Finanțarea pe factură explicată

Doar 30 la sută dintre întreprinderile mici supraviețuiesc primului lor deceniu. Există o serie de factori care determină eșecul afacerilor, dar toți se rezumă la un singur lucru - lipsa banilor.

În calitate de proprietar de afaceri, faci tot ce poți pentru a-ți crește și a-ți proteja afacerea și reputația. Dar ce se întâmplă când clienții nu plătesc ceea ce datorează?

Fluxul de numerar restricționat vă poate opri operațiunile de afaceri. Din fericire, există o modalitate de a primi rapid banii înapoi în mâini - finanțarea pe factură. Continuați să citiți pentru a afla mai multe despre cum puteți utiliza finanțarea prin factură pentru a vă împrumuta în funcție de ceea ce ați câștigat deja. 

Ce este Finanțarea pe factură?

Finanțarea cu facturi mai este denumită și finanțarea conturilor de creanță și tranzacționarea cu facturi. Mai simplu, finanțarea pe factură este un împrumut bazat pe active. Cu acest tip de finanțare, primești bani în mâinile tale pe care îi poți cheltui pentru a face lucruri precum să plătești angajații și furnizorii și să reinvestiți în propria afacere. În cazul finanțării prin factură, facturile neplătite din conturile dvs. de creanță acționează ca un bun al dvs. în scop de garanție. Aceasta înseamnă că nu trebuie să puneți alte bunuri. Și dacă vă calificați sau nu pentru finanțare nu depinde de istoricul dvs. de credit. În schimb, istoricul de credit și reputația companiilor care vă datorează bani sunt folosite pentru a determina dacă vă calificați.

În schimbul punerii banilor în mâinile tale înainte, companii de finantare a facturii percepe o taxă. Această taxă este de obicei un procent din suma pe care doriți să o împrumutați.

Există mai multe tipuri diferite de finanțare pe bază de factură - servicii de finanțare pe factură, factoring de facturi și linii de credit pentru conturi de încasat. Să aruncăm o privire la acestea mai detaliat pentru a afla mai multe despre ce tip de finanțare prin factură ar putea fi cel mai bun pentru afacerea dvs. 

Servicii de finanțare pe facturi

Acest tip de finanțare pe bază de factură este cel mai de bază și este, în esență, finanțarea standard pe factură. Cu această opțiune, puteți lucra cu o companie de finanțare a facturilor pentru a obține un avans de numerar pe suma care vi se datorează în facturile neplătite de creanțe. Cu finanțarea prin factură standard, sunteți în continuare responsabil pentru colectarea facturilor neplătite de la clienții dvs. Dacă nu plătesc, va trebui totuși să plătiți înapoi creditorul. Dacă vă calificați sau nu pentru acest tip de finanțare pentru afaceri depinde în mare măsură de istoric a conturilor dvs. de încasat.

Clienții dvs. și-au plătit facturile la timp și integral în trecut? Sunt aceste afaceri de renume? Ai o relație de lungă durată și te aștepți să o continui?

Dacă puteți răspunde da la aceste întrebări, probabil că vă veți califica pentru finanțare pe baza facturilor dvs. neplătite. Costul acestui tip de finanțare se bazează pe valoarea facturii dumneavoastră în fiecare lună și este de obicei perceput ca procent. Pe măsură ce clienții dvs. își plătesc facturile, puteți folosi acești bani pentru a vă rambursa creditorul. 

Facturarea facturilor

Ați observat cu serviciile de finanțare a facturilor că sunteți în continuare responsabil pentru încasarea pe acele facturi neplătite?

În timp ce creditorul dvs. ar putea fi dispus să-și asume riscul ca aceste facturi să nu fie niciodată plătite de clienții dvs., acest lucru se datorează faptului că sunteți încă pe cârligul să le plătiți înapoi. A face clienții să plătească necesită timp și s-ar putea chiar să vă coste bani. Dacă fluxul dvs. de numerar este strâns și sunteți nerăbdător să puneți acești bani înapoi în afacerea dvs., factoringul pe factură ar putea fi potrivit pentru dvs. Cu factoring de facturi, companiile de finanțare a facturilor își asumă sarcina de a colecta creanțele dvs. Factoringul implică companiile de finanțare a facturilor care achiziționează facturile dvs. neplătite. Acesta este de obicei la reducere. În schimb, compania de finanțare a facturilor vă achiziționează facturile în vrac și își asumă sarcina de a le încasa, veți primi o parte din soldul datorat în avans. Pentru că le vindeți cu reducere, această practică se numește uneori reducere pe factură. Facturarea facturilor este o opțiune excelentă pentru companiile cu conturi de încasat vechi. 

A scăpa de povara colectării facturilor neplătite în timp și a primi bani în mâinile tale pentru a începe imediat să-ți dezvolți afacerea poate fi de neprețuit. Cu factoring de factură, suma pe care o veți face pentru vânzarea facturilor dvs. depinde de profilul de risc a clienților tăi. Cu cât își asumă mai mult riscul companiei dvs. de finanțare, cu atât ea va fi mai puțin dispusă să plătească pentru facturi. Taxa de factoring de facturi poate fi structurată în câteva moduri diferite. Cel mai adesea, taxa este un procent mic din valoarea facturii.

Linia de credit pentru conturi de primit

Acest tip de finanțare prin factură este o linie de credit. Suma pe care o puteți împrumuta se bazează pe valoarea facturilor dvs. neplătite. De obicei, puteți împrumuta până la 85% din valoarea creanțelor dvs. restante. Valoarea facturilor dumneavoastră este calculată pe baza vechimii acestora. Rata dobânzii se va baza pe soldul dvs. și va fi determinată din timp. Pe măsură ce facturile sunt plătite, soldul dvs. va scădea. Este posibil să trebuiască să plătiți o taxă atunci când utilizați linia de credit. In orice caz, APR-urile sunt de obicei relativ scăzute.