Facilitatori de plăți: cum funcționează și cum să devii unul

Facilitatorii de plăți sau peisajul PayFac erau simplificați și definiti, oferind clienților posibilitatea de a accepta plăți electronice prin acordarea accesului la propria infrastructură.

Cu toate acestea, natura jocului se schimbă cât mai multe companii sau serviciile comerciale devin ei înșiși facilitatori de plată.

Având oferte de plăți interne, companiile pot prelua un control mai mare asupra relațiilor cu clienții, își pot gestiona mai bine riscurile, își pot maximiza controlul asupra propriilor operațiuni, toate în același timp sporind marjele de profit.

Acest nou flux de venituri poate fi greu de obținut, dar este de așteptat să crească în viitor, așa că, dacă compania dvs. consideră de cuviință să se alăture ecosistemului facilitatorului de plăți, acum este momentul.

Ca atare, citiți mai departe pentru a descoperi cum funcționează modelul PayFac, cum să obțineți cele mai bune rezultate din acesta și cum poate compania dvs. să devină un facilitator de plăți.

Înțelegerea modelului Facilitator de plăți

Modelul facilitator de plată a fost creat ca o modalitate de eficientizarea proceselor de afaceri într-un mod care să le permită să accepte plăți electronice.

Facilitatorii de plăți vor prelua astfel frâiele proceselor de onboarding și ale altor elemente ale fluxului de tranzacții pentru clienții lor, denumiți în mod obișnuit în modelul de facilitator de plăți sub-comercianți.

Inițial, comercianții care doreau să accepte tranzacții cu cardul de credit au fost aproape forțați să înființeze un cont la o companie sponsorizată de bancă, cea mai cunoscută drept un comerciant achizitor.

Cu toate acestea, făcând acest lucru, comercianții ar fi întâmpinați cu un proces extrem de complex și incredibil de consumator de timp, ceva care le-ar împiedica profund afacerile.

În consecință, au apărut facilitatorii de plăți pentru a pune capăt acestei probleme. Au făcut acest lucru prin înființarea unui sistem în care elimină fricțiunile furnizând un cont principal de comerciant prin intermediul unui achizitor. La rândul lor, clienții lor pot începe să accepte plăți prin card de credit.

La scurt timp după aceea, companiile au înțeles rapid că, devenind facilitatori de plăți, procesul lor de integrare va deveni mai bun, la fel ca și experiența lor de plată.

Mai mult, având în vedere că își cunoșteau verticalele și că urmărirea acestei linii ar genera venituri semnificative din plăți, ceea ce a ajuns să se întâmple a fost un aflux major de noi facilitatori de plăți în mai multe industrii.

Cine se implică în scena PayFac?

Există cinci elemente principale care compun peisajul facilitatorului de plăți.

1. Facilitatorii de plată înșiși: care sunt companii care furnizează infrastructura necesară și permit subcomercianților lor să accepte plăți prin card de credit. Acest element crucial subscrie și integrează toți sub-comercianții și, ulterior, le împuternicește cu tehnologia care le permite să proceseze plățile electronice, precum și să primească fondurile respective din acele plăți.

2. Subcomerciantii: cunoscuți anterior ca „comercianți” (cel puțin în modelul tradițional), subcomercianții sunt clienții facilitatorului de plată. După cum s-a menționat mai sus, aceștia sunt îmbarcați pentru a putea începe să accepte plăți electronice. Pentru a face acest lucru, ei vor trebui să treacă printr-o serie obligatorie de verificări ca o modalitate de a-și verifica propria legitimitate. Acestea pot varia de la vitrina fizică medie care se ocupă cu tranzacții cu cardul prezent sau afacerea dvs. online care trebuie să accepte tranzacții cu cardul neprezent.

3. Băncile achizitoare: Facilitatorii de plăți nu pot funcționa pe cont propriu, ceea ce înseamnă că trebuie să încheie un acord fie cu o instituție de plăți autorizată, care este recunoscută de rețelele de carduri, fie cu o bancă achizitoare.

Băncile care achiziționează își vor asuma riscul facilitatorului de plăți. Aceștia îl vor asigura și se vor asigura că infrastructura, procedurile, politicile și tehnologia necesare sunt acolo pentru ca lucrurile să funcționeze fără probleme și eficient.

În consecință, banca achizitoare va supraveghea îndeaproape facilitatorul de plăți, asigurându-se că conformitatea este menținută și că procesul de onboarding se desfășoară în mod responsabil.

În cele din urmă, dobânditorul va fi responsabil pentru primirea și gestionarea datelor și banilor pe care le furnizează rețelele de carduri și apoi să le transmită facilitatorului de plăți.

4. Procesatorii de plăți: care sunt practic obligatorii pentru a funcționa ca facilitator de plăți. Procesatorii de plăți își asumă responsabilitatea a ceea ce privește procesarea și decontarea fiecărei tranzacții pe care sub-comercianții facilitatorului de plăți o inițiază.

De fiecare dată când un consumator efectuează o achiziție cu cardul său, procesatorul de plăți va primi o cerere de autorizare inițială și va continua să o redirecționeze către rețeaua de carduri potrivite. Rețeaua de carduri o va analiza ulterior și va trimite răspunsul de autorizare înapoi, iar odată ce tranzacția este în cele din urmă finalizată, banca titularului cardului va urma exemplul și va trimite băncii achizitoare fondurile.

5. Sponsorii: Sponsorii funcționează aici ca un termen umbrelă care acoperă toate entitățile care subscriu potențiali facilitatori de plăți sau permit intrarea facilitatorilor de plăți în sistem. De asemenea, a devenit aproape standard să grupați băncile care achiziționează și procesarea plăților și să le numiți sponsori.

În consecință, dacă o companie intenționează să devină un facilitator de plăți, este obligatoriu să solicite un cont la un sponsor.

Ce face un facilitator de plăți?

În esență, un facilitator de plăți are 4 roluri majore:

Subscriere și Onboarding

În modelele convenționale, comercianții vor trebui să solicite conturile de comerciant prin intermediul unui banca achizitoare. Procesul este complex, plin de birocrație și documente și consuma incredibil de timp.

Rolul facilitatorului de plăți aici este dublu, deoarece trebuie să creeze o platformă sau o experiență adecvată pentru comerciant, prin crearea unui proces personalizat pentru verticala sau nișa comerciantului, punând simultan procesul în viteză maximă, eliminând frecarea și accelerând lucrurile.

Cu toate acestea, înainte de a face acest lucru, facilitatorul de plăți trebuie să efectueze câțiva pași obligatorii pentru a confirma că sub-comerciantul este pe cale să subscrie postări care nu reprezintă niciun risc sau amenințare pentru ecosistemul său.

Acest lucru se realizează de obicei prin analizarea datelor KYC (Cunoaște-ți clientul), deoarece acestea pot oferi informații cu privire la legitimitatea afacerii potențialului sub-comerciant.

Mai mult, o verificare diferită a antecedentelor se face prin liste de comercianți cunoscuți cu risc ridicat. În mod tradițional, comercianții care ar fi putut fi asociați cu activități criminale se potrivesc acestui profil. Aceste verificări sunt efectuate cu entități precum OFAC (Biroul de control al activelor străine) sau verificând liste precum Mastercard Lista MECIURI (Alerta membrilor pentru controlul comercianților cu risc ridicat).

Facilitatorii de plată oferă astfel un proces de subscriere aproape fără fricțiuni, care permite sub-comercianților să ajungă la sol în câteva secunde (mai degrabă decât săptămâni), toate în același timp menținând ecosistemul în siguranță.

Monitorizarea tranzacțiilor

Facilitatorii de plăți își asumă răspunderea pentru tranzacțiile pe care sub-comercianții lor le procesează. Acest lucru, la rândul său, îi face responsabili pentru monitorizarea acelor tranzacții, deoarece trebuie să caute activități suspecte și comportament anormal.

Modul standard de a face acest lucru este prin intermediul unui software de monitorizare a tranzacțiilor care le înregistrează, le sortează pe toate și le semnalează pe cele care trebuie investigate în continuare.

