Plăți în timp real în peisajul de reglementare

Plățile în timp real conduc la transformarea digitală și au devenit un domeniu de interes cheie pentru serviciile financiare din toate industriile. Pe măsură ce companiile continuă să investească în instrumente pentru a îmbunătăți experiența clienților, plățile în timp real sunt o soluție care deblochează valoare imediată. Cererea pentru această tehnologie a demonstrat o creștere constantă în ultimii ani și piața plăților în timp real în sine

este de așteptat să se extindă cu 33% până la o valoare de piață de 277 miliarde USD până la sfârșitul anului 2032. 

Spre deosebire de tehnologiile de plăți vechi, care sunt supuse la 9 până la 5 ore de funcționare, întârzieri îndelungate și

riscuri de fraudă bine documentate, plățile în timp real permit companiilor să tranzacționeze instantaneu, 24/7/365 și cu mai multă încredere în securitatea decontării lor. Ele reduc, de asemenea, riscul de credit și catalizează creșterea afacerii cu capabilități noi pentru a servi clienții mai eficient. 

Ca și în cazul tuturor tehnologiilor de transformare, este esențial să se exploreze peisajul conformității și să se ia în considerare cadrele de reglementare existente care asigură gestionarea riscurilor în mod adecvat. 

Puterea de reglementare

Sistemul bancar din SUA este reglementat de guvernele de stat și federale, în funcție de modul în care este înființată o bancă. Unele bănci cu acoperire națională sunt reglementate de ambele. Cele trei autorități federale de reglementare includ Rezerva Federală (Fed), Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) și Oficiul Controlorului Monedei (OCC). 

Serviciile de plăți în timp real sunt reglementate de aceste trei organizații și sunt guvernate de cadrul de reglementare a plăților existent. Aceste reglementări includ

Legea privind transferul electronic de fonduri, cu reglementări de punere în aplicare, inclusiv Regulamentul E și articolul 4A din Codul comercial uniform. 

Dezvoltarea rapidă a tehnologiei de plăți în timp real a determinat Fed să instituie ajustări ale cadrului său existent pentru a cuprinde capacitățile sale suplimentare. Ia-l

Regula octombrie 2022, de exemplu. După lansarea FedNow, serviciul de plăți instantanee al Fed, Consiliul Rezervei Federale a emis o nouă regulă care guvernează transferurile de fonduri executate prin intermediul serviciului, menită să asigure „certitudinea juridică și claritatea cu privire la drepturile și obligațiile părților la un transfer asupra FedNow. Serviciu."

Pe măsură ce tehnologia continuă să se dezvolte, Fed, FDIC și OCC pot emite măsuri de reglementare suplimentare pentru a se asigura că organizațiile își pot profita de beneficii, menținând în același timp politici prudente de gestionare a riscurilor. 

Care sunt câteva exemple de tehnologie reglementată care permite plăți în timp real?

O tehnologie cheie care permite plăți în timp real este blockchain-ul privat autorizat, care funcționează în contrast puternic cu platformele tradiționale de plăți. Această tehnologie permite băncilor să ofere clienților lor corporativi posibilitatea de a efectua plăți sigure, instantanee, non-stop.

Spre deosebire de sistemele fără permisiune, care sunt accesibile public și practic imposibil de reglementat, blockchain-ul privat autorizat este accesibil numai participanților aprobați și autorizați în mod specific și operează în întregime în perimetrul de reglementare existent al sistemului bancar din SUA.

Imuabilitatea acestei tehnologii are ca rezultat o reducere dramatică a incidenței fraudelor, ceea ce reduce în mod corespunzător costurile pentru prevenirea și răspunsul la cazurile de fraudă. Aceste pierderi costă băncile miliarde de dolari pe an, cu un multiplu mare din această cifră cheltuit pentru prevenirea, investigarea și remedierea fraudei. Cu această tehnologie, companiile pot plăti furnizorii și vânzătorii la orice oră, 365 de zile pe an. Productivitatea rezultată le întărește capacitatea de a servi clienții mai eficient și accelerează economia SUA. 

 Ce ne rezervă viitorul pentru reglementarea plăților în timp real?

Plățile în timp real nu sunt noi, dar adoptarea celei mai avansate tehnologii de plăți este în creștere în diverse industrii de pe glob. Pe măsură ce tehnologia continuă să evolueze, politicile responsabile de management al riscului emise de organismele de reglementare existente vor sprijini această inovație și vor continua să conducă implementarea acesteia în toate sectoarele. 

Lansarea oficială de către Rezerva Federală a serviciului său FedNow în iulie este un semnal clar că instituțiile vechi, autoritățile de reglementare guvernamentale și furnizorii privați deopotrivă continuă să se asigure că întreprinderile de toate dimensiunile beneficiază de avantajele plăților instantanee. 

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25436/real-time-payments-in-the-regulatory-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs