Potrivit unui sondaj recent de la PYMNTS, peste 71% dintre directori sunt foarte interesați de sistemele de plată în timp real. Este ușor să vezi valoarea tranzacțiilor aproape instantanee – deschideri mai rapide de cont, confirmări de achiziție, transferuri de fonduri între bănci, printre altele. Acestea beneficiază companiile, consumatorii și instituțiile financiare (FI). Chiar și Rezerva Federală este interesată de plăți în timp real și intenționează să-și lanseze platforma FedNow la jumătatea anului 2023.
Desigur, industria criminalității financiare vede potențialul și în plăți în timp real, fiind capabilă să mute bani prin conturi false, crescând șansa de a încasa transferuri sau de a primi bunuri achiziționate în mod fraudulos. Desigur, industria criminalității financiare vede potențialul în real - și plăți în timp. Asistăm deja la o creștere a comportamentului fraudulos, ca urmare a ușurinței aplicațiilor de transfer instant, de la bancă la bancă. În 2021, 80% dintre instituțiile financiare au observat o creștere a pierderilor prin fraudă după ce au încorporat plăți în timp real în strategia lor.
Cu toate acestea, procesarea și metodele de plată mai rapide nu trebuie să fie sinonime cu riscuri pentru instituțiile financiare sau consumatori. În timp ce fraudatorii își accelerează și își extind operațiunile, instituțiile financiare pot folosi sisteme puternice de detectare a fraudei pentru a contracara pierderile provocate de fraudă și pentru a identifica mai devreme o tranzacție sau un cont fraudulent.
Dar înainte de a intra în detaliile soluției, să trecem în revistă comportamentul fraudulos modern.
Escrocii devin din ce în ce mai rapid
Datele în timp real și strategiile sofisticate de criminalitate financiară au permis infractorilor cibernetici să-și accelereze operațiunile. Astăzi, este posibil ca fraudatorii să dezvolte ID-uri sintetice și să fure acreditările utilizatorilor într-o clipă. În unele cazuri, ca și în cazul fraudei cu autorizarea plății, escrocii pot manipula companiile și persoanele fizice pentru a le plăti instantaneu sute de dolari - cu puțină protecție pentru bănci sau clienții lor.
Pot dura luni, uneori peste un an, pentru a identifica frauda. Atât tentativele de fraudă externă, cât și internă pot fi dificil de diagnosticat, totuși, cu vremuri incerte și frecvența cumpărăturilor online și a tranzacțiilor cu cardul absent (CNP), această tendință se va agrava.
Pentru departamentele de fraudă bancară, accelerarea rapidă a ratei fraudelor la nivel general înseamnă că este timpul să revizuim strategia și instrumentele. Iar cele mai bune soluții folosesc date în timp real.
Detectarea fraudelor în domeniul bancar
Pe măsură ce frauda se accelerează, numărul de cazuri crește la instituțiile financiare. Băncile mai mici și mijlocii, uniunile de credit și creditorii trebuie adesea să se bazeze pe sisteme învechite și lente, precum și pe procese de analiză manuală fragile și îndelungate, creând numeroase vulnerabilități. Și escrocii știu asta.
Problema cu care se confruntă multe instituții financiare este că încearcă să lupte împotriva fraudei moderne cu o tehnologie veche de decenii. Aceste instrumente necesită o introducere manuală semnificativă, le lipsește transparența și durează ore, dacă nu zile, pentru a le revizui. Ca rezultat, gestionarea cazurilor în produsele și departamentele financiare, chiar dacă excludeți monitorizarea serviciului clienți, necesită o lățime de bandă semnificativă a echipei. Dar rezultatele sunt în mare parte ineficiente.
Pentru detectarea fraudelor în timp real, băncile au nevoie de o platformă care ia în considerare mai mulți factori:
- Suport omnicanal
- Sincronizare a datelor aproape instantanee
- Fluxuri de lucru automatizate
- Deschidere de cont, tranzacție și suport KYC/AML
- Fără cod, ușor de utilizat
- Se integrează cu ușurință în procesele actuale antifraudă
- Învățare automată pentru optimizare continuă și adaptare la noile modele de fraudă
- Un flux de lucru rapid, centrat pe client, pentru a evita ratele de abandon
Până de curând, detectarea fraudelor în timp real a fost dificil de întreținut și în mare parte inaccesibil pentru orice altceva decât pentru o bancă mare, la nivel de întreprindere. Dar prin parteneriate de date, această tehnologie a devenit accesibilă instituțiilor financiare mai mici, prin instrumente care agregează aceste date și le transformă în decizii de afaceri.
Cum să accelerați analiza riscului de fraudă
Când vine vorba de prevenirea fraudelor, viteza este totul. Având suficient timp pentru a remedia problema înainte de a scăpa de sub control, economisește bani, timp și o reputație de brand pe termen lung. Analiza precisă poate preveni, de asemenea, probabilitatea unor fals pozitive, asigurând în continuare o experiență excelentă pentru clienți.
Dar pentru a ajunge la acest punct, este important să urmați acești trei pași pentru a vă accelera procesul de analiză a riscului de fraudă în mod eficient.
Descoperiți-vă blocajele
Blocajele în procesul antifraudă sunt obișnuite, iar în procese la fel de consumatoare de timp precum analiza riscului, aceste decalaje se acumulează rapid. Există multe motive pentru care aceste rețineri pot apărea, de la tehnologia ineficientă la o dependență excesivă de IT, la lucrul cu date izolate.
După cartografierea întreg proces de fraudă pentru organizația dvs., este timpul să evidențiați unde oamenii se blochează cel mai mult. Apoi puteți identifica ce ar putea accelera procesul. În multe cazuri, cum ar fi gestionarea cazurilor, automatizarea poate reduce semnificativ volumul de muncă. În alte domenii, asigurarea că datele sunt sincronizate în timp real poate preveni întârzierile în identificarea activităților suspecte.
Înțelegeți tehnologia
În continuare, veți dori să clarificați ce tehnologie ar avea sens pentru fiecare pas pe care doriți să îl accelerați. Nu toate platformele sunt egale și probabil că veți avea nevoie de informații de la CTO și echipa IT.
De exemplu, automatizarea are mai multe variante. Este o variantă neinteligentă simplă, dar eficientă, cunoscută sub numele de Robotic Process Automation (RPA)? Sau o soluție propusă include inteligența artificială (AI), în special învățarea automată (ML), pentru optimizare și scalare? Ambele opțiuni se pot îmbunătăți pe o metodă extrem de manuală, dar organizațiile care folosesc AI și ML se pot scala pe măsură ce se dezvoltă cu același sistem.
Acest lucru se aplică și modului în care un software terță parte sau un partener de date își gestionează protocolul de securitate. Cum menține conformitatea și cât de sigure sunt informațiile sensibile dacă trec prin software?
Păstrați procesul simplu
În cele din urmă, odată ce identificați locuri de îmbunătățire, veți dori să păstrați procesul cât mai simplu posibil pentru angajați. Există multe modalități de a menține gestionarea fraudei nedureroasă, de la utilizarea soluțiilor fără cod până la integrarea soluției dvs. cu software-ul vechi.
Modul în care utilizați noua tehnologie va depinde în mare măsură de sistemul dvs. actual și de noua soluție și de modul în care acestea interacționează. În mod ideal, noua dvs. tehnologie va oferi, de asemenea, sesiuni de instruire pentru angajații dvs., pentru a face tranziția cât mai simplă posibil.
Dar, lăsând software-ul deoparte, cu cât vă puteți menține mai ușor și mai puțin complex procesul de analiză a riscurilor – în timp ce aplicați în mod inteligent noi strategii și perspective, precum și facilitând colaborarea și partajarea cunoștințelor – cu atât va fi mai ușor de menținut pe termen lung, fără a compromite eficacitatea. și robustețea procesului dumneavoastră de identificare a fraudei.
Detectarea fraudelor în timp real este simplă
Cu zeci de ani în urmă, datele în timp real și un sistem cuprinzător de detectare a fraudei erau în mare parte la îndemâna IF-urilor mai mici și mijlocii. Dar, odată cu democratizarea datelor și a tehnologiei îmbunătățite, sunt acum disponibile analize și soluții de risc de fraudă în timp real. Nu mai trebuie să construiți acest lucru intern sau să utilizați pluginuri rigide. Parteneriatele cu sistemul de management al fraudei ales de dvs. oferă FI-urilor o oportunitate nu numai de a valorifica tehnologia esențială, ci și de a concura cu băncile la nivel de întreprindere - fără capitalul extins necesar pentru soluțiile vechi.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/23851/how-to-accelerate-your-real-time-fraud-detection?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :este
- $UP
- 2021
- a
- Capabil
- accelera
- Accelerează
- accelerarea
- accesibil
- Cont
- Conturi
- precis
- peste
- activitate
- adaptare
- După
- AI
- TOATE
- deja
- între
- analiză
- și
- anti-fraudă
- Aplicarea
- Apps
- SUNT
- domenii
- artificial
- inteligență artificială
- Inteligența artificială (AI)
- AS
- At
- încercarea
- Încercările
- autorizare
- Automatizare
- disponibil
- Lățime de bandă
- Bancă
- Bancar
- Băncile
- BE
- deveni
- înainte
- fiind
- beneficia
- CEL MAI BUN
- între
- bord
- Legat
- marca
- construi
- afaceri
- întreprinderi
- CAN
- capital
- card
- caz
- cazuri
- șansă
- ales
- cod
- colaborare
- Comun
- concura
- complex
- conformitate
- cuprinzător
- compromisor
- confirmări
- consumator
- Consumatorii
- continuu
- Contracara
- Curs
- Crearea
- scrisori de acreditare
- credit
- Uniuni de credit
- Crimă
- CTO
- Curent
- client
- experienta clientului
- Serviciu clienți
- clienţii care
- cybercriminals
- de date
- Zi
- Deciziile
- departamente
- detalii
- Detectare
- dificil
- de dolari
- Dont
- fiecare
- Mai devreme
- mai ușor
- în mod eficient
- eficacitate
- eficient
- de angajați
- sporită
- suficient de
- asigurare
- la nivel de întreprindere
- esenţial
- Chiar
- tot
- exemplu
- extinderea
- experienţă
- extensiv
- extern
- ochi
- facilitând
- cu care se confruntă
- factori
- fals
- FAST
- mai repede
- federal
- Federal Reserve
- acum
- luptă
- financiar
- Institutii financiare
- produse financiare
- criminalitate financiară
- Finextra
- FIS
- urma
- Pentru
- fraudă
- detectarea fraudei
- PREVENIREA FRAUDEI
- evazioniștilor
- necinstit
- Frecvență
- din
- fond
- mai mult
- obține
- obtinerea
- bunuri
- Crește
- mână
- Mânere
- Avea
- având în
- Evidențiați
- deține
- ORE
- Cum
- Cum Pentru a
- HTTPS
- sute
- Identificare
- identifica
- identificarea
- important
- îmbunătăţi
- îmbunătățire
- in
- În altele
- include
- care încorporează
- Crește
- crescând
- persoane fizice
- industrie
- ineficace
- informații
- intrare
- înţelegere
- perspective
- clipă
- instituții
- integrate
- integrarea
- Inteligență
- interacţiona
- interesat
- intern
- IT
- ESTE
- jpg
- A pastra
- Cunoaște
- cunoştinţe
- cunoscut
- KYC / AML
- lipsă
- mare
- în mare măsură
- lansa
- învăţare
- Moştenire
- creditorii
- Pârghie
- Probabil
- mic
- Lung
- pe termen lung
- mai lung
- pierderi
- maşină
- masina de învățare
- făcut
- menține
- face
- administrare
- manual
- multe
- cartografiere
- mijloace
- metodă
- Metode
- ML
- Modern
- bani
- Monitorizarea
- luni
- cele mai multe
- muta
- Nevoie
- Nou
- soluție nouă
- numeroși
- of
- oferi
- on
- on-line
- cumparaturi online
- de deschidere
- deschideri
- Operațiuni
- Oportunitate
- optimizare
- Opţiuni
- organizație
- organizații
- Altele
- Altele
- în special
- partener
- parteneriate
- trece
- modele
- de plată
- plată
- Metode de plata
- Sisteme de plată
- plăți
- oameni
- Locuri
- planificare
- platformă
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Plugin-uri
- Punct
- posibil
- potenţial
- puternic
- prezenta
- împiedica
- Prevenirea
- Problemă
- proces
- Automatizarea procesului
- procese
- Produse
- propus
- protecţie
- protocol
- furniza
- cumpărare
- cumparate
- repede
- repede
- rată
- tarife
- ajunge
- real
- în timp real
- date în timp real
- plăți în timp real
- motive
- primire
- recent
- recent
- reduce
- reputație
- necesita
- necesar
- Rezervă
- rezultat
- REZULTATE
- revizuiască
- rigid
- Risc
- Riscurile
- Robotic Process Automation
- robusteţe
- Africa de Sud
- acelaşi
- Scară
- Escrocii
- fără sudură
- sigur
- securitate
- vedere
- vede
- sens
- sensibil
- serviciu
- Sesiunile
- câteva
- partajarea
- Cumpărături
- semnificativ
- semnificativ
- simplu
- lent
- mai mici
- Software
- soluţie
- soluţii
- unele
- sofisticat
- viteză
- cui
- Stelar
- Pas
- paşi
- strategii
- Strategie
- astfel de
- a sustine
- Sondaj de opinie
- suspicios
- sinonim
- sintetic
- sistem
- sisteme
- Lua
- ia
- echipă
- tech
- Tehnologia
- acea
- lor
- Lor
- Acestea
- terț
- trei
- Prin
- timp
- consumă timp
- ori
- la
- astăzi
- de asemenea
- Unelte
- Pregătire
- tranzacție
- Tranzacții
- transfer
- Transferuri
- tranziţie
- Transparență
- tendință
- Nesigur
- Sindicatele
- utilizare
- Utilizator
- valoare
- Vulnerabilitățile
- modalități de
- BINE
- Ce
- în timp ce
- voi
- cu
- fără
- fluxuri de lucru
- de lucru
- ar
- an
- Tu
- Ta
- zephyrnet