Este timpul să adaptăm sistemul bancar la metavers? (Alex Kreger)

Metaversul va deveni următorul reper global după transformarea digitală în următoarele câteva decenii. Este, de fapt, trecerea internetului de la o experiență bidimensională la una multidimensională, ceea ce va necesita o experiență semnificativă.
efort creativ. Această nouă lume va duce la dezvoltarea rapidă a unei economii creative. Sarcina principală a băncilor este să pună legătura între experiența financiară online și offline, care va îmbina activele reale și virtuale. Dar sunt băncile pregătite pentru asta?

De ce băncile ar putea avea nevoie de experți în creativitate?

După ce Facebook a fost redenumit Meta în toamna lui 2021, întreaga lume a început să vorbească despre dezvoltarea metaversului. Dar, în primăvara lui 2022, hype-ul a început să scadă, iar atenția globală a fost preluată de război și de energia globală.
criză. Desigur, este încă foarte devreme să vorbim despre un metavers cu drepturi depline, dar experiența utilizatorului metaverse este deja disponibilă și cu siguranță va crea o nouă economie în următorul deceniu.

Metaversul este un spațiu colectiv interconectat de împrejurimi îmbunătățite digital, care utilizează platforme digitale, realitate virtuală (VR) și realitate augmentată (AR) pentru a oferi consumatorilor o varietate de experiențe imersive ca o extensie digitală a
lumea reală în scopuri de divertisment, creative și de lucru.

Acesta va crește într-o economie virtuală independentă, activată de monede digitale, jetoane nefungibile (NFT) și alte active digitale. Ne așteptăm ca metaversul să evolueze ca un univers digital pentru interacțiuni personale, de afaceri și financiare care se vor fuziona
active reale și virtuale.

Conform prognozei experților Citibank, metaversul va deveni următoarea iterație a internetului, sau Web 3.0. Un astfel de „Metaverse deschis” ar fi deținut de comunitate, guvernat de comunitate și o versiune operabilă liber, care ar asigura confidențialitatea. Utilizatorii vor accesa
o serie de cazuri de utilizare, inclusiv comerț, artă, media, publicitate, asistență medicală și colaborare socială. Acesta va fi accesibil prin computere personale, console de jocuri, smartphone-uri și căști VR și AR. Folosind această definiție largă, piața totală adresabilă
pentru metavers ar putea fi între 8 trilioane $ și 13 trilioane $ până în 2030, totalul utilizatorilor metaversului numărându-se în jur de cinci miliarde.

Dacă aceste previziuni se adeveresc, metaversul va crea a treia economie din lume ca PIB după Statele Unite și China.

Cheia dezvoltării metaversului și a noii realități digitale este creativitatea, care va conduce economia globală a erei digitale. Va transforma metaversul într-o lume alternativă care captează imaginația și atrage miliarde de oameni
oameni.

Creativitatea este fundamentul esențial al naturii umane. Fără creativitate, este imposibil să ne imaginăm dezvoltarea individului, a societății și a umanității. Pentru prima dată în istorie, odată cu apariția tehnologiei digitale și mai târziu a metaversului,
economia creativă trece în prim-plan și obține recunoașterea pe care o merită.

O economie creativă, conform Wikipedia, se bazează pe oamenii care își folosesc imaginația creativă pentru a crește valoarea unei idei. John Howkins a scris o carte în 2001 pentru a descrie sistemele economice în care valoarea se bazează pe caracteristici creative inovatoare.
mai degrabă decât resursele tradiționale, cum ar fi pământul, forța de muncă și capitalul. Spre deosebire de industriile creative, care sunt limitate la sectoare specifice, termenul „economie creativă” se referă la creativitatea în întregul sistem economic.

Principala întrebare este cum va funcționa această nouă lume și pe ce principii va fi construită. Tehnologiile metaversului nu numai că vor putea aduce serviciile financiare la un nou nivel tehnologic, dar vor forța o regândire a finanțelor prin extinderea
procesul, obiectele și subiectele tranzacțiilor.

Pierd băncile miliarde generate de economia creativă digitală?

Milioane de oameni creează deja metaversul astăzi. În ciuda faptului că există doar 30 de milioane de căști VR în uz, în acest moment cei mai populari predecesori metavers sunt jocurile online, cum ar fi Fortnite, Roblox și Minecraft, cu o jumătate de miliard în total.
utilizatori.

Fortnite este un joc de luptă online al lumii virtuale cu multe experiențe. Un concert Travis Scott Fortnite în timpul blocării COVID în 2020 a avut 27.7 milioane de participanți unici, mult mai mult decât poate găzdui un loc de concert obișnuit. Scott a încasat aproximativ 20 de dolari
milioane de la Fortnite pentru cele cinci concerte digitale, fiecare a durat 10 minute.

Un alt exemplu și unul dintre cei mai de succes jucători din lumea metaverselor este Roblox. Fondată în 2004, platforma are 47 de milioane de utilizatori activi zilnic la nivel global și 9.5 milioane de dezvoltatori construind lumi și jocuri create de utilizatori.

Sandbox este cea mai mare lume virtuală în ceea ce privește volumele de tranzacții, cu 65,000 de tranzacții pe teren virtual, totalizând 350 de milioane de dolari în 2021. În același an, Decentraland a devenit a doua cea mai mare lume virtuală, deținută de utilizatori, bazată pe Ethereum, cu 21,000
tranzacții imobiliare în valoare de 110 milioane USD, crescând prețurile imobiliare virtuale cu 700%. Cel mai scump teren imobiliar din Decentraland a fost Fashion Street Estate, vândut cu 2.42 milioane de dolari. În august 2022, Decentraland și-a anunțat planurile de a lansa cea mondială
primul ATM metavers. ATM-ul Transak metaverse de la Decentraland este primul ATM fiat-to-crypto din lume. Inițiativa își propune să ajute utilizatorii să cumpere cu ușurință MANA și alte criptomonede.

Afacerile globale, cum ar fi PwC, JP Morgan, HSBC și Samsung, au smuls deja loturi de teren virtual, pe care intenționează să le dezvolte pentru o varietate de scopuri. DBS a devenit prima bancă asiatică care s-a asociat cu The Sandbox pentru a lansa DBS BetterWorld
demonstrează cum metaversul poate fi folosit ca forță spre bine. Și chiar și un oraș orientat spre viitor precum Dubai și-a anunțat Strategia Metaverse pentru a deveni una dintre primele 10 economii metaverse din lume, precum și un hub global pentru comunitatea metaverse și creație.
economie. Vedem bănci cumpărând teren în metavers, dar toate aceste sucursale bancare din metavers creează vreo valoare sau experiență inovatoare pentru clienți?

De la 40% la 65% din 1,004 de consumatori chestionați de PwC în 2022 se așteptau de la metavers capacitatea de a explora noi locuri virtual; interacționează cu furnizorii de servicii medicale, agenții de servicii pentru clienți și mărcile cunoscute; participa la cursuri/instruire; joaca jocuri video;
angajați-vă în experiențe de divertisment; descoperiți și interacționați cu noi mărci; explorarea oportunităților de muncă; interacționează cu colegii de muncă; cumpără și vinde produse fizice; creați conținut pentru alții cu care să se implice; cumpără și vinde produse digitale; utilizați un portofel digital;
și cunoaște oameni noi.

Volumul vânzărilor de artă digitală NFT a atins 25 de miliarde de dolari în 2021, dar este economia tradițională pregătită pentru asta? Cu toții am auzit despre opera de artă NFT numită „Everydays: the First 5000 Days”, a artistului cunoscut sub numele de Beeple, care a stabilit un record pentru lucrările de artă digitale în
o vânzare de 69 de milioane de dolari la Christie's în 2021.

„Everydays: the First 5000 Days” este un colaj cu toate imaginile pe care artistul cunoscut sub numele de Beeple le postează online în fiecare zi din 2007; prin Christie's

Dar aproape nimeni nu a auzit de cripto-artistul Ilya Borisov, din Europa, care în același 2021 a devenit unul dintre cei mai cunoscuți artiști generativi din lume, vânzând 3,557 de tablouri NFT pentru 8.7 milioane de euro și acum nu își poate plăti utilitățile pentru că bancă
contul a fost arestat acum șase luni de poliție. El ar putea risca până la 12 ani de închisoare din cauza veniturilor sale enorme, care nu pot fi explicate de oficialii de stat altfel decât ca „spălare de bani pe scară largă”, în ciuda faptului că a plătit taxe pentru aceasta.

Într-o economie creativă, artiștii, designerii și dezvoltatorii digitali care profită de fiecare vânzare și revânzare a activelor digitale pe care le creează vor deveni noi multimilionari. Extinderea obiectelor disponibile pentru monetizare digitală va avea ca rezultat oricine
putând crea valoare în metaversul─democratizarea totală a finanțelor. Artiștii cripto și investitorii cripto creează o bogăție enormă în luni de zile, dar se pare că potențialul noilor tehnologii este încă prea neașteptat și suspect pentru a fi acceptat de către
sistemul economic tradiţional.

Integrarea cu instituțiile financiare tradiționale este o problemă semnificativă în dezvoltarea metaversului, deoarece adesea acestea nu sunt pregătite să treacă dincolo de motivele standard de publicitate. Banii fiat și, prin urmare, instituțiile financiare convenționale ar trebui să se conecteze
active digitale și criptomonede la economia reală. Prin urmare, viteza de dezvoltare a economiei creative depinde de cât de accesibile și ușor de utilizat vor fi serviciile financiare în metavers.

Fără această integrare, primii pionieri ai metaversului sunt mai mult ca haiduci. Din păcate, astăzi vedem că serviciile fiscale și bancare nu au competență, experiență și reglementări pentru a gestiona bogăția cripto.

Poate că băncile vor aștepta până la o solicitare clară din partea afacerii tradiționale?

Gartner se așteaptă ca, până în 2026, 25% dintre oameni să petreacă cel puțin o oră pe zi în metavers pentru muncă, cumpărături, educație, social media și/sau divertisment. Conform prognozei McKinsey, metaversul poate genera o valoare de până la 5 trilioane de dolari până la
2030.

Raportul Accenture „Technology Vision 2022: Meet Me in the Metaverse” indică faptul că 98% dintre directori cred că progresele tehnologice continue devin din ce în ce mai fiabile decât tendințele economice, politice sau sociale în prezicerea pe termen lung a organizației lor.
strategie. Șaptezeci și unu la sută dintre directorii globali declară că metaversul va avea un impact pozitiv asupra organizațiilor lor, 42% cred că va fi o descoperire sau o transformare.

Tehnologiile metaversului sunt deja disponibile și sunt folosite chiar acum. În 2018, agenția de presă chineză, Xinhua, a dezvăluit o redacție virtuală cu un prezentator de știri AI care poate oferi audiențe știri de ultimă oră 24 de ore pe zi.

În „2022 US Metaverse Survey” realizat de PwC, care cuprinde peste 1,000 de lideri de afaceri din SUA, 50% consideră metaversul interesant, iar 66% dintre liderii companiilor raportează că au depășit experimentarea metaversului prin construirea de dovezi ale conceptului, testând cazuri de utilizare și chiar generând
venituri din metavers. Optzeci și doi la sută dintre directori se așteaptă ca metaversul să devină parte a activităților lor de afaceri în termen de trei ani.

Potrivit cercetării PwC, tot mai multe companii angajează talente concentrate pe metavers și active digitale, împreună cu investițiile în tehnologia asociată metaversului. Aproape jumătate dintre respondenți cred că angajarea de oameni cu abilități în metaverse legate
zonele este o prioritate de top pentru valorificarea viitoarei tendințe metaverse. Patruzeci și unu la sută acordă prioritate investițiilor în tehnologia relevantă, 40% sunt gata să cerceteze clienții pentru a defini cazuri potențiale de utilizare, iar 39% își perfecționează personalul în tehnologia emergentă.

Sunt băncile gata să-și joace rolul în dezvoltarea metaversului?

Serviciile financiare din metavers vor deveni lipiciul viitoarei economii creative, care va face legătura între activele reale și cele virtuale. Iar problema principală este lipsa unei mentalități de viitor, care este necesară pentru a dezvolta competența și a oferi experiență clienților
cerut de economia creativă în creștere. Punctele de creștere pentru serviciile financiare din etaverse ar putea include:

1. Dezvoltarea Competențelor Digitale

Îmbunătățiți competența internă a companiei financiare privind metaversul digital prin adăugarea de experți sau consultanți IT și metavers în echipă. Găsește-l pe cel care are o pasiune pentru asta și îl poate conduce. Încercați experiența metaversului pentru dvs., aflați despre noua tehnologie,
prognozează impactul metaversului asupra afacerii tale și generează strategii digitale adecvate și experiența clienților.

2. Implementarea culturii interioare perturbatoare

Brandurile financiare pot ține pasul cu inovațiile digitale dacă adoptă o cultură disruptivă flexibilă. Acest mod de a gândi și de a opera ne permite să ieșim din cutie și să ne adaptăm la orice tehnologie nouă și tendințe ale clienților. Fiecare angajat dintr-o astfel de cultură este
deschis la minte pentru a reinventa constant experiența clientului, aducând-o la un nou nivel și oferind o soluție mult mai utilizabilă și mai plăcută decât orice altă alternativă de pe piață.

3. Urmărirea așteptărilor clienților

Pentru a fi gata de adaptare, este esențial să monitorizezi și să detectezi constant schimbările în comportamentul digital al clienților și să ai resursele tehnologice pentru a te adapta rapid și eficient. Rămânând atenți la schimbările în creștere ale nevoilor clienților, companiile ar trebui
să fie capabili să se pregătească în avans și să reacționeze la timp, extinzând astfel soluția digitală pe noi platforme și oferind soluții solicitate de clienți.

4. Atenție la o experiență existentă

Este important să ne amintim că multe mărci financiare se concentrează pe viitoarele tendințe digitale în graba pentru un avantaj competitiv remarcabil. Dar, mai întâi, trebuie să ne asigurăm că serviciul existent este bine gândit și executat pentru a ține utilizatorii în siguranță
frecare si frustrare. Folosind exemplul artistului european NFT, nu a fost nevoie de tehnologie inovatoare pentru a servi un client legal în valoare de 10 milioane de dolari, ci doar puțin mai multă competență și atenție. Adesea puteți face multe pentru a îmbunătăți experiența clienților și
deveni centrat pe om chiar înainte de a adopta tehnologii inovatoare.

5. Revizuirea moștenirii afacerii

Obiceiurile oamenilor și modurile de gândire învechite îi împiedică adesea să vadă noi posibilități. În serviciile financiare, este logic să practici o mentalitate centrată pe experiență în întreaga organizație, cu curajul de a contesta mentalitatea moștenită.
Acest lucru va face ca echipa de brand financiar să se concentreze organic pe servirea clienților și să fie deschisă să adopte inovațiile digitale cerute de noua generație de consumatori.

Concluzie

În economia creativă, oamenii nu cumpără și vând doar produse, servicii sau caracteristici. Ei prețuiesc experiențele și emoțiile din spatele lor. În metavers, oamenii vor plăti sume mari pentru obiectele intangibile care oferă o semnificație specială și oferă relevante
experiențe. Și întrebarea principală este cum poate o companie financiară să devină atât de centrată pe client, încât produsele sale digitale să ofere cea mai bună experiență posibilă în metavers?

Potrivit unui studiu Dimension Data, 84% dintre companii și-au crescut veniturile adoptând o abordare centrată pe client. Un studiu McKinsey arată că liderii experienței clienților cresc veniturile companiei cu 10-15%, au scoruri mai mari de satisfacție a clienților,
reduce costurile serviciilor cu 10-20% și crește satisfacția angajaților.

Potrivit Deloitte, economia creativă este probabil să fie un motor cheie al creșterii economice pe termen lung, așa că nu există nicio îndoială cu privire la rolul serviciilor financiare în această dezvoltare. Astăzi vedem deja participarea activă a companiilor fintech
în tehnologiile metaversului și alte inovații digitale care susțin dezvoltarea economiei creative.

Pentru a se pregăti pentru viitorul metavers, băncile trebuie nu numai să angajeze noi talente și să adopte noi tehnologii, ci și să stabilească o mentalitate bazată pe experiență pentru a servi o nouă generație de consumatori într-un mediu în schimbare. Și întrebarea principală rămâne,
ce fel de experiență clienților pot oferi băncile astăzi pentru a-și câștiga locul în metaversul de mâine?