Viitorul digital-primul

Cum tehnologiile inovatoare, transformările digitale, clienții globali și așteptările în schimbare schimbă rapid industria BFSI.

În ultimii ani, industria bancară, a serviciilor financiare și a asigurărilor (BFSI) a făcut progrese impresionante în transformările sale digitale. Concentrându-se pe îmbunătățirea și extinderea serviciilor digitale, cu experiența clienților în prim-plan, companiile BFSI urmăresc o mai bună implicare și reținere a clienților.

Acest lucru este condus de tehnologii care permit rapid scalabilitate și flexibilitate maximă, cum ar fi cloud-ul și API-urile, și care oferă o cantitate mare de autoservire, acolo unde soluțiile bazate pe inteligența artificială sunt în frunte. Dar, pentru toate progresele înregistrate, industria se confruntă în continuare cu provocări constante. Mai ales când vine vorba de oferirea unei experiențe excelente pentru clienți, care ajută la construirea încrederii.

După cum se menționează în Raportul Global BFSI privind tendințele industriei ResearchandMarket.com: „Încrederea consumatorilor nu este negociabil în această industrie. Capacitatea de a oferi clienților experiențe excelente prin intermediul dispozitivelor mobile este crucială pentru supraviețuire; aceasta înseamnă furnizarea de interacțiuni și tranzacții fără probleme și fără efort, indiferent de metoda sau canalul pe care clientul le-a folosit pentru a comunica de fiecare dată când se conectează cu o afacere.”

Necesitatea unor astfel de „interacțiuni fără întreruperi și fără efort” a crescut enorm în ultimii doi ani, deoarece blocajele și distanțarea socială din cauza pandemiei de coronavirus au interacțiuni fizice limitate, iar pe măsură ce oamenii adoptă din ce în ce mai mult un stil de viață digital și „munca de acasă” devine mai răspândită. Orice organizație care nu investește într-o soluție digitală își va înstrăina rapid clienții, fie că sunt persoane fizice sau alte companii.

Linia de jos

A deveni o organizație bazată pe digital are beneficii clare. Client achiziție poate fi mai ieftin și mai ușor, puteți reacționa rapid la tendințele tehnologice și ale pieței, iar operațiunile pot fi simplificate prin integrarea software (de exemplu, o vânzare prin intermediul unui POS este realizat, apoi vă actualizează automat sistemul de gestionare a stocurilor pe măsură ce sistemul dvs. de cont înregistrează vânzarea, apoi sistemul dvs. de management al clienților actualizează istoricul vânzărilor clientului dvs.). Nu este necesară nicio intervenție manuală.

Cel mai important, ajută organizațiile BFSI să optimizeze experiența clienților și să interacționeze direct cu clienții care se așteaptă să se conecteze cu companiile online 24/7. O cerință esențială atunci când promovați încrederea și construiți o experiență pozitivă pentru clienți.

O schimbare a gărzii

Experiențele digitale sunt așteptate în special de generațiile mai tinere, native digital, care acum intră în forța de muncă și iau propriile decizii financiare.

Potrivit World Data Lab, se așteaptă că „milenialii” vor avea „un venit anual agregat de peste 4 trilioane USD până în 2030”. Gen-Z este chiar în urmă și se așteaptă ca până în 2031 să depășească puterea de câștig a mileniilor.

Apoi adăugați cele așteptate 68 de trilioane USD pe care millennials și Gen-Z îi vor moșteni de la părinții lor Baby Boomer (și timpurii Gen-X). Ei au potențialul de a fi cea mai bogată generație din istorie.

Acești noi consumatori se vor aștepta la nimic mai puțin decât o experiență digitală perfectă pentru nevoile lor BFSI.

Acest lucru, desigur, nu înseamnă că Gen-X și Baby Boomers trăiesc toți în epocile întunecate. În prezent, generația X are „cele mai mari venituri după impozitare și cheltuiesc cel mai mult”. De asemenea, au crescut într-o perioadă în care tehnologia a început să îmbrățișeze lumea online. Sunt cunoscători de tehnologie, doar că nu sunt complet cufundați ca copiii sau frații și surorile lor mai mici, iar atunci când sunt online, „activitățile lor sunt mai mult determinate de scop și intenție decât de navigarea obișnuită”.

Este clar că digitalul este aici pentru a rămâne și va deveni, în timp, mijlocul predominant pentru clienți de a interacționa cu organizațiile BFSI. De exemplu, un sondaj FICO Consumer Digital Banking a constatat că „aproape jumătate (41 la sută) dintre consumatorii nord-americani au șanse mai mari să folosească mijloace digitale pentru a deschide un cont financiar decât acum un an, în timp ce aproape o treime (32 la sută) sunt mai puțin probabile. pentru a vizita o sucursală pentru a deschide un cont nou”.

S-au deschis porțile digitale și nu se vor închide din nou.

Totul Este Personal

Acest lucru, alături de adoptarea de către organizații a digitalizării și a strategiilor centrate pe client, are ca rezultat una dintre cele mai mari tendințe din industria BFSI, de fapt, în toate industriile cu soluții digitale.

Hiper-personalizare

După cum se menționează în Deloitte raport, Viitorul serviciilor bancare cu amănuntul: imperativul de hiperpersonalizare, „Hiperpersonalizarea poate fi definită ca utilizarea datelor în timp real pentru a genera perspective prin utilizarea științei comportamentale și a științei datelor pentru a furniza servicii, produse și prețuri care sunt specifice contextului și relevante pentru nevoile manifeste și latente ale clienților (adică acele nevoi care, din cauza lipsei de informații sau a disponibilității unui produs sau serviciu, nu pot fi satisfăcute). Aceste informații sunt obținute folosind inteligența artificială pentru a analiza datele.”

Dincolo de personalizarea standard (cum ar fi folosirea numelui cuiva într-un e-mail), hiperpersonalizarea analizează îndeaproape întreaga călătorie a clienților, de la rețelele sociale până la istoricul achizițiilor, datele despre Internetul lucrurilor și multe altele și permite organizațiilor să aibă o conversație bidirecțională cu clienții lor, permițându-le în același timp să-și creeze propriile experiențe cu afacerea dvs.

A putea face acest lucru devine rapid un avantaj competitiv. Dincolo de preț și calitate, așa cum se menționează într-un raport recent Accenture, cinci factori conduc acum deciziile de cumpărare ale consumatorilor: „sănătate și siguranță; servicii și îngrijire personală; ușurință și comoditate; originea produsului; și încredere și reputație.”

Ajutând la ca conversațiile să fie mai semnificative, hiperpersonalizarea va fi un instrument esențial pentru a ajuta companiile să răspundă nevoilor clienților. Oamenii își doresc acum alte lucruri de la o afacere, nu doar un simplu produs sau serviciu. Relația este mult mai personală și, pe măsură ce intrăm într-o epocă a hiper-conectivității, datele clienților vor fi un predictor cheie al creșterii potențiale și al profitabilității.

Clientul conectat

Această nevoie de a crea experiențe și de a satisface așteptările „totul trebuie să fie digital” are ca rezultat companiile BFSI să se încurce pentru a satisface dorința pieței de servicii online și interconectate. Pentru a-și crea propria magie.

Sunt explorate tehnologii, platforme, modele de afaceri și strategii inovatoare. Aceasta poate include integrarea tehnologiilor, în special prin intermediul cloud-ului, și poate acoperi tehnologii multiple, adesea interconectate, inclusiv managementul mobilității întreprinderilor, comerțul digital, securitate cibernetică, Internetul lucrurilor, ERP, CRM, managementul conținutului întreprinderii, blockchain, AI, analiză de date și vizualizare digitală.

Este clar că o astfel de tehnologie conectată schimbă rapid industria BFSI. Și una dintre cele mai explorate astăzi este inteligența artificială în chatbot, instrumentele de autoservire, CRM, analiza datelor și soluțiile de detectare a fraudei (pentru a numi câteva).

După cum se menționează într-un raport Global Market Insights, în 2019, utilizarea AI pe piața BFSI a fost estimată la 5 miliarde USD și se așteaptă să crească cu peste 40% Rata de creștere anuală compusă între 2020 și 2026. În raport, AI a fost văzută ca o modalitate prin care băncile „își sporesc eficiența operațională și oferă o experiență mai bună pentru clienți”.

Este, de asemenea, un mijloc eficient de a menține costurile la un nivel scăzut, așa cum se menționează în raportul Business Insider AI in Banking. „Cele trei canale principale prin care băncile pot folosi inteligența artificială pentru a economisi costuri sunt front office (conversational banking), middle office (detecția fraudei și managementul riscului) și back office (subscriere).”

Folosind AI pentru a reduce costurile și a analiza comportamentul clienților, astfel încât nevoile acestora să fie satisfăcute, AI va fi din ce în ce mai folosit pentru a oferi o experiență extrem de personalizată, fără fricțiuni.

Cu toate acestea, cu cât este introdusă mai multă tehnologie și cu cât este mai integrată (între ele și în cadrul sistemelor vechi), cu atât provocările legate de securitate, protecție a datelor și respectarea reglementărilor sunt mai mari. Asigurarea faptului că sistemele funcționează așa cum este prevăzut la fiecare punct de contact cu clientul este extrem de importantă. Validarea plăților și a autentificărilor, de exemplu, trebuie să fie 100% exactă.

La dispozitia ta

Digitalizarea și tehnologiile inovatoare permit organizațiilor BFSI să introducă noi servicii și modele de afaceri. Neobănci sunt doar online și nu au filiale fizice. Open banking permite furnizorilor terți de servicii financiare să acceseze datele clienților unei bănci. Finanțarea încorporată este „utilizarea instrumentelor sau serviciilor financiare, cum ar fi împrumuturile sau procesarea plăților, de către un furnizor nefinanciar. De exemplu, un magazin de electricitate ar putea oferi asigurare la punctul de service pentru bunurile vândute în magazin.”

Apoi, aveți, de asemenea, cloud și API activat Banking-as-a-Service. Asigurare-ca-serviciu. Chiar și serviciul financiar ca serviciu.

Intrăm rapid într-un viitor digital în care servicii individualizate și personalizate pot fi create rapid pentru a satisface nevoile oricui, oriunde.

Lume mică, provocări mari

Pentru comercianți și organizațiile BFSI, inovațiile digitale le permit să își mărească în mod semnificativ acoperirea cu un efort minim. În câteva ore, o afacere locală poate tranzacționa la nivel global.

De asemenea, se observă o creștere a concurenței atunci când vine vorba de firmele care oferă soluții de plăți digitale care pot ajunge la oricine. Cel mai recent, Google a colaborat cu Western Union și Wise pentru a lansa propria soluție de transfer internațional de bani, astfel încât, după cum a menționat Reuters: „Utilizatorii Google Pay din Statele Unite pot transfera acum bani către clienții aplicațiilor din India și Singapore, cu intenții de a extinderea în cele 80 de țări disponibile prin Wise și la 200 prin Western Union până la sfârșitul anului.”

În plus, „noua funcționalitate de remitențe intensifică competiția între companiile de tehnologie și firmele financiare tradiționale în ceea ce privește banii și datele consumatorilor, furnizorii care caută să devină un ghișeu unic pentru nevoile financiare ale utilizatorilor lor”.

Cu toate acestea, soluțiile transfrontaliere vin cu propriile provocări. Unele pot include respectarea legilor, reglementărilor și standardelor internaționale, cum ar fi iminentul ISO 20022. Alții trebuie să se asigure că datele dintre băncile internaționale sunt formatate corect în aplicația unui utilizator. Un altul, că plățile de transfer sunt rapide și sigure, fie de la un magazin online condus de o singură persoană, fie de la o soluție complexă omnicanal.

Produsele și serviciile digitale online, bazate pe cloud, au facilitat comunicarea și desfășurarea afacerilor din orice locație în orice moment, iar organizațiile BFSI care adoptă soluții digitale vor avea o acoperire mai mare și o capacitate mai bună de a inova rapid.

McKinsey a remarcat că pentru asigurători, „Pe măsură ce ecosistemele continuă să se dezvolte la nivel global, asigurătorii nativi din cloud vor fi cel mai bine poziționați pentru a acționa ca orchestratori ai ecosistemului, acționând ca un hub de legătură între clienți, distribuitori, insurtech, furnizorii de servicii medicale, transportatorii și reasigurătorii, printre alții.”

În plus, după cum a discutat raportul Deloitte privind tendințele de plată, tehnologia va aduce schimbări substanțiale.

„Prevalența mai mare a tehnologiilor exponențiale, a tehnologiei contabile distribuite (DLT) și a criptomonedelor, internetul Lucrurilor (IoT) ca punct de vânzare (POS), portofele, tokenizare și multe altele, vor extinde opțiunile consumatorilor și ale comercianților cu privire la modul de plată și de primire a plății. În plus, pe măsură ce valoarea diferențierilor concurenți tradiționali scade (de exemplu, viteza de procesare a tranzacțiilor, confortul și accesul), fluxurile de venituri din produse tradiționale vor deveni, probabil, marfă, rezultând în scăderea taxelor de procesare a plăților. Prin urmare, veniturile viitoare vor trebui să provină din alte mijloace; servicii sau experiențe probabil diferențiate.”

Totul evoluează atât de rapid, la nivel global, conectat, iar concurența devine atât de diversă, încât este clar de ce soluțiile trebuie să se concentreze pe menținerea fericirii oamenilor și construirea încrederii. Totul se poate schimba mâine, dar vrei ca clienții tăi să rămână cu tine. Indiferent unde sunt.

Viitorul, s-a spus, este nescris. Industria BFSI se află în mijlocul unei revoluții digitale, iar modurile tradiționale de a face lucrurile sunt rapid reevaluate și, în multe cazuri, aruncate.

Indiferent dacă doriți să folosiți „influenți financiari” bazați pe rețelele sociale pentru a ajunge la clienții dvs. sau să dezvoltați un senzor care monitorizează modul în care conduc aceștia, să construiți o dronă care să furnizeze date în timp real despre ceea ce se întâmplă la o fabrică pe care o asigurați sau să dezvoltați o IA și sistem POS de învățare automată sau un dispozitiv IoT compatibil 5G care oferă servicii în timp real... totul este posibil.

Provocarea este să ne asigurăm că se construiește încredere.

Când fiecare tranzacție, fiecare revendicare și fiecare conversație ar putea vedea un client să părăsească și să folosească un concurent, asigurarea că soluțiile dvs. digitale sunt sigure, relevante și oferă o călătorie cu adevărat personalizată și semnificativă pentru client nu este negociabil. Fara incredere. Fără clienți.

Aceasta este cu adevărat o realitate digitală.

Foarte curând, o șansă este că multe companii vor avea vreodată. Este esențial planificarea, strategiile și testarea dvs., să faceți bine.

Prima dată.

Georg Hansbauer este co-fondator și CEO al Păsări de testare

Cum tehnologiile inovatoare, transformările digitale, clienții globali și așteptările în schimbare schimbă rapid industria BFSI.

În ultimii ani, industria bancară, a serviciilor financiare și a asigurărilor (BFSI) a făcut progrese impresionante în transformările sale digitale. Concentrându-se pe îmbunătățirea și extinderea serviciilor digitale, cu experiența clienților în prim-plan, companiile BFSI urmăresc o mai bună implicare și reținere a clienților.

Acest lucru este condus de tehnologii care permit rapid scalabilitate și flexibilitate maximă, cum ar fi cloud-ul și API-urile, și care oferă o cantitate mare de autoservire, acolo unde soluțiile bazate pe inteligența artificială sunt în frunte. Dar, pentru toate progresele înregistrate, industria se confruntă în continuare cu provocări constante. Mai ales când vine vorba de oferirea unei experiențe excelente pentru clienți, care ajută la construirea încrederii.

După cum se menționează în Raportul Global BFSI privind tendințele industriei ResearchandMarket.com: „Încrederea consumatorilor nu este negociabil în această industrie. Capacitatea de a oferi clienților experiențe excelente prin intermediul dispozitivelor mobile este crucială pentru supraviețuire; aceasta înseamnă furnizarea de interacțiuni și tranzacții fără probleme și fără efort, indiferent de metoda sau canalul pe care clientul le-a folosit pentru a comunica de fiecare dată când se conectează cu o afacere.”

Necesitatea unor astfel de „interacțiuni fără întreruperi și fără efort” a crescut enorm în ultimii doi ani, deoarece blocajele și distanțarea socială din cauza pandemiei de coronavirus au interacțiuni fizice limitate, iar pe măsură ce oamenii adoptă din ce în ce mai mult un stil de viață digital și „munca de acasă” devine mai răspândită. Orice organizație care nu investește într-o soluție digitală își va înstrăina rapid clienții, fie că sunt persoane fizice sau alte companii.

Linia de jos

A deveni o organizație bazată pe digital are beneficii clare. Client achiziție poate fi mai ieftin și mai ușor, puteți reacționa rapid la tendințele tehnologice și ale pieței, iar operațiunile pot fi simplificate prin integrarea software (de exemplu, o vânzare prin intermediul unui POS este realizat, apoi vă actualizează automat sistemul de gestionare a stocurilor pe măsură ce sistemul dvs. de cont înregistrează vânzarea, apoi sistemul dvs. de management al clienților actualizează istoricul vânzărilor clientului dvs.). Nu este necesară nicio intervenție manuală.

Cel mai important, ajută organizațiile BFSI să optimizeze experiența clienților și să interacționeze direct cu clienții care se așteaptă să se conecteze cu companiile online 24/7. O cerință esențială atunci când promovați încrederea și construiți o experiență pozitivă pentru clienți.

O schimbare a gărzii

Experiențele digitale sunt așteptate în special de generațiile mai tinere, native digital, care acum intră în forța de muncă și iau propriile decizii financiare.

Potrivit World Data Lab, se așteaptă că „milenialii” vor avea „un venit anual agregat de peste 4 trilioane USD până în 2030”. Gen-Z este chiar în urmă și se așteaptă ca până în 2031 să depășească puterea de câștig a mileniilor.

Apoi adăugați cele așteptate 68 de trilioane USD pe care millennials și Gen-Z îi vor moșteni de la părinții lor Baby Boomer (și timpurii Gen-X). Ei au potențialul de a fi cea mai bogată generație din istorie.

Acești noi consumatori se vor aștepta la nimic mai puțin decât o experiență digitală perfectă pentru nevoile lor BFSI.

Acest lucru, desigur, nu înseamnă că Gen-X și Baby Boomers trăiesc toți în epocile întunecate. În prezent, generația X are „cele mai mari venituri după impozitare și cheltuiesc cel mai mult”. De asemenea, au crescut într-o perioadă în care tehnologia a început să îmbrățișeze lumea online. Sunt cunoscători de tehnologie, doar că nu sunt complet cufundați ca copiii sau frații și surorile lor mai mici, iar atunci când sunt online, „activitățile lor sunt mai mult determinate de scop și intenție decât de navigarea obișnuită”.

Este clar că digitalul este aici pentru a rămâne și va deveni, în timp, mijlocul predominant pentru clienți de a interacționa cu organizațiile BFSI. De exemplu, un sondaj FICO Consumer Digital Banking a constatat că „aproape jumătate (41 la sută) dintre consumatorii nord-americani au șanse mai mari să folosească mijloace digitale pentru a deschide un cont financiar decât acum un an, în timp ce aproape o treime (32 la sută) sunt mai puțin probabile. pentru a vizita o sucursală pentru a deschide un cont nou”.

S-au deschis porțile digitale și nu se vor închide din nou.

Totul Este Personal

Acest lucru, alături de adoptarea de către organizații a digitalizării și a strategiilor centrate pe client, are ca rezultat una dintre cele mai mari tendințe din industria BFSI, de fapt, în toate industriile cu soluții digitale.

Hiper-personalizare

După cum se menționează în Deloitte raport, Viitorul serviciilor bancare cu amănuntul: imperativul de hiperpersonalizare, „Hiperpersonalizarea poate fi definită ca utilizarea datelor în timp real pentru a genera perspective prin utilizarea științei comportamentale și a științei datelor pentru a furniza servicii, produse și prețuri care sunt specifice contextului și relevante pentru nevoile manifeste și latente ale clienților (adică acele nevoi care, din cauza lipsei de informații sau a disponibilității unui produs sau serviciu, nu pot fi satisfăcute). Aceste informații sunt obținute folosind inteligența artificială pentru a analiza datele.”

Dincolo de personalizarea standard (cum ar fi folosirea numelui cuiva într-un e-mail), hiperpersonalizarea analizează îndeaproape întreaga călătorie a clienților, de la rețelele sociale până la istoricul achizițiilor, datele despre Internetul lucrurilor și multe altele și permite organizațiilor să aibă o conversație bidirecțională cu clienții lor, permițându-le în același timp să-și creeze propriile experiențe cu afacerea dvs.

A putea face acest lucru devine rapid un avantaj competitiv. Dincolo de preț și calitate, așa cum se menționează într-un raport recent Accenture, cinci factori conduc acum deciziile de cumpărare ale consumatorilor: „sănătate și siguranță; servicii și îngrijire personală; ușurință și comoditate; originea produsului; și încredere și reputație.”

