În postarea mea pe blog „Granițele sectorului financiar se estompează” (https://bankloch.blogspot.com/2022/11/the-financial-sector-boundaries-are.html) Am explorat evoluția în care companiile financiare tradiționale își extind oferta cu servicii adiacente, în timp ce companiile din alte sectoare oferă tot mai multe servicii financiare. Ca urmare, granițele sectorului financiar se estompează.
Deși acest blog s-a concentrat în primul rând pe jucătorii mari care se străduiesc să devină super-aplicații (sau semi-super-aplicații) și care oferă călătorii de la capăt la capăt, există o narațiune la fel de fascinantă de explorat despre Furnizori SaaS care oferă soluții pentru o piață de nișă.
În celălalt blog al meu „Fiecare neobancă propria sa nișă” (https://bankloch.blogspot.com/2022/10/every-neobank-its-own-niche.html), am discutat cât de sigur neobanci să-și concentreze eforturile pe anumite segmente de clienți. Această focalizare deliberată le permite să ofere publicului țintă servicii cu valoare adăugată foarte bine direcționate. Ca urmare, aceste neo-bănci de nișă își extind în mod natural ofertele pentru a include servicii adiacente care oferă valoare suplimentară bazei lor de clienți, oferindu-le un avantaj competitiv față de băncile universale.
La celălalt capăt al spectrului, avem Companii SaaS (tehnologie software)., care oferă platforme specializate pentru profesii sau activități specifice, cum ar fi platforme pentru cursuri online, comerț electronic, bunuri second hand, servicii de catering, servicii de caritate, schimb de informații contabile... De obicei, aceste companii SaaS încep cu o caracteristică specifică și evoluează treptat în cuprinzătoare. Sisteme de planificare a resurselor întreprinderii (ERP) adaptate pentru acea profesie sau activitate specifică, care deservesc în primul rând întreprinderile mici.
Odată ce aceste companii SaaS ating un anumit nivel de penetrare pe piață și stabilesc o ofertă cuprinzătoare de servicii, un pas logic următor este inițierea și acceptarea plăților, deoarece sistemul este poziționat ideal pentru aceasta, adică
-
Având facturile primite în sistem permite să aveți o vedere bună asupra tuturor costurilor. Odată ce aceste facturi sunt introduse, este logic, clienții vor cere să le poată plăti (de exemplu, prin integrarea PSD2 PISP).
-
Deoarece sistemul va gestiona toate activitățile profesionale, este foarte logic, de asemenea generează facturile, dar apoi un pas logic următor este ca acele facturi să poată fi plătite imediat și să fie urmărită starea plății.
Acest lucru înseamnă plățile sunt integrate în platformă.
În urma acestei integrări, presupune progresul natural păstrarea fondurilor direct în sistem în loc să se bazeze pe conturile bancare tradiționale. Având propriile conturi bancare, aceste companii SaaS pot eficientiza procesele de integrare a clienților și pot analiza mai eficient plățile primite și efectuate. Acest moment crucial îl marchează pe cel al companiei SaaS trecerea la un rol bancar. Cu toate acestea, deoarece majoritatea companiilor SaaS nu sunt înclinate să obțină licențe bancare, de obicei obțin acest lucru prin intermediul Servicii bancare ca serviciu (BaaS) ofrande. În termeni simpli, modelul BaaS dă putere companiilor SaaS să furnizeze servicii bancare fără a fi nevoie să devină ele însele bănci licențiate.
În cele din urmă, odată ce fondurile sunt stocate în aceste conturi, utilizatorii caută în mod natural modalități de a le consuma. Acest lucru necesită emiterea de carduri de plată. Mai mult decât atât, valorificând informațiile detaliate de afaceri disponibile, compania SaaS poate oferi extrem de competitive și personalizate produse de finantare pe care alte entități nu le pot egala. Cu aceste piese la locul lor, compania SaaS se transformă efectiv într-un cuprinzător neobancă de nișă.
Să explorăm câteva exemple de astfel de companii SaaS:
-
Un exemplu proeminent este Shopify, care oferă tot mai multe servicii financiare pentru clienții lor de comerț electronic, care au magazinul lor web construit pe Shopify. Exemple de servicii sunt Shopify Balance (o platformă care oferă comercianților un cont în care își pot gestiona fluxul de numerar, plăti facturile și urmări cheltuielile) sau Shop Pay Rate (o opțiune de cumpărare acum, de plată mai târziu).
-
Uber, inițial o platformă de ride-hailing, oferă acum servicii financiare nu doar pentru plățile de taxi, ci și în beneficiul șoferilor de taxi. Oferte precum Uber Cash și Uber Pro Card exemplifica acest lucru.
-
Platforme de contabilitate joacă un rol crucial în facilitarea comunicării dintre contabili și clienții acestora. Inițial, s-a concentrat pe facilitarea schimbului de facturi și note de cheltuieli cu contabilii și furnizarea de diverse rapoarte financiare și perspective generate de contabil. O evoluție naturală pentru aceste platforme este facilitarea plăților facturilor (de exemplu, prin PSD2), automatizarea regăsirii informațiilor contului bancar pentru potrivirea mișcărilor de numerar cu facturile și note de cheltuieli și schimbul de date financiare în timp real cu băncile pentru a accelera generarea creditelor.
În mod clar, frontierele financiare se estompează, pe măsură ce serviciile financiare devin profunde integrate în călătoria clientului. Mai mult, serviciile bancare sunt din ce în ce mai accesibile companiilor de toate tipurile, datorită parteneriatelor cu furnizorii BaaS.
Vezi toate blogurile mele de pe https://bankloch.blogspot.com/
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. Automobile/VE-uri, carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- BlockOffsets. Modernizarea proprietății de compensare a mediului. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/24490/the-rise-of-embedded-finance-how-saas-companies-are-transforming-into-niche-neo-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :este
- :nu
- :Unde
- 9
- a
- Capabil
- Accept
- accesibil
- Cont
- Contabilitate
- Conturi
- Obține
- activităţi de
- activitate
- Suplimentar
- adiacent
- Avantaj
- TOATE
- permite
- de asemenea
- an
- analiza
- și
- SUNT
- AS
- audiență
- automatizarea
- disponibil
- Baas
- Sold
- Bancă
- cont bancar
- conturi bancare
- Bancar
- Băncile
- de bază
- BE
- deveni
- începe
- beneficia
- între
- Bancnote
- Blog
- bloguri
- limitele
- construit
- afaceri
- întreprinderi
- dar
- by
- CAN
- nu poti
- card
- Bani gheata
- fluxul de numerar
- sigur
- Caritate
- Comunicare
- Companii
- companie
- competitiv
- cuprinzător
- concentra
- consuma
- Cheltuieli
- cursuri
- credit
- crucial
- client
- clienţii care
- de date
- livra
- detaliat
- direct
- discutat
- drivere
- e
- E-commerce
- în mod eficient
- eficient
- Eforturile
- încorporat
- Finanțe încorporate
- imputerniceste
- permite
- permițând
- capăt
- un capăt la altul
- Afacere
- entități
- la fel de
- ERP
- stabili
- Fiecare
- evoluţie
- evolua
- exemplu
- exemple
- schimb
- extinderea
- accelera
- cheltuieli
- explora
- explorat
- extinde
- facilita
- facilitând
- fascinant
- Caracteristică
- puțini
- finanţa
- financiar
- date financiare
- Sector Financial
- Servicii financiare
- Finextra
- debit
- Concentra
- concentrat
- Pentru
- din
- Frontiere
- Fondurile
- generată
- obține
- oferă
- Oferirea
- bine
- bunuri
- treptat
- mână
- Avea
- având în
- extrem de
- Cum
- Totuși
- HTML
- HTTPS
- i
- ideal
- imediat
- in
- înclinat
- include
- Intrare
- tot mai mult
- informații
- inițial
- iniția
- perspective
- in schimb
- integrate
- integrare
- în
- IT
- ESTE
- călătoriile
- jpg
- mare
- Nivel
- efectului de pârghie
- Autorizat
- licențe
- logic
- administra
- Piață
- Meci
- potrivire
- comercianţi
- model
- moment
- mai mult
- În plus
- cele mai multe
- mișcări
- my
- NARATIV
- Natural
- Nevoie
- neobank
- următor
- notițe
- acum
- obține
- of
- oferi
- oferind
- ofertele
- promoții
- on
- La imbarcare
- dată
- on-line
- afară
- Opțiune
- or
- iniţial
- originare
- Altele
- afară
- propriu
- plătit
- parteneriate
- Plătește
- plată
- plăți
- pătrundere
- piese
- pivot
- Loc
- planificare
- platformă
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Joaca
- jucători
- poziţionat
- Post
- în primul rând
- Pro
- procese
- profesie
- profesional
- progresie
- proeminent
- furniza
- furnizori
- furnizarea
- în timp real
- bazându-se
- Rapoarte
- resursă
- rezultat
- Ridica
- Rol
- SaaS
- sector
- sectoare
- segmente
- sămânță
- serviciu
- Servicii
- servire
- Magazin
- simplu
- întrucât
- mic
- întreprinderile mici
- Software
- soluţii
- de specialitate
- specific
- Spectru
- Stare
- Pas
- stocate
- simplifica
- astfel de
- sistem
- sisteme
- adaptate
- Ţintă
- vizate
- Tehnologia
- termeni
- mulțumesc
- acea
- lor
- Lor
- se
- apoi
- Acolo.
- Acestea
- ei
- acest
- aceste
- la
- top
- urmări
- tradiţional
- transformare
- transformatele
- Tipuri
- tipic
- Uber
- Universal
- us
- utilizatorii
- valoare
- diverse
- furnizori
- foarte
- de
- Vizualizare
- a fost
- we
- care
- în timp ce
- voi
- cu
- în
- fără
- zephyrnet