Evoluția fintech-ului digital a lăsat în urma sa o mare provocare pentru instituțiile tradiționale de servicii financiare – să accelereze sau să fie dat afară din afaceri. Neobanks se întâmplă să fie în centrul acestui miting pentru o experiență bancară de vârf, înclinată spre digital.
În timp ce unele instituții financiare tradiționale implementează sisteme de servicii financiare digitale, neobancile se dezvoltă exponențial și pătrund pe noi piețe în alte regiuni. În doar trei ani, baza globală de clienți a neobancilor a crescut de la 2 milioane la 15 milioane, iar numărul neobancilor a crescut de la aproximativ 70 la peste 250.
Potrivit statisticilor, piața globală de neobanci crește cu o rată CAGR de peste 47% și este de așteptat să atingă 722,60 miliarde USD până în 2028.
Sursa: Statista
Această creștere rezultă din acceptarea masivă a modelului de afaceri de către neobănci de către millennials, generația Z, startup-uri și IMM-uri. Și asta nu este tot.
Patronajul masiv din spațiul serviciilor financiare din Orientul Mijlociu adaugă mai mult impuls creșterii neobancilor. În timp ce politicile de reglementare din alte regiuni ale lumii au restrâns neobăncile doar la servicii financiare de bază, politicile din Orientul Mijlociu permit neobancilor să ofere servicii financiare mai robuste ca băncile tradiționale.
Platformă software supremă pentru neobanci
Construiți o bancă de top, exclusiv digitală, în jumătate din timp
În acest articol, explorăm următoarele: sensul de neobancă, caracteristici și viitorul neobancilor. Un accent deosebit va fi pus pe neobankul cu etichetă albă și pe factorii care contribuie la atractivitatea acesteia. În plus, este inclusă o listă cu cei mai buni furnizori de soluții neobank pentru a vă ajuta să vă lansați propriul produs.
Creșterea industriei neobanci: cât de departe am ajuns
Neobancile și băncile challenger operează în întregime online și nu necesită săli bancare fizice. Din confortul propriei case, puteți efectua plăți, transferuri și alte tranzacții folosind serviciile oferite de aceste bănci.
Utilizatorii pot accesa neobanci online prin intermediul aplicațiilor mobile și platformelor web. Conectivitate sporită la internet și apariția unei populații tinere științi de tehnologie au alimentat creșterea acestui model bancar alternativ. De exemplu, în Statele Unite, s-a estimat că titularii de conturi neobancare au crescut la aproximativ 20.2 milioane între 2020 și 2021.
Sursa: Statista
Datorită unei varietăți de factori, clienții din întreaga lume au început să adopte neobanking pentru a opera diverse modele de afaceri. Ușurința de a desfășura afaceri, comisioanele de tranzacție mai mici, eliminarea necesității de a vizita o bancă și sistemul bancar de 24 de ore pe zi sunt doar câțiva dintre factorii cheie.
Neobanks, deoarece sunt în întregime online, oferă, de asemenea, împrumuturi fără probleme clienților fără documente. Printre principalele servicii oferite de neobanci se numara urmatoarele:
- Managementul contului
- Procesarea plăților
- Transferuri de numerar
- Carduri de credit online
- Micro-investiții
- Administrarea averii
- Transferuri peer-to-peer
- Asigurări
- Servicii de portofel electronic
Soluție de core banking pentru băncile digitale
În timp ce neobancile au crescut exponențial în Statele Unite, Europa și Orientul Mijlociu, industria este în mare parte neexploatată în anumite părți ale lumii, inclusiv în Asia și Africa Sub-sahariană.
Să ne uităm la aceste piețe pentru a vedea cum s-au dezvoltat până acum.
Neobanci din Orientul Mijlociu
Sursa: Gomedici.com
Middle East’s demand for neobanking services has skyrocketed. The proliferation of fintech startups evidences this in recent years. According to a report, as of 2020, the Middle East had over 20 neobanks serving nearly 15 million customers.
Disponibilitatea pe scară largă a accesului la internet, combinată cu apariția Covid-19, a crescut nevoia de platforme neobancare. Ca atare, rezidenții din Orientul Mijlociu sunt bine conștienți de beneficiile de a face afaceri cu fintech.
Chiar și instituțiile financiare consacrate s-au diversificat în spațiul fintech. De exemplu, ABC Bank din Bahrain, Leumi Bank din Israel și Banca Națională din Dubai au lansat bănci digitale unice.
Industria neobancară din Asia
Sursa: Fintechnews.sg
Ca și restul lumii, Asia înregistrează o creștere a cererii pentru bănci doar digitale. Serviciile bancare online au crescut în popularitate în această regiune din cauza restricțiilor de izolare și a lucrului de la distanță. Conform unui raport din 2019 al KPMG, aproximativ 73% dintre asiaticii de sud-est sunt nebancare. La acea vreme, doar 5% din populația Cambodgiei avea un cont bancar. Datorită procesului îndelungat de obținere a creditelor de la băncile tradiționale, Asia de Sud-Est a găsit neobăncile o alternativă viabilă.
În Filipine, aproximativ 46% din populație nu au acces la servicii bancare. Cu toate acestea, având în vedere că mai mulți oameni dețin dispozitive mobile, piața băncilor online este coaptă. Conform Statista, Filipine va avea o penetrare a internetului de aproximativ 77% până în 2025. Acest lucru va accelera creșterea neobancilor din țară.
Sursa: Statista
În mod similar, observăm o creștere a industriei neobancilor în Malaezia și Indonezia. Până în 2025, se preconizează că Indonezia va avea aproximativ 9 milioane de utilizatori de neobanci, în timp ce valoarea tranzacției va ajunge la aproximativ 16.5 milioane USD în 2022, reprezentând o creștere de 57.8%.
Se așteaptă să ajungă clienții băncilor online din Malaezia 2.35 milioane până în 2025, cu penetrarea utilizatorilor crescând la 6.8%.
În India, starea neobankingului se reflectă în piața de comerț electronic a țării, în mare parte neexploatată. Băncilor doar online nu le este permis să obțină o licență bancară. Pentru a furniza servicii licențiate, aceștia trebuie să formeze parteneriate cu băncile tradiționale. Reserve Bank of India (RBI) nu permite băncilor să fie complet digitale; necesită ramuri fizice.
Software pentru portofel digital
potrivit atât pentru portofelul de sine stătător, cât și încorporat
Această reglementare a constrâns fintech-urile din India să ofere servicii cu etichetă albă, bazându-se în același timp pe băncile mari. Fintech-urile au devenit canale de distribuție pentru băncile tradiționale datorită acestei sinergii. Majoritatea băncilor fizice înființează acum filiale digitale pentru a concura cu băncile virtuale străine.
În ciuda acestui eșec, inovația introdusă de băncile challenger conduce la schimbare în India, iar cererea este în creștere. Acest lucru este demonstrat de peste $ 230 de milioane de crescut de startup-urile neobanci din India în 2020. Până în 2040, rata de penetrare a smartphone-urilor din India va atinge 96%. Pătrunderea crescută este de așteptat să accelereze creșterea industriei neobanci din India.
În timp ce 80% dintre indieni au conturi bancare, băncile virtuale oferă o cale către o mai mare incluziune financiară pentru cei aproape 2 miliarde de oameni ai țării.
Neobanci din Africa Subsahariană
Sursa: Whitesight.net
Disparitatea economică, analfabetismul și lipsa infrastructurii în Africa au dus la incapacitatea unei proporții mari a populației de a accesa serviciile bancare. Potrivit Băncii Mondiale, aproximativ 95 milioane de oameni în Africa Subsahariană nu sunt bancare.
Accesul sporit la internet și disponibilitatea unor smartphone-uri mai accesibile au contribuit la creșterea serviciilor bancare digitale. Potrivit FDI Intelligence, Africa Subsahariană are 456 milioane de euro utilizatori unici de smartphone. Potrivit aceluiași raport, până în 2025 se vor adăuga încă 167 de milioane de utilizatori.
Proprietarii de întreprinderi mici și mijlocii beneficiază de ușurința neobancilor în procesarea și primirea plăților de la clienți. I-a ajutat să-și extindă afacerile online și să ajungă la clienți la distanță. Serviciul de creditare digitală al băncilor challenger a ajutat, de asemenea, extinderea acestora în Africa.
Spre deosebire de procesul cu băncile tradiționale, persoanele fizice pot împrumuta cu ușurință bani fără a oferi garanții pentru garantarea împrumuturilor care necesită documentație de proprietate pentru acordarea de împrumuturi.
Deloc surprinzător, băncile bazate pe aplicații au crescut și în popularitate în Africa. Fintech-urile par să apară zilnic în principalele centre tehnologice ale Africii – Lagos, Nairobi, Cape Town și Johannesburg.
Acestea fiind spuse, Africa are încă o piață neexploatată considerabilă. Țările cu o densitate mare a populației, cum ar fi Republica Democrată Congo, Nigeria, Etiopia, Tanzania și Kenya, sunt de așteptat să țină cont de mai mult de jumătate dintre abonații de smartphone-uri din Africa până în 2025 – făcând astfel o audiență pentru serviciile neobancare.
Care este viitorul neobancilor?
Dezbaterea dacă banca sucursală sau aceasta omologul fără ramuri va prospera în viitor continuă. Ambele modele au avantaje și dezavantaje și vor juca un rol semnificativ în determinarea celui care va câștiga cursa.
Neobancile depășesc băncile tradiționale, oferind utilizatorilor o comoditate și caracteristici fără precedent. Capacitatea de a efectua plăți oricând, din orice locație și în diferite valute este un motiv convingător pentru a adopta serviciile bancare mobile.
Banca tradițională este opțiunea preferată pentru generația mai în vârstă datorită securității sale. Metodele de autentificare de la distanță, cum ar fi autentificarea cu doi factori (2FA), biometria și amprentele digitale, care sunt caracteristici de securitate ale băncilor digitale, au fost piratate și pătrunse de fraudatori. Clienții sunt îngrijorați de siguranța fondurilor lor din cauza acestei crăpături în armura neobancilor.
Se poate aștepta ca băncile convenționale să devină jucători mai activi în spațiul Fintech în curând. Implicarea lor va fi facilitată de costurile de operare mai mici și de capacitatea de a ajunge la populațiile îndepărtate. Deja, eticheta albă a câștigat popularitate, deoarece permite băncilor offline să-și extindă operațiunile prin intermediul platformei.
Software pentru bănci corporative
Piața neobancă a fost evaluată la 47. 39 miliarde USD în 2021. Între 2022 și 2030, se estimează că industria globală de neobanci se va extinde la o Rată de creștere anuală compusă (CAGR) de aproximativ 53.4%.
Ce este marca albă neobank?
Neobank cu etichetă albă se referă la un model bancar end-to-end folosit de fintech-urile care utilizează date furnizate de instituțiile financiare tradiționale. Este o colaborare în care băncile tradiționale acordă companiilor terțe, cum ar fi fintech-urile, acces la interfețele lor de programare a aplicațiilor (API).
Aceste fintech-uri profită de acest acces pentru a dezvolta produse financiare inovatoare pe lângă infrastructura deja existentă.
Construirea de software bancar de la zero este costisitoare și necesită timp. Etichetarea albă economisește timp dezvoltatorilor, oferindu-le o platformă digitală pentru a-și dezvolta software-ul. Banking-as-a-Service (BaaS) este un alt termen pentru acest lucru.
Platformele neobanci cu etichetă albă le permit companiilor fără licențe bancare să creeze produse financiare unice prin valorificarea licențelor băncilor tradiționale. Aceasta este denumită o neobancă cu accent pe front-end, în timp ce neobancile de sine stătătoare care operează sub licența lor bancară sunt numite neobanci full-stack.
Acești furnizori de neobanci creează platforme de plată care sunt complet personalizabile la cerințele neobancii. Companiile pot folosi acest software pentru a-și comercializa produsele sub mărcile lor unice.
În afară de bănci, contabilitatea, salarizarea, logistica, asistența medicală și livrarea de alimente sunt câteva dintre celelalte industrii care folosesc platformele cu etichetă albă pentru a-și extinde operațiunile.
Băncile de top se mută în sfera BaaS pentru a îndepărta fintech-urile concurente și alte bănci digitale. Deschiderea API-urilor oferă un alt flux de venituri pentru aceste bănci. Venitul potențial din această sursă ar putea ajunge la aproximativ 2 miliarde de dolari în Marea Britanie până în 2024. Un exemplu de furnizor de neobanci cu etichetă albă este SDK. finanțare oferind o platformă neobancă.
Neobank vs. banca digitală: cum diferă
În timp ce termenii neobank și digital bank sunt frecvent folosiți în mod interschimbabil, ei nu sunt sinonimi. Să lămurim care sunt diferențele cheie dintre aceste noțiuni înainte de a merge mai departe.
Neobank | Banca digitală |
Funcționează independent | Brațele online ale băncilor tradiționale |
De obicei nu are licență bancară | Funcționează cu licența bancară a băncii-mamă |
Nu este supus reglementării | Reglementată ca bancă |
Își propune să-și extindă baza de utilizatori | Țintele de extindere a bilanţului |
Beneficiile utilizării platformelor neobanci cu etichetă albă
Utilizarea unei platforme neobanking gata făcută are numeroase avantaje. Vom discuta ce implică acestea în această secțiune.
Lansare mai rapidă
Timpul petrecut planificând și construirea unei bănci digitale de retail devine mai puțin prin patronajul vânzătorilor de soluții cu etichetă albă. Aceste platforme vă oferă un produs gata făcut, care vă poate ajuta să vă lansați serviciul în timp record.
Costuri mai mici
Utilizarea platformei furnizorului de sistem neobanc cu etichetă albă vă economisește costurile de cercetare și dezvoltare. Procesul este accelerat, iar banii pot fi cheltuiți în altă parte.
Concentrați-vă pe activitatea de bază
Soluțiile Neobank vă permit să vă concentrați asupra aspectelor importante ale afacerii dumneavoastră. Produsul sau serviciul dvs. cu branding devine ușor accesibil publicului. Odată ce integrarea și formarea sunt finalizate, vă puteți lansa produsul.
Oferte extinse
Utilizarea unei platforme neobanking vă ajută să vă extindeți mai rapid ofertele. Timpul petrecut pentru dezvoltarea unui produs unic este redus. Etichetarea albă stimulează inovația în spațiul plăților digitale și, prin urmare, sunteți întotdeauna în fruntea lansării de produse interesante.
Cele mai bune soluții neobancare pentru a-ți lansa afacerea
Este posibil să întâmpinați unele dificultăți tehnice atunci când deschiderea unei neobanci. Pentru a asigura o platformă stabilă și sigură pentru a vă construi produsul pe vârf, iată câteva dintre opțiunile de software neobank de top:
SDK.finanțe
SDK.finance este primul pe lista de soluții neobank, deoarece acesta este blogul nostru:-), plus, în calitate de furnizor de neobank, ne propunem să ajutăm clienții să lanseze rapid produsul dvs. neobanking prin dezvoltarea de soluții cu etichetă albă, cum ar fi digital software bancar cu amănuntul. SDK.finance este condus de misiunea de a oferi servicii financiare digitale fiecărui cetățean de pe tot globul. Utilizăm dezvoltări bazate pe API pentru a proiecta soluții bancare și de plată eficiente și perfecte pentru neobanci și alți furnizori de servicii financiare.
Ce oferim
- Software de bază bancar
- Software pentru portofel digital
- Software pentru neobanci
- Cloud BI pentru industria bancară și PSP
Plăți Radar
RadarPayments este una dintre cele mai bune soluții neobancare cu o platformă Saas complet personalizabilă. Ei sunt specializați în construirea de produse financiare competitive pentru neobanci, bănci digitale, furnizori de servicii de plată și achizitori. RadarPayments, prin intermediul uneia dintre soluțiile sale emblematice, Tippay, care a fost lansată în 2021, oferă băncilor o soluție care permite o mai mare comoditate de bacșiș. Instrumentul ajută băncile să se adreseze clienților potențiali, în același timp, obținând venituri suplimentare prin perceperea unei taxe mici pentru fiecare pont trimis. RadarPayments oferă, de asemenea, mai multe opțiuni de plată care sunt securizate, orientate spre client și conforme cu specificațiile dvs., dar la o rată ieftină.
Ce oferă ei
- Soluții integrate de plată
- Suport rapid de plată instantanee
- Soluții de plată fără contact
- Gestionarea fraudelor
- Soluții de portal de plată pentru comerțul din mers
Mambu
Mambu este un sistem de soluții neobancare bazat pe cloud, care permite băncilor și instituțiilor financiare să efectueze și să gestioneze tranzacții financiare. Companiile pot proiecta, configura și implementa servicii bancare și de creditare folosind sistemul bancar composable integrat prin interacțiunea cu numeroase resurse externe prin intermediul API-urilor. Potrivit Businesswire, Mambu și un furnizor global de soluții de plăți în cloud și mesagerie financiară, Volante Technologies, au anunțat o alianță care va schimba jocul pentru a ajuta băncile și creditorii să își modernizeze rapid infrastructurile bancare și de plată. Parteneriatul strategic va permite clienților comuni să accelereze lansarea de noi produse și servicii de plată fără a fi nevoie să înlăture și să înlocuiască sistemele existente.
Ce oferă ei
- Servicii bancare online
- servicii bancare private
- Core banking
- Conturi multi-utilizator
- CRM
- Integrari API cu Backbase, Ondato, Zenoo, Infinitus, Bankingly și multe altele
Optherium
Optherium este un software neobanc de top care este susținut de propriul blockchain. Platforma SAAS oferă un ecosistem de produse și servicii construite pe tehnologia unei rețele blockchain private descentralizate. Soluțiile orientate către clienți de la această neobancă cu etichetă albă includ digital banking, datavault și tehnologie de reglementare (regtech). Produsele Optherium permit, de asemenea, băncilor și corporațiilor să opereze sub licențe bancare și API proprii sau terțe.
Ce oferă ei
- eWallet/aplicație mobilă
- Gestionarea activelor digitale
- OPEX, un simbol intern de rezervă de lichiditate
Deci, neobanking-ul și-a stabilit un punct de sprijin. Viitorul neobancilor rămâne luminos într-o lume care tânjește mai mult confort și inovații digitale. A avea propriul software de tranzacții digitale de marcă a devenit posibil și rentabil datorită furnizorilor de platforme neobank precum SDK.finance. Cercetarea și dezvoltarea pot fi acum contractate cu furnizori de sisteme neobancare consacrați și de renume. În plus, oportunitățile pentru neobanci de a avea o bază de clienți diversificată la nivel global sunt nelimitate.
Referinte
- https://www.statista.com/statistics/1270406/neobank-account-holders-us/
- http://theaseanpost.com/article/banking-southeast-asias-unbanked-0
- http://www.philstar.com/business/2020/07/17/2028480/512-million-pinoys-remain-unbanked-bsp
- http://www.statista.com/forecasts/1138501/mobile-internet-penetration-forecast-in-the-philippines
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/indonesia
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/malaysia
- http://www.gomedici.com/research-categories/india-fintech-report-2020
- http://www.statista.com/statistics/1229799/india-smartphone-penetration-rate/
- http://www.worldbank.org/en/news/press-release/2018/04/19/financial-inclusion-on-the-rise-but-gaps-remain-global-findex-database-shows
- http://www.fdiintelligence.com/article/76565
- https://www.ft.com/content/7f2a7677-78f5-4a1b-92ec-fed3c910800e
- https://www.grandviewresearch.com/industry-analysis/neobanking-market
- https://thefintechtimes.com/tippay-brings-contactless-tipping-to-an-increasingly-cashless-society/
- https://www.businesswire.com/news/home/20220119006112/en/Mambu-and-Volante-Technologies-Join-Forces-to-Pioneer-Cloud-Native-Banking-and-Payments-Modernization
Mesaj Neobanking: statistici, viitor și soluții software de top [2022] a apărut în primul rând pe SDK.finance – Software-ul de corespondență digitală cu etichetă albă.
- "
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- 2FA
- 39
- 70
- 77
- 9
- a
- capacitate
- Despre Noi
- accelera
- acces
- Conform
- Cont
- Contabilitate
- peste
- activ
- adăugat
- Suplimentar
- Avantajele
- Africa
- african
- TOATE
- Alianță
- permite
- deja
- alternativă
- mereu
- printre
- a anunțat
- anual
- O alta
- api
- API-uri
- recurs
- aplicație
- aplicatii
- aproximativ
- în jurul
- articol
- Asia
- activ
- audiență
- Autentificare
- disponibilitate
- disponibil
- Baas
- sprijinit
- Bancă
- cont bancar
- Bank of India
- Bancar
- Băncile
- deoarece
- deveni
- înainte
- fiind
- beneficia
- Beneficiile
- CEL MAI BUN
- între
- Miliard
- blockchain
- Blog
- marcă
- branding
- marci
- construi
- Clădire
- afaceri
- întreprinderi
- sigur
- contesta
- Schimbare
- canale
- încărcare
- cetăţean
- clientii
- Cloud
- colaborare
- combinate
- Companii
- convingătoare
- concura
- competitiv
- Completă
- complet
- conforme
- Compus
- Conduce
- efectuarea
- Suport conectare
- continuă
- a contribui
- Contribuit
- comoditate
- Nucleu
- Istoria
- Corporații
- cost-eficiente
- Cheltuieli
- ar putea
- țări
- ţară
- Covid-19
- crea
- credit
- Moneda
- client
- clienţii care
- personalizabil
- zilnic
- de date
- dezbatere
- descentralizată
- livrare
- Cerere
- demonstrat
- implementa
- Amenajări
- determinarea
- dezvolta
- dezvoltat
- Dezvoltatorii
- în curs de dezvoltare
- Dezvoltare
- evoluții
- Dispozitive
- digital
- bancare digitale
- Plăți digitale
- tranzacții digitale
- digital
- discuta
- distribuire
- diversificat
- condus
- conducere
- e-commerce
- Câștigul salarial
- cu ușurință
- ecosistem
- eficient
- accent
- permite
- permite
- un capăt la altul
- stabilit
- estimativ
- Europa
- evoluţie
- exemplu
- captivant
- existent
- Extinde
- expansiune
- de aşteptat
- experienţă
- explora
- exponențial
- factori
- DESCRIERE
- Taxe
- finanţa
- financiar
- incluziunea financiară
- Institutii financiare
- Servicii financiare
