Tendințele tehnologice în serviciile financiare în 2022.

Cartea albă de la Erlang Solutions

Web 3.0 este un termen atotcuprinzător care acoperă criptomonede, smart contract computing, hardware descentralizat, IoT, Non-Fungible Tokens, DeFi și poate cel mai popular dintre ele - „Metaverse”. Descentralizarea este cheia pentru ceea ce este Web 3.0, împreună cu transparența open source și calculul distribuit. Impactul acestei evoluții a economiei internetului este o realitate viitoare incontestabilă. Uită-te la NFT-urile bazate pe blockchain,
where a recent boom in sales has catapulted the nascent market value to $7 billion, according to JP Morgan.

Potențialul blockchain-ului

Semnalul crește pe tehnologia registrului distribuit, sau blockchain, împreună cu cea artificială
inteligență (AI), în timp ce ne uităm la faza de redresare a pandemiei.

Priya Guliani is the UK President for Government Blockchain Association (GBA): “The arrival of blockchain technology has brought unprecedented disruption to financial services.
Cred că aplicarea sa poate reprezenta mult mai mult decât doar tranzacții transparente. Poate deschide calea către un peisaj financiar complet democratizat, oferind o alternativă mai simplă și mai eficientă la banca, construită în jurul ideilor de corectitudine și descentralizare,
făcând posibil ca indivizii să-și gestioneze averea fără intermediari sau instituții majore.”

Am vorbit cu lex sokolin, Global Fintech Co-Head and Head Economist at ConsenSys the Ethereum software company: “Blockchain infrastructure is now being used for meaningful smart contract computation and value transfer and exchange across the economy.”

Desigur, precauția rămâne, cu întrebări legate de sustenabilitate, reglementare, scalabilitate și interoperabilitate, dar în general semnele de impuls sunt încurajatoare.

Adoptarea monedei digitale

Creșterea criptomonedelor și a tehnologiei blockchain a adus noi posibilități în utilizarea banilor, precum și noi forme interesante de active și piețe digitale. Pe lângă criptomonede și stablecoins, monedele digitale emise de banca centrală sau CBDC sunt una dintre cele mai interesante inovații în acest domeniu. Acestea sunt considerate ca accelerează și cresc securitatea plăților între bănci, instituții și persoane fizice.

We spoke to Richard Truin, the best-selling fintech author of of “Cashless – China’s Digital Currency Revolution”, who is well placed to observe first hand how CBDCs will take off: “Digital payment is already part of Chinese people’s lives, and revised the status of banks to “dumb pipes” — simple conduits rather than ”revered institutional gatekeepers — a serious cause for concern in the industry.”

„Gata sau nu, CBDC-urile vin. Pe măsură ce China și India lansează CBDC, 37% din populația lumii va avea acces la CBDC în următorii 3 ani. Aceasta este o schimbare fundamentală de paradigmă pentru care băncile occidentale par îngrozitor de nepregătite.

În ciuda cererilor tot mai mari pentru societăți fără numerar, CBDC-urile nu vor fi neapărat un înlocuitor pentru numerar încă. Deși piața este mult prea înființată pentru a prezice cu încredere rezultatele, cei implicați în ecosistemul de plăți ar trebui să ia măsuri pentru a se poziționa în fața schimbărilor inevitabile de la orizont.

Inteligența artificială în fintech

Inteligența artificială (AI) și învățarea automată au potențialul de a promova serviciile financiare mai mult decât orice altă tehnologie emergentă. Cu ajutorul inteligenței artificiale, companiile pot atenua mai bine riscurile, pot optimiza portofoliile, pot combate criminalitatea financiară, pot oferi experiențe personalizate pentru clienți și multe altele. Punctul principal al AI este că permite companiilor să analizeze blocuri mari de date
și luați decizii cu adevărat informate.

Jim Marous, global speaker, podcast host and co-publisher at Brandul financiar: “AI and applied analytics will facilitate customer access to financial tools, advice, and embedded solutions that can improve trust and differentiate a brand by empowering the customer to partner on their financial wellness journey. This level of sharing will also assist in protecting the customers’ privacy and security.”

Eran Stiller Arhitectul principal de software: „O parte crucială a reglementării AI va fi asigurarea faptului că datele folosite pentru a deriva algoritmul sunt valide. În consecință, prezic că calitatea și fiabilitatea datelor vor fi un subiect de îngrijorare crescândă pentru majoritatea, dacă nu toate, companiile de tehnologie. Așa cum testăm codul nostru, ar trebui să testăm și să validăm datele noastre și să ne asigurăm că se comportă așa cum ne așteptăm”.

Creșterea continuă a finanțelor integrate

A durat ceva timp, dar operațiunile bancare fără bănci devin o realitate prin fenomenul finanțării încorporate - cunoscut și sub denumirea de finanțare contextuală sau bancar. Capacitatea nativilor digitali de a integra servicii financiare în platformele lor a accelerat derivarea clienților din
ocupanți care nu își mai cunosc neapărat clienții mai bine decât concurența.

Am vorbit cu dr. Efi Pylarinou, comentatorul influent global fintech, despre forma finanțării încorporate: „A luat două forme pe piață. Unul prin furnizorii existenți de servicii financiare care își măresc pachetul de servicii prin intermediul furnizorilor Fintech Saas.

Cealaltă formă sunt companiile nefinanciare care oferă acum servicii financiare. De exemplu, Apple din SUA oferă propriul card de credit, Tesla oferă asigurări, iar Shopify oferă servicii bancare de afaceri.”

Bill Gates spunea în 1994: „Băncile sunt necesare, băncile nu”.

Paul Sironi Banking at IBM Consulting and Bestselling Author: “Ultimately, it is the
oportunitate de a elimina fricțiunea în interacțiunile cu utilizatorii care face ca activitatea bancară să fie contextualizată
pentru a deveni încorporat și a debloca o „nouă” valoare.”