud, acest tip de parteneriat ar funcționa și în toate zonele lumii.

În cele din urmă, alfabetizarea financiară este un aspect crucial atât al bunăstării financiare, cât și al bunăstării mentale, iar companiile fintech au o oportunitate unică de a contribui la promovarea acesteia în întreaga lume. Prin valorificarea tehnologiilor inovatoare, fintech-urile pot oferi educație financiară personalizată. Pe măsură ce indivizii devin mai instruiți din punct de vedere financiar, ei pot lua decizii mai bune care nu numai că își îmbunătățesc propria bunăstare, ci și contribuie la o prosperitate economică mai largă pentru societate în ansamblu. Această educație financiară sporită poate avea un impact generațional, ajutând la întreruperea ciclurilor de sărăcie și creând oportunități pentru generațiile viitoare.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Mintând viitorul cu Adryenn Ashley. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/24094/how-fintech-can-empower-financial-literacy-for-all?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs