Principalele tendințe ale serviciilor de dezvoltare Fintech în 2022

Unii antreprenori ar putea crede că acesta este cel mai bun moment pentru a investi vreodată în fintech. În timp ce piața este în creștere și creează mai multe oportunități pentru antreprenorii fintech, mizele sunt, de asemenea, mai mari ca niciodată.

Cererile clienților cresc în mod natural odată cu dezvoltarea tehnologiei. Prin urmare, companiile care dezvoltă software fintech preferă să ofere clienților serviciile necesare și, cel mai important, la cerere. Ei folosesc tehnologia big data pentru oferă beneficii și mai mari clienților lor fintech.

Anul trecut a avut loc o schimbare care a stabilit cursul pentru rezolvarea problemelor din fintech care trebuie rezolvate în viitorul apropiat. În acest articol, ne vom uita la principalele tendințe în domeniul servicii de dezvoltare fintech pentru 2022

Top 5 tendințe de dezvoltare Finetech

Acum să luăm în considerare cele mai populare 5 tendințe de dezvoltare fintech din lume în 2022.

Automatizarea afacerilor și inteligența artificială

Utilizarea tehnologiilor de inteligență artificială permite îmbunătățirea calității serviciilor și minimizarea costurilor. În special, companiile financiare care implementează în mod activ soluții de tehnologie AI în activitățile lor reduc costurile de atragere a personalului angajat prin utilizarea consultanților roboți și asistenților vocali.

Inteligența artificială este utilizată pe scară largă în domeniul furnizării de soluții pentru investitori și comercianți – aproape toate instrumentele moderne (algoritmi, roboți pentru formularea strategiilor, sisteme de tranzacționare, brokeri digitali) utilizate la bursă se bazează pe inteligența artificială.

Tot mai multe startup-uri fintech se concentrează nu numai pe B2B, ci și pe segmentul B2C, care este facilitat de creșterea cunoștințelor financiare generale a publicului țintă și de creșterea numărului de investitori privați.

Digitalizarea masivă a tranzacțiilor financiare stimulează creșterea activă a companiilor care se dezvoltă în domeniul virtual banking sau neo-banking și furnizarea de servicii de contabilitate în format la distanță.

Sisteme KYC și AML, servicii BNPL

Direcția asociată cu dezvoltarea sistemelor KYC, AML și BNPL este o altă tendință fintech în 2022.

Serviciile KYC și AML au ca scop îmbunătățirea securității tranzacțiilor. KYC („cunoaște-ți clientul”), conceput pentru a verifica datele persoanelor fizice, este deosebit de relevant în domeniile creditării și tranzacționării valutare.

AML (anti-money laundering) este un instrument fintech căutat, conceput pentru a combate spălarea banilor și finanțarea organizațiilor interzise.

Motivele pentru integrarea în masă a KYC și AML în sistemul de plăți sunt creșterea industriei activelor digitale și tendința sistemelor de criptomonede care trec de la anonimatul complet la utilizarea datelor personale care necesită un nivel adecvat de protecție.

Motivul pentru relevanța tot mai mare a serviciilor BNPL („cumpărați acum, plătiți mai târziu”), care oferă platformelor de tranzacționare posibilitatea de a vinde bunuri în rate fără dobândă și împrumuturi, a fost dezvoltarea activă a segmentului de comerț digital.

Integrarea BNPL în sistemul financiar permite magazinelor online să:

• scăpați de intermediari în fața organizațiilor bancare;

• cresterea nivelului de fidelizare a clientilor;

• creste numarul vanzarilor.

Piața BNPL, poziționată în prezent ca o alternativă la creditarea tradițională, se va dezvolta în direcția plăților online și va crește de 10-15 ori până în 2025.

Finanțe descentralizate

Termenul de finanțare descentralizată se referă la o mișcare care își propune să creeze un ecosistem deschis și accesibil de servicii financiare, care este accesibil fiecărui utilizator și poate funcționa fără influența agențiilor guvernamentale.

Cu finanțarea descentralizată, utilizatorii își vor menține controlul asupra activelor prin interacțiunea cu ecosistemul prin aplicații descentralizate peer-to-peer (dapps).

Beneficiile finanțării descentralizate:

• Transparenţă. Tehnologiile blockchain permit crearea de transparență pentru clienți, bănci și alte instituții.

• Transferuri instantanee. Datorită tehnologiilor blockchain, puteți face transferuri de bani literalmente instantaneu.

• Contracte inteligente. Pentru tranzacțiile financiare complexe, contractele inteligente vor îmbunătăți procesele de afaceri, deoarece sunt declanșate automat atunci când sunt îndeplinite anumite condiții.

• Blockchain-ul înregistrează și stochează informații despre fiecare tranzacție cu o pistă clară de audit în timp real. Astfel, este mult mai puțin loc pentru erori sau intervenții.

• Optimizarea costurilor. Blockchain poate reduce semnificativ costurile de tranzacție pentru sectorul financiar, deoarece elimină nevoia de intermediari, cum ar fi băncile de economii și casele de compensare.

Datele mari

Vorbind despre tendințele globale fintech, nu putem să nu menționăm Big Data. Big Data în finanțe se referă la o serie uriașă de date structurate și nestructurate care pot fi folosite de bănci și instituții financiare pentru a prezice comportamentul consumatorilor și pentru a dezvolta strategii. Fintech în special este fiind puternic afectată de big data.

Sectorul financiar primește, procesează și generează cantități uriașe de date în fiecare secundă. Printre acestea se disting:

• Date structurate.

• Date nestructurate.

Datele structurate sunt informații care sunt stocate intern într-o companie pentru a oferi date cheie pentru luarea deciziilor la momentul potrivit. Datele nestructurate se acumulează din diverse surse într-o cantitate din ce în ce mai mare, oferind o putere analitică semnificativă.

Tehnologiile actuale fac posibilă utilizarea datelor mari pentru a evalua riscurile, precum și comportamentul clienților.

Beneficiile Big Data:

• Orientarea către client. Big Data, ca una dintre tendințele fintech, vă permite să segmentați mai precis clienții în funcție de profilurile acestora pentru a oferi soluții optime.

• Securitatea datelor. În timp ce frauda este o problemă comună în sectorul bancar digital, Big Data poate ajuta fintech să dezvolte sisteme precise de detectare a fraudei prin detectarea activităților suspecte.

• Evaluare a riscurilor. Evaluarea îmbunătățită a riscurilor permite companiilor fintech să-și gestioneze finanțele cu încredere și să ofere clienților comisioane profitabile.

• Îmbunătățirea experienței utilizatorului. În funcție de comportamentul utilizatorilor, companiile pot identifica nevoile clienților și pot oferi soluții mai rapid și mai precis.

Securitate cibernetică

Furnizorii de servicii financiare, inclusiv băncile, companiile de carduri de credit și organizațiile de investiții colectează și prelucrează datele personale ale clienților. Aceste date includ adresa de domiciliu, numărul de securitate socială, detaliile pașaportului, detaliile bancare, numărul de telefon, adresa de e-mail și informațiile despre venituri.

În cazul unei scurgeri de informații, toate aceste date ar putea ajunge în mâinile infractorilor cibernetici, cu consecințe grave pentru instituțiile financiare și clienții acestora. De departe, cea mai globală tendință fintech pentru 2022 este securitatea cibernetică.

Astfel, industria serviciilor financiare are nevoie de profesioniști în securitate cibernetică mai calificați. Acest lucru este important pentru toate domeniile de afaceri, dar companiile de servicii financiare sunt adesea o prioritate maximă și ar trebui să fie deosebit de vigilente atunci când vine vorba de securitatea cibernetică. Instituțiile financiare care stochează datele personale ale clienților sunt supuse unui număr tot mai mare de reguli și reglementări de securitate cibernetică.

Companiile sunt dornice să investească masiv și să colaboreze pentru a îmbunătăți pregătirea, capacitatea de răspuns și reziliența în sectorul cibernetic.

Amintiți-vă, există două tipuri de companii de servicii financiare - cele care au fost victimele atacurilor cibernetice și cele care încă nu le-au înfruntat.

Rezumat

Piața financiară va continua să evolueze, oferind un spațiu imens startup-urilor pentru a dezvolta soluții financiare avansate din punct de vedere tehnologic. În fiecare an, fintech-ul atrage din ce în ce mai multă atenție din partea investitorilor – în viitorul apropiat, suma de finanțare pentru sector va crește odată cu extinderea pieței soluțiilor fintech. Prin urmare, ar trebui să găsiți compania care va oferi servicii de dezvoltare fintech de cea mai înaltă calitate pentru dezvoltarea afacerilor mici, mijlocii și mari.