Cum automatizarea creditelor poate îmbunătăți generarea de împrumuturi și eficiența operațională generală

procesul de emitere a împrumutului a fost istoric o complex și efort consumator de timp atât pentru creditorii comerciali, cât și pentru debitori. Dar în ultimii ani, progresele tehnologice au deschis calea pentru digitalizarea acestui proces, care a revoluționat industria de creditare prin eficientizarea proceselor și îmbunătățirea eficienței operaționale.

Un raport al lui McKinsey afirmă că, îmbrățișând procesele de creditare digitale, băncile de vârf au redus „timpul până la da” de la săptămâni la minute și „timpul până la încasare” de la chiar mai mult la mai puțin de 24 de ore.

În această postare pe blog, vom discuta despre provocările cu care se confruntă creditorii comerciali astăzi, punctele dure din procesul de împrumut și modul în care automatizarea împrumuturilor poate aborda aceste probleme pentru a oferi beneficii semnificative tuturor părților interesate. Vom vedea, de asemenea, cum Nanonets vă poate ajuta afacerea să obțină automatizarea împrumuturilor și să îmbunătățească procesul de generare a împrumuturilor și eficiența afacerii.

Provocări cu care se confruntă creditorii comerciali astăzi

Creditorii comerciali se confruntă cu mai multe provocări în peisajul financiar competitiv de astăzi, care afectează capacitatea lor de a rămâne agili și eficienți. Aceste provocări includ:

1. Control sporit de reglementare și cerințe de conformitate: Reglementările mai stricte și mandatele de conformitate impun creditorilor o povară semnificativă pentru a adera la regulile și standardele în evoluție. Acest lucru necesită monitorizarea și actualizarea constantă a proceselor interne, care pot fi atât consumatoare de timp, cât și costisitoare.
2. Creșterea așteptărilor clienților pentru servicii de împrumut mai rapide și mai transparente: Împrumutații solicită acum aprobări rapide de împrumut, comunicare transparentă și o experiență digitală perfectă. Creditorii trebuie să se adapteze la aceste așteptări adoptând noile tehnologii și regândind procesele tradiționale de creditare pentru a rămâne competitivi.
3. Concurență sporită din surse alternative de creditare, cum ar fi companiile fintech: Apariția companiilor fintech și a altor creditori netradiționali a perturbat piața de creditare, oferind debitorilor alternative mai rapide și mai convenabile la serviciile bancare tradiționale. Această concurență crescută a pus presiune asupra creditorilor comerciali să inoveze și să se diferențieze pentru a păstra și a atrage clienți.
4. Necesitatea de a minimiza riscul și de a menține calitatea portofoliului de credite: Într-un mediu economic volatil, creditorii trebuie să gestioneze cu atenție riscul pentru a-și proteja portofoliile de credite și pentru a menține stabilitatea financiară. Acest lucru necesită procese robuste de evaluare a riscurilor și de luare a deciziilor privind creditele, care pot necesita resurse și pot fi dificil de implementat în mod eficient.
5. Presiunea pentru reducerea costurilor operaționale și îmbunătățirea eficienței: Pe măsură ce marjele de profit se îngustează, creditorii comerciali sunt sub presiune constantă pentru a reduce costurile și a spori eficiența în toate aspectele operațiunilor lor. Aceasta include eficientizarea procesului de inițiere a împrumuturilor, automatizarea sarcinilor manuale și valorificarea tehnologiei pentru a obține o excelență operațională mai mare.

Având în vedere aceste provocări, devine cu atât mai imperativ pentru companii să identifice domeniile de îmbunătățire în procesele cheie. În secțiunea următoare, vom analiza ineficiențele tipice procesului de inițiere a împrumuturilor și modul în care companiile de creditare le pot aborda prin automatizarea sau automatizarea creditelor. automatizarea creditelor ipotecare.

Puncte dure în procesul de împrumut și costul inițierii împrumutului

Procesul tradițional de generare a împrumuturilor este plin de puncte dureroase și ineficiențe, care contribuie la costuri mai mari, timpi mai lungi de procesare și risc crescut. Unele dintre aceste puncte dureroase includ:

1. Introducerea manuală a datelor și colectarea documentelor: Procesele tradiționale de generare a împrumuturilor implică adesea introducerea manuală plictisitoare a datelor și colectarea documentelor. Această abordare care necesită forță de muncă nu este doar consumatoare de timp, ci și predispusă la erori umane, care pot duce la întârzieri, inexactități și potențiale probleme de reglementare.
2. Comunicare fragmentată între debitori, creditori și terți: În absența unei platforme unificate, comunicarea dintre debitori, creditori și terți, cum ar fi evaluatorii sau asiguratorii, poate fi fragmentată și inconsecventă. Această comunicare dezarticulată are ca rezultat un schimb ineficient de informații și încetinește procesul de inițiere a împrumutului.
3. Evaluare inadecvată a riscurilor și decizia de creditare: Procesele tradiționale de evaluare a riscurilor și de luare a deciziilor de credit se pot baza pe date limitate și pe judecăți subiective. Ca urmare, este posibil ca aceste metode să nu surprindă cu exactitate profilul de risc real al debitorilor, ceea ce duce la decizii de creditare suboptime și la pierderi potențiale pentru creditor.
4. Proceduri complexe de conformitate cu reglementările care necesită timp: Asigurarea conformității cu un set în continuă evoluție de reglementări specifice industriei și politici interne poate fi o sarcină greoaie și consumatoare de timp. Procesele manuale de conformitate cresc riscul de neconformitate și pot duce la amenzi sau penalități costisitoare.

Abordând aceste puncte dureroase cu automatizarea împrumutului, companiile de creditare pot îmbunătăți semnificativ eficiența și acuratețea împrumutului sau procesul de creare a ipotecii, reducând astfel costurile și permițând creditorilor să își servească mai bine clienții.

Cum automatizarea împrumuturilor eficientizează fiecare pas al procesului de împrumut

Automatizarea creditelor folosește inteligența artificială (AI), învățarea automată și tehnologiile de automatizare pentru a transforma procesul de creditare.

Prin automatizarea diferiților pași în procesul de inițiere a împrumutului, creditorii pot obține îmbunătățiri semnificative în ceea ce privește eficiența, acuratețea și managementul riscului. Unele dintre modalitățile cheie prin care automatizarea împrumuturilor simplifică procesul de creditare includ:

1. Captarea și verificarea datelor: Soluțiile bazate pe inteligență artificială, cum ar fi Nanonets, pot extrage și valida automat datele din extrase bancare sau documente de împrumut, eliminând introducerea manuală a datelor și reducând riscul erorilor. Acestea includ informații despre împrumutat, venituri și alte detalii relevante necesare pentru subscriere.
2. Decizia de credit: Algoritmii de învățare automată pot analiza cantități mari de date pentru a genera evaluări ale riscurilor și decizii de credit mai precise, ceea ce duce la o calitate îmbunătățită a portofoliului de credite. Modelele automate de evaluare a creditelor pot procesa rapid cererile, reducând timpul necesar pentru aprobarea creditului.
3. Verificări de conformitate: Instrumentele de automatizare pot simplifica procedurile de conformitate prin verificarea automată a cererilor de împrumut cu diverse cerințe de reglementare, cum ar fi regulile de combatere a spălării banilor (AML) și regulile de cunoaștere a clientului (KYC). Acest lucru asigură că creditorul rămâne conform și minimizează riscul de amenzi sau penalități.
4. Procesarea creditelor și subscrierea: Sisteme automate de subscriere poate evalua riscul debitorului și poate lua decizii de împrumut pe baza unor criterii predefinite, accelerând procesul de aprobare a împrumutului. În plus, automatizarea poate eficientiza revizuirea și verificarea documentelor, asigurându-se că toată documentația necesară este la loc înainte de a trece la următoarea etapă.
5. Închiderea împrumutului și documentația: Automatizarea poate ajuta la gestionarea mai eficientă a procesului de închidere a împrumutului prin generarea de documente legale și dezvăluiri necesare, urmărirea termenelor limită și gestionarea plății fondurilor.
6. Revizuirea post-închidere și controlul calității: Verificările automate de control al calității pot examina împrumuturile închise pentru acuratețe și aderarea la liniile directoare de reglementare, asigurând că orice discrepanțe sau probleme sunt identificate și rezolvate în timp util.
7. Monitorizarea și raportarea portofoliului: Automatizarea poate ajuta la monitorizarea continuă a portofoliilor de împrumuturi, generând rapoarte în timp util cu privire la performanța împrumuturilor, nerambursările și alte valori cheie. Acest lucru le permite creditorilor să identifice în mod proactiv problemele potențiale și să ia măsuri corective atunci când este necesar.

Prin integrarea automatizării creditelor în procesul de creditare, instituțiile financiare pot îmbunătăți semnificativ eficiența, acuratețea și gestionarea riscurilor activităților lor de inițiere a creditelor.

Concluzie

Automatizarea creditelor oferă o soluție promițătoare la provocările cu care se confruntă creditorii comerciali în mediul financiar competitiv de astăzi. Acesta poate ajuta la reducerea costurilor operaționale, la îmbunătățirea eficienței, la grăbirea procesului de împrumut și a timpilor de aprobare, la îmbunătățirea evaluării riscurilor și a procesului de luare a deciziilor de credit, la simplificarea conformității și raportării reglementărilor, precum și la îmbunătățirea experienței și satisfacției clienților.

Prin eficientizarea procesului de inițiere a împrumuturilor, reducerea costurilor și îmbunătățirea eficienței operaționale generale, tehnologia de automatizare a creditelor va revoluționa industria de creditare. Și pe măsură ce industria de creditare continuă să îmbrățișeze transformarea digitală și tehnologiile AI, cum ar fi Nanonets, ne putem aștepta să vedem apariția unor tehnologii și mai avansate de automatizare a împrumuturilor, conduse de progresele AI și ale învățării automate.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Sursa: https://nanonets.com/blog/loan-automation/