Situația actuală în industria Fraudtech

Potrivit recentului LexisNexis Studiul costului adevărat al fraudei, which looks at fraud trends in the financial services and lending sectors of the U.S. and Canada, the cost of fraud has grown significantly as the global pandemic has ebbed. The report noted that every dollar of fraud currently costs financial services companies in the U.S. $4.00, up from $3.25 in 2019 and $3.64 in 2020. The picture for lenders is even worse. In fact, the report notes that fraudsters have been especially aggressive in the mortgage lending business, sending mortgage lending fraud costs up by more than 23% since 2020.

Raportul subliniază, de asemenea, problema identității: provocarea pe care o au instituțiile financiare atunci când vine vorba de verificarea identității și creșterea fraudei de identitate ca „un procent semnificativ din pierderile de fraudă la punctul de distribuție a fondurilor”. Atât băncile, cât și creditorii ipotecari intervievați au remarcat, de asemenea, sarcinile dificile de îmbunătățire a detectării fraudelor, păstrând în același timp experiența clienților cât mai lipsită de fricțiuni.

În cele din urmă, directorul LexisNexis Risk Solutions, Fraud and Identity, Christopher Schnieper, a arătat spre elefantul din cameră când vine vorba de combaterea fraudei în general: opoziția este dură.

„Este dificil chiar și pentru cel mai bine pregătit profesionist să detecteze infracțiunile din ce în ce mai sofisticate care apar pe canalele digitale de la distanță fără ajutorul unor soluții care detectează comportamentele digitale, anomaliile, riscul dispozitivului și identitățile sintetice”, a spus Schnieper.

Ce putem învăța din constatările echipei LexisNexis, precum și de la alți analiști și cercetători care au evidențiat provocările tot mai mari cu care ne confruntăm când vine vorba de fraudă și criminalitate cibernetică în serviciile financiare?

Trei concluzii cheie din starea actuală a Fraudtech

Amenințările în evoluție necesită inovare continuă

Inovația în combaterea fraudei este condusă în mod semnificativ de concurența antagonistă, o „opoziție neloială” care trebuie împrumută din limbajul științei politice. Concurența în fraudtech nu este doar între companii și indivizi care lucrează pentru a construi capcane pentru șoareci mai bune. Această arena competitivă include și actori al căror scop, pentru a extinde metafora, este de a ajuta șoarecii să evite în primul rând să fie prinși în capcană. Acest lucru face ca fraudtech să fie o parte a fintech-ului în special „cauciucul se întâlnește cu drumul”, în care inovația este mai mult decât o modalitate de a câștiga cotă de piață, este o cerință existențială.

Într-un recent Experian webinarul sponsorizat de Finovate, Kathleen Peters de la Experian și Brian Duke de la Prism Data au subliniat importanța gândirii fraudei „ca o afacere”. Și ca afacere, fraudatorii vor căuta în mod agresiv noi piețe de oportunitate, concentrându-se în special pe zonele în care există fluxuri noi și considerabile de capital. Gândiți-vă la cantitatea de fraudă care a însoțit atât boom-ul imobiliar în ultimii ani. Gândiți-vă la frauda descoperită ca parte a răspunsului financiar fără precedent la o criză globală de sănătate fără precedent. Gândiți-vă la ce se întâmplă în prezent cu diferitele crize din spațiul cripto. Înțelegerea fraudei ca o afacere nu numai că îi ajută pe luptătorii împotriva fraudei să combată mai bine activitatea criminală, ci îi ajută și pe cei care luptă împotriva fraudei să-și dea seama unde ar putea ataca fraudatorii.

Talentul uman bazat pe tehnologie în prim plan

In fraud-fighting, there is no debate on the importance of using technology to enhance and support human talent and insight. While there are some instances in which actual human activity is replaced by technology, much of this replacement is of manual, mundane, or routine tasks that are undesirable as work, and often error-prone compared to automated interventions. On the other side, AI and machine learning give human agents fast, rich data they can leverage alongside their own intellect and experience in the field to make superior judgements compared to technological or human actors alone.

Jody Bhagat, președinte al Americilor la Personetics, used the term “Digital Plus Human” in a Mastermind Keynote at FinovateFall earlier this year. “Digital Plus Human” describes what Bhagat called a “sweet spot” between an all-tech versus all-human approach for midsized banks. This is a worthwhile concept that fraud fighters have embraced. The blending of human intelligence with AI, for example, to suss out bias inadvertently created by allegedly color- or gender-blind algorithms, is one instance of the digital plus human concept at work. Relying on human instinct to ferret out more complex identity challenges highlighted by technical tools is another key component of contemporary fraud fighting strategies.

Inovația în identitate este cheia pentru o mai bună securitate

În cele din urmă, este din ce în ce mai clar că identitatea este cheia pentru o securitate mai bună. În unele moduri, cu cât putem rezolva mai mult problema identității, cu atât ne va fi mai ușor să rezolvăm și să rezolvăm problemele de securitate. O parte din aceasta constă în înțelegerea identității ca un factor specific de acces sau acțiune, mai degrabă decât o reprezentare statică a unui individ în lumea fizică, non-digitală. Cu alte cuvinte, interacțiunea dintre un utilizator și dispozitivul mobil al utilizatorului poate spune mai multe despre autenticitatea individului decât o adresă stradală sau chiar un număr de securitate socială. Acest lucru ne ajută să înțelegem cerințele specifice – și mai precise – de date necesare atunci când vine vorba de stabilirea identității în contexte digitale.

Aici, companii ca trulio fac o muncă importantă pentru a ajuta instituțiile financiare să folosească identitatea digitală pentru a face din procesul de integrare o experiență mai bună și mai sigură atât pentru client, cât și pentru afaceri. Alte firme, cum ar fi Instnt, introduc inovații precum asigurarea continuă a identității și KYC portabil.

Fotografie de Sora Shimazak