Cum să construiești o aplicație de transfer de bani fără a începe de la zero?

Odată cu modul în care societatea noastră se mișcă, este timpul ca noile aplicații de transfer de bani să preia conducerea. Metodele de plată vechi sunt depășite și lasă de dorit. S-a spus că vor exista trei tipuri de utilizatori de servicii bancare mobile: cei care nu folosesc deloc nicio formă de plată digitală, cei care plătesc doar cu numerar sau cu cardul de debit/credit fără a folosi aplicația telefonului și, în al treilea rând, clienții. care folosesc o formă de plată digitală. Viitorul aplicațiilor de transfer de bani pare strălucitor, societatea se deplasează în direcția fără numerar.

De ce construirea unei aplicații de transfer de bani este o idee viabilă

Cerere mare

1.89 trilioane USD - aceasta este evaluarea pieței globale de plăți P2P din 2021 conform Raport de cercetare precedent. Se așteaptă să ajungă la aproximativ 9.87 trilioane de dolari până în 2030, făcând din piața aplicațiilor de transfer de bani o nișă profitabilă la care să se folosească.

Cu peste 2.5 miliarde de utilizatori activi, plățile mobile devin mai populare ca niciodată. Transferurile rapide de bani peer-to-peer oferă o modalitate convenabilă și socială de a trimite și primi bani aproape instantaneu. Deși în 2022 volumul transferurilor de bani a scăzut din cauza crizei cauzate de agresiunea rusă din Ucraina, cererea mare de plăți digitale rapide care a crescut în timpul pandemiei nu va dispărea prea curând.

Includerea financiară

Cererea nu este singurul motiv pentru care construirea unei aplicații de transfer de bani pare cu adevărat promițătoare. De fapt, aceasta ar putea fi singura modalitate prin care persoanele nebancare pot primi acces la servicii financiare care nu ar fi altfel disponibile în anumite țări și regiuni. Potrivit lui Statista, 5 țări se află în fruntea listei celor cu cel mai mare procent din populația nebancarizată: Maroc, Vietnam, Egipt, Filipine și Mexic.

Sursa: Statista.com

Lista țărilor în care incluziunea financiară este insuficientă este mult mai lungă, cu aproximativ 1,7 miliarde de oameni în total în 2017, potrivit Banca Mondială. Prin urmare, ar fi sigur să presupunem că aplicațiile de plată peer-to-peer ar putea fi la cerere, cu condiția ca populația să aibă acces la smartphone-uri și la internet. 

Ce este o aplicație de transfer de bani și cum funcționează?

Un transfer de bani sau o aplicație de plată p2p este un tip de aplicație care permite utilizatorilor să efectueze plăți către alte persoane fără a fi nevoie să folosească o bancă sau un card de credit. De asemenea, permite utilizatorilor să efectueze tranzacții bancare prin metode de plată fără numerar și schimb valutar. 

Cum funcționează aplicațiile de plată?

Deși destul de simple pentru utilizatorii finali, aplicațiile de transfer de bani sunt complicate „sub capotă”.

Majoritatea aplicațiilor de plată P2P conțin un portofel digital, astfel încât consumatorii să-și poată depune fondurile care vor fi utilizate ulterior pentru plăți și transferuri. 

În cazul în care ambele părți folosesc aceeași aplicație de plată, ele pot transfera bani una către alta prin simpla identificare a unui destinatar prin e-mailul sau numărul lor de telefon mobil. Suma transferată este dedusă din portofelul expeditorului și creditată în cel al destinatarului.

În cazul în care transferul implică conturi bancare sau cărți de credit, procesul va include trimiterea de informații criptate procesatorului de plăți, emitenților de carduri de credit sau băncilor pentru a confirma că suma necesară este disponibilă în contul expeditorului și apoi adăugarea sumei la soldul destinatarului.

Acum, odată ce este clar de ce să construiți aplicații de transfer de bani și cum funcționează acestea, să vedem cum să o facem corect. 

Care sunt caracteristicile obligatorii ale unei aplicații de transfer de bani?

Aplicațiile de transfer de bani oferă o varietate de funcții care pot fi utile pentru companii și consumatori. 

Aceste aplicații permit oamenilor să trimită bani prietenilor, familiei sau altor persoane de contact rapid și ușor. 

De asemenea, oferă posibilitatea de a plăti facturile, de a cumpăra timp de antenă sau de a face achiziții în aplicație - totul pentru a scuti utilizatorii de necesitatea de a folosi numerar în viața lor de zi cu zi sau de a petrece ore întregi plătind facturile în persoană. Cele esențiale sunt enumerate mai jos.

Portofele electronice

După cum sa menționat mai sus, un portofel electronic este mijlocul prin care utilizatorii își pot stoca fondurile și datele bancare în aplicația de plată, plus pentru a efectua tranzacții. 

Plățile facturilor

O altă caracteristică a unei aplicații de transfer de bani centrate pe client este capacitatea de a gestiona reîncărcările de telefon, plățile facturilor de utilități etc. online, în câteva atingeri. Adăugarea scanării facturilor la această caracteristică va face aplicația dvs. și mai atractivă pentru clienți și vă va ajuta să obțineți un avantaj competitiv. 

Urmărirea cheltuielilor

Această funcție adaugă valoare, ajutând utilizatorii să-și gestioneze finanțele mai eficient. Practic, înseamnă să vizualizați toate tranzacțiile și să le grupați după volum, stare, locație etc. În acest fel, clienții dvs. obțin UX mai bun și șansa de a-și optimiza cheltuielile.  

Remiterea internațională

Eliminați limitele pentru utilizatorii dvs. și lăsați-i să transfere bani în străinătate sau să primească transferuri internaționale de bani în câteva minute, fără întârzieri și comisioane uriașe.  

Schimb valutar

Această funcție va permite utilizatorilor potențiali să trimită și să primească diferite valute, plus valută de schimb între conturile lor. 

Verificări online de identitate 

Verificările online de identificare sunt o caracteristică comună în aplicațiile de transfer de bani, deoarece protejează atât expeditorul, cât și destinatarul. Expeditorul poate fi sigur că informațiile sale sunt trimise în siguranță, iar destinatarul poate evita înșelătoriile sau tranzacțiile frauduloase. Aplicațiile de transfer de bani cu verificări de identitate online oferă, de asemenea, comoditate pentru ambele părți – nu este nevoie să vă întâlniți personal sau să faceți schimb de numere de telefon.

Interfață multilingvă

Pentru startup-uri, o interfață într-o singură limbă ar putea fi suficientă, dar în etapele ulterioare, merită să luați în considerare adăugarea mai multor limbi pentru a accelera creșterea produselor și a se extinde la nivel mondial.

Relații Clienți

Un sistem decent de asistență pentru clienți include de obicei funcții de asistență prin chat live, e-mail sau apel telefonic. Cu toate acestea, chaturile online sunt adesea cea mai frecventă alegere, permițând clienților să obțină cel mai rapid asistență punând o întrebare în chatul în aplicație.

Cum se creează o aplicație de transfer de bani? Pași esențiali

Odată ce ați decis că aplicația de transfer de bani este calea de urmat și ați definit piața și tipul acesteia (adică o aplicație de plată autonomă P2P, cum ar fi PayPal sau Zelle, o aplicație centrată pe bancă, care permite clienților băncii să acceseze anumite servicii bancare 24/7/). XNUMX), este timpul să trecem la dezvoltarea efectivă a aplicației. 

Elaborați conceptul de produs și caracteristicile cheie

Mai sus, am vorbit despre caracteristicile obligatorii ale unei aplicații de plată, dar acestea sunt destul de generice. Produsul dumneavoastră va avea propriul set de caracteristici, care decurge din nevoile pieței, obiectivele, bugetul disponibil și resursele echipei etc.

Așadar, crearea unui fel de PRD (document de cerințe de produs) pentru aplicația dvs., specificarea caracteristicilor necesare și plăcute de a avea, vă va face pașii de dezvoltare ulterioare mult mai ușori și mai structurați. 

2. Creați conceptul UI/UX

În această etapă, designerii dvs. pot începe să lucreze la conceptul de interfață al aplicației, asigurându-se că este intuitivă și ușor de utilizat, plus asigurând compatibilitatea cu o varietate de dispozitive - cum ar fi smartphone-uri, tablete și desktop-uri. 

3. Alegeți o abordare de dezvoltare

Odată ce înțelegeți funcționalitatea cheie a aplicației dvs. de transfer peer-to-peer, este timpul să vă gândiți la implementarea și dezvoltarea acesteia. Nu vom discuta aici despre metodologii sau stiva tehnologică, ci mai degrabă vă vom oferi o idee despre opțiunile cheie pentru dezvoltarea unei aplicații de remitere. 

Dezvoltare internă

Dacă aveți o echipă puternică de dezvoltatori cu experiență fintech decentă, aceștia vă pot implementa conceptul de produs de la zero. Luând în considerare complexitatea formării unei echipe de peste 20 de profesioniști pentru un proiect fintech, va fi sigur să presupunem că această opțiune este cea mai viabilă pentru companiile la nivel de întreprindere și greu accesibilă pentru întreprinderile mai mici. 

Outsourcing dezvoltare software 

Pentru companiile care nu au suficient talent pentru a dezvolta un sistem de transfer de bani intern, există o opțiune de a externaliza dezvoltarea către companii specializate în dezvoltarea fintech. În acest caz, o fază de descoperire are ca rezultat o viziune clară a produsului în ceea ce privește implementarea tehnologică a acestuia, pe care echipa de dezvoltare procedează să o dea viață. Este departe de a fi o opțiune ieftină și, de obicei, nu necesită mai puțin timp decât dezvoltarea internă.

Folosind o soluție fintech SaaS bazată pe cloud

Vânzători ca SDK.finanțe urmărește să reducă decalajul dintre un concept inițial de produs și o aplicație live, atât în ​​ceea ce privește bugetul, cât și timpul de dezvoltare, oferind un nucleu tranzacțional bazat pe API, bazat pe cloud, pentru a construi produse financiare. Vine cu o mulțime de beneficii care îl ajută să iasă în evidență din mulțime și îl fac o alternativă viabilă la soluțiile mai tradiționale enumerate mai sus.

Ce platformă de plată SaaS SDK.finance cloud are de oferit?

• Accelerație de eliberare - Platforma SDK.finance acționează ca scurtătură de dezvoltare, astfel încât echipele clienților nu trebuie să înceapă de la zero, ci mai degrabă pot folosi software-ul ca platformă de backend pentru o aplicație de plată. Acest lucru nu numai că economisește serios timp pentru dezvoltare, dar permite și echipei să se concentreze pe personalizarea funcționalității sale, adăugând integrările necesare și construind funcții suplimentare prin API.

• Preț accesibil - modelul de plată pe bază de abonament nu necesită investiții inițiale în infrastructură și deschide calea companiilor startup care lucrează la MVP-urile lor, în afară de IMM-uri și întreprinderi.

• Nici un angajament - o platformă fintech SaaS în cloud hibridă de către SDK.finance înseamnă că echipa unui client nu se ocupă de întreținerea aplicației și poate anula oricând abonamentul (sau să achiziționeze codul sursă și să meargă pe site).

Caracteristicile utilizatorului final al aplicației de transfer de bani SDK.finance

Mai jos, puteți găsi un tabel care se potrivește cu caracteristicile obligatorii pentru o aplicație de remitere și disponibilitatea acestora prin platforma SDK.finance.

Caracteristică	Platforma SDK.fintech fintech
Autorizare cu doi factori (2FA)	Da
Verificare online a identității (KYC)	Sunt disponibile API-uri pentru aprobarea manuală și pentru integrarea cu servicii KYC terțe
E-portofele	Da, pot fi create mai multe portofele în diferite valute
Plățile facturilor	Disponibil prin integrări cu furnizorii prin API
Urmărirea cheltuielilor	Da, cheltuieli pe categorii, tranzacții pe hartă
Notificări de tranzacție	API-uri de notificări prin e-mail și SMS
Transferuri P2P	Disponibil din cutie
Remiterea internațională	API-uri pentru integrare disponibile
Schimb valutar	Disponibil între conturile unui utilizator
Interfață multilingvă	API-uri pentru integrare disponibile
Suport	API-uri pentru integrare disponibile
Integrations	Produsul este gata de integrare cu peste 400 de API-uri, dar nu sunt disponibile integrări gata de fabricație

Cât timp durează dezvoltarea unei aplicații de transfer de bani?

Principalii factori care afectează timpul necesar dezvoltării unei aplicații de transfer de bani sunt: ​​platforma pe care o utilizați, instrumentele de dezvoltare, cât de multă personalizare aveți nevoie, dacă aveți o echipă internă etc. 

Chiar dacă alegeți o platformă de plată de la un furnizor precum SDK.finance, care va reduce timpul de lansare, nu există nicio modalitate de a estima timpul aproximativ de dezvoltare fără a cunoaște cerințele specifice ale produsului și cerințele prealabile. 

Lucruri importante de luat în considerare înainte de a dezvolta o aplicație de transfer de bani

Pe lângă obstacolele de dezvoltare, există o serie de alți factori de care trebuie să aveți grijă atunci când lucrați (sau intrați) în industria fintech. 

Respectarea reglementărilor

Deși o aplicație de remitere nu este o instituție bancară (cu excepția cazului în care este o aplicație bancară mobilă), este totuși supusă anumitor reglementări legate de gestionarea finanțelor oamenilor. Mai mult, reglementările variază între jurisdicții, așa că o aplicație ar trebui să se potrivească cu toate standardele fintech în fiecare locație în care urmează să opereze.

Cum tratează platforma SDK.finance problemele de conformitate?

SDK.finanțe platforma respectă orice reglementări potențiale, deoarece servește ca un strat în cadrul sistemului unui client, iar utilizarea sa poate fi personalizată conform licenței respective. În plus, nu sunt stocate date în sistem, iar baza de date se află pe serverul clientului, SDK.finance oferind doar aplicația backend disponibilă la unul dintre furnizorii de cloud.

Securitate

Aplicațiile de transfer de bani nu doar transferă fonduri, ci și raportează asupra tranzacțiilor efectuate, astfel încât securitatea este de o importanță primordială pentru orice aplicație din nișa fintech. Cel mai bine este să utilizați metode puternice de protecție a datelor pentru a maximiza banii și protecția datelor clienților dvs. și pentru a preveni frauda. 

Unele dintre măsurile de securitate recomandate includ:

• Autentificare în două factori 
• Schimbarea parolei într-un program.
• Conformitate PCI DSS (dacă aveți de-a face cu carduri)
• Utilizați servicii de verificare a identității terților pentru procedurile de combatere a spălării banilor (AML) și „Cunoaște-ți clientul” (KYC).
• Implementați criptarea datelor, limitele de timp ale sesiunii, backup-urile și alertele.

La finalul

Odată ce v-ați decis cu privire la nevoile aplicației dvs., puteți cântări toate avantajele și dezavantajele diferitelor posibilități de dezvoltare și puteți alege furnizori de software sau parteneri de outsourcing care vă vor ajuta să construiți o foaie de parcurs de proiect care vă va duce de la concept până la lansare.

PS Luați legătura cu noi pentru consultanță de experți cu privire la modul în care proiectul dvs. poate fi implementat pe platforma SDK.finance.