Plătirea înainte: Viitorul BNPL, GenAI și Embedded Finance în PayTech

Pe fondul incertitudinilor economice continue, consumatorii profită de o serie de tehnologii emergente în managementul financiar, investiții și economii. Ne îndreptăm rapid către o societate fără numerar, în care plățile cu cardul și portofelele digitale sunt norma.

Ne aflăm în pragul unei perioade revoluționare în domeniul fintech, condusă de soluții de finanțare încorporate care văd integrarea serviciilor financiare în oferte non-financiare adaptate pentru a satisface cerințele bancare și de plată ale consumatorilor. De asemenea, consumatorii îmbrățișează progresiv serviciile financiare oferite de mărci în detrimentul furnizorilor tradiționali, cercetările indicând că aproape 25% dintre consumatorii din Regatul Unit posedă un card de credit afiliat mărcii, iar 54% dintre aceștia se identifică mai mult cu brandul decât cu banca. 

Tehnologiile emergente deschid ușa către opțiuni de credit pe termen scurt mai flexibile, cum ar fi Cumpărați acum, plătiți mai târziu (BNPL) în mediile de vânzare cu amănuntul. Pe măsură ce consumatorii devin mai obișnuiți cu sistemele de plată digitale automatizate, va exista o cerere crescândă pentru experiențe de plată integrate, fără întreruperi, cu frecări minime. Opțiunile BNPL oferă consumatorilor niveluri mult mai mari de flexibilitate. Unii furnizori BNPL pot efectua verificări de credit soft sau nu pot verifica deloc, oferind acces instantaneu la credit la check-out. Acest tip de acces la credit poate ajuta la eliminarea decalajelor pe fondul crizei în creștere a costului vieții și a inflației ridicate. 

Un studiu recent a arătat că 38% dintre consumatorii din Marea Britanie au folosit serviciile BNPL pentru a-și gestiona finanțele în ultimul an, această cifră crescând la 61% în rândul persoanelor cu vârsta cuprinsă între 26 și 34 de ani. Persoanele fizice sunt atrase de BNPL din cauza absenței dobânzilor și a flexibilității sporite pe care aceasta le oferă pentru gestionarea bugetului. Mai mult, consumatorii au menționat BNPL ca o alternativă valoroasă pentru obținerea de credite, mai ales atunci când se confruntă cu provocări în obținerea aprobării pentru cererile tradiționale de card de credit. 

Până în 2025, se estimează că piața BNPL din Europa va ajunge la 300 de miliarde de euro, reprezentând aproximativ 11% din piața de comerț electronic din regiune. Pe măsură ce adoptarea BNPL de către consumatori crește, sectorul plăților este pregătit pentru o transformare structurală și culturală notabilă către creditul pe termen scurt, renunțând la stigmatizarea anterioară, deoarece consumatorii caută să-și gestioneze mai bine finanțele. În loc să servească drept rival pentru cardurile de credit sau „ucigașul cardurilor de credit”, BNPL apare ca un instrument valoros pentru consumatorii exigenți pentru a cultiva creditul și a obține acces la servicii de credit suplimentare, mai adaptabile. 

O altă provocare asociată cu creșterea rapidă a noilor căi de credit este cea a fraudei. Cu toate acestea, progresele făcute în GenAI ar putea ajuta. Procesul de subscriere a creditelor se bazează în mod tradițional pe comportamentul financiar istoric și pe un scor de credit predeterminat legat de o persoană. Modelele AI pot analiza seturi extinse de date dincolo de limitele scorurilor de credit tradiționale. Factori precum plățile recurente, istoricul de angajare și modelele comportamentale suplimentare sunt analizați, permițând o înțelegere mai profundă a comportamentului uman care altfel ar putea trece neobservat. AI are potențialul de a facilita un acces mai larg la credit fără risc decât era posibil anterior. 

AI ar putea da, de asemenea, naștere la soluții de credit inovatoare, cum ar fi „Cardurile de credit predictive”, care folosesc comportamentul anterior al consumatorilor pentru a personaliza limitele de credit și recompensele. Automatizarea și analiza sofisticată a datelor oferă potențialul de a transforma procedurile de solicitare a creditului, extinzându-se dincolo de metodele tradiționale de evaluare a creditelor pentru a cuprinde o gamă mai largă de date despre consumatori. 

Viitorul finanțelor se află la intersecția dintre inovație, preferințele consumatorilor și progresul tehnologic. Furnizorii de plăți trebuie să acorde prioritate îndeplinirii obiectivelor financiare atât ale clienților, cât și ale vânzătorilor, în timp ce comercianții trebuie să aibă abilitățile și cunoștințele necesare pentru a valorifica tranziția către plăți fără numerar. Aceasta include adoptarea practicilor emergente precum BNPL, profitarea de evoluțiile AI și extinderea utilizării finanțelor încorporate.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs