După un an flagrant în 2020 și 2021, companiile fintech și startup-urile resimt acum presiunea problemelor macroeconomice, deoarece multe organizații și-au văzut finanțarea micșorându-se și numărul de angajați a scăzut în ultimele luni.
Condițiile economice provocatoare, inclusiv inflația vertiginoasă, înăsprirea monetară agresivă din partea băncilor centrale și o economie în încetinire, i-au determinat pe investitori și capitaliști de risc să-și retragă entuziasmul de pe piață, cel puțin pentru moment.
La fel ca sectorul tehnologic, care a fost odinioară în plină expansiune, tehnologia financiară și-a cunoscut o parte echitabilă de public și a anunțat disponibilizări de personal pe tot parcursul anului. În prima jumătate a anului, 4,189 de angajați fintech au fost disponibilizați, reprezentând aproximativ 11.2% din cei peste 46,700 de angajați din start-up care au fost eliberați în acest timp.
Fintech, care a reușit să se bucure în continuare de o creștere semnificativă în 2022, a suferit o oarecare respingere din partea fondatorilor de portofoliu și a capitaliștilor de risc în ultimele luni, deoarece mulți încurajează acum startup-urile și unitățile asociate să se pregătească pentru ce e mai rău, pe măsură ce o recesiune se profilează la orizont.
O scădere a finanțării, pe fondul concedierilor angajaților, este un semn că condițiile s-au deteriorat într-un ritm mai rapid în ultima parte a anului. Pe parcursul Q3 2022, finanțarea globală în fintech a scăzut la 74.5 miliarde de dolari, ceea ce indică faptul că unii FinTech iar startup-urile caută noi modalități de a reduce costurile și de a întârzia extinderea până când activitatea economică va reveni la normal.
Vanturile economice și financiare în curs au creat un aer de îndoială pentru mulți investitori și capitaluri de risc, în ciuda unui raport al The Perspective inteligente dezvăluind că valoarea globală a fintech-ului este pe cale să atingă o valoare de 936 de miliarde de dolari până în 2030.
Deși sectorul are anumite perspective inovatoare și pozitive, unele riscuri subiacente sunt adesea trecute cu vederea atunci când investitorii sau capitaliștii de risc caută să își diversifice portofoliile.
Piața competitivă în creștere
Numărul de noi fintech și startup-uri a crescut într-un ritm stratosferic în ultimii ani, cu atât mai mult în timpul debutului pandemiei. Afacerile financiare și furnizorii tradiționali de servicii financiare și-au dat seama în ultimul timp de capabilitățile și oportunitățile încorporate în fintech și și-au extins oferta de servicii și produse pentru a ajuta la dominarea pieței.
Liderii din industrie precum Visa, Mastercard și compania de tehnologie de asigurări Lemonde, care se bucură deja de o mare urmărire a consumatorilor, nu schimbă pur și simplu ritmul tehnologiei financiare, ci sunt acum jucători dominanti în ecosistem.
Ar putea însemna că, deși unele startup-uri și organizații mai mici se bucură de un flux de numerar constant de la investitori, rata generală de succes sau penetrarea pe piață poate fi ușor descurajată de concurenții instituționali mai mari pe termen lung.
Strategie slabă de perspectivă
Deși ecosistemul fintech a fost în plină expansiune în ultimii ani, perturbând ritmul adoptării serviciilor financiare în regiunile dezvoltate, companiile cărora le lipsește o îndrumare adecvată și o strategie de perspectivă ar putea fi depășite de concurenți mai mari și mai stabiliți.
Pe măsură ce oportunitățile de pe piață cresc, la fel va crește și concurența de a inova constant și de a oferi consumatorilor servicii financiare de ultimă generație. Da, este posibil să spunem că micile startup-uri ar putea avea impulsul creativ de a depăși granițele industriei sau de a oferi consumatorilor structuri de prețuri mai accesibile – cine poate spune că alți giganți corporativi nu pot face același lucru?
Fără o strategie durabilă, fintech-ul va găsi din ce în ce mai dificil să rețină consumatorii. Chiar și în regiunile în curs de dezvoltare, unde firmele fintech înregistrează o adoptare pe scară largă în rândul consumatorilor, este doar o chestiune de timp înainte ca alți concurenți să intre pe piață la o scară mai mare decât ceea ce pot acoperi companiile existente.
Amenințarea securității cibernetice
În conformitate cu Raportul privind starea securității e-mailului aproximativ 96% dintre companiile și organizațiile intervievate au fost victime și vizate de un e-mail Phishing atentat, încercare. Aceste atacuri au dus la scurgeri de date și atacuri de e-mail de afaceri, lăsând companiile vulnerabile și expuse amenințărilor financiare.
Pe măsură ce mai mulți consumatori se deplasează online, odată cu adoptarea produselor și serviciilor fintech, cu atât există mai multe posibilități ca fintech să fie expus la atacuri cibernetice. Având în vedere natura în care operează aceste companii și frecvența fondurilor care sunt mutate și tranzacționate prin intermediul platformelor lor online, frauda digitală sau furtul reprezintă o amenințare directă pentru consumatori și organizație.
Deși securitatea cibernetică este crucială, implementarea acesteia poate fi costisitoare pentru firmele mai mici fintech. Cererea în creștere pentru securitate cibernetică protocoalele a însemnat că a devenit din ce în ce mai costisitoare utilizarea software-ului fiabil și credibil, ceva de care startup-urile mai mici le lipsește adesea în fazele incipiente ale înființării lor.
Lipsa de inovare
Firmele Fintech sunt adesea considerate unele dintre cele mai inovatoare companii și startup-uri din economia digitală, deoarece ajută la furnizarea consumatorilor obișnuiți cu produse și servicii financiare de bază, un afișaj inovator și creativ.
Din gândirea rapidă Inteligența artificială (AI ) și învățarea automată profundă, fintech poate înțelege nevoile consumatorilor și comportamentul financiar la un nivel mai profund. Aceasta înseamnă că firmele fintech mai noi, mai tinere și mai puțin cunoscute ar putea lipsi acest tip de tehnologie care urmărește să ajute la îmbunătățirea sistemelor, la creșterea retenției clienților și la produse mai inovatoare.
Pe o piață competitivă în creștere, ar putea însemna că pentru unele companii fintech tehnologia lor ar putea fi deja considerată depășită, în timp ce companiile care se bucură de un flux de numerar constant și de finanțare pe tot parcursul anului pot inove în mod constant și dezvolta servicii și produse noi, mai avansate.
Investitorii și capitalurile de risc vor trebui să ia în considerare modul în care fintech-ul depășește granițele cu tehnologia și software-ul pe care le oferă consumatorilor. Nu numai asta, ci și modul în care funcțiile mai avansate vor permite companiei să-și crească influența competitivă și să ofere o strategie de perspectivă mai profitabilă.
Ciclicitatea economică
Unele industrii sunt mai sensibile la schimbarea activității economice decât altele. Ciclicitatea se referă la modul în care operează întreprinderile în perioadele de fluctuații economice, cum ar fi recesiunile. Pe măsură ce consumatorii încep să retragă cheltuielile, companiile care sunt sensibile la aceste tipuri de schimbări le poate fi mai greu să se extindă sau să se dezvolte.
În cazul tehnologiei financiare, fintech-ul poate fi adesea oarecum ciclic, în sensul că, dacă consumatorii nu pot cheltui bani în timpul unei recesiuni sau al încetinirii macroeconomice, cu atât poate fi mai greu pentru oameni să-și plătească facturile. Aceasta este o întâmplare comună în rândul emitenților de carduri de credit, care văd adesea un număr mai mare de consumatori incapabili să-și ramburseze datoria din cauza încetinirii activității economice.
Firmelor Fintech care furnizează acest tip de servicii le va fi mult mai greu să continue să se extindă dacă consumatorii nu pot să-și folosească serviciile. Adesea, instituțiile financiare tradiționale pot oferi consumatorilor oferte mai accesibile decât cele mai noi companii fintech.
Preocupări de reglementare
Un aspect al fintech-ului care este adesea ratat este extinderea reglementărilor, care, în ultimii ani, a luat o formă mai mare pe măsură ce industria crește. Un bun exemplu este cel recent colapsul platformei globale de tranzacționare cripto, FTX, ceea ce i-a determinat acum pe parlamentari să înăsprească în continuare reglementările privind activele cripto și digitale din cauza riscului ridicat pe care îl prezintă industria pentru economia directă.
Problema nu este lipsa de reglementări, ci mai degrabă ritmul în care aceste legi și politici sunt schimbate și actualizate pentru a se adapta unei industrii în continuă creștere. Noile companii și startup-uri vor trebui să se asigure în mod constant că sunt la curent cu cele mai recente reglementări și că modelul lor de afaceri se poate adapta unui mediu în schimbare.
În plus, fintech-ul va trebui să ia în considerare modul în care se pot opera și extinde în regiuni care au reglementări diferite, nu numai pentru serviciile și produsele financiare, ci mai ales în ceea ce privește confidențialitatea consumatorilor și securitatea cibernetică, printre altele.
Poate fi dificil pentru startup-uri să țină pasul cu reglementările în schimbare, nu numai pe piața lor internă, ci și pe teritoriile internaționale.
Linia de jos
Fintech oferă consumatorilor și întreprinderilor soluții financiare inovatoare care ajută la depășirea granițelor finanțelor și tehnologiei tradiționale în același ritm. Deși piața a înregistrat o creștere pozitivă în ultimii câțiva ani, riscurile subiacente, de la concurența pe piață, securitatea cibernetică, ciclicitatea și factorii de reglementare, pot influența investitorii și preferințele VC.
Deși este important pentru orice investitor sau capitalist de risc să cerceteze și să monitorizeze continuu performanța unei potențiale oportunitati de investiție, este la fel de esențial pentru ei să ia în considerare riscurile care stau la baza care pot păta inovația fintech și extinderea viitoare.
Pentru investitori și capitaluri de risc, este adesea considerat de dorit să se analizeze firmele fintech care depășesc granițele industriei, stabilind în același timp o strategie de afaceri durabilă care poate contribui la influențarea pieței, dovedind în același timp a avea un avantaj competitiv. Companiile Fintech vor continua să fie o parte orientată spre viitor a consumatorului de zi cu zi, dar pentru investitori și capitaluri de risc, aceste companii pot fi fie o investiție fructuoasă, fie un lup deghizat în haine de oaie.
După un an flagrant în 2020 și 2021, companiile fintech și startup-urile resimt acum presiunea problemelor macroeconomice, deoarece multe organizații și-au văzut finanțarea micșorându-se și numărul de angajați a scăzut în ultimele luni.
Condițiile economice provocatoare, inclusiv inflația vertiginoasă, înăsprirea monetară agresivă din partea băncilor centrale și o economie în încetinire, i-au determinat pe investitori și capitaliști de risc să-și retragă entuziasmul de pe piață, cel puțin pentru moment.
La fel ca sectorul tehnologic, care a fost odinioară în plină expansiune, tehnologia financiară și-a cunoscut o parte echitabilă de public și a anunțat disponibilizări de personal pe tot parcursul anului. În prima jumătate a anului, 4,189 de angajați fintech au fost disponibilizați, reprezentând aproximativ 11.2% din cei peste 46,700 de angajați din start-up care au fost eliberați în acest timp.
Fintech, care a reușit să se bucure în continuare de o creștere semnificativă în 2022, a suferit o oarecare respingere din partea fondatorilor de portofoliu și a capitaliștilor de risc în ultimele luni, deoarece mulți încurajează acum startup-urile și unitățile asociate să se pregătească pentru ce e mai rău, pe măsură ce o recesiune se profilează la orizont.
O scădere a finanțării, pe fondul concedierilor angajaților, este un semn că condițiile s-au deteriorat într-un ritm mai rapid în ultima parte a anului. Pe parcursul Q3 2022, finanțarea globală în fintech a scăzut la 74.5 miliarde de dolari, ceea ce indică faptul că unii FinTech iar startup-urile caută noi modalități de a reduce costurile și de a întârzia extinderea până când activitatea economică va reveni la normal.
Vanturile economice și financiare în curs au creat un aer de îndoială pentru mulți investitori și capitaluri de risc, în ciuda unui raport al The Perspective inteligente dezvăluind că valoarea globală a fintech-ului este pe cale să atingă o valoare de 936 de miliarde de dolari până în 2030.
Deși sectorul are anumite perspective inovatoare și pozitive, unele riscuri subiacente sunt adesea trecute cu vederea atunci când investitorii sau capitaliștii de risc caută să își diversifice portofoliile.
Piața competitivă în creștere
Numărul de noi fintech și startup-uri a crescut într-un ritm stratosferic în ultimii ani, cu atât mai mult în timpul debutului pandemiei. Afacerile financiare și furnizorii tradiționali de servicii financiare și-au dat seama în ultimul timp de capabilitățile și oportunitățile încorporate în fintech și și-au extins oferta de servicii și produse pentru a ajuta la dominarea pieței.
Liderii din industrie precum Visa, Mastercard și compania de tehnologie de asigurări Lemonde, care se bucură deja de o mare urmărire a consumatorilor, nu schimbă pur și simplu ritmul tehnologiei financiare, ci sunt acum jucători dominanti în ecosistem.
Ar putea însemna că, deși unele startup-uri și organizații mai mici se bucură de un flux de numerar constant de la investitori, rata generală de succes sau penetrarea pe piață poate fi ușor descurajată de concurenții instituționali mai mari pe termen lung.
Strategie slabă de perspectivă
Deși ecosistemul fintech a fost în plină expansiune în ultimii ani, perturbând ritmul adoptării serviciilor financiare în regiunile dezvoltate, companiile cărora le lipsește o îndrumare adecvată și o strategie de perspectivă ar putea fi depășite de concurenți mai mari și mai stabiliți.
Pe măsură ce oportunitățile de pe piață cresc, la fel va crește și concurența de a inova constant și de a oferi consumatorilor servicii financiare de ultimă generație. Da, este posibil să spunem că micile startup-uri ar putea avea impulsul creativ de a depăși granițele industriei sau de a oferi consumatorilor structuri de prețuri mai accesibile – cine poate spune că alți giganți corporativi nu pot face același lucru?
Fără o strategie durabilă, fintech-ul va găsi din ce în ce mai dificil să rețină consumatorii. Chiar și în regiunile în curs de dezvoltare, unde firmele fintech înregistrează o adoptare pe scară largă în rândul consumatorilor, este doar o chestiune de timp înainte ca alți concurenți să intre pe piață la o scară mai mare decât ceea ce pot acoperi companiile existente.
Amenințarea securității cibernetice
În conformitate cu Raportul privind starea securității e-mailului aproximativ 96% dintre companiile și organizațiile intervievate au fost victime și vizate de un e-mail Phishing atentat, încercare. Aceste atacuri au dus la scurgeri de date și atacuri de e-mail de afaceri, lăsând companiile vulnerabile și expuse amenințărilor financiare.
Pe măsură ce mai mulți consumatori se deplasează online, odată cu adoptarea produselor și serviciilor fintech, cu atât există mai multe posibilități ca fintech să fie expus la atacuri cibernetice. Având în vedere natura în care operează aceste companii și frecvența fondurilor care sunt mutate și tranzacționate prin intermediul platformelor lor online, frauda digitală sau furtul reprezintă o amenințare directă pentru consumatori și organizație.
Deși securitatea cibernetică este crucială, implementarea acesteia poate fi costisitoare pentru firmele mai mici fintech. Cererea în creștere pentru securitate cibernetică protocoalele a însemnat că a devenit din ce în ce mai costisitoare utilizarea software-ului fiabil și credibil, ceva de care startup-urile mai mici le lipsește adesea în fazele incipiente ale înființării lor.
Lipsa de inovare
Firmele Fintech sunt adesea considerate unele dintre cele mai inovatoare companii și startup-uri din economia digitală, deoarece ajută la furnizarea consumatorilor obișnuiți cu produse și servicii financiare de bază, un afișaj inovator și creativ.
Din gândirea rapidă Inteligența artificială (AI ) și învățarea automată profundă, fintech poate înțelege nevoile consumatorilor și comportamentul financiar la un nivel mai profund. Aceasta înseamnă că firmele fintech mai noi, mai tinere și mai puțin cunoscute ar putea lipsi acest tip de tehnologie care urmărește să ajute la îmbunătățirea sistemelor, la creșterea retenției clienților și la produse mai inovatoare.
Pe o piață competitivă în creștere, ar putea însemna că pentru unele companii fintech tehnologia lor ar putea fi deja considerată depășită, în timp ce companiile care se bucură de un flux de numerar constant și de finanțare pe tot parcursul anului pot inove în mod constant și dezvolta servicii și produse noi, mai avansate.
Investitorii și capitalurile de risc vor trebui să ia în considerare modul în care fintech-ul depășește granițele cu tehnologia și software-ul pe care le oferă consumatorilor. Nu numai asta, ci și modul în care funcțiile mai avansate vor permite companiei să-și crească influența competitivă și să ofere o strategie de perspectivă mai profitabilă.
Ciclicitatea economică
Unele industrii sunt mai sensibile la schimbarea activității economice decât altele. Ciclicitatea se referă la modul în care operează întreprinderile în perioadele de fluctuații economice, cum ar fi recesiunile. Pe măsură ce consumatorii încep să retragă cheltuielile, companiile care sunt sensibile la aceste tipuri de schimbări le poate fi mai greu să se extindă sau să se dezvolte.
În cazul tehnologiei financiare, fintech-ul poate fi adesea oarecum ciclic, în sensul că, dacă consumatorii nu pot cheltui bani în timpul unei recesiuni sau al încetinirii macroeconomice, cu atât poate fi mai greu pentru oameni să-și plătească facturile. Aceasta este o întâmplare comună în rândul emitenților de carduri de credit, care văd adesea un număr mai mare de consumatori incapabili să-și ramburseze datoria din cauza încetinirii activității economice.
Firmelor Fintech care furnizează acest tip de servicii le va fi mult mai greu să continue să se extindă dacă consumatorii nu pot să-și folosească serviciile. Adesea, instituțiile financiare tradiționale pot oferi consumatorilor oferte mai accesibile decât cele mai noi companii fintech.
Preocupări de reglementare
Un aspect al fintech-ului care este adesea ratat este extinderea reglementărilor, care, în ultimii ani, a luat o formă mai mare pe măsură ce industria crește. Un bun exemplu este cel recent colapsul platformei globale de tranzacționare cripto, FTX, ceea ce i-a determinat acum pe parlamentari să înăsprească în continuare reglementările privind activele cripto și digitale din cauza riscului ridicat pe care îl prezintă industria pentru economia directă.
Problema nu este lipsa de reglementări, ci mai degrabă ritmul în care aceste legi și politici sunt schimbate și actualizate pentru a se adapta unei industrii în continuă creștere. Noile companii și startup-uri vor trebui să se asigure în mod constant că sunt la curent cu cele mai recente reglementări și că modelul lor de afaceri se poate adapta unui mediu în schimbare.
În plus, fintech-ul va trebui să ia în considerare modul în care se pot opera și extinde în regiuni care au reglementări diferite, nu numai pentru serviciile și produsele financiare, ci mai ales în ceea ce privește confidențialitatea consumatorilor și securitatea cibernetică, printre altele.
Poate fi dificil pentru startup-uri să țină pasul cu reglementările în schimbare, nu numai pe piața lor internă, ci și pe teritoriile internaționale.
Linia de jos
Fintech oferă consumatorilor și întreprinderilor soluții financiare inovatoare care ajută la depășirea granițelor finanțelor și tehnologiei tradiționale în același ritm. Deși piața a înregistrat o creștere pozitivă în ultimii câțiva ani, riscurile subiacente, de la concurența pe piață, securitatea cibernetică, ciclicitatea și factorii de reglementare, pot influența investitorii și preferințele VC.
Deși este important pentru orice investitor sau capitalist de risc să cerceteze și să monitorizeze continuu performanța unei potențiale oportunitati de investiție, este la fel de esențial pentru ei să ia în considerare riscurile care stau la baza care pot păta inovația fintech și extinderea viitoare.
Pentru investitori și capitaluri de risc, este adesea considerat de dorit să se analizeze firmele fintech care depășesc granițele industriei, stabilind în același timp o strategie de afaceri durabilă care poate contribui la influențarea pieței, dovedind în același timp a avea un avantaj competitiv. Companiile Fintech vor continua să fie o parte orientată spre viitor a consumatorului de zi cu zi, dar pentru investitori și capitaluri de risc, aceste companii pot fi fie o investiție fructuoasă, fie un lup deghizat în haine de oaie.
- furnică financiară
- blockchain
- conferința blockchain fintech
- chime fintech
- coinbase
- coingenius
- criptoconferință fintech
- Securitate cibernetică
- Magnate de finanțe
- FinTech
- aplicația fintech
- inovație fintech
- Opensea
- PayPal
- Paytech
- payway
- Plato
- platoul ai
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- platogaming
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- fintech pătrat
- dungă
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