Finanțarea comerciantului

Există un număr semnificativ de facilitatori de plăți care sunt responsabili atât pentru finanțarea sub-comercianților lor subiacente, cât și pentru reconcilierea tranzacțiilor.

Prin gestionarea procesului de finanțare, facilitatorii de plăți au devenit un pas înaintea modelelor tradiționale în care comercianții erau finanțați într-un program specific care trebuia stabilit de achizitor.

În mod evident, facilitatorii respectă reglementările bancare specifice și trebuie să respecte atât reglementările agențiilor guvernamentale, cât și standardele și politicile mărcii cardurilor.

Această schimbare lăsată sponsorilor creează structuri de plată pentru facilitatorii de plăți.

Gestionarea rambursării

Gestionarea procesului de rambursare în tandem cu banca achizitoare este o practică standard. Subcomercianții care primesc ocazional rambursări sunt obligați să furnizeze documente pe care facilitatorul le transmite apoi cumpărătorului. Achizitorul, la rândul său, va iniția rambursarea și va transfera fondurile respective către bancă.

Poate afacerea noastră să devină un facilitator de plăți?

Drumul pentru a deveni un facilitator de plăți este cu siguranță dificil, dar și plin de satisfacții.

Începând de acum, companiile de software compun cea mai mare parte din fluxul de noi adoptatori ai modelului de facilitator de plăți, și anume cei care au deja componente de plată în software-ul de bază.

Ca atare, companiile care au deja verticale în comerțul electronic, sisteme POS, facturare și facturare, fac saltul, dat fiind că le sporește experiența clienților, deținând în același timp mai mult din experiența menționată și generând venituri suplimentare din proces.

Acest control suplimentar și flexibilitate îmbunătățesc experiența de plată și îmbunătățesc foarte mult produsul lor general, dar nu se limitează la companiile de software.

Faisal Khan, un specialist în plăți transfrontaliere, face o prezentare excelentă a înțelegerii PayFacs aici:

De fapt, companiile pot deveni facilitatori de plăți dacă parcurg acești 4 pași.

Cei 4 pași pentru a deveni un facilitator de plăți

1. Fă calculul

Este esențial să strângem acele numere și să ne dăm seama dacă rentabilitatea investiției merită să te distrezi.

Cu siguranță, modelul facilitator de plăți promite venituri suplimentare din fiecare tranzacție pe care software-ul dvs. o procesează, cu toate acestea, necesită capital și timp.

O analiză a rentabilității investiției vă va oferi o perspectivă dacă efortul merită.

2. Politicile și procedurile sunt cheie

Operarea ca facilitator de plăți nu înseamnă doar obținerea profiturilor tranzacțiilor.

Există politici pe care trebuie să le respectați atunci când subscrieți sub-comercianți, precum și proceduri pe care trebuie să le urmați.

În calitate de facilitator, vi se va oferi libertatea de a personaliza lucrurile în funcție de industria și țara în care își desfășoară activitatea subcomercianții dvs., de toleranța la riscuri și chiar de dimensiunea lor, cu toate acestea, trebuie să vă asigurați că există criterii puse în aplicare în ceea ce privește se referă la cel puțin cinci lucruri:

· Efectuarea de verificări de due diligence pe site-urile lor web;

· Colectarea și analizarea datelor Know Your Customer and Know Your Business;

· Confruntarea cu schimbările practicilor de afaceri;

· Gestionarea schimbărilor de proprietate;

· Efectuarea de revizuiri manuale a aplicațiilor.

Mai mult, trebuie puse în aplicare măsuri de prevenire a riscurilor și a fraudei, iar acestea trebuie să se potrivească perfect pe verticalele facilitatorilor de plăți.

Aceasta înseamnă că ar trebui să includă praguri care semnalează tranzacțiile pentru revizuire manuală, pașii necesari pentru revizuirea și investigarea tranzacțiilor, procedurile necesare pentru gestionarea rambursărilor, un ghid pentru revizuirea tranzacțiilor cu risc ridicat și așa mai departe.

3. Infrastructura de plăți: o componentă crucială

Dacă sunteți atât de departe în procesul de a deveni un facilitator de plăți, veți fi întâmpinat cu o bifurcație în drum.

