Noile instrumente îi ajută pe clienții băncilor să reducă decalajul de conformitate BSA/AML

In acord cu Legea privind secretul bancar (BSA) și reglementările împotriva spălării banilor (AML) reprezintă o competență de bază pentru orice bancă.

Dar clienții contului de afaceri ai băncilor? Ei bine, depinde de client.

Deși băncile impun ca clienții lor de afaceri să implementeze instrumente de conformitate BSA/AML, uneori acești clienți – în special startup-urile și jucătorii în curs de dezvoltare – nu sunt pregătiți pentru nivelul de resurse de inginerie și personal de care este nevoie pentru a integra și gestiona furnizori și instrumente disparate.

Într-un fel, nu este surprinzător. Companiile se concentrează în mod natural pe conducerea și creșterea afacerii lor - deservirea clienților, câștigarea de noi locuri de muncă și urmărirea concurenței. Nu sunt specialiști în conformitate cu BSA/AML.

Dar aici este problema: atunci când reglementările BSA/AML sunt încălcate, guvernul federal poate impune niște consecințe destul de grave. Anul trecut, Rețeaua de aplicare a infracțiunilor financiare a Departamentului de Trezorerie al SUA (FinCEN) a distribuit peste 1.6 miliarde de dolari capăt pentru încălcări ale reglementărilor de conformitate.

Simplificarea și consolidarea conformității

De aceea, un nou val de platforme de plăți all-in-one, axate pe conformitate, care să permită organizațiilor să implementeze o singură suită de software pentru a-și acoperi operațiunile de plată și nevoile de conformitate, este atât de potrivit.

Cele mai bune dintre aceste noi oferte oferă clienților posibilitatea de a vă cunoaște complet verificarea identității clientului (KYC), de monitorizare a tranzacțiilor și de gestionare a cazurilor, integrate cu operațiunile de plată din prima zi.

Ce anume sa cauti

Cel puțin, organizațiile ar trebui să se asigure că orice ofertă de conformitate BSA/AML pe care o evaluează oferă:

• Fluxuri de onboarding incorporabile pentru a colecta informații despre clienți și detalii despre contul bancar, permițând instituțiilor să mute bani fără a stoca informații personale;
• Verificarea identității KYC - inclusiv sancțiuni și screening-uri adverse media și monitorizare avansată a dispozitivelor și a comportamentului - pentru recunoașterea actorilor frauduloși și a problemelor de conformitate;
• Monitorizarea tranzacțiilor pentru a minimiza frauda și spălarea banilor și pentru a facilita raportarea activităților suspecte;
• Instrumente de gestionare a cazurilor pentru eficientizarea proceselor de revizuire manuală; și
• Evaluări de risc care combină învățarea automată cu un motor de reguli.

Rol consultativ

Ce configurație sau ofertă specifică să alegeți este o decizie care va fi evaluată de clienții individuali, dar apariția unui nou val de platforme all-in-one pentru operațiuni de conformare și plată este o veste bună. Permițându-le clienților din sectorul bancar să bifeze „caseta” BSA/AML, aceștia vor fi împuterniciți să-și continue concentrarea reală - să-și conducă și să-și dezvolte afacerea.

Matt Marcus este co-fondator și director de produs al Trezoreria modernă, și se concentrează pe dezvoltarea, rafinarea și implementarea noilor produse și servicii ale companiei cu un obiectiv comun de a face operațiunile clienților fără probleme, fiabile și ușor de gestionat.