- FinTech
- First
- Concentra
- următor
- alimente
- frunte
- străin
- formă
- găsit
- din
- Fondurile
- mai mult
- viitor
- generaţie
- Caritate
- La nivel global
- glob
- mare
- mai mare
- În creştere
- Creștere
- tocat
- întâmpla
- având în
- de asistență medicală
- ajutor
- ajută
- aici
- Înalt
- Titularii
- Acasă
- Cum
- Totuși
- HTTPS
- punerea în aplicare a
- important
- În altele
- include
- inclus
- Inclusiv
- includere
- Crește
- a crescut
- crescând
- independent
- India
- persoane fizice
- Indonezia
- industrii
- industrie
- Infrastructură
- infrastructură
- Inovaţie
- inovații
- inovatoare
- clipă
- instituții
- integrate
- integrările
- Inteligență
- interacționând
- Internet
- IT
- Kenia
- Cheie
- KPMG
- Etichetă
- etichetarea
- Lagos
- peisaj
- mare
- lansa
- a lansat
- lansare
- împrumut
- Pârghie
- efectului de pârghie
- Licență
- Autorizat
- licențe
- Probabil
- Lichiditate
- Listă
- Credite
- locaţie
- blocare
- logistică
- Uite
- major
- face
- Efectuarea
- Malaezia
- administra
- Piață
- Marketing
- pieţe
- masiv
- sens
- mesagerie
- Metode
- Orientul Mijlociu
- Millennials
- milion
- Misiune
- Mobil
- Aplicatii mobile
- dispozitive mobile
- model
- Modele
- Impuls
- bani
- mai mult
- cele mai multe
- muta
- în mişcare
- multiplu
- național
- Banca Națională
- reţea
- Nigeria
- număr
- numeroși
- oferi
- oferind
- ofertele
- promoții
- Offline
- La imbarcare
- on-line
- online banking
- de deschidere
- funcionar
- de operare
- Operațiuni
- Oportunităţi
- Opțiune
- Opţiuni
- comandă
- Altele
- propriu
- special
- Asociere
- parteneriate
- plată
- plăți
- oameni
- la sută
- Filipine
- fizic
- planificare
- platformă
- Platforme
- Joaca
- jucători
- Politicile
- popularitate
- populație
- Portal
- posibil
- potenţial
- Principal
- privat
- proces
- prelucrare
- Produs
- Produse
- Programare
- proprietate
- furniza
- prevăzut
- furnizorul
- furnizori
- furnizează
- furnizarea
- public
- Rasă
- raliu
- RBI
- ajunge
- recent
- record
- Redus
- se referă
- regiune
- Regulament
- autoritățile de reglementare
- eliberat
- rămășițe
- la distanta
- munca la distanță
- raportează
- reprezentând
- Republică
- necesita
- Cerinţe
- Necesită
- cercetare
- cercetare și dezvoltare
- Rezervă
- banca de rezervă
- Reserve Bank of India
- Resurse
- REST
- restricții
- REZULTATE
- cu amănuntul
- Bancare cu amănuntul
- venituri
- Rol
- Alerga
- Said
- acelaşi
- Scară
- sdk
- fără sudură
- sigur
- securizat
- securitate
- vede
- serviciu
- Servicii
- servire
- semnificativ
- considerabil
- mic
- smartphone
- smartphone-uri
- So
- Software
- soluţie
- soluţii
- unele
- Spaţiu
- Specificaţii
- standalone
- Startup-urile
- Stat
- Statele
- Statistici
- Încă
- Strategic
- curent
- subiect
- prezentat
- sinonim
- sistem
- sisteme
- tech
- Tehnic
- Tehnologii
- Tehnologia
- termeni
- Filipine
- lumea
- terț
- trei
- Prin
- de-a lungul
- timp
- consumă timp
- sfat
- instrument
- top
- tradiţional
- Pregătire
- tranzacție
- Tranzacții
- Transferuri
- Uk
- unbanked
- în
- unic
- Unit
- Statele Unite
- fără precedent
- neexploatat
- us
- utilizare
- utilizatorii
- folosi
- valoare
- prețuit
- varietate
- diverse
- vânzător
- furnizori
- Virtual
- Portofel
- web
- Ce
- dacă
- în timp ce
- pe scară largă
- câştiga
- fără
- Apartamente
- lume
- Banca Mondială
- ani
- tineri
- Ta