Aici se află decizia importantă cu privire la modul în care veți gestiona integrarea și serviciile sub-comercianților dvs., ceea ce înseamnă că trebuie fie să vă construiți propria infrastructură, fie să o integrați pe a altcuiva.

În consecință, ar trebui să înțelegeți că infrastructura trebuie să vă ofere capacitatea de a prelua aplicații sub-comercianți, de a culege date KYC, de a efectua verificări KYC, de a revizui și de a aproba automat informații, de a semnala cereri pentru revizuire manuală, de a subscrie potențiali sub-comercianți, de a îmbarca comerciantul pentru procesatorul său, monitorizează tranzacțiile în curs, calculează taxele fiecărei tranzacții, finanțează sub-comercianții dacă este necesar, detectează și raportează posibile anomalii/fraudă, gestionează rambursările, poate oferi sub-comercianților date despre tranzacții, iar lista poate continua la nesfârșit.

4. Semnarea unui acord cu un sponsor

După implementarea tuturor procedurilor și găsirea infrastructurii potrivite, următorul pas este să aplici la un sponsor, adică o bancă achizitoare și un procesator.

De îndată ce se face acest lucru, vi se va da un PFID (ID de facilitator de plăți) și vă puteți începe activitățile de subscriere, integrare și service.

La finalul

Peisajul PayFac este schimbare. Companiile de software s-au dovedit că beneficiază foarte mult de a merge pe calea plăților și de a o adăuga la arsenalul lor.

Aceștia se alătură adesea ecosistemului de plăți nu ca o prioritate, ci din cauza modului în care se încrucișează în mod natural cu acesta atât de mult.

Cu toate acestea, intrarea în acest ecosistem nu se limitează la ei și, în ciuda faptului că este un cost semnificativ, beneficiile par să fie clare pentru cei care o fac.

Deși adesea profitabilă, nu este întotdeauna o decizie de afaceri simplă de luat, dar, din fericire, ecosistemul PayFac este incredibil de susținător și are toate resursele la dispoziție pentru cei care doresc să reușească.

Dacă ești gata să acționezi, acum este momentul.

Facilitatorii de plăți sau peisajul PayFac erau simplificați și definiti, oferind clienților posibilitatea de a accepta plăți electronice prin acordarea accesului la propria infrastructură.

Cu toate acestea, natura jocului se schimbă cât mai multe companii sau serviciile comerciale devin ei înșiși facilitatori de plată.

Având oferte de plăți interne, companiile pot prelua un control mai mare asupra relațiilor cu clienții, își pot gestiona mai bine riscurile, își pot maximiza controlul asupra propriilor operațiuni, toate în același timp sporind marjele de profit.

Acest nou flux de venituri poate fi greu de obținut, dar este de așteptat să crească în viitor, așa că, dacă compania dvs. consideră de cuviință să se alăture ecosistemului facilitatorului de plăți, acum este momentul.

Ca atare, citiți mai departe pentru a descoperi cum funcționează modelul PayFac, cum să obțineți cele mai bune rezultate din acesta și cum poate compania dvs. să devină un facilitator de plăți.

Înțelegerea modelului Facilitator de plăți

Modelul facilitator de plată a fost creat ca o modalitate de eficientizarea proceselor de afaceri într-un mod care să le permită să accepte plăți electronice.

Facilitatorii de plăți vor prelua astfel frâiele proceselor de onboarding și ale altor elemente ale fluxului de tranzacții pentru clienții lor, denumiți în mod obișnuit în modelul de facilitator de plăți sub-comercianți.

Inițial, comercianții care doreau să accepte tranzacții cu cardul de credit au fost aproape forțați să înființeze un cont la o companie sponsorizată de bancă, cea mai cunoscută drept un comerciant achizitor.

Cu toate acestea, făcând acest lucru, comercianții ar fi întâmpinați cu un proces extrem de complex și incredibil de consumator de timp, ceva care le-ar împiedica profund afacerile.

În consecință, au apărut facilitatorii de plăți pentru a pune capăt acestei probleme. Au făcut acest lucru prin înființarea unui sistem în care elimină fricțiunile furnizând un cont principal de comerciant prin intermediul unui achizitor. La rândul lor, clienții lor pot începe să accepte plăți prin card de credit.

La scurt timp după aceea, companiile au înțeles rapid că, devenind facilitatori de plăți, procesul lor de integrare va deveni mai bun, la fel ca și experiența lor de plată.

Mai mult, având în vedere că își cunoșteau verticalele și că urmărirea acestei linii ar genera venituri semnificative din plăți, ceea ce a ajuns să se întâmple a fost un aflux major de noi facilitatori de plăți în mai multe industrii.

Cine se implică în scena PayFac?

Există cinci elemente principale care compun peisajul facilitatorului de plăți.

1. Facilitatorii de plată înșiși: care sunt companii care furnizează infrastructura necesară și permit subcomercianților lor să accepte plăți prin card de credit. Acest element crucial subscrie și integrează toți sub-comercianții și, ulterior, le împuternicește cu tehnologia care le permite să proceseze plățile electronice, precum și să primească fondurile respective din acele plăți.

2. Subcomerciantii: cunoscuți anterior ca „comercianți” (cel puțin în modelul tradițional), subcomercianții sunt clienții facilitatorului de plată. După cum s-a menționat mai sus, aceștia sunt îmbarcați pentru a putea începe să accepte plăți electronice. Pentru a face acest lucru, ei vor trebui să treacă printr-o serie obligatorie de verificări ca o modalitate de a-și verifica propria legitimitate. Acestea pot varia de la vitrina fizică medie care se ocupă cu tranzacții cu cardul prezent sau afacerea dvs. online care trebuie să accepte tranzacții cu cardul neprezent.

3. Băncile achizitoare: Facilitatorii de plăți nu pot funcționa pe cont propriu, ceea ce înseamnă că trebuie să încheie un acord fie cu o instituție de plăți autorizată, care este recunoscută de rețelele de carduri, fie cu o bancă achizitoare.

Băncile care achiziționează își vor asuma riscul facilitatorului de plăți. Aceștia îl vor asigura și se vor asigura că infrastructura, procedurile, politicile și tehnologia necesare sunt acolo pentru ca lucrurile să funcționeze fără probleme și eficient.

În consecință, banca achizitoare va supraveghea îndeaproape facilitatorul de plăți, asigurându-se că conformitatea este menținută și că procesul de onboarding se desfășoară în mod responsabil.

În cele din urmă, dobânditorul va fi responsabil pentru primirea și gestionarea datelor și banilor pe care le furnizează rețelele de carduri și apoi să le transmită facilitatorului de plăți.

4. Procesatorii de plăți: care sunt practic obligatorii pentru a funcționa ca facilitator de plăți. Procesatorii de plăți își asumă responsabilitatea a ceea ce privește procesarea și decontarea fiecărei tranzacții pe care sub-comercianții facilitatorului de plăți o inițiază.

De fiecare dată când un consumator efectuează o achiziție cu cardul său, procesatorul de plăți va primi o cerere de autorizare inițială și va continua să o redirecționeze către rețeaua de carduri potrivite. Rețeaua de carduri o va analiza ulterior și va trimite răspunsul de autorizare înapoi, iar odată ce tranzacția este în cele din urmă finalizată, banca titularului cardului va urma exemplul și va trimite băncii achizitoare fondurile.

5. Sponsorii: Sponsorii funcționează aici ca un termen umbrelă care acoperă toate entitățile care subscriu potențiali facilitatori de plăți sau permit intrarea facilitatorilor de plăți în sistem. De asemenea, a devenit aproape standard să grupați băncile care achiziționează și procesarea plăților și să le numiți sponsori.

În consecință, dacă o companie intenționează să devină un facilitator de plăți, este obligatoriu să solicite un cont la un sponsor.

Ce face un facilitator de plăți?

În esență, un facilitator de plăți are 4 roluri majore:

Subscriere și Onboarding

În modelele convenționale, comercianții vor trebui să solicite conturile de comerciant prin intermediul unui banca achizitoare. Procesul este complex, plin de birocrație și documente și consuma incredibil de timp.

