În ultimul deceniu, a apărut o nouă cerere; cererea de a avea un set inovator de funcții bancare confortabil în buzunar. Fintech a devenit un mediu volatil cu inovații și soluții perturbatoare care combină mai multe produse într-o singură aplicație.
Începând cu 2022, există peste 250 de neobanci în lume, ceea ce, în comparație cu cele peste 45,000 de bănci fizice fizice, nu este prea mult. Dar, 250 nu este încă un număr mic din care să alegeți. Neobanks se laudă cu un nivel avansat de securitate cu ajutorul tehnologiei blockchain, AI și soluții de învățare automată. Dar, cum poți selecta cea mai sigură neobancă care operează în regiunea ta?
Ce face Neobanks Securizate
La scară macro, lucrul care face unele neobanci mai sigure decât băncile locale tradiționale din cărămidă și mortar este faptul că nu trebuie să-și cheltuiască fluxul de numerar pe locație fizică, costuri inițiale, chirie și spațiu de birou.
Reguli
Cu tot capitalul pe care îl câștigă, neobancile investesc în soluții inovatoare și securitate. Desigur, asta nu înseamnă că cele mai avansate și recunoscute neobanci la nivel global nu sunt reglementate de entități financiare și respectă întotdeauna cele mai înalte standarde de securitate.
Aceste standarde includ o evaluare periodică a vulnerabilității, riscului și testarea împotriva potențialelor atacuri și scurgeri. Neobank-urile își testează rețelele securizate blockchain lunar sau săptămânal pentru a se asigura că toate punctele finale sunt protejate.
Unele dintre cele mai inovatoare neo-bănci investesc în algoritmi de învățare automată care își analizează propriile sisteme de securitate, căutând defecte în fiecare zi. Dacă există o vulnerabilitate în rețeaua de noduri a blockchain-ului, algoritmul o găsește și alertează echipa responsabilă.
Multe neobănci nu operează pe cont propriu, ci în parteneriat cu băncile tradiționale, ceea ce permite asigurarea suplimentară a fondurilor, așa cum ar asigura o bancă fizică în caz de probleme de insolvență.
Autentificatori cu 2 factori
Un autentificator cu doi factori poate avea o varietate de forme, dintre care cea mai comună ar trimite un cod prin SMS pe dispozitivul dvs. mobil. Aceasta înseamnă că pentru fiecare tranzacție trebuie să aveți acces atât la online banking, cât și la telefonul mobil. Acest lucru oferă un nivel suplimentar de securitate, în afară de parole și întrebări secrete.
Da, multe bănci fizice au aplicații digitale care includ autentificare cu doi factori pentru achizițiile cu carduri de credit și de debit, dar, pentru a fi sincer, există defecte în unele dintre sistemele lor. De exemplu, există numeroase bănci care solicită verificarea 2FA pentru achiziții mai mari cu cardul de debit sau după ce a fost atinsă o anumită limită de card, dar nu necesită 2FA pentru transferurile bancare inițiate online.
Motivul principal pentru aceasta este economisirea de bani. Deoarece majoritatea fraudelor au loc prin fraudă cu cardul de debit și nu prin inginerie socială, acest lucru nu înseamnă că un aspect similar ar trebui neglijat.
În ce autorități de reglementare Neo Banks să aibă încredere?
În timp ce neobancile operează cu un model de afaceri foarte diferit față de băncile tradiționale, aceleași autorități de reglementare se aplică tuturor celorlalte instituții financiare. Și, aceste licențe sunt destul de greu de obținut.
Cele mai comune licențe și regulament pe care ar trebui să le căutați atunci când deschideți un cont bancar digital sunt:
- Licență AFS (Australian Financial Services). Această licență permite neobancii să opereze pe pământ australian și este eliberată de către ASIC. Presupune multe, și anume managementul riscurilor, pregătirea personalului, proceduri de conformitate și multe altele.
- Licență ADI (Authorized Deposit-Taking Institution). APRA este instituția care acordă unei instituții financiare ADI. Această licență permite organizației să efectueze procese bancare precum depozite, transferuri și retrageri.
- FCS (Financial Claims Scheme). FCS permite ca fondurile să fie garantate până la o anumită sumă care să fie susținute de guvern în cazul unor probleme de insolvență.
Desigur, în funcție de regiunea în care vă aflați și de regiunea în care operează neobanca, există diferite licențe pe care le-ar putea folosi și care ar putea fi emise de diferite autorități de reglementare financiare, cum ar fi FCA, ASIC, FDIC, SEC și multe altele.
Dovada socială, recenzii și cuvântul în gură
Dacă v-ați făcut deja cercetările, ați verificat autoritățile de reglementare și cele mai comune practici de securitate ale unei neobanci, este timpul să întrebați prietenii și să începeți să citiți pe forumuri pentru a obține părerile oamenilor.
Este mai important să știi dacă vreunul dintre prietenii tăi folosește aplicații de digital banking și să le ceri părerile. Citiți recenzii, verificați scorurile pilot de încredere și creați-vă o opinie educată. Este posibil ca unii dintre cunoscuții tăi să fi folosit o neobancă și să fi trecut la alta din anumite motive care ar putea fi importante pentru tine. Intreaba in jur.
Ultimele cuvinte
Cu 250 de neobanci și în număr, alegerea unei bănci care se potrivește nevoilor dvs., operează în regiunea dvs. și este sigură. Verificați regulamentele instituțiilor pe care le aveți în vedere și întrebați prietenii. Comparați tot ceea ce este important pentru dvs. și nu vă fie teamă să încercați lucrurile cu cantități mici. Amintiți-vă, la majoritatea neobancilor, nu este necesar un depozit minim.
În ultimul deceniu, a apărut o nouă cerere; cererea de a avea un set inovator de funcții bancare confortabil în buzunar. Fintech a devenit un mediu volatil cu inovații și soluții perturbatoare care combină mai multe produse într-o singură aplicație.
Începând cu 2022, există peste 250 de neobanci în lume, ceea ce, în comparație cu cele peste 45,000 de bănci fizice fizice, nu este prea mult. Dar, 250 nu este încă un număr mic din care să alegeți. Neobanks se laudă cu un nivel avansat de securitate cu ajutorul tehnologiei blockchain, AI și soluții de învățare automată. Dar, cum poți selecta cea mai sigură neobancă care operează în regiunea ta?
Ce face Neobanks Securizate
La scară macro, lucrul care face unele neobanci mai sigure decât băncile locale tradiționale din cărămidă și mortar este faptul că nu trebuie să-și cheltuiască fluxul de numerar pe locație fizică, costuri inițiale, chirie și spațiu de birou.
Reguli
Cu tot capitalul pe care îl câștigă, neobancile investesc în soluții inovatoare și securitate. Desigur, asta nu înseamnă că cele mai avansate și recunoscute neobanci la nivel global nu sunt reglementate de entități financiare și respectă întotdeauna cele mai înalte standarde de securitate.
Aceste standarde includ o evaluare periodică a vulnerabilității, riscului și testarea împotriva potențialelor atacuri și scurgeri. Neobank-urile își testează rețelele securizate blockchain lunar sau săptămânal pentru a se asigura că toate punctele finale sunt protejate.
Unele dintre cele mai inovatoare neo-bănci investesc în algoritmi de învățare automată care își analizează propriile sisteme de securitate, căutând defecte în fiecare zi. Dacă există o vulnerabilitate în rețeaua de noduri a blockchain-ului, algoritmul o găsește și alertează echipa responsabilă.
Multe neobănci nu operează pe cont propriu, ci în parteneriat cu băncile tradiționale, ceea ce permite asigurarea suplimentară a fondurilor, așa cum ar asigura o bancă fizică în caz de probleme de insolvență.
Autentificatori cu 2 factori
Un autentificator cu doi factori poate avea o varietate de forme, dintre care cea mai comună ar trimite un cod prin SMS pe dispozitivul dvs. mobil. Aceasta înseamnă că pentru fiecare tranzacție trebuie să aveți acces atât la online banking, cât și la telefonul mobil. Acest lucru oferă un nivel suplimentar de securitate, în afară de parole și întrebări secrete.
Da, multe bănci fizice au aplicații digitale care includ autentificare cu doi factori pentru achizițiile cu carduri de credit și de debit, dar, pentru a fi sincer, există defecte în unele dintre sistemele lor. De exemplu, există numeroase bănci care solicită verificarea 2FA pentru achiziții mai mari cu cardul de debit sau după ce a fost atinsă o anumită limită de card, dar nu necesită 2FA pentru transferurile bancare inițiate online.
Motivul principal pentru aceasta este economisirea de bani. Deoarece majoritatea fraudelor au loc prin fraudă cu cardul de debit și nu prin inginerie socială, acest lucru nu înseamnă că un aspect similar ar trebui neglijat.
În ce autorități de reglementare Neo Banks să aibă încredere?
În timp ce neobancile operează cu un model de afaceri foarte diferit față de băncile tradiționale, aceleași autorități de reglementare se aplică tuturor celorlalte instituții financiare. Și, aceste licențe sunt destul de greu de obținut.
Cele mai comune licențe și regulament pe care ar trebui să le căutați atunci când deschideți un cont bancar digital sunt:
- Licență AFS (Australian Financial Services). Această licență permite neobancii să opereze pe pământ australian și este eliberată de către ASIC. Presupune multe, și anume managementul riscurilor, pregătirea personalului, proceduri de conformitate și multe altele.
- Licență ADI (Authorized Deposit-Taking Institution). APRA este instituția care acordă unei instituții financiare ADI. Această licență permite organizației să efectueze procese bancare precum depozite, transferuri și retrageri.
- FCS (Financial Claims Scheme). FCS permite ca fondurile să fie garantate până la o anumită sumă care să fie susținute de guvern în cazul unor probleme de insolvență.
Desigur, în funcție de regiunea în care vă aflați și de regiunea în care operează neobanca, există diferite licențe pe care le-ar putea folosi și care ar putea fi emise de diferite autorități de reglementare financiare, cum ar fi FCA, ASIC, FDIC, SEC și multe altele.
Dovada socială, recenzii și cuvântul în gură
Dacă v-ați făcut deja cercetările, ați verificat autoritățile de reglementare și cele mai comune practici de securitate ale unei neobanci, este timpul să întrebați prietenii și să începeți să citiți pe forumuri pentru a obține părerile oamenilor.
Este mai important să știi dacă vreunul dintre prietenii tăi folosește aplicații de digital banking și să le ceri părerile. Citiți recenzii, verificați scorurile pilot de încredere și creați-vă o opinie educată. Este posibil ca unii dintre cunoscuții tăi să fi folosit o neobancă și să fi trecut la alta din anumite motive care ar putea fi importante pentru tine. Intreaba in jur.
Ultimele cuvinte
Cu 250 de neobanci și în număr, alegerea unei bănci care se potrivește nevoilor dvs., operează în regiunea dvs. și este sigură. Verificați regulamentele instituțiilor pe care le aveți în vedere și întrebați prietenii. Comparați tot ceea ce este important pentru dvs. și nu vă fie teamă să încercați lucrurile cu cantități mici. Amintiți-vă, la majoritatea neobancilor, nu este necesar un depozit minim.
- furnică financiară
- blockchain
- conferința blockchain fintech
- chime fintech
- coinbase
- coingenius
- criptoconferință fintech
- Magnate de finanțe
- FinTech
- aplicația fintech
- inovație fintech
- Neobănci
- Opensea
- PayPal
- Paytech
- payway
- Plato
- platoul ai
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- platogaming
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- fintech pătrat
- dungă
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