Ajutând la ca conversațiile să fie mai semnificative, hiperpersonalizarea va fi un instrument esențial pentru a ajuta companiile să răspundă nevoilor clienților. Oamenii își doresc acum alte lucruri de la o afacere, nu doar un simplu produs sau serviciu. Relația este mult mai personală și, pe măsură ce intrăm într-o epocă a hiper-conectivității, datele clienților vor fi un predictor cheie al creșterii potențiale și al profitabilității.

Clientul conectat

Această nevoie de a crea experiențe și de a satisface așteptările „totul trebuie să fie digital” are ca rezultat companiile BFSI să se încurce pentru a satisface dorința pieței de servicii online și interconectate. Pentru a-și crea propria magie.

Sunt explorate tehnologii, platforme, modele de afaceri și strategii inovatoare. Aceasta poate include integrarea tehnologiilor, în special prin intermediul cloud-ului, și poate acoperi tehnologii multiple, adesea interconectate, inclusiv managementul mobilității întreprinderilor, comerțul digital, securitate cibernetică, Internetul lucrurilor, ERP, CRM, managementul conținutului întreprinderii, blockchain, AI, analiză de date și vizualizare digitală.

Este clar că o astfel de tehnologie conectată schimbă rapid industria BFSI. Și una dintre cele mai explorate astăzi este inteligența artificială în chatbot, instrumentele de autoservire, CRM, analiza datelor și soluțiile de detectare a fraudei (pentru a numi câteva).

După cum se menționează într-un raport Global Market Insights, în 2019, utilizarea AI pe piața BFSI a fost estimată la 5 miliarde USD și se așteaptă să crească cu peste 40% Rata de creștere anuală compusă între 2020 și 2026. În raport, AI a fost văzută ca o modalitate prin care băncile „își sporesc eficiența operațională și oferă o experiență mai bună pentru clienți”.

Este, de asemenea, un mijloc eficient de a menține costurile la un nivel scăzut, așa cum se menționează în raportul Business Insider AI in Banking. „Cele trei canale principale prin care băncile pot folosi inteligența artificială pentru a economisi costuri sunt front office (conversational banking), middle office (detecția fraudei și managementul riscului) și back office (subscriere).”

Folosind AI pentru a reduce costurile și a analiza comportamentul clienților, astfel încât nevoile acestora să fie satisfăcute, AI va fi din ce în ce mai folosit pentru a oferi o experiență extrem de personalizată, fără fricțiuni.

Cu toate acestea, cu cât este introdusă mai multă tehnologie și cu cât este mai integrată (între ele și în cadrul sistemelor vechi), cu atât provocările legate de securitate, protecție a datelor și respectarea reglementărilor sunt mai mari. Asigurarea faptului că sistemele funcționează așa cum este prevăzut la fiecare punct de contact cu clientul este extrem de importantă. Validarea plăților și a autentificărilor, de exemplu, trebuie să fie 100% exactă.

La dispozitia ta

Digitalizarea și tehnologiile inovatoare permit organizațiilor BFSI să introducă noi servicii și modele de afaceri. Neobănci sunt doar online și nu au filiale fizice. Open banking permite furnizorilor terți de servicii financiare să acceseze datele clienților unei bănci. Finanțarea încorporată este „utilizarea instrumentelor sau serviciilor financiare, cum ar fi împrumuturile sau procesarea plăților, de către un furnizor nefinanciar. De exemplu, un magazin de electricitate ar putea oferi asigurare la punctul de service pentru bunurile vândute în magazin.”

Apoi, aveți, de asemenea, cloud și API activat Banking-as-a-Service. Asigurare-ca-serviciu. Chiar și serviciul financiar ca serviciu.

Intrăm rapid într-un viitor digital în care servicii individualizate și personalizate pot fi create rapid pentru a satisface nevoile oricui, oriunde.

Lume mică, provocări mari

Pentru comercianți și organizațiile BFSI, inovațiile digitale le permit să își mărească în mod semnificativ acoperirea cu un efort minim. În câteva ore, o afacere locală poate tranzacționa la nivel global.

De asemenea, se observă o creștere a concurenței atunci când vine vorba de firmele care oferă soluții de plăți digitale care pot ajunge la oricine. Cel mai recent, Google a colaborat cu Western Union și Wise pentru a lansa propria soluție de transfer internațional de bani, astfel încât, după cum a menționat Reuters: „Utilizatorii Google Pay din Statele Unite pot transfera acum bani către clienții aplicațiilor din India și Singapore, cu intenții de a extinderea în cele 80 de țări disponibile prin Wise și la 200 prin Western Union până la sfârșitul anului.”

În plus, „noua funcționalitate de remitențe intensifică competiția între companiile de tehnologie și firmele financiare tradiționale în ceea ce privește banii și datele consumatorilor, furnizorii care caută să devină un ghișeu unic pentru nevoile financiare ale utilizatorilor lor”.

Cu toate acestea, soluțiile transfrontaliere vin cu propriile provocări. Unele pot include respectarea legilor, reglementărilor și standardelor internaționale, cum ar fi iminentul ISO 20022. Alții trebuie să se asigure că datele dintre băncile internaționale sunt formatate corect în aplicația unui utilizator. Un altul, că plățile de transfer sunt rapide și sigure, fie de la un magazin online condus de o singură persoană, fie de la o soluție complexă omnicanal.

Produsele și serviciile digitale online, bazate pe cloud, au facilitat comunicarea și desfășurarea afacerilor din orice locație în orice moment, iar organizațiile BFSI care adoptă soluții digitale vor avea o acoperire mai mare și o capacitate mai bună de a inova rapid.

McKinsey a remarcat că pentru asigurători, „Pe măsură ce ecosistemele continuă să se dezvolte la nivel global, asigurătorii nativi din cloud vor fi cel mai bine poziționați pentru a acționa ca orchestratori ai ecosistemului, acționând ca un hub de legătură între clienți, distribuitori, insurtech, furnizorii de servicii medicale, transportatorii și reasigurătorii, printre alții.”

În plus, după cum a discutat raportul Deloitte privind tendințele de plată, tehnologia va aduce schimbări substanțiale.

„Prevalența mai mare a tehnologiilor exponențiale, a tehnologiei contabile distribuite (DLT) și a criptomonedelor, internetul Lucrurilor (IoT) ca punct de vânzare (POS), portofele, tokenizare și multe altele, vor extinde opțiunile consumatorilor și ale comercianților cu privire la modul de plată și de primire a plății. În plus, pe măsură ce valoarea diferențierilor concurenți tradiționali scade (de exemplu, viteza de procesare a tranzacțiilor, confortul și accesul), fluxurile de venituri din produse tradiționale vor deveni, probabil, marfă, rezultând în scăderea taxelor de procesare a plăților. Prin urmare, veniturile viitoare vor trebui să provină din alte mijloace; servicii sau experiențe probabil diferențiate.”

Totul evoluează atât de rapid, la nivel global, conectat, iar concurența devine atât de diversă, încât este clar de ce soluțiile trebuie să se concentreze pe menținerea fericirii oamenilor și construirea încrederii. Totul se poate schimba mâine, dar vrei ca clienții tăi să rămână cu tine. Indiferent unde sunt.

Viitorul, s-a spus, este nescris. Industria BFSI se află în mijlocul unei revoluții digitale, iar modurile tradiționale de a face lucrurile sunt rapid reevaluate și, în multe cazuri, aruncate.

Indiferent dacă doriți să folosiți „influenți financiari” bazați pe rețelele sociale pentru a ajunge la clienții dvs. sau să dezvoltați un senzor care monitorizează modul în care conduc aceștia, să construiți o dronă care să furnizeze date în timp real despre ceea ce se întâmplă la o fabrică pe care o asigurați sau să dezvoltați o IA și sistem POS de învățare automată sau un dispozitiv IoT compatibil 5G care oferă servicii în timp real... totul este posibil.

Provocarea este să ne asigurăm că se construiește încredere.

Când fiecare tranzacție, fiecare revendicare și fiecare conversație ar putea vedea un client să părăsească și să folosească un concurent, asigurarea că soluțiile dvs. digitale sunt sigure, relevante și oferă o călătorie cu adevărat personalizată și semnificativă pentru client nu este negociabil. Fara incredere. Fără clienți.

Aceasta este cu adevărat o realitate digitală.

Foarte curând, o șansă este că multe companii vor avea vreodată. Este esențial planificarea, strategiile și testarea dvs., să faceți bine.

Prima dată.

Georg Hansbauer este co-fondator și CEO al Păsări de testare