Rolul facilitatorului de plăți aici este dublu, deoarece trebuie să creeze o platformă sau o experiență adecvată pentru comerciant, prin crearea unui proces personalizat pentru verticala sau nișa comerciantului, punând simultan procesul în viteză maximă, eliminând frecarea și accelerând lucrurile.

Cu toate acestea, înainte de a face acest lucru, facilitatorul de plăți trebuie să efectueze câțiva pași obligatorii pentru a confirma că sub-comerciantul este pe cale să subscrie postări care nu reprezintă niciun risc sau amenințare pentru ecosistemul său.

Acest lucru se realizează de obicei prin analizarea datelor KYC (Cunoaște-ți clientul), deoarece acestea pot oferi informații cu privire la legitimitatea afacerii potențialului sub-comerciant.

Mai mult, o verificare diferită a antecedentelor se face prin liste de comercianți cunoscuți cu risc ridicat. În mod tradițional, comercianții care ar fi putut fi asociați cu activități criminale se potrivesc acestui profil. Aceste verificări sunt efectuate cu entități precum OFAC (Biroul de control al activelor străine) sau verificând liste precum Mastercard Lista MECIURI (Alerta membrilor pentru controlul comercianților cu risc ridicat).

Facilitatorii de plată oferă astfel un proces de subscriere aproape fără fricțiuni, care permite sub-comercianților să ajungă la sol în câteva secunde (mai degrabă decât săptămâni), toate în același timp menținând ecosistemul în siguranță.

Monitorizarea tranzacțiilor

Facilitatorii de plăți își asumă răspunderea pentru tranzacțiile pe care sub-comercianții lor le procesează. Acest lucru, la rândul său, îi face responsabili pentru monitorizarea acelor tranzacții, deoarece trebuie să caute activități suspecte și comportament anormal.

Modul standard de a face acest lucru este prin intermediul unui software de monitorizare a tranzacțiilor care le înregistrează, le sortează pe toate și le semnalează pe cele care trebuie investigate în continuare.

Finanțarea comerciantului

Există un număr semnificativ de facilitatori de plăți care sunt responsabili atât pentru finanțarea sub-comercianților lor subiacente, cât și pentru reconcilierea tranzacțiilor.

Prin gestionarea procesului de finanțare, facilitatorii de plăți au devenit un pas înaintea modelelor tradiționale în care comercianții erau finanțați într-un program specific care trebuia stabilit de achizitor.

În mod evident, facilitatorii respectă reglementările bancare specifice și trebuie să respecte atât reglementările agențiilor guvernamentale, cât și standardele și politicile mărcii cardurilor.

Această schimbare lăsată sponsorilor creează structuri de plată pentru facilitatorii de plăți.

Gestionarea rambursării

Gestionarea procesului de rambursare în tandem cu banca achizitoare este o practică standard. Subcomercianții care primesc ocazional rambursări sunt obligați să furnizeze documente pe care facilitatorul le transmite apoi cumpărătorului. Achizitorul, la rândul său, va iniția rambursarea și va transfera fondurile respective către bancă.

Poate afacerea noastră să devină un facilitator de plăți?

Drumul pentru a deveni un facilitator de plăți este cu siguranță dificil, dar și plin de satisfacții.

Începând de acum, companiile de software compun cea mai mare parte din fluxul de noi adoptatori ai modelului de facilitator de plăți, și anume cei care au deja componente de plată în software-ul de bază.

Ca atare, companiile care au deja verticale în comerțul electronic, sisteme POS, facturare și facturare, fac saltul, dat fiind că le sporește experiența clienților, deținând în același timp mai mult din experiența menționată și generând venituri suplimentare din proces.

Acest control suplimentar și flexibilitate îmbunătățesc experiența de plată și îmbunătățesc foarte mult produsul lor general, dar nu se limitează la companiile de software.

Faisal Khan, un specialist în plăți transfrontaliere, face o prezentare excelentă a înțelegerii PayFacs aici:

De fapt, companiile pot deveni facilitatori de plăți dacă parcurg acești 4 pași.

Cei 4 pași pentru a deveni un facilitator de plăți

1. Fă calculul

Este esențial să strângem acele numere și să ne dăm seama dacă rentabilitatea investiției merită să te distrezi.

