Nu este prea târziu pentru a remedia zăpăceala de la Open Banking din Australia, dar industria trebuie să conducă (Matt Tyrrell)

Promisiunea globală a Open Banking-ului de democratizare a datelor este în pericol de a scădea în Australia dacă factorii de decizie politică nu reușesc să răspundă nevoilor întreprinderilor. Cu toate acestea, dacă Open Banking-ul bombă, implicațiile se vor extinde mult mai mult. 

Creșterea Open Banking-ului a deschis noi oportunități atât pentru consumatori, cât și pentru întreprinderi. În Marea Britanie, a dat naștere unui ecosistem vibrant de 3.9 milioane de consumatori obișnuiți, deserviți de peste 300 de fintech-uri. Aproximativ 600,000 de întreprinderi mici au, de asemenea
a adoptat Open Banking ca o modalitate de a îmbunătăți accesul la serviciile financiare și de a stimula concurența. Pe acea piață, ascensiunea Open Banking-ului este acum pregătită să deblocheze poarta pentru Open Finance, care aduce beneficiile valorificării datelor financiare pentru a debloca beneficii.
în industrii mai largi, servicii și pentru segmente de piață mai largi. 

Această democratizare a datelor promite să ajute companiile să creeze legături mai puternice cu clienții lor, prin sprijinirea unei game de noi inovații menite să susțină economia digitală mereu activă. Dar nu și în cazul în care Open Banking-ul se prăbușește. 

Lansarea Open Banking nu era destinată doar să beneficieze consumatorii australieni, ci și să îmbunătățească accesul la serviciile financiare pentru companiile australiene pentru a stimula concurența.

Pe măsură ce piața de creditare din Australia își strânge cureaua pe fondul creșterii ratelor dobânzii, a unei mai bune asigurări de afaceri, a unei mai bune vizibilități a finanțelor pentru a ajuta companiile să-și înțeleagă poziția și a simplificat procesele de aprobare a creditelor prin promisiunea Open Banking
să fie o inovație binevenită.

Din păcate, Open Banking s-a lansat în Australia mai degrabă cu un scâncet decât cu bubuituri și se pare că ne vom confrunta doar cu vânturi în contra. Odată cu apariția celor mai recente încălcări ale Optus și Medibank, securitatea datelor este acum în atenția tuturor, iar australienii
sunt mai sceptici ca oricând în privința punerii datelor lor în mâinile corporațiilor. În ciuda multitudinii de beneficii pe care le putem debloca cu Open Banking, această nouă reticență va arunca probabil o umbră asupra regimului, creând o situație de pierdere-pierdere pentru toată lumea.

În special pentru întreprinderile mici, care au fost uitate de autoritățile de reglementare și depășite de bănci de mult prea mult timp. În timp ce Dreptul asupra Datelor Consumatorului are potențialul de a transforma serviciile financiare pentru întreprinderi, este departe de a fi util în prezent
stare și necesită mult mai multă muncă pentru a-și debloca adevărata valoare, în special într-un context B2B. 

În prezent, Open Banking nu este încă potrivit scopului, lăsând inovația condusă de industrie drept singura modalitate prin care națiunea își va debloca adevărata valoare.

Pentru început, ACCC a fost forțată să ofere scutiri unui număr mare de creditori de nivel doi, după ce au depășit termenul limită de Open Banking pentru băncile non-mare să furnizeze date despre depozite, tranzacții și conturi de economii, precum și debit și credit.
carduri.

Oferirea acestor bănci mici cu și mai mult timp pentru a se conforma reglementărilor Open Banking a întârziat disponibilitatea pe scară largă a datelor – când accesul universal trebuia să fie una dintre pietrele de temelie ale succesului Open Banking-ului. Eșecul băncilor de a lovi
aceste repere subminează încrederea mai largă în sistem.

În timp ce băncile s-au târât, unii membri ai comunității fintech au continuat și au investit mai mult de un milion de dolari în conectivitate Open Banking Accredited Data Recipient – ​​doar pentru a constata că acesta este paralizat pentru partajarea datelor de afaceri. 

Una dintre promisiunile cheie ale Open Banking-ului a fost să ajute întreprinderile mici și mijlocii să obțină prețuri mai bune și să eficientizeze procesele de aprobare a creditelor. Reducerea sarcinii administrative asociate cu aplicarea pentru servicii financiare, cum ar fi împrumuturi pentru afaceri, Open Banking ar trebui
permiteți-le să furnizeze toate informațiile necesare în doar câteva clicuri. 

Cu toate acestea, nu circulă date despre conturile de afaceri, deoarece băncile au făcut din Open Banking un proces dublu de înscriere pentru conturile de afaceri. În prezent, înainte ca o conexiune de date să poată fi autorizată prin Open Banking, un deținător de afaceri trebuie să parcurgă un pas suplimentar
pentru a deveni un „delegat de partajare a datelor” nominalizat. Fiecare bancă gestionează acest proces într-un mod diferit, dar, în unele cazuri, implică un proprietar ocupat de afaceri care trebuie să meargă personal la o sucursală a băncii pentru a semna un formular pe hârtie. Premisa principală a open bankingului – o mai bună
experiența digitală- este, prin urmare, total anulată.  

Deocamdată, deseori depinde de inovațiile conduse de industrie pentru a depăși aceste deficiențe, cum ar fi platforma Open Banking Platforma flexibilă a lui Basiq, care oferă opțiunea de a partaja date de la 20 de bănci australiene, prin intermediul Open Banking sau conectori web.

Autoritățile de reglementare nu au rezolvat încă modul în care intermediarii pot furniza date sau informații părților neacreditate. Apoi, există problema dacă consilierii de încredere, cum ar fi contabilii, pot accesa datele în numele clienților și clienților lor.

Toate aceste probleme combinate vor asigura aproape sigur că Open Banking din Australia nu își va îndeplini promisiunile. Dar nu este prea târziu să auzi reclamele jucătorilor din industrie și să faci niște ajustări simple. 

Dacă aceste probleme nu sunt abordate, screen-scraping-ul tradițional va rămâne mult mai practic pentru multe companii australiene decât mult lăudatul Consumer Data Right și pentru cei care au investit în infrastructură, o gaură în buzunarul din spate. 

Pentru companii, datele bancare sunt doar vârful aisbergului a ceea ce este necesar pentru a crește productivitatea, a debloca un acces mai echitabil la finanțare și a stimula creșterea economică.

Cele mai importante date financiare pentru o afacere se află în datele lor contabile, platformele de comerț electronic, sistemele POS și alte instrumente financiare care gestionează operațiunile de zi cu zi. 

Până când Open Banking nu este potrivit scopului, nu putem trece la următoarea etapă, Open Finance, unde beneficiile reale vor fi.