Cu siguranță, modelul facilitator de plăți promite venituri suplimentare din fiecare tranzacție pe care software-ul dvs. o procesează, cu toate acestea, necesită capital și timp.

O analiză a rentabilității investiției vă va oferi o perspectivă dacă efortul merită.

2. Politicile și procedurile sunt cheie

Operarea ca facilitator de plăți nu înseamnă doar obținerea profiturilor tranzacțiilor.

Există politici pe care trebuie să le respectați atunci când subscrieți sub-comercianți, precum și proceduri pe care trebuie să le urmați.

În calitate de facilitator, vi se va oferi libertatea de a personaliza lucrurile în funcție de industria și țara în care își desfășoară activitatea subcomercianții dvs., de toleranța la riscuri și chiar de dimensiunea lor, cu toate acestea, trebuie să vă asigurați că există criterii puse în aplicare în ceea ce privește se referă la cel puțin cinci lucruri:

· Efectuarea de verificări de due diligence pe site-urile lor web;

· Colectarea și analizarea datelor Know Your Customer and Know Your Business;

· Confruntarea cu schimbările practicilor de afaceri;

· Gestionarea schimbărilor de proprietate;

· Efectuarea de revizuiri manuale a aplicațiilor.

Mai mult, trebuie puse în aplicare măsuri de prevenire a riscurilor și a fraudei, iar acestea trebuie să se potrivească perfect pe verticalele facilitatorilor de plăți.

Aceasta înseamnă că ar trebui să includă praguri care semnalează tranzacțiile pentru revizuire manuală, pașii necesari pentru revizuirea și investigarea tranzacțiilor, procedurile necesare pentru gestionarea rambursărilor, un ghid pentru revizuirea tranzacțiilor cu risc ridicat și așa mai departe.

3. Infrastructura de plăți: o componentă crucială

Dacă sunteți atât de departe în procesul de a deveni un facilitator de plăți, veți fi întâmpinat cu o bifurcație în drum.

Aici se află decizia importantă cu privire la modul în care veți gestiona integrarea și serviciile sub-comercianților dvs., ceea ce înseamnă că trebuie fie să vă construiți propria infrastructură, fie să o integrați pe a altcuiva.

În consecință, ar trebui să înțelegeți că infrastructura trebuie să vă ofere capacitatea de a prelua aplicații sub-comercianți, de a culege date KYC, de a efectua verificări KYC, de a revizui și de a aproba automat informații, de a semnala cereri pentru revizuire manuală, de a subscrie potențiali sub-comercianți, de a îmbarca comerciantul pentru procesatorul său, monitorizează tranzacțiile în curs, calculează taxele fiecărei tranzacții, finanțează sub-comercianții dacă este necesar, detectează și raportează posibile anomalii/fraudă, gestionează rambursările, poate oferi sub-comercianților date despre tranzacții, iar lista poate continua la nesfârșit.

4. Semnarea unui acord cu un sponsor

După implementarea tuturor procedurilor și găsirea infrastructurii potrivite, următorul pas este să aplici la un sponsor, adică o bancă achizitoare și un procesator.

De îndată ce se face acest lucru, vi se va da un PFID (ID de facilitator de plăți) și vă puteți începe activitățile de subscriere, integrare și service.

La finalul

Peisajul PayFac este schimbare. Companiile de software s-au dovedit că beneficiază foarte mult de a merge pe calea plăților și de a o adăuga la arsenalul lor.

Aceștia se alătură adesea ecosistemului de plăți nu ca o prioritate, ci din cauza modului în care se încrucișează în mod natural cu acesta atât de mult.

Cu toate acestea, intrarea în acest ecosistem nu se limitează la ei și, în ciuda faptului că este un cost semnificativ, beneficiile par să fie clare pentru cei care o fac.

Deși adesea profitabilă, nu este întotdeauna o decizie de afaceri simplă de luat, dar, din fericire, ecosistemul PayFac este incredibil de susținător și are toate resursele la dispoziție pentru cei care doresc să reușească.

Dacă ești gata să acționezi, acum este